5 lugares en la u.S. Donde las casas son casi poco asegurables debido a los huracanes e inundaciones

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Los huracanes y las inundaciones causan daños significativos a varias regiones de los Estados Unidos cada año. Los Centros Nacionales de Información Ambiental compilan datos sobre los desastres climáticos y climáticos más caros, y según su investigación, los huracanes fueron responsables de la mayoría de los gastos. De hecho, 60 tormentas particularmente fuertes en 2022 dieron como resultado un promedio de $ 22.2 mil millones en daños. Las inundaciones fueron cuarto en la lista, causando un promedio de $ 4.8 mil millones en daños para cada evento.

Debido al riesgo costoso que plantea los huracanes y las inundaciones, varias compañías de seguros están aumentando las primas, particularmente para el seguro contra inundaciones para clientes en regiones propensas a inundaciones. En algunas áreas, los clientes incluso se arriesgan a la negativa a renovar su seguro de hogar por parte de su compañía actual. Debido a que la mayoría de los bancos requieren una póliza de seguro activa con una hipoteca, la amenaza de perder el seguro también podría hacer que las personas incumplen sus préstamos.

Si está buscando comprar una nueva casa, o ya vive en un área donde los huracanes y las inundaciones son comunes, obtenga más información sobre algunos de los lugares en los Estados Unidos que corren el riesgo de volverse poco asegurables en el futuro.

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1. Costa del Golfo de Florida

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Casi todas las temporada de huracanes, parece que hay al menos una tormenta fuerte que abarca la costa del Golfo de Florida. Recientemente, en 2022, el huracán Ian tocó tierra a lo largo de la costa del Golfo de Florida como una tormenta de categoría 4. Los resultados fueron devastadores, con un total de $ 50 mil millones a $ 65 mil millones en daños de la tormenta.

Debido a tormentas costosas como Ian, algunos floridanos corren el riesgo de perder seguro o simplemente no pueden pagarlo. Las compañías de seguros, particularmente las compañías más pequeñas con sede en Florida, recibiron un golpe duro de la tormenta, y algunas incluso fueron forzadas a la insolvencia. Otros se están negando a ofrecer nuevas pólizas de seguro para protegerse. Incluso si hay un seguro de inundación disponible, los clientes deben estar preparados para aumentos potencialmente significativos.

Por ejemplo, Weeki Wachee, una ciudad a lo largo de la costa del Golfo de Florida, tiene algunas de las tasas de seguro más altas del estado. Algunos clientes pueden pagar hasta $ 3,800 al año por seguro contra inundaciones, y Sanibel, Florida, las políticas promedian $ 1,431. Ambos son significativamente más altos que el promedio estatal de $ 657 y el promedio nacional de $ 700.

2. Addicks y embalses de Barker de Houston

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Si ha estado pensando en moverse a lo largo de Addicks o Barker Reservoir en Houston, es posible que desee repensar su decisión. Y, si ya vive en esta área, prepárese para un aumento de la deuda si hay otro gran evento de inundación. El huracán Harvey trajo inundaciones históricas a los hogares a lo largo de estos depósitos.

Debido a las inundaciones y daños extremos, los residentes del área demandaron al gobierno federal por permitir que sus hogares inundaran. El u.S. El Cuerpo de Ingenieros del Ejército fue considerado responsable de las inundaciones y el daño, y a varios propietarios recibieron un acuerdo de $ 500,000. Sin embargo, el fallo estipuló que los residentes no podrán demandar por inundaciones o daños futuros causados ​​por eventos climáticos severos. Algunos bancos ahora requieren una póliza de seguro contra inundaciones para obtener o tener una hipoteca. Desde el huracán Harvey, algunas tasas se han más que duplicado, lo que hace que sea cada vez más difícil pagar la cobertura.

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3. Hull, Massachusetts

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Hull, Massachusetts, se sienta en una península. Esto lo hace más propenso a las inundaciones. Debido a los cambios recientes en los mapas de inundaciones y el modelado para evaluar el riesgo, los residentes de Hull enfrentan aumentos significativos de tasas. En 2021, se estimó que las primas de seguro contra inundaciones podrían aumentar en alrededor de $ 120 por año. Sin embargo, este no fue el aumento final.

Debido a los límites de cuánto se permite aumentar las tasas de FEMA cada año, los residentes deben esperar continuar pagando un 18 por ciento adicional en sus primas cada año durante varios años. Aquellos que se mudan al área también deben esperar ver primas muy altas si sacan una póliza de seguro contra inundaciones.

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4. San Rafael, California

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Algunas áreas de California también han visto inundaciones sin precedentes recientemente, lo que hace que el seguro de inundación sea difícil de pagar. Por ejemplo, las casas en el área del canal de San Rafael son frecuentemente amenazadas por el agua. Con esta amenaza constante y el número de reclamos que se han realizado en el pasado, las tasas de seguro contra inundaciones en San Rafael se encuentran entre las más altas del estado, que cuestan al menos $ 1,800.

La tarifa es más del doble de los costos promedio de seguro de inundación del estado de $ 850 por año. Con tarifas tan altas, algunos propietarios potenciales pueden tener que descartar vivir en el área. Y, algunas personas que actualmente poseen hogares en el área del canal deben prepararse para futuras caminatas de políticas.

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5. Montpelier, Vermont

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Vermont es el estado con las primas de seguro de inundación promedio más altas. Más allá de los costos ya altos que los residentes de Vermont tienen que pagar, aquellos que viven en ciertas áreas del estado enfrentan primas aún más altas. Montpelier y las otras ciudades que bordean el río Winooski tienen un riesgo de inundación significativamente mayor que otras áreas. Debido a esto, el costo promedio del seguro de inundación en Montpelier es de $ 2,400, casi $ 800 más que el promedio para el estado. Para algunos propietarios y posibles propietarios, estos precios pueden ser prohibitivamente altos, evitando que compren (o mantengan) una casa.