Resuelto! ¿Vale la pena el seguro de terremoto??

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P: Estoy comprando una casa en un nuevo estado. Mi agente de bienes raíces mencionó que ha habido terremotos en el área, y ella recomendó investigar el seguro de terremotos para mi nuevo hogar. El seguro de terremoto vale la pena, y cómo sé si necesito obtenerlo?

A: Un gran terremoto puede ser uno de los desastres naturales más devastadores para golpear estructuras, como casas. La tierra cambiante podría tomar soportes estructurales o dañar las líneas de utilidad. La mayoría de los tipos de seguros de propietarios generalmente no cubren daños causados ​​por terremotos. Sin embargo, los propietarios de viviendas generalmente pueden comprar una póliza de seguro de terremoto separada o agregar un respaldo de terremotos a su póliza existente. Esto podría dejarlos preguntándose, sin embargo, "es un seguro de terremoto que vale la pena?"

La respuesta depende de la ubicación ya que ciertas regiones geográficas son más propensas a los terremotos que otros. Para los propietarios o inquilinos en California o Oregon, que experimentan terremotos relativamente frecuentes, esta cobertura de seguro adicional vale la pena. Pero para un propietario en un estado de bajo riesgo, el seguro de terremotos puede no valer la pena el costo. Además de determinar la cantidad de seguro de propietarios que necesitan, los residentes de áreas de alto riesgo probablemente deseen comprar una póliza de seguro de terremotos adicional o endoso a su cobertura de seguro de propietarios existentes.

El seguro de terremotos a menudo se recomienda para personas que viven en áreas con un alto riesgo de terremotos.

Los terremotos no siempre causan daños importantes a las estructuras; De hecho, es común que los terremotos pequeños causen poco o ningún daño. Muchos de estos pequeños terremotos pueden pasar desapercibidos por las personas en el área afectada.

Sin embargo, solo se necesita un terremoto grande para causar daños graves a un hogar. Los propietarios de viviendas querrán considerar sus factores de riesgo personales y la tolerancia al riesgo al decidir si necesitan obtener un seguro de terremoto doméstico. Los propietarios pueden ver fácilmente su posible riesgo de terremoto utilizando la U.S. Mapa de terremotos del estudio geológico.

Los propietarios de viviendas en áreas particularmente de alto riesgo pueden querer considerar el seguro de terremotos. Por ejemplo, gran parte de la costa de California se ve afectada regularmente por terremotos. Es posible que un propietario en esta región quiera analizar el precio del seguro de terremotos para proteger su hogar. Por otro lado, un hogar en el norte de Minnesota tiene un riesgo mucho menor de daño por terremotos. Los propietarios de viviendas en esta área pueden no considerar el precio de la cobertura que vale la pena debido al menor riesgo.

Si bien muchos terremotos causan poco o ningún daño, solo un evento catastrófico puede destruir una casa y dejar al propietario enfrentando costos de reconstrucción exorbitantes.

La reconstrucción de una casa después de un gran terremoto no es un proyecto pequeño. Incluso una casa pequeña y relativamente simple probablemente costará cientos de miles de dólares para reconstruir. Además, hay costos relacionados con la limpieza o eliminación de la estructura dañada existente. Si el terremoto causa daños a gas o líneas eléctricas, el propietario también puede enfrentar costos de limpieza de materiales peligrosos.

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Después de un desastre como un terremoto grande, los propietarios también pueden esperar que los costos de los materiales de construcción aumenten debido a la demanda. Por ejemplo, si toda una calle de casas se destruye en un terremoto, todos esos propietarios tendrán que competir por recursos, incluidos materiales y constructores. Esto podría generar el costo de la reconstrucción aún más de lo que podría durante los tiempos regulares.

Evaluar el costo de la reconstrucción de una casa es una parte importante del proceso para los propietarios de viviendas cuando comparan los pros y los contras del seguro de terremotos, así como factores que incluyen:

• La distancia de la casa de las líneas de falla
• El número de terremotos por año en el área
• El costo del seguro de terremoto
• La construcción de la casa; La piedra y el ladrillo tienden a sufrir más daño en los terremotos

La mayoría de los propietarios, inquilinos y pólizas de seguro de condominios no cubren daños causados ​​por terremotos.

Los terremotos son una de las exclusiones más comunes para una póliza de seguro de propietarios básicos. Eso significa que un propietario tendría que pagar de su bolsillo para reparar o reconstruir su hogar si se dañara en un terremoto. Los inquilinos también podrían estar en riesgo si un terremoto causa daños a sus pertenencias personales, la mayoría de las pólizas de seguro de inquilinos no incluyen cobertura de terremotos.

Los propietarios de condominios en regiones propensas a terremotos también enfrentan un problema único. Una póliza de seguro básica de propietarios de condominios generalmente no cubre los daños de los terremotos. Además, muchas asociaciones de condominios y asociaciones de propietarios de condominios (HOA) no compran un seguro de terremoto para la estructura. Los propietarios de condominios pueden considerar hablar con su asociación de condominios sobre el seguro de condominios de terremotos si les preocupa el daño por el terremoto.

Aunque el seguro de los propietarios generalmente no cubre el daño directo de un terremoto, muchas políticas incluyen cobertura para incendios resultantes de un terremoto. Los incendios son comunes después de los terremotos debido a la presión sobre las tuberías de gas o las líneas de energía eléctrica. Las mejores compañías de seguros de propietarios generalmente cubrirán el daño de incendios que resulta de las fugas de tuberías o servicios públicos, incluso si la casa no tiene seguro de cobertura de terremotos.

El seguro de terremotos puede proporcionar cobertura de vivienda para los propietarios cuya casa sufre daños por un evento de terremoto.

Obtener cotizaciones de seguros de terremotos de varias de las mejores compañías de seguros de terremotos a menudo es una buena idea para los propietarios de viviendas en áreas de alto riesgo. Una cita permite al propietario ver qué es y no está cubierto por la póliza de seguro de terremotos, y los propietarios pueden comparar múltiples cotizaciones para determinar qué mejor se adapta a sus necesidades y presupuesto. Aunque la cobertura varía entre los portadores, la mayoría de las políticas de terremotos cubren la estructura de la casa.

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Conocida como cobertura de vivienda, esta protección del seguro ayuda a cubrir los costos para reparar o reconstruir la casa de un propietario si un terremoto causa daños. También generalmente cubre cualquier estructura unida a la casa, como un garaje. Algunas políticas también pueden incluir protección para estructuras separadas en la propiedad, como un cobertizo o una cerca de jardín. Los propietarios querrán leer cuidadosamente sus políticas para saber qué estructuras son y no están cubiertas por el seguro de terremotos.

Junto con la verificación de una cobertura de estructura específica, los propietarios querrán considerar los límites o límites de la política. El seguro de terremotos puede tener un límite de cobertura más bajo que una póliza de seguro de propietarios de viviendas regulares, o puede usar el mismo límite de cobertura que la póliza de seguro de propietarios de viviendas.

El seguro de terremoto también proporciona cobertura para bienes personales para propietarios de viviendas, inquilinos o condominios.

Además de la cobertura de la vivienda, la mayoría de las pólizas de seguro de terremotos ayudan a cubrir los costos de reparación o reemplazo para las pertenencias personales del titular de la póliza. La cobertura de la propiedad personal ayuda a los propietarios a reemplazar cualquier producto destruido o dañado por un terremoto. Al igual que la cobertura de la vivienda, la cobertura de la propiedad personal generalmente tiene límites de cobertura. La política también puede tener límites específicos para tipos de artículos, como bellas artes o joyas.

El seguro de terremotos para inquilinos y propietarios de condominios a menudo trabaja de manera un poco diferente que el seguro de terremoto de propietarios. Los inquilinos no tienen que cubrir la estructura física de su hogar de alquiler, que generalmente es la responsabilidad de su arrendador. Del mismo modo, los propietarios de condominios generalmente poseen el interior de sus unidades; El complejo general de construcción o condominio está protegido por una póliza de seguro administrada por la Asociación de Condominios.

Esto significa que un inquilino o propietario de un condominio generalmente solo necesita proteger sus pertenencias en caso de daño por terremotos. Las pólizas de seguro de inquilinos y condominios, como el seguro tradicional de los propietarios de viviendas, generalmente no incluyen cobertura de terremotos. Los inquilinos pueden comprar una póliza con una de las mejores compañías de seguros de inquilinos en su área y luego averiguar si pueden agregar un respaldo de terremotos o eliminar una política específica de terremotos.

Además, el seguro de terremotos puede cubrir el costo de los gastos de vida adicionales incurridos si se requiere que el titular de la póliza se reubique mientras las reparaciones se realizan a su hogar.

Lo que le sucede al propietario si su casa es destruida en un terremoto? Necesitarán un lugar para quedarse mientras su casa está siendo evaluada y reconstruida, así como una forma de pagarlo. Para muchos propietarios de viviendas que tienen un seguro de terremoto, su póliza de seguro se encarga de al menos algunos de estos costos.

Cobertura adicional de los gastos de vida, que también se llama cobertura de pérdida de uso, ayuda a los propietarios de viviendas a pagar el costo de vida fuera de su hogar durante las reparaciones. Si un terremoto hace que una casa sea inhabitable, el propietario puede optar por alquilar una habitación en un hotel o alquiler a corto plazo, y la cobertura de pérdida de uso puede reembolsar al titular de la póliza estos gastos. La cobertura adicional de los gastos de vida también puede cubrir comidas y transporte por encima de los costos de vida normales si el titular de la póliza necesita comer en un restaurante en lugar de en casa, o conducir al trabajo en lugar de caminar.

Por ejemplo, la casa de un propietario puede dañarse severamente en un terremoto, dejándolos incapaces de vivir allí durante 6 meses. El propietario puede alquilar una habitación de hotel de estadía prolongada para vivir mientras se repara su casa. El hotel puede estar más lejos de su lugar de trabajo que su hogar, lo que hace que sus costos de transporte sean aproximadamente $ 100 más altos de lo habitual por mes. Su póliza de seguro de terremotos podría cubrir el costo mensual adicional de $ 100 incurridos al viajar a su lugar de trabajo desde la residencia temporal.

Los asegurados pueden optar por una cobertura adicional para mejoras de costos de construcción y reparaciones de emergencia, pero esto tiene un costo más alto.

Los terremotos son un tipo único de desastre natural porque pueden hacer más que causar daños a las paredes, ventanas y pertenencias. Un terremoto podría alterar cómo se encuentra la tierra debajo de una casa. A su vez, esto podría comprometer la base de una casa o la estructura fundamental. Cambiar la tierra y las bases podrían significar que el propietario debe hacer reparaciones de emergencia para salvar la estructura general de la casa.

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Los propietarios también pueden querer inspeccionar sus casas después de un terremoto para asegurarse de que sean estructuralmente sólidos. Si la casa no pasa la inspección, el propietario podría estar en el gancho para reparaciones de cimientos costosas o actualizaciones eléctricas.

Algunas pólizas de seguro de terremotos ayudan a los propietarios de viviendas a cubrir estos gastos inesperados con cobertura adicional para reparaciones de emergencia o actualizaciones de código. Sin embargo, estas coberturas adicionales a menudo hacen que el precio del seguro de terremoto aumente. Se recomienda que los propietarios que buscan un seguro de terremoto preguntan sobre el cambio en el costo del seguro de terremotos al considerar la cobertura adicional.

Las primas de seguro de terremotos pueden ser costosas, y los deducibles tienden a estar en el extremo superior.

El costo promedio de seguro de terremotos para un área o región en particular generalmente depende del riesgo de daños por terremotos. En general, cuanto mayor sea el riesgo de un terremoto, mayor será el costo del seguro de terremoto. Por ejemplo, las casas en California o Oregón pueden costar más asegurar contra los terremotos que los hogares en el Medio Oeste, donde el riesgo de terremotos es relativamente bajo.

Los propietarios también querrán considerar la cantidad de cobertura que necesitan cuando comiencen a comprar un seguro de terremoto. La cantidad de cobertura y límites de póliza puede afectar el costo de una póliza de seguro de terremoto. Por ejemplo, un propietario podría optar por un deducible más alto para obtener una prima más baja. Sin embargo, es una buena idea que los propietarios consideren cuidadosamente todos los costos y beneficios de una póliza de seguro de terremotos antes de registrarse. Muchas políticas de terremotos tienen deducibles separados para diferentes tipos de cobertura, como uno deducible para daños estructurales y uno por daños a la propiedad.

En última instancia, el seguro de terremotos puede valer la pena el costo de aquellos que viven en un área de alto riesgo, como California.

A pesar de los altos costos de cobertura, el seguro de terremotos podría valer la pena para los propietarios de viviendas en áreas de alto riesgo. Una casa cerca de una línea de falla activa podría tener un riesgo significativo de daño por terremotos, y el seguro tradicional de propietarios de viviendas generalmente no cubrirá los costos de reparación. La mayoría de los propietarios no tienen los fondos para reconstruir completamente sus casas desde cero de su bolsillo en caso de un terremoto. Por esta razón, los beneficios de tener un seguro de terremoto probablemente superan el costo de llevar la cobertura de terremotos.

Por otro lado, el seguro de terremotos podría no valer la pena para los propietarios que viven en áreas de bajo riesgo. Los propietarios de viviendas en estas áreas querrán comparar el costo de la cobertura del terremoto con las posibilidades de que un terremoto destruya sus hogares. Incluso en el caso de un terremoto cercano, es poco probable que muchas casas en áreas de bajo riesgo tengan suficiente daño para justificar el costo del seguro de terremotos.