Resuelto! ¿Está mi garaje cubierto por el seguro de propietarios de viviendas??

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P: Tuvimos una gran tormenta la semana pasada, y una gran rama cayó de nuestro viejo roble, perdiendo por poco nuestro garaje. ¿Qué habría pasado si la rama hubiera roto el techo o dañado el revestimiento?? ¿Está mi garaje cubierto por el seguro de propietarios de viviendas, o necesito una póliza separada para asegurarlo??

A: Eso suena como una llamada cercana! Sin embargo, incluso si esa rama de árboles hubiera aterrizado en su garaje y causó daños, es probable que el seguro de sus propietarios hubiera cubierto los costos de reparación, que admite el garaje. Una póliza de seguro de propietarios estándar generalmente se extiende a la estructura y el contenido de los garajes adjuntos, cubriendo los mismos peligros descritos en una póliza de propietarios, como incendios, tormentas y robos.

Podrías estar preguntando "¿Qué pasa si tengo un garaje separado?? ¿Está mi garaje cubierto por el seguro de los propietarios de viviendas??"Ahí es donde los límites de cobertura pueden volverse un poco más turbios. En muchos casos, el seguro de propietarios de viviendas cubrirá los garajes independientes y sus contenidos, pero no por su valor total. De hecho, las pólizas de seguro a menudo proporcionan solo una fracción del monto de la cobertura total a los garajes separados. Hay varias otras exclusiones que los aseguradores también deben considerar para asegurarse de que un garaje y cualquier cosa almacenada estarán aseguradas adecuadamente si lo peor debería pasar a pasar.

El seguro de los propietarios generalmente cubre tanto la estructura como el contenido de su garaje, pero solo bajo ciertas circunstancias.

Las pólizas de seguro pueden ser muy complejas y densamente escritas, dejando a algunos asegurados se preguntan "es un garaje cubierto por el seguro de propietarios de viviendas?"En general, una póliza de seguro de propietarios también debe asegurar el garaje y su contenido. Los mismos peligros que están cubiertos por una política de propietarios probablemente también se aplicarán a un garaje y su contenido. Con eso en mente, ¿cuál de los siguientes sería cubierto por una póliza de seguro de propietarios si afectaba su garaje: incendio, granizo, daños por agua o robo?? Es probable que esté asegurado para cada uno de esos incidentes con una política de propietarios estándar, con algunas limitaciones para el daño por agua. Aunque el seguro de los propietarios de viviendas generalmente cubrirá los garajes adjuntos y separados, solo las estructuras adjuntas estarán aseguradas para su valor total.

¿Están las puertas de garaje cubiertas por el seguro de propietarios de viviendas también?? Las políticas de los propietarios tratan las puertas del garaje como parte de la estructura del garaje en sí, por lo que a menudo cubren cualquier daño que pueda ocurrir. Por ejemplo, el seguro de los propietarios de viviendas generalmente cubrirá el costo de reparar una puerta de garaje una vez que se cumpla el deducible si alguien vuelve a él con un automóvil.

El seguro de los propietarios a menudo contiene coberturas separadas para manejar diferentes tipos de posesiones y activos. La cobertura de la vivienda cubre la casa misma, la cobertura de "otras estructuras" asegura otros edificios en la propiedad, la cobertura de responsabilidad civil protege a los propietarios de la responsabilidad legal y la cobertura de propiedad personal asegura las pertenencias de un propietario. Dependiendo de la construcción del garaje y la naturaleza del peligro, un reclamo de seguro podría estar bajo cualquiera de estas coberturas.

Las políticas de los propietarios a menudo incluyen la cobertura de pérdida de uso, que reembolsa a los asegurados en caso de que la propiedad se vuelva inhabitable por un peligro cubierto. Por ejemplo, el seguro de los propietarios de viviendas puede pagar a los asegurados para que se alojen en un hotel mientras las reparaciones se realizan a su hogar después de un evento cubierto, como una tormenta, daña su casa. Sin embargo, la pérdida de uso cubierta por el seguro de los propietarios cuando se aplica a su garaje? En algunos casos, el seguro puede pagar las tarifas de estacionamiento o los costos de transporte si no puede estacionar su automóvil en el garaje después de un evento cubierto. Es una buena idea revisar todas estas coberturas individualmente para ver qué está cubierto exactamente y cuánto.

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El seguro de los propietarios generalmente cubre su garaje y su contenido en caso de un evento cubierto como incendio o granizo.

Es probable que cualquier propietario diligente quiera saber qué está cubierto por el seguro de los propietarios, especialmente con respecto al garaje. Las mejores pólizas de seguro de propietarios cubren una amplia variedad de peligros que pueden causar daños a la propiedad de una persona y sus pertenencias, y esa cobertura probablemente también se extenderá al garaje. Si un incendio estalla y destruye herramientas, decoraciones estacionales u otros artículos almacenados en un garaje, entonces el seguro debe pagar para reemplazarlas. También proporcionará cobertura en caso de que toda la estructura se queme o esté estructuralmente comprometida por un peligro cubierto. El daño por humo también está cubierto con frecuencia por el seguro de los propietarios.

Muchos peligros relacionados con el clima que figuran en una política de propietarios también se aplicarán al garaje. El granizo, el rayo, el hielo y la nieve a menudo se consideran eventos cubiertos en los planes de seguro de propietarios estándares. ¿Los propietarios también cubren las puertas del garaje?? En muchos casos, sí, la puerta del garaje también estará asegurada en caso de que esté destrozada o dañada. La cobertura también debe extenderse al daño causado por el asegurado, por lo que los propietarios pueden presentar un reclamo de seguro si respaldan su automóvil en la puerta del garaje, aunque se aplicará el deducible y el propietario podría ver un aumento de la tasa como resultado de presentar un reclamo.

Las políticas de los propietarios no se limitan solo al daño. Los asegurados a menudo se preguntan: “¿El seguro de los propietarios de viviendas cubre el robo del garaje?"Dependiendo de los términos exactos de una póliza de seguro, los garajes probablemente se cubrirán para incidentes de robo. Por ejemplo, si un ladrón o ladrón se rompe en un garaje y roba una bicicleta almacenada por dentro, entonces el seguro de los propietarios debería ayudar a cubrir el costo de reemplazo.

Sin embargo, hay ciertos eventos y tipos de daños a un garaje y sus contenidos que generalmente no están cubiertos por una póliza de seguro de propietarios, como terremotos o inundaciones.

El seguro de propietarios tiene sus límites. Una póliza de seguro básica de propietarios de viviendas generalmente excluirá la cobertura de desastres naturales, incluidos terremotos o inundaciones, y los asegurados que viven en regiones donde los huracanes son comunes pueden estar sujetos a un deducible separado por daños relacionados con un huracán. Es probable que cualquier persona que viva en una llanura de inundación se requerirá que compre la mejor póliza de seguro contra inundaciones al comprar una casa. La mejor cobertura de seguro de terremotos se puede comprar como una póliza independiente o como un respaldo a una póliza de seguro de propietarios en regiones propensas a terremotos como la costa oeste, pero los propietarios pueden querer verificar que estas políticas también cubran su garaje.

El seguro de huracanes en realidad no existe como producto de seguro independiente. En cambio, las compañías de seguros abordan los peligros individuales causados ​​por huracanes, como fuertes vientos e inundaciones. Los propietarios de viviendas pueden necesitar unir múltiples pólizas de seguro para cubrir completamente su casa, su garaje y sus pertenencias en caso de huracán.

El daño por termitas y la eliminación de plagas son otras dos exclusiones comunes en las políticas de propietarios de viviendas. Los garajes pueden ser justo como si no es más probable que experimente infestaciones como cualquier otra parte de la propiedad, especialmente si los propietarios usan su garaje para almacenar alimentos que puedan atraer plagas. No espere que una compañía de seguros pague por un exterminador o que repare la madera dañada si un garaje contiene termitas, hormigas, ratones u otras plagas.

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La póliza de seguro de sus propietarios no generalmente no se extenderá a su garaje si ejecuta un negocio fuera de él.

Dirigir un negocio fuera del garaje puede ser una excelente manera para que los aspirantes a empresarios despegan sus negocios sin pagar dinero extra en costos generales. Sin embargo, cualquier artículo relacionado con el negocio almacenado en el garaje no estará cubierto por una póliza de seguro típica de propietarios de viviendas.

El espacio en sí no puede estar asegurado si se usa para fines comerciales, como hacer un trabajo mecánico de luz o ejecutar una guardería para perros. Es probable que los titulares de pólizas necesitarán comprar una póliza de seguro comercial separada para cubrir completamente sus pertenencias y propiedades en esos escenarios.

Si su garaje está unido o no a su hogar también determina el alcance de su cobertura.

La construcción de un garaje juega un papel importante en la determinación de cuánta cobertura se incluye en una póliza de seguro de propietarios. Aunque el seguro de los propietarios generalmente cubre cualquier estructura en la propiedad, los edificios independientes se tratan de manera diferente a la casa misma. Debido a que los garajes adjuntos son extensiones de la casa en lugar de estructuras separadas, generalmente caen bajo cobertura de vivienda. La cobertura de la vivienda, también conocida como seguro de peligro, protege la casa en caso de que esté dañada o destruida. Las compañías hipotecarias generalmente requieren que los compradores de viviendas compren suficiente seguro de riesgo para pagar una reconstrucción completa de la casa. Si la propiedad tiene un garaje adjunto, entonces el garaje de un titular de la póliza probablemente estará cubierto para cualquier peligro que esté incluido en el seguro de propietarios de viviendas.

¿El seguro de los propietarios también cubre los garajes separados? Muy probablemente, pero las compañías de seguros generalmente adoptan un enfoque diferente para asegurar este tipo de estructuras. Los garajes separados pueden cubrirse como parte de una póliza de seguro de riesgo estándar bajo la cobertura de "otras estructuras". Esta cobertura se extiende a garajes separados, cobertizos de herramientas, cenadores, cercas y cualquier otra estructura independiente en la propiedad. La cobertura para "otras estructuras" generalmente se limita al 10 por ciento de la cobertura de vivienda en una póliza de seguro de propietarios de viviendas, por lo que es una buena idea leer a fondo la póliza de seguro y pedirle al proveedor que aclare cuáles son los límites de cobertura para un garaje separado.

No puede recibir el valor de reemplazo completo para un garaje separado o para contenido que se haya depreciado en valor.

Las compañías de seguros establecerán sus propios términos y condiciones con respecto a la cobertura de "otras estructuras", pero generalmente ofrecen mucha menos cobertura para los garajes separados en comparación con los garajes adjuntos. En muchos casos, las estructuras separadas solo están aseguradas hasta el 10 por ciento del límite de cobertura total, pero la cifra exacta dependerá del proveedor. Por ejemplo, un titular de la póliza con una póliza de seguro de propietarios de $ 400,000 solo puede reclamar un máximo de $ 40,000 para un garaje separado dañado o su contenido.

Además, las compañías de seguros no pueden proporcionar un valor de reemplazo completo para artículos robados o dañados que se han depreciado con el tiempo. Muchas pertenencias almacenadas en un garaje, como bicicletas, equipos de ejercicio y herramientas eléctricas, pueden perder su valor si no se mantiene adecuadamente. Como tal, es importante que el propietario considere comprar cobertura de costos de reemplazo, lo que asegura las pertenencias para su valor de reemplazo total, en lugar de la cobertura real del valor en efectivo, lo que asegura las pertenencias solo por su valor depreciado solo.

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El seguro de sus propietarios de viviendas no cubrirá daños a los autos estacionados en su garaje, pero su seguro de automóvil probablemente lo hará.

Aunque el seguro de propietarios de viviendas cubre ampliamente el contenido de un garaje, hay una excepción notable: los autos. Cualquier vehículo estacionado en un garaje, como un automóvil, camión o motocicleta, no estará asegurado bajo una política de propietarios. Sin embargo, el seguro de automóvil debe cubrir cualquier daño que estos vehículos puedan sostener mientras estacionados o almacenados en la propiedad, pero consulte con el proveedor de seguros para estar seguro.

Dicho esto, el seguro de los propietarios generalmente cubrirá cualquier pertenencia dentro del automóvil. Por ejemplo, si un ladrón se cuela en un garaje, rompe la ventana de un automóvil estacionado y roba una computadora portátil del asiento trasero, la política de propietarios probablemente pagaría para reemplazar la computadora portátil (menos el deducible) pero no cubrir el costo para reparar el ventana rota.

Esa distinción puede hacer un reclamo de seguro de "respaldo en la puerta del garaje" complicado para los propietarios de viviendas. La puerta está asegurada a través de la póliza de propietarios, pero el automóvil está cubierto por un seguro de auto. Los titulares de pólizas pueden necesitar presentar dos reclamos separados a través de sus propietarios y seguros de automóviles para recuperar los daños sufridos en el automóvil y la puerta del garaje.

Sus límites de política también dictan cuánta cobertura tiene en el contenido de su garaje.

Los límites de la póliza de seguro de los propietarios establecen el monto máximo que los asegurados pueden recibir si presentan un reclamo para un evento cubierto. Pero eso no necesariamente significa que los propietarios de viviendas podrán reclamar el valor total de las posesiones que están dañadas mientras se almacenan en un garaje. Las pólizas de seguro pueden limitar la cobertura de ciertos artículos, como joyas, obras de arte, antigüedades e incluso clubes de golf u otros equipos deportivos. Esta es una razón más para verificar la letra pequeña de la póliza o comunicarse con un representante para confirmar los detalles del plan de seguro.

A pesar de esas limitaciones, es una buena idea incluir el contenido del garaje al comprar un seguro de propietarios. Los propietarios de viviendas pueden pasar por alto garajes en garajes particular. Como tal, es posible que no aseguren un límite de cobertura lo suficientemente alto como para asegurar todos sus activos.

Si necesita más cobertura para su garaje y su contenido, puede considerar actualizar su póliza de seguro de propietarios o comprar una nueva.

Después de repasar la póliza de seguro de los propietarios y detallar el contenido del garaje, los propietarios pueden llegar a la conclusión de que su póliza actual no ofrece la cantidad total de cobertura necesaria. Si ese es el caso, los asegurados podrían comunicarse con su compañía de seguros y ver qué costaría agregar más cobertura a la póliza existente. De lo contrario, podría ser bueno considerar comprar un seguro de propietarios que incluya los límites de reclamo correctos, la cobertura y los términos para las circunstancias del propietario. Podría valer la pena el tiempo del propietario de la casa de ver algunas citas y ver si hay otro plan que sea mejor para su hogar, su garaje y sus pertenencias.