5 cosas que su prestamista hipotecario desea que supiera

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Comprar una casa implica muchas piezas móviles, y esas piezas deben moverse sincronizadas. Para complicar aún más las cosas, muchos compradores pasan tanto tiempo enfocándose en el hogar en sí que a menudo olvidan que en realidad es el proceso de aprobación de la hipoteca lo que puede hacer o romper el acuerdo. Un rechazo de la hipoteca puede ser devastador, dejándote con la creencia de que te trataron injustamente. Por otro lado, obtener una hipoteca que no se puede pagar eventualmente podría dar lugar a una ejecución hipotecaria. Si entra en el proceso consciente de todos los pasos y posibles dificultades, irá más bien y es más probable que termine con la hipoteca adecuada para usted. Comience a construir su experto en hipotecas con estas cinco cosas que su prestamista hipotecario desea que supiera.

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Debe investigar su historial de crédito y puntajes de crédito por adelantado

Si desea comprar una casa, debe saber el número mágico de su puntaje de crédito y debe saberlo lo antes posible. Si no es bueno, necesitará mucho tiempo para tratar de mejorarlo. Según Experian, los puntajes de crédito se definen de la siguiente manera:

800 - 850: excepcional
740 - 799: Muy bien
670 - 739: Bien
580 - 669: Feria
300 - 579: muy pobre

El puntaje específico deseado puede variar por el prestamista, pero como regla general, los prestamistas quieren prestatarios con buen crédito. Un puntaje muy bueno o excepcional puede conducir a mejores tasas de interés y términos. Sin embargo, si no tiene al menos un puntaje de crédito justo, es posible que ni siquiera califique para una hipoteca convencional, y si lo hace, sus tasas de interés podrían ser astronómicas.

"La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito, las compañías de tarjetas, MasterCard y Services gratuitos, para que todos sus clientes puedan obtener sus puntajes de crédito de forma gratuita", dice Michael Borodinsky, vicepresidente/gerente de sucursal regional en Calibre Home Loans en Edison, Nueva Jersey. "Además, las agencias de crédito como Experian ofrecen una forma más completa de ver el historial crediticio y los puntajes actuales", dice.

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Debe trabajar con un profesional de préstamos hipotecarios para medir su energía de compra por adelantado

Ya sea que sea un comprador por primera vez o han pasado algunos años desde que estuvo la última caza de casas, es mejor no hacerlo solo. “Trabajar con un profesional de hipotecas lo ayudará a determinar cuánto del monto del préstamo hipotecario está calificado, le permitirá obtener una lectura actual sobre las tasas hipotecarias, etc.,'Borodinsky dice. Por ejemplo, la mayoría de los compradores suponen que necesitan un pago inicial del 20 por ciento, pero según Borodinsky, su prestamista hipotecario sabe que hay muchos programas que permiten cantidades de pago inicial mucho más bajos. “Además, hay programas de asistencia para el pago inicial y subvenciones locales de pago inicial ofrecidas a compradores calificados, dependiendo de la ubicación."Trabajar con un profesional de préstamos hipotecarios puede ayudarlo a descubrir formas creativas de llegar a sus sueños de propiedad de vivienda.

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Debería ser precalificado antes de comenzar a buscar casas

Tal vez se pregunte por qué la precalificación es tan importante cuando solo está en la fase de "mirar casas". "Si bien esto puede no parecer un gran problema, la precalificación temprana se está volviendo aún más esencial en el mercado ajustado de hoy", explica Andrina Valdes, director de operaciones de préstamos caseros de piedra angular en Houston, Texas. Con el inventario de la casa actualmente en su mínimo histórico, dice que hay mucha más competencia de compradores. "En primer lugar, la precalificación de una hipoteca (que se puede hacer en línea o a través de una aplicación) puede decirle exactamente cuánta casa puede pagar para que no pierda el tiempo cazando en el triunfar de precio incorrecto."

Además, la precalificación lo hace más atractivo para un vendedor, especialmente en un mercado competitivo. "Un comprador precalificado que entra en una situación de varias ofertas puede parecer más atractivo para el vendedor porque es menos probable que su préstamo caiga, y también es más probable que la venta se cierre rápidamente en comparación con un comprador que no ha comenzado la hipoteca proceso aún ”, dice Valdés.

Necesita comprar un seguro de hogar

Otra cosa que los prestamistas hipotecarios desearían saber: necesitará un seguro de hogar antes de cerrar. "No importa qué tipo de préstamo o propiedad esté comprando, muchos compradores no saben ni olvidan comprar un seguro de hogar antes de la fecha de cierre", dice Loren Howard, fundador de Prime Plus Mortgages en Scottsdale, Arizona. “Esto en realidad puede retrasar su cierre y costarle dinero en tarifas, y también puede perder su propiedad si no cierre, por lo que es muy importante asegurarse de tener seguro de hogar."

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Debe reservar fondos para gastos adicionales

Mientras que la mayoría de los compradores están prestando atención al pago inicial, lo que puede no terminar siendo tan alto como piensan, tienden a pasar por alto otros costos. "La mayoría de los compradores de viviendas por primera vez pueden no saber que necesitarán más para varios cargos posibles, incluidos los costos de cierre, el seguro de los propietarios, posibles tarifas de HOA, etc.,"Explica Valdés.

La mejor manera de evitar este error? Solicite a su oficial de préstamos una lista de exactamente lo que puede necesitar pagar. "Su oficial de préstamos también debería estar encantado de contarle sobre algunas soluciones que podrían ahorrarle algo de efectivo, como obtener sus costos de cierre por un vendedor, lo que es más probable que suceda si un vendedor quiere cerrar el trato rápidamente", Valdés dice. "Los costos de cierre generalmente corren del 2 al 5 por ciento del precio de compra de la casa, y así, si un vendedor está de acuerdo, esto podría ahorrarle más de $ 3,000."Pero independientemente, debe saber y estar preparado para todos los costos que se espera que pague al cierre.