5 Opciones de financiamiento para comenzar su carrera de inversión inmobiliaria

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El año pasado, los propietarios estadounidenses obtuvieron más de la apreciación inmobiliaria que en sus trabajos. Esta sorprendente estadística subraya cómo los bienes raíces han sido un constructor de riqueza continuo a pesar de un mercado fluctuante. Ser propietario de múltiples unidades de flujo de efectivo es una forma segura de lograr la independencia financiera. Sin embargo, comenzar es un obstáculo para muchos. Con el aumento de las tasas de interés, la compra de viviendas y el financiamiento de inversiones inmobiliarias son más desafiantes hoy que hace un año.

Sin embargo, si está interesado en invertir en bienes raíces, no arroje la toalla. Hay formas simples para que los novatos obtengan un pie en la escala de inversión inmobiliaria que no requieren experiencia o mucho dinero.

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1. Saque un préstamo de la FHA en una propiedad de 2 a 4 unidades

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Un préstamo de la FHA es un tipo de préstamos respaldados por el gobierno para nuevos propietarios que les permite comenzar con poco como 3.Pago inicial del 5 por ciento y perdona los puntajes de crédito menos que perfectos. Lo bueno de los préstamos de la FHA es que se aplican a casas individuales y de 2 a 4 unidades, siempre que el prestatario tenga la intención de vivir en una de las unidades. Vivir en una unidad mientras alquila a los demás es una técnica conocida en los círculos de los inversores como "piratería de casas."Permite a los propietarios de viviendas sin alquiler, o casi, mediante el uso del alquiler del inquilino para compensar el pago de su hipoteca.

Pros

• Un bajo pago inicial y puntaje de crédito promedio para una fácil calificación.
• Los inquilinos pagan la hipoteca.
• El propietario está en el sitio para manejar la administración de propiedades.
• Le da al propietario la seguridad financiera, la depreciación fiscal y un lugar para vivir.

Contras

• El propietario vive en el mismo edificio que los inquilinos y probablemente asumirá responsabilidades de gestión de propiedades.
• Los préstamos de la FHA requieren un excelente escrutinio e inspecciones de prestamistas.
• Los propietarios tendrán que pagar un seguro hipotecario privado (PMI) si reducen menos del 20 por ciento, que pueden refinanciar una vez que aumenta el valor y el capital excede el 20 por ciento.

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2. Refinanciamiento de efectivo su hogar personal y alquilarla

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Si el valor de su hogar aumenta significativamente, puede hacer un refinanciamiento de efectivo en lugar de venderlo. Luego puede usar el dinero para comprar una propiedad de inversión o una nueva residencia personal y alquilar su antigua casa.

Pros

• Si ha vivido en su hogar por menos de 2 años, alquilarla significa que no será responsable de los impuestos sobre las ganancias de capital que se aplicarían a la venta de la casa.
• Una propiedad de inversión permite el flujo de efectivo y la depreciación.
• Puede hacer reparaciones en su residencia mientras vive para obtenerlo.

Contras

• Pasar de una residencia personal en la que ha vivido por tan poco tiempo puede ser inquietante.
• Tomar efectivo a refinanciar aumentará sus pagos mensuales y su deuda.

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3. Vende tu casa después de vivir en ella durante 2 años

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Muchas personas usan este método para acumular riqueza inmobiliaria viviendo en un hogar durante 2 años (o 2 de los 5 años anteriores). Durante este tiempo, lo renovan y luego lo venden. Debido a que han vivido en el hogar durante más de 2 años, no tienen que pagar el impuesto sobre las ganancias de capital en las ganancias después de que la casa se vende.

Pros

• No pagar impuestos sobre las ganancias de capital en las ganancias después de la venta.
• Tienes un lugar para vivir mientras invierte.

Contras

• Tus viviendas están en construcción o renovación.
• Es inquietante tener que mover casas continuamente.

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4. Prueba el método BRRRR

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Este se ha convertido en el estándar de oro para los inversores inmobiliarios novatos y experimentados. Los pasos son simples: compra un fijador-subpente usando dinero duro o un préstamo privado. Proceda a renovar la casa y luego la alquila. Una vez alquilado, refinancia la propiedad, sacando su pago inicial original (los prestamistas de dinero duro generalmente requieren del 10 al 20 por ciento) y luego repite el proceso, reciclando así su dinero. Brrrr significa:

• Comprar
• Rehabilitación
• Alquilar
• Refinanciar
• Repetir

Pros

• A diferencia de la mayoría de los bancos convencionales, los prestamistas de dinero duro están dispuestos a tomar préstamos en hogares en mal estado.
• Este método le permite reciclar su pago inicial tantas veces como desee.

Contras

• Los préstamos de dinero duro llevan altas tasas de interés.
• Deberá renovar una casa, que requiere un contratista confiable o habilidades prácticas de bricolaje (y tiempo).
• Deberá refinanciar la casa en una hipoteca convencional después de la renovación, por lo que debe tener una capital significativa para retirar su dinero.

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5. Encuentra dinero privado

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Una de las formas más fáciles de comenzar en bienes raíces es eludir los bancos y los prestamistas de dinero duro y asegurar dinero privado.

El dinero privado puede provenir de un prestamista reconocido (en cuyo caso la línea se difumina entre eso y un prestamista de dinero duro) o de un miembro de la familia. La ventaja de obtener financiamiento de un miembro de la familia son los términos de préstamos más flexibles. Con efectivo en la mano, puede intentar cualquiera de los métodos enumerados anteriormente. Solo asegúrese de devolver la suma original que tomó prestada inmediatamente después de refinanciar o vender la propiedad (incluso si es de un miembro de la familia). Es esencial construir una reputación como un prestatario honesto y confiable mientras busca continuar su carrera por inversiones. Puede llevar a que pueda pedir prestado más dinero a medida que crece.

Pros

• Este método de préstamo evita a los bancos y no aparece en un informe de crédito.
• Los términos del préstamo y las tasas de interés a menudo son más flexibles que con préstamos de dinero duro.
• A menudo puede pagar un prestamista de dinero privado al final del proceso, cuando la casa vende o refinanciales, en lugar de realizar pagos mensuales.

Contras

• Si está tomando prestado a un miembro de la familia y el proyecto sale mal, podría dañar una relación.
• La tasa de interés podría ser más alta que la de una hipoteca regular, dependiendo del prestamista.

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Pensamientos finales

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Existe un elemento de riesgo vinculado a cualquier inversión, incluida la financiación de inversiones inmobiliarias. Salvaguardar la cantidad de dinero que invierte y cómo lo invierta ayudará a compensar su responsabilidad. Estos métodos probados minimizan su inversión inicial y ofrecen una forma de regresar rápidamente. Sin embargo, debe detectar a sus inquilinos meticulosamente, elegir una buena propiedad para invertir y conocer su estrategia de salida antes de comprar una propiedad.

También es importante que pueda pagar la hipoteca si ocurre el peor escenario y un inquilino deja de pagar su alquiler. Es por eso que antes de realizar cualquier tipo de inversión, debe tener un fondo de ahorro de granizado construido para verlo a través de posibles problemas.