Resuelto! Soy propietario, ¿realmente necesito seguro de propietarios??

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P: Me acabo de mudar a una nueva casa y quiero comenzar a alquilar mi antigua casa. Actualmente tengo una póliza de seguro de propietarios de viviendas. ¿Eso todavía cubrirá mi casa ahora que es una propiedad de alquiler, o necesito un seguro de propietarios??

A: Ser propietario de una propiedad de alquiler es una excelente manera de obtener ingresos adicionales. Los propietarios que deciden alquilar sus propiedades pueden preguntarse: “¿Necesito un seguro de propietarios o será suficiente una póliza de seguro de propietarios de viviendas??"En general, un propietario deberá comprar una póliza de seguro de propietario para cubrir la propiedad de alquiler, ya que una póliza de seguro de propietarios no proporciona el mismo tipo de cobertura que una póliza de seguro de propietario.

La cobertura del propietario protege al propietario si la casa sufre daños por una lista de peligros con nombre. También puede proporcionar protección financiera si el propietario se encuentra legalmente responsable en ciertas situaciones.

El seguro de los propietarios generalmente solo cubre una vivienda ocupada por el propietario, por lo que los propietarios de propiedades de alquiler querrán obtener cobertura de seguro de propietarios.

El seguro de los propietarios ayuda a proteger a los asegurados de los gastos inesperados como resultado de daños a su hogar causados ​​por un evento cubierto. Como ejemplo, si una tormenta de viento golpea una rama de árbol en el techo de una casa, creando un agujero y causando daños al contenido de la casa, el seguro de los propietarios generalmente cubriría el costo de reparar el daño, reemplazar el contenido dañado y el costo del limpieza, menos el deducible. Si este mismo escenario ocurriera en una casa de alquiler, la póliza de seguro del propietario pagaría para reparar los daños a la casa, pero la propiedad personal del inquilino no estaría cubierta por la póliza del propietario.

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Antes de alquilar su propiedad, los propietarios pueden querer ver a las mejores compañías de seguros de los propietarios. La comparación de las cotizaciones de seguros de alquiler del propietario de diferentes transportistas facilita que el propietario de una propiedad de alquiler encuentre la mejor combinación de cobertura y asequibilidad.

El seguro del propietario ofrece cobertura por daños a la propiedad causados ​​por un evento cubierto.

Al comparar el seguro del propietario vs. Seguro de los propietarios, los clientes verán que ambos tipos de pólizas ofrecen cobertura de vivienda para la propiedad asegurada. La cobertura de la vivienda se aplica a la estructura física del edificio de alquiler. Si el edificio experimenta daños por un evento cubierto, el seguro de propietarios ayuda a cubrir el costo de las reparaciones.

Como ejemplo, si una tubería de ráfaga en la casa de alquiler causa inundaciones en uno de los baños y daña los pisos y las paredes, la póliza de seguro del propietario generalmente ayuda a pagar el agua y reparar los pisos y paredes dañados.

Algunas pólizas de seguro de propietarios incluyen cobertura para otras estructuras. Esta protección extiende la cobertura de la vivienda a estructuras separadas en la propiedad, como un cobertizo de jardín, una cerca o un garaje separado.

Si bien algunas aseguradoras pueden ofrecer cobertura real del valor en efectivo, se recomienda que los propietarios eliminen la cobertura de costos de reemplazo.

Similar a cómo funciona una póliza de seguro de propietarios de viviendas, una póliza de seguro de propietario pagará reclamos de una de dos maneras: valor real en efectivo o costo de reemplazo.

• Valor Actual Efectivo: La cobertura real del valor en efectivo calcula el costo de reparar o reconstruir una propiedad de alquiler a su valor actual, menos depreciación (que representa la edad, el estado de la casa, etc.).
• Costo de remplazo: La cobertura de costos de reemplazo paga el costo de reparar o reconstruir la propiedad a precios de hoy, sin depreciación.

A menudo se sugiere que los propietarios elijan la cobertura de costos de reemplazo para sus unidades de alquiler. Si bien la cobertura de costos de reemplazo generalmente costará más por adelantado, puede evitar que un titular de la póliza tenga que pagar una cantidad sustancial de piquete en caso de reclamo.

Por ejemplo, si un incendio destruye una propiedad de alquiler más antigua, un titular de la póliza con una póliza de valor en efectivo real recibiría un pago de reclamo que representa la depreciación a largo plazo de la casa. Si el propietario tiene cobertura de costos de reemplazo en este tipo de escenario, la compañía de seguros pagaría para reparar o reconstruir la casa a precios de hoy, y la depreciación no sería una consideración.

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El seguro de los propietarios puede proporcionar cobertura por los ingresos de alquiler perdidos si la propiedad es inhabitable y los inquilinos deben mudarse.

Muchos eventos cubiertos por el seguro de propietarios podrían causar que un alquiler sea inhabitable. El daño del fuego y el daño por agua, por ejemplo, podrían requerir varias semanas, meses o más para mitigar. Los inquilinos no pueden vivir en la propiedad durante este tiempo, y el arrendador no recibirá pagos de alquiler.

El seguro de los propietarios puede ofrecer cobertura de ingresos de alquiler perdidos si la propiedad es inhabitable debido a daños cubiertos. Sin embargo, esta cobertura generalmente se limita a situaciones en las que un inquilino debe abandonar la propiedad. Hay otros tipos de cobertura que un propietario puede considerar las compras que pueden proporcionar protección si un inquilino se queda atrás en sus pagos. Por esta razón, los propietarios querrán verificar cuidadosamente sus pólizas de seguro de los propietarios para averiguar qué está y no está cubierto en lo que respecta al seguro de alquiler de propietarios.

Una póliza de seguro de propietario también ofrecerá cobertura de responsabilidad civil por costos médicos o legales.

Los accidentes son impredecibles y a veces inevitables. Cuando un propietario alquila su propiedad a un inquilino, es posible que desee asegurarse de que tengan la cobertura de seguro de responsabilidad civil de tenencia necesaria en caso de pasivos del propietario. Esta cobertura ayuda a proteger al propietario si un inquilino, invitado o incluso un contratista de terceros está herido en la propiedad. Si se produce un accidente, el seguro de responsabilidad civil del propietario puede ayudar a cubrir los costos médicos de la parte lesionada, y también puede proporcionar protección financiera al propietario si la parte lesionada decide seguir acciones legales.

Por ejemplo, si un inquilino rompe una pierna cuando está en la propiedad al caer a través de un tablero de cubierta podrida, el seguro de responsabilidad del propietario para las propiedades de alquiler podría ayudar a pagar las facturas médicas del inquilino lesionado, así como los costos de las posibles demandas contra el propietario del propietario Relacionado con el accidente.

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Dependiendo de sus necesidades, los propietarios pueden querer optar por una cobertura adicional, como seguro de ingresos garantizado, seguro contra inundaciones, cobertura de emergencia o gastos de construcción adicionales.

Los propietarios generalmente pueden personalizar su seguro de propietarios para satisfacer sus necesidades individuales. Muchos propietarios agregan cobertura adicional para adaptar su política por riesgos únicos que enfrentan sus propiedades. Por ejemplo, una póliza de seguro de propietario estándar no cubre daños relacionados con las inundaciones. Los propietarios pueden optar por comprar un seguro de inundación adicional para su propiedad de alquiler si la propiedad se encuentra en un área con alto riesgo de una inundación.

Otras opciones de cobertura para los propietarios incluyen:

• Seguro de ingresos garantizado: Esta protección ayuda a cubrir las tarifas mensuales de alquiler si un inquilino pierde un pago o no puede pagar el monto total.
• Cobertura de emergencia: La cobertura de emergencia puede ayudar a cubrir el costo de que un propietario viaja a su propiedad y solucione cualquier problema de emergencia que tenga su inquilino, como un aparato de fuga.
• Cobertura de gastos de construcción adicionales: Después del daño, como un incendio o una tubería de ráfaga, la propiedad de alquiler puede necesitar reparaciones adicionales para recuperarlo al código. La cobertura adicional de los gastos de construcción ayuda a pagar estas reparaciones adicionales.

Las primas de seguro de propietarios tienden a ser ligeramente más altas que las primas de seguro de propietarios porque las propiedades de alquiler tienen más probabilidades de sufrir daños.

El costo promedio del seguro de los propietarios es generalmente más alto que el costo de asegurar la propiedad con el seguro de propietarios de viviendas. En general, las propiedades de alquiler tienen más probabilidades de sufrir daños que una casa ocupada por el propietario porque los inquilinos a menudo no sienten una sensación de propiedad al alquilar una casa. Esto puede llevarlos a omitir el mantenimiento general o permitir que los pequeños problemas se conviertan en grandes antes de contactar a su arrendador.

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Además, el costo del seguro de los propietarios puede variar según la propiedad. Varios factores se destinan a determinar las tasas de seguro del propietario, que incluyen:

• Ubicación de la propiedad
• Tamaño de la unidad o hogar
• Valor de la propiedad
• Edad de la casa
• Inquilinos a largo plazo versus a corto plazo
• Cantidad de deducible y cobertura
• Cobertura adicional

Las primas pueden ser aún más altas para una propiedad de alquiler a corto plazo que para una propiedad con inquilinos a largo plazo.

Con el aumento de los alquileres de vacaciones de propiedad privada, más propietarios están alquilando sus propiedades de vacaciones como alquileres a corto plazo. Es posible que estos propietarios se sorprendan al aprender el seguro de los propietarios a menudo cuesta más para alquileres a corto plazo que para alquileres a largo plazo.

Con un alquiler a largo plazo, donde el mismo inquilino podría alquilar una propiedad durante meses o años, hay menos riesgo. Un inquilino a largo plazo a menudo quiere que su hogar se mantenga en buenas condiciones. Esto hace que sea más probable que se comuniquen con su propietario con problemas de mantenimiento o preocupaciones de propiedad.

Los alquileres a corto plazo, como los alquileres de vacaciones de una semana, tienen más inquilinos que entran y salen durante un corto período de tiempo. Más inquilinos significan más posibilidades de daños a la propiedad. Además, los inquilinos a corto plazo a menudo no están en la propiedad lo suficiente como para notar problemas o informarlos.

Como ejemplo, un propietario que posee un condominio frente a la playa y lo alquila a corto plazo podría hacer que varias familias diferentes vengan a quedarse en la propiedad en el transcurso de un mes. Dado que cada familia solo residiría en el hogar durante una semana, es probable que ninguno de ellos note una fuga debajo del fregadero. Con el tiempo, una fuga podría convertirse en una falla catastrófica y provocar daños por agua, pero el propietario puede no saber hasta que sea demasiado tarde.

Dado que el seguro de propietarios no cubre las pertenencias personales de un inquilino, los propietarios pueden considerar considerar a los inquilinos que lleven el seguro de los inquilinos como parte de su acuerdo de alquiler.

La ley no requiere un seguro para inquilinos, pero los propietarios pueden optar por requerirlo para sus inquilinos. En la mayoría de los casos, requerir un seguro para inquilinos es una buena idea tanto para el propietario como para el inquilino.

Hay muchas razones para que los inquilinos obtengan un seguro de inquilino para proteger sus pertenencias. El seguro del propietario solo protege al propietario; El seguro de inquilinos ayuda a proteger al inquilino. Los inquilinos generalmente necesitan su propia política para proteger sus pertenencias, como muebles y ropa.

Además, requerir un seguro para inquilinos para inquilinos puede ser útil para los propietarios. Un inquilino que está dispuesto a comprar un seguro de inquilino muestra que están dispuestos a trabajar con el propietario. También puede mostrar responsabilidad, lo que significa que el inquilino puede cuidar mejor la propiedad sobre alguien que se niega a proteger sus propias pertenencias. Los propietarios pueden sugerir una de las mejores compañías de seguros de inquilinos, como limonada, a sus inquilinos.