Cómo obtener un préstamo para una casa móvil en 5 sencillos pasos

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Una nueva vivienda fabricada cuesta un promedio de $ 76,400 por una sola construcción en noviembre de 2021 y $ 139,900 por un doble tamaño en el mismo período de tiempo, según la U.S. Oficina del Censo. Para cualquier persona que esté considerando comprar una casa móvil, esta es una buena información, y afortunadamente hay préstamos disponibles para ayudar a las personas a financiar una casa móvil o fabricada. ¿Qué tan difícil es obtener un préstamo para una casa móvil?? Que puede depender de la situación específica de cada comprador individual. Es importante que los compradores de casas móviles sepan qué tipos de préstamos están disponibles, cómo evaluar sus finanzas para determinar qué tipos de préstamos están disponibles para ellos y cómo encontrar y solicitar los mejores préstamos para casas móviles. Siga los pasos a continuación, que le mostrarán cómo comprar una casa móvil utilizando un préstamo.

Antes de que empieces…

La diferencia entre una casa móvil y una casa fabricada puede ser un punto de confusión común para los compradores, pero la diferencia es bastante simple. Para ser considerado una casa móvil, debe haber sido construida en fábrica antes de la introducción de la Ley Nacional de Estándares de Construcción y Seguridad de Home Mobile de 1974 y los Estándares de Seguridad de la Construcción y Seguridad de la Casa HUD introducida en 1976. Las casas fabricadas son aquellas que fueron construidas por fábrica después de 1976 una vez que los nuevos estándares de seguridad estaban oficialmente en su lugar. Los prestamistas tienden a evitar financiar casas móviles anteriores a 1976, ya que son menos seguros y hay más posibilidades de que la casa se dañe o destruya. Sin embargo, a pesar de la diferencia, los términos "casa móvil" y "hogar fabricado" a menudo se usan indistintamente.

También es importante tener en cuenta que un préstamo hipotecario móvil es diferente de un préstamo hipotecario tradicional. Por ejemplo, algunos programas pueden tener límites de ingresos más estrictos. La casa también puede tener que cumplir con ciertos criterios. Por ejemplo, si la casa está sobre ruedas, puede calificar como un vehículo, lo que puede afectar el tipo de préstamo. También puede haber requisitos de tamaño para el hogar y las diferentes clasificaciones basadas en la base, solo para empezar.

Paso 1: Evalúe sus finanzas y determine un presupuesto suelto.

Los compradores de casas móviles que se preguntan cómo obtener un préstamo para una casa móvil pueden comenzar evaluando sus finanzas. Pueden comenzar mirando su puntaje de crédito, ya que eso puede afectar los tipos de préstamos para los que califican y pueden ser un influencer directo sobre las tasas de interés que pagarán. En general, cuanto más alto sea el puntaje de crédito de una persona, mayores son las tasas de interés para la que pueden calificar. Los prestatarios también deben ver cuánto pueden poner razonablemente para un pago inicial. Otro factor importante es analizar la relación deuda / ingreso (DTI), que compara el monto de la deuda actual que el prestatario tiene contra sus ingresos mensuales regulares. El prestatario debe evaluar si pueden asumir los pagos del préstamo en función de la cantidad de dinero que están aportando y la cantidad de deuda que están pagando actualmente, y en los casos en que el prestatario tiene un DTI alto, puede que le resulte mucho más difícil o Incluso imposible obtener un préstamo. Los prestatarios pueden usar una calculadora de préstamos hipotecarios fabricados en línea para averiguar cómo los costos de los préstamos y las variables en las tasas de intereses encajarán en su presupuesto actual.

Si el. Las opciones pueden incluir la consolidación de la deuda, ajustar los estilos de vida para adaptarse a los presupuestos o encontrar formas de generar ingresos adicionales.

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Paso 2: Obtenga más información sobre los tipos de Préstamos para casas móviles Disponible y sus costos.

Los compradores que buscan financiamiento de casas móviles deben tomar algún tiempo para familiarizarse con todos los tipos de préstamos disponibles para encontrar la opción que funcione mejor para ellos. Sorprendentemente, algunas casas móviles o fabricadas pueden calificar para préstamos caseros más tradicionales. A menudo tienen que adaptarse a ciertos criterios, incluida la cumplencia de requisitos de tamaño específicos, el prestatario que posee en lugar de arrendar la tierra, la casa que tiene un chasis permanente y si la casa se considera bienes personales o bienes raíces a fines de impuestos. Ejemplos de préstamos convencionales que pueden cubrir casas fabricadas incluyen los programas Fannie Mae y Freddie Mac.

Los programas de préstamos gubernamentales a través de la FHA, VA y el USDA también pueden cubrir casas fabricadas. También hay hipotecas de chattel, a veces llamadas préstamos de chattel, que se crean específicamente con el propósito de crear un préstamo para viviendas fabricadas y otras propiedades móviles. Finalmente, otra opción común es buscar préstamos personales, aunque a menudo vienen con tasas de interés mucho más altas. El financiamiento del vendedor/fabricante también podría ayudar a alguien a obtener una casa móvil.

Paso 3: Determine si necesita un préstamo solo para la tierra, solo la casa móvil o ambos.

Recuerde, las personas que viven en casas móviles o fabricadas a menudo tienen que cubrir el costo de la tierra en sí. A veces, la tierra puede ser arrendada por una determinada tarifa cada mes, pero si la tierra está arrendada, eso puede afectar si el prestatario es elegible para ciertos tipos de préstamos. Por ejemplo, las personas que buscan préstamos para casas móviles en parques pueden necesitar buscar tipos específicos de préstamos.

Ciertos préstamos pueden cubrir la compra de la tierra y la casa móvil. Un ejemplo de esto es un préstamo personal, que proporciona una cantidad fija de dinero para que el y el lote.De lo contrario, evaluar las finanzas puede mostrar que el prestatario podría pagar directamente por la tierra o la casa móvil mientras financia la otra. Los prestatarios también pueden trabajar con bancos que financian viviendas móviles con tierras o buscan tipos de préstamos que se centren en financiar una casa móvil con tierras que se han comprado (no alquiladas), como un préstamo de la FHA del Título II, que requiere que la casa sea permanentemente permanente adjunto a la tierra propiedad del prestatario.

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Paso 4: Solicite y compare las cotizaciones de los prestamistas potenciales.

El siguiente paso es que el prestatario se comunique con los prestamistas que ofrecen el tipo de préstamo que necesitan. Cuando se encuentran estos préstamos depende del tipo de préstamo que el prestatario haya determinado es adecuado para ellos. Por ejemplo, muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen préstamos personales. Aquellos que buscan tipos de préstamos hipotecarios más convencionales pueden querer consultar con bancos, cooperativas de crédito u otras instituciones financieras.

Un prestatario también puede optar por obtener citas para diferentes tipos de préstamos para reducir aún más los préstamos que funcionarán para ellos. Algunos sitios web también pueden ofrecer la capacidad de un prestatario potencial para comparar citas de préstamos uno al lado del otro. Es importante tener en cuenta que las citas a menudo vienen sin compromiso y generalmente son libres, por lo que los prestatarios generalmente deberían tener cuidado con los prestamistas que desean un compromiso de inmediato.

Paso 5: Solicite un préstamo a través de su proveedor elegido.

El paso final es solicitar un préstamo del proveedor que ofrezca los términos y tarifas más atractivos para el préstamo. El prestatario también puede consultar con los prestamistas sobre cómo obtener preaprobación para un préstamo hipotecario móvil. Es importante trabajar en estrecha colaboración con agentes o profesionales de préstamos para asegurarse de que todo el papeleo esté en orden. Solicitar un préstamo puede requerir una amplia variedad de documentos detallados, como los talones de pago recientes para proporcionar prueba de ingresos, declaraciones de impuestos, extractos bancarios, prueba de identidad y la solicitud de préstamo, como algunos ejemplos. Es común que las solicitudes de préstamos también requieran prueba de historial de crédito. Todo este papeleo es asegurar que el prestatario pueda pagar el préstamo y que el prestamista no asume un riesgo irrazonable al emitir un préstamo.

Siguiendo estos cinco pasos, los compradores de casas móviles deberían poder encontrar el préstamo hipotecario móvil adecuado para su situación financiera. Solo recuerde obtener un préstamo solo a través de prestamistas acreditados, como instituciones financieras bien conocidas, programas gubernamentales, prestamistas de préstamos personales bien conocidos o programas que están vinculados al fabricante del hogar fabricado. Incluso si una empresa parece conocida, es una buena idea verificar sus antecedentes con las oficinas de consumo u organizaciones como Better Business Bureau y Consumer Reports. Tenga cuidado de encontrar un prestamista a través de términos de búsqueda como "Préstamos móviles de mal crédito, la aprobación garantizada."