¿Cuánto cuesta el seguro de terremoto en California??

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Reflejos

• El costo anual típico del seguro de terremoto en California es de $ 3.54 por mil dólares de cobertura.
• El costo exacto dependerá del nivel de riesgo de terremoto en el área del titular de la póliza, el tipo y la cantidad de cobertura que eligen, su porcentaje deducible y la construcción de su hogar.
• Los asegurados pueden optar por varios tipos de cobertura, incluida la vivienda, la propiedad personal, la pérdida de uso y otras estructuras.
• Aunque la ley no requiere seguro de terremotos, se recomienda encarecidamente para los residentes de California debido al mayor riesgo de actividad sísmica.

California es el hogar de numerosas fallas activas, lo que significa que el estado de oro experimenta más que su parte justa de la actividad sísmica. Dado que los terremotos tienen el potencial de causar daños sustanciales, es aconsejable que los residentes de California se aseguren de que tengan el tipo de seguro correcto para ayudar a cubrir los costos para reconstruir su hogar o reemplazar sus pertenencias si se producía un terremoto. Sin embargo, el seguro de los propietarios de viviendas y el seguro de inquilinos no brindan cobertura para los terremotos. Por eso es importante que los californianos analicen el seguro de terremotos.

Pero cuánto es el seguro de terremoto en California? La respuesta exacta dependerá del riesgo de actividad sísmica en el área del titular de la póliza, el tipo y la cantidad de cobertura requerida, y el deducible de la política, entre otros factores. Sin embargo, los residentes de California pueden esperar pagar un promedio de $ 3.54 por cada mil dólares de cobertura de seguro de terremoto. Para una casa con $ 500,000 de cobertura, eso significa que el seguro de terremoto en California le cuesta al propietario alrededor de $ 1,770 por año. Esta guía cubrirá los factores que afectan el costo total de la cobertura, explicará los tipos de asegurados de cobertura que pueden obtener y ofrecerá consejos sobre cómo elegir una póliza y ahorrar dinero en primas.

¿Qué es la Autoridad de Terremotes de California (CEA)??

La Autoridad de Terremotos de California, o CEA, fue creada en 1996 por la Legislatura de California para ayudar a los propietarios e inquilinos en el estado de oro a encontrar cobertura de seguro de terremotos. Esto fue en respuesta a un enorme 6.7 Magnitude Quake que golpeó el valle de San Fernando en 1994, causando daños por alrededor de $ 20 mil millones. Después de que golpeó el terremoto, las compañías de seguros dejaron de escribir políticas de terremotos debido a los gastos extremadamente altos en los que incurrirían si un golpe de terremoto similar nuevamente.

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El CEA sin fines de lucro trabaja con compañías de seguros participantes para proporcionar cobertura de seguro de terremotos a los californianos, así como proporcionar subvenciones de modernización sísmica de hasta $ 3,000 para ayudar a los propietarios calificados a reforzar su hogar contra daños por terremotos. Los propietarios de viviendas cuyas casas han tenido una modernización sísmica pueden obtener un descuento en sus primas de seguro CEA de hasta un 25 por ciento. El CEA también tiene como objetivo educar mejor a los residentes de California sobre cómo pueden tomar medidas para minimizar el riesgo de daño a su propiedad en caso de que un terremoto golpee su región y cómo pueden mantenerse seguros durante un terremoto mediante el uso de uno de los mejores kits de terremotos.

Aunque los clientes pueden obtener una cotización de seguro de terremotos del sitio web del CEA, el CEA no proporcionará su cobertura. Después de obtener una estimación, el cliente trabajará con su compañía de seguros para comprar cobertura, que será administrada por el CEA. A partir de 2023, el CEA proporciona un seguro para más de 1 millón de asegurados y tiene 25 aseguradoras residenciales participantes.

Factores en el cálculo del seguro de terremotos en California

Hay varios factores que pueden determinar cuánto pagará un propietario o inquilino por una política de terremotos de California, incluido el nivel de riesgo, el tipo de cobertura y la cantidad, el tipo de póliza, la edad y la construcción del hogar, el deducible y la ubicación geográfica de la casa. Los mejores proveedores de seguros de terremotos de California tendrán en cuenta todo esto y más al determinar el costo total de una póliza.

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Nivel de riesgo de terremoto

Uno de los principales factores que afectan el costo del seguro de terremotos en California es el nivel de riesgo de la casa. En general, una casa cercana a una línea de falla activa costará más asegurar que una ubicada más lejos. Como tal, la cobertura de seguro de terremotos en Alameda tiene un costo promedio de $ 3,233 por año por $ 500,000 en cobertura, mientras que una casa en Fair Oaks costará alrededor de $ 1,230 por año por la misma cantidad de cobertura. La siguiente tabla muestra el costo por $ 1,000 de cobertura en varias ciudades de California.

Tipo de cobertura

El tipo de cobertura que elige la póliza también afectará el costo total del seguro de terremotos en California. En general, la mayoría de los propietarios tendrán cobertura de vivienda, lo que ayudará a pagar para reparar o reconstruir la estructura de su hogar (más cualquier estructura adjunta) después de un terremoto. La mayoría de las políticas para los propietarios también ofrecerán cobertura de propiedad personal como parte estándar de la política o como un complemento opcional. Esta cobertura ayudará a cubrir el daño del terremoto a las pertenencias de un titular de la póliza. La cobertura de la propiedad personal es el tipo principal de cobertura ofrecida por una póliza de seguro de terremoto de inquilinos que los alquileres de seguros no necesitan cobertura de vivienda porque no son dueños de la propiedad, lo que significa que la póliza de seguro de terremoto de un propietario cubrirá las reparaciones.

Además, las pólizas de seguro de terremotos de propietarios e inquilinos generalmente ofrecen cierta cobertura de pérdida de uso. Esto está diseñado para cubrir los gastos de vida adicionales que enfrenta el titular de la póliza si se les exige que se reubiquen temporalmente mientras las reparaciones se realizan a su hogar como parte de un reclamo de seguro de terremoto. Otros tipos de cobertura pueden incluir actualizaciones del código de construcción (cubre el costo de reconstruir la casa con los códigos de construcción actuales) y los rompibles (cubre el costo de reparar o reemplazar rompibles como porcelana, cristal y cristalería).

Cantidad de cobertura

Además del tipo de cobertura ofrecida por una póliza de seguro de terremoto, la cantidad de cobertura elegida afectará el costo. El límite de cobertura de la vivienda en una póliza de seguro de terremoto generalmente coincidirá con el límite establecido en la póliza de seguro de los propietarios de viviendas. Por lo tanto, si la casa está asegurada por $ 750,000, la póliza de seguro de terremoto también tendrá un límite de cobertura de vivienda de $ 750,000. Las casas con un valor más bajo generalmente costarán menos asegurar que las casas más caras.

La cobertura de propiedad personal también tendrá un límite, que el titular de la póliza puede aumentar o disminuir para cambiar el costo de una póliza. Cuanta más cobertura de propiedad personal tenga un titular de la póliza, más costosa será su póliza de seguro de terremotos.

CEA vs. Aseguradora privada

Los residentes de California se enfrentan a un factor único que puede afectar el costo del seguro de terremotos: la elección entre obtener una póliza a través del CEA o a través de una aseguradora privada. Mientras que muchos elegirán a los primeros, los clientes cuyos propietarios de viviendas o un proveedor de seguros de inquilinos no trabajan con el CEA podrían necesitar buscar una póliza a través de su compañía actual. Los clientes pueden usar la calculadora premium del CEA para obtener una estimación de cuánto les costaría una póliza de seguro de terremoto, y luego comparar eso con una cotización de su aseguradora actual para ver cuál ofrece la cobertura más completa por el mejor precio.

Materiales de construcción

Los materiales utilizados para construir la casa también pueden afectar el costo del seguro de terremotos en California. Una casa con un marco de madera generalmente tiene más flexibilidad que una construida con estuco, concreto o mampostería. Eso significa que una casa construida con palos podrá resistir mejor un terremoto, y puede conducir a primas de seguro de terremotos más bajas, ya que es menos probable que la aseguradora se enfrente a una reconstrucción completa.

Tipo de base

Además de los materiales de construcción de la casa, su tipo de base tendrá un efecto en el costo total de seguro de terremoto. Es más probable que un hogar con una base de losa sea más probable que sufra daños por un terremoto que uno construido sobre una base elevada. Además, una casa atornillada a la fundación puede resistir mejor la actividad sísmica, lo que podría conducir a menores costos de seguro.

Edad de origen

Una casa construida antes de 1980 es típicamente más susceptible al daño del terremoto ya que se construyó antes de que se introdujeran los códigos sísmicos modernos. Eso significa que las primas para la cobertura de seguro de terremotos probablemente serán más altas para una casa más antigua. Sin embargo, los propietarios de viviendas pueden modernizar su hogar mayor para resistir mejor la actividad sísmica, y el CEA ofrece un descuento de hasta el 25 por ciento para los propietarios que eligen esta ruta. Una modernización sísmica implica atornillar la casa a la base, preparar la chimenea y los electrodomésticos grandes como el calentador de agua e instalar válvulas de cierre de gas automático.

Tipo de suelo

Una casa construida sobre una superficie suave como el suelo arenoso es más propenso al daño del terremoto que una construida sobre una superficie dura como arcilla o roca. Esto se debe a que las superficies rocosas pueden absorber las ondas sísmicas de manera más eficiente que las superficies blandas, reduciendo el daño a cualquier estructura construida sobre ellas. Por lo tanto, una casa construida sobre una superficie blanda probablemente costará más asegurarse que una construida en una superficie dura.

Seguro independiente vs. Aprobación

Generalmente hay dos formas de obtener cobertura de seguro de terremoto. El primero es sacar una política independiente que solo cubra terremotos. Hay varias compañías en California que ofrecen pólizas de seguro de terremotos independientes, y estas opciones tienen varios beneficios, incluida la especialización en este tipo de cobertura, lo que puede dar a los titulares de pólizas una mayor tranquilidad. Alternativamente, los titulares de pólizas pueden agregar un respaldo de seguro de terremotos a su póliza de seguro actual de propietarios de viviendas o inquilinos, lo que les permite administrar todos los aspectos de su seguro de hogar a través de un punto principal de contacto.

Deducible

Los deducibles de seguros de terremotos generalmente se expresan como un porcentaje del límite total de cobertura de vivienda. Los deducibles de seguros de terremotos de CEA oscilan entre el 5 y el 25 por ciento del límite de cobertura, lo que significa que un propietario probablemente necesitará pagar bastante de su bolsillo si hace un reclamo. Por ejemplo, si el deducible es del 20 por ciento y el límite de cobertura de la vivienda es de $ 500,000, un propietario que hace un reclamo por el monto de la cobertura total pagaría $ 100,000 y la aseguradora pagaría $ 400,000. La siguiente tabla describe la responsabilidad de la aseguradora y el titular de la póliza por un reclamo de $ 500,000 por una variedad de montos deducibles.

Los asegurados sin ahorros sustanciales pueden optar por un porcentaje deducible más bajo, pero esto generalmente dará como resultado primas más altas. Por lo tanto, es importante que un propietario determine si preferiría ahorrar en primas de seguro y pagar un deducible más alto o pagar más en primas a cambio de un deducible más bajo.

Tipos de cobertura de seguro de terremotos en California

Al igual que hay varios tipos de cobertura de seguro de propietarios de viviendas, hay cuatro tipos principales de cobertura de seguro de terremotos que los residentes de California pueden tomar: vivienda, otras estructuras, bienes personales y pérdida de uso. A continuación se muestra un desglose de cada tipo de cobertura, lo que está y no está cubierto, y quién es elegible.

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Vivienda

La cobertura de la vivienda está diseñada para cubrir la estructura principal de la casa, así como cualquier estructura adjunta, como un garaje adjunto. El límite de cobertura de la vivienda del seguro de terremoto de un propietario coincidirá con el límite en la póliza de seguro de sus propietarios de viviendas. Por lo tanto, si una casa está asegurada por $ 500,000 a través del seguro de propietarios de viviendas, también estará asegurado por $ 500,000 a través de la póliza de seguro de terremoto.

Otras estructuras

Aunque la cobertura de la vivienda vale para reparar o reconstruir estructuras adjuntas, no cubrirá estructuras no unidas como un garaje separado, cobertizo de jardín o valla. Si un propietario tiene estas estructuras en su propiedad, querrá eliminar la cobertura de "otras estructuras" para garantizar que su póliza pague la reparación o la reconstrucción de estas estructuras.

Propiedad personal

La cobertura de la propiedad personal está diseñada para proteger las pertenencias personales de un propietario o inquilino que están dañados o destruidos por un terremoto. Esto incluye artículos como ropa, muebles y televisores, hasta un límite acordado que generalmente varía de $ 5,000 a $ 200,000. Para cubrir elementos como China y Crystal, el titular de la póliza es probable que deba obtener una cobertura opcional de descanso, que pueden agregar a su política principal.

Perdida de uso

Si una casa no es segura después de un terremoto, los residentes deberán moverse temporalmente a otro lugar. La cobertura de pérdida de uso ayuda a pagar los gastos de vida adicionales en los que un propietario o inquilino incurre durante esta reubicación temporal, como facturas de hotel, comidas y gastos de viaje adicionales.

¿Necesito un seguro de terremoto en California??

Según el CEA, hay 500 fallas activas en el estado de California, y la mayoría de los residentes del estado viven dentro de las 30 millas de una línea de falla activa. Por lo tanto, el seguro de terremotos vale la pena para la mayoría de los californianos. Al igual que con otros tipos de seguros, hay varias ventajas y desventajas de los terremotos de California, pero los profesionales superan en gran medida los contras de la mayoría de los californianos. Se alienta a los propietarios e inquilinos que no están seguros de si necesitan agregar cobertura de terremotos a revisar las siguientes razones por las que podrían necesitar este tipo de cobertura.

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Frecuencia de la actividad del terremoto

El CEA informa que se producen dos tercios de los terremotos en los Estados Unidos en California. Pero eso no significa que cada área del estado tenga la misma cantidad de actividad sísmica. En general, los propietarios y inquilinos que viven en áreas que experimentan una actividad sísmica frecuente tienen más probabilidades de experimentar daños a su hogar y pertenencias que aquellos que no.

Proximidad a las líneas de falla activas

La Autoridad de Terremotos de California tiene un mapa que muestra el riesgo de terremotos por condado de California para que los residentes puedan determinar la probabilidad de que un terremoto los afecte directamente. En general, los residentes que viven en áreas cercanas a una línea de falla activa querrán considerar firmemente la cobertura de seguro de terremotos.

Ahorros insuficientes

Sin cobertura de seguro de terremoto, el propietario o inquilino promedio probablemente no tendrá los fondos para pagar para reconstruir su hogar o reemplazar sus pertenencias. Los precios de las viviendas en California son más altos que el promedio nacional, lo que significa que un propietario deberá tener más ahorros para reconstruir su hogar de lo que lo harían si vivieran en un estado de menor costo. Incluso si un propietario tiene suficiente dinero ahorrado para pagar para reconstruir su hogar y reemplazar sus pertenencias personales, es probable que no quiera gastar todos sus ahorros en esto. Además, los propietarios e inquilinos generalmente subestiman el valor de sus pertenencias personales, y sin cobertura de propiedad personal pueden no poder pagar para reemplazar los artículos dañados en un terremoto.

Cómo ahorrar dinero en el seguro de terremotos en California

Las primas de seguro de terremotos son relativamente altas en California, con el costo anual promedio del seguro de terremotos alrededor de $ 3.54 por mil dólares de cobertura. Eso significa que un residente de California pagará un promedio de $ 1,770 por $ 500,000 de cobertura de vivienda, y eso es además de las primas de seguro de propietarios de viviendas. Dado que el seguro de terremotos es muy importante para los californianos, es inteligente analizar las diferentes formas de ahorrar dinero mientras preserva la cobertura. Las siguientes son algunas formas de ahorrar dinero en las primas de seguro de terremotos en California.

• Considere una modernización sísmica. Si bien habrá un costo por adelantado, es probable que obtenga un descuento en su cobertura de seguro de terremotos si se adapta su hogar. El CEA ofrece un descuento de hasta el 25 por ciento.
• Optar por un deducible más alto. El porcentaje deducible que elija puede tener un efecto importante en sus primas de seguro de terremoto. Vaya con un deducible más alto si desea ahorrar dinero en sus primas, pero tenga en cuenta que esto dará como resultado un pago más bajo por un reclamo aprobado.
• Punta de sus políticas. Si tiene múltiples políticas bajo una aseguradora, puede calificar para un descuento de agrupación.
• Pregunte sobre descuentos adicionales. Las aseguradoras privadas pueden tener descuentos únicos que puede aprovechar para reducir sus primas.

Preguntas para hacer sobre el seguro de terremotos en California

Antes de elegir una póliza de seguro de terremotos, es una buena idea que los clientes examinen a sus posibles proveedores de seguros haciendo algunas o todas las siguientes preguntas:

• ¿Necesito seguro de terremoto??
• ¿Qué cubre una póliza de seguro de terremoto estándar??
• ¿Cuánta cobertura necesito y qué costará??
• ¿Qué opciones deducibles ofrece??
• ¿Soy elegible para cualquier descuento que pueda reducir mis primas??
• ¿Con qué frecuencia reevaluará las tarifas para mi póliza de seguro de terremoto??

Preguntas frecuentes

Comprender el seguro de terremotos puede ser difícil, especialmente para los residentes de California que se preguntan si pueden escapar sin este costo adicional. Después de todo, si un residente ha realizado una búsqueda en línea de “Se requiere un seguro de terremoto en California?"Sabrán que no es un tipo obligatorio de seguro, pero eso no significa que sea aconsejable que los propietarios e inquilinos se salten esta cobertura. Las siguientes preguntas frecuentes y sus respuestas pueden proporcionar claridad a los residentes de California considerando la cobertura de seguro de terremotos.

Q. ¿Cuánto seguro de terremoto debo comprar??

La respuesta a esta pregunta dependerá de las circunstancias únicas del titular de la póliza. En general, un propietario querrá tener suficiente cobertura de vivienda para pagar la reparación o la reconstrucción de su hogar si está dañada o destruida por actividad sísmica. Cuando se trata de cobertura de propiedad personal, los propietarios e inquilinos querrán hacer un inventario de sus posesiones para determinar cuánto costaría reemplazar todo, y luego asegúrese de que tengan una cobertura suficiente.

Q. ¿Qué es la Autoridad de Terremotes de California (CEA)??

La Autoridad de Earthquesa de California es una organización sin fines de lucro que suscribe pólizas de seguro de terremotos para los residentes de California a través de proveedores de seguros participantes. Aunque los clientes recibirán una cotización de seguro de terremotos del CEA, trabajarán con sus propietarios o proveedores de seguros de inquilinos para sacar la póliza.

Q. ¿Hay seguro de terremoto para inquilinos??

Sí; Los inquilinos pueden obtener un seguro de terremoto que cubra sus bienes personales y cualquier gasto adicional de vida en los que incurran debido a una evacuación obligatoria. Las mejores compañías de seguros de terremotos pueden ofrecer cobertura para los inquilinos, así como para los propietarios.

Q. ¿Cuál es el deducible en una póliza de seguro de terremoto??

El deducible en una póliza de seguro de terremoto se expresa como un porcentaje del límite de cobertura de vivienda. Los deducibles de CEA varían del 5 por ciento al 25 por ciento; Un propietario con $ 500,000 de cobertura de vivienda y un deducible del 20 por ciento pagará $ 100,000 al hacer un reclamo por el monto de la cobertura total, y la aseguradora pagará $ 400,000.

Q. ¿El seguro de automóvil cubre daños por terremoto??

El seguro de automóvil integral cubre daños El vehículo asegurado se mantiene de la actividad sísmica. Otros tipos de cobertura de seguro de automóvil, como responsabilidad o cobertura de colisión, no cubrirán el daño por terremotos.

Q. ¿El seguro de terremoto cubre tsunamis??

Aunque un tsunami es un subproducto de un terremoto, cualquier daño de tsunami no estará cubierto por una póliza de seguro de terremoto. Si un titular de la póliza vive cerca de la costa, querrá analizar la cobertura de las mejores compañías de seguros de inundaciones si quieren asegurarse de que estén protegidos contra el daño del tsunami. Los costos de seguro de inundación pueden aumentar a las primas de un propietario o inquilino, pero si lo peor sucede, valdrá la pena la inversión.

Fuentes: ValuePenguin, Autoridad de terremoto de California, Departamento de Seguros de California, Política Genio