Resuelto! ¿Cuáles son los 8 tipos de pólizas de seguro de propietarios??

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P: Estoy buscando comprar mi primera casa y sé que necesitaré una póliza de seguro de propietarios, pero tengo una pequeña pérdida en cuanto a qué tipo de póliza necesito. ¿Cuáles son los diferentes tipos de seguros de propietarios de viviendas y qué cubre el seguro de los propietarios?? ¿Cómo sé cuál es el adecuado para mí y mi hogar??

A: Hay ocho tipos diferentes de pólizas de seguro de propietarios, que van desde las pólizas HO-1 a HO-8. Estos productos de seguro tienen diferentes límites de cobertura y aseguran diferentes tipos de propiedades. Por ejemplo, una política HO-1 ofrece la cobertura más básica para un hogar contra solo 10 peligros, mientras que una política de HO-6 es específicamente para propietarios de condominios. Siga leyendo para obtener más información sobre los diferentes tipos de seguros para los propietarios de viviendas para que pueda averiguar qué tipo es el mejor producto de seguro de hogar para su situación y compare las cotizaciones de seguros de los propietarios de diferentes proveedores.

Hay ocho tipos diferentes de pólizas de seguro de propietarios de viviendas, y el que necesita depende del tipo de hogar que tenga y la cantidad de cobertura que necesita.

Hay ocho tipos diferentes de pólizas de seguro de propietarios, cada una con su propio tipo específico de cobertura. Los propietarios de viviendas pueden elegir una póliza de seguro que solo cubra los peligros básicos, o pueden buscar un producto que cubra una gama más amplia de situaciones potenciales. Algunos productos incluso están disponibles para casas más difíciles de inegurar.

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Cada tipo de seguro de hogar tiene diferencias en los límites de cobertura, y los asegurados pueden agregar cobertura adicional según sea necesario para ciertos tipos de propiedad valiosa. Los propietarios de viviendas pueden elegir entre el valor real en efectivo o el costo de reemplazo para cubrir sus artículos (el primero reembolsa al titular de la póliza por el valor depreciado del artículo, mientras que el segundo reembolsa al titular de la póliza por el costo de reemplazo total del artículo en los precios de hoy, después de el deducible ha sido pagado). Además, los propietarios de viviendas pueden optar por aumentar los límites de cobertura o agregar cobertura adicional para ciertos peligros que aún no se incluyen en la política. Algunos propietarios también pueden optar por aumentar la cobertura de la propiedad personal o incluso aumentar sus límites de responsabilidad. Los propietarios de viviendas querrán investigar los diferentes productos de seguro disponibles para ellos para asegurarse de que obtengan la cobertura adecuada antes de obtener cotizaciones de seguro de hogar.

A la vanguardia de la mente de muchos compradores está la cuestión de cuánto es el seguro de propietarios de viviendas? El costo del seguro de los propietarios puede depender del tipo y el nivel de cobertura. Las políticas básicas tienden a ser menos costosas, mientras que las políticas que ofrecen una mayor cobertura vienen con primas más caras. Puede pagar para obtener una cotización de seguros de propietarios para encontrar la mejor compañía de seguros de propietarios para usted.

El seguro HO-1 es una póliza básica que asegura una casa y pertenencias personales al valor en efectivo contra un número limitado de peligros.

HO-1 también se llama una política de formulario básico porque ofrece el nivel de cobertura más básico. Asegura viviendas al valor real en efectivo, lo que significa que la póliza cubre el valor de la casa menos la depreciación una vez que se ha pagado el deducible. Este es un punto importante a considerar; No obtener el valor actual completo de la casa podría afectar los fondos disponibles para la reconstrucción o reparación.

Otro sello distintivo de las políticas de HO-1 es que solo ofrecen cobertura para 10 peligros llamados: incendios/rayos, tormenta de viento/granizo, explosión, disturbios, aviones, daños domésticos de vehículos, humo, vandalismo, robo o erupciones volcánicas. Si ocurre un peligro que no sea estos eventos, no estaría cubierto por una política de HO-1.

HO-2 es una política de forma amplia que cubre una casa con valor de reemplazo y pertenencias con valor en efectivo contra una gama más amplia de peligros.

La mayoría de los propietarios de viviendas no eligen las políticas de HO-1 ya que la cobertura es muy limitada (y rara vez es ofrecida por los proveedores de seguros), y aunque el HO-2 es un paso adelante, constituye solo un pequeño porcentaje de las pólizas de seguro de los propietarios totales vendido. Este nivel de seguro aumenta el número de peligros cubiertos a 16, incluido el peso de la nieve o el hielo, el agrietamiento o el abultamiento de la casa, la descarga eléctrica, los objetos que caen, la congelación o el desbordamiento accidental de un sistema de agua.

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Este tipo de política ofrece cobertura de costos de reemplazo para la vivienda, lo que significa que la cantidad de dinero que cuesta reparar o reemplazar la casa se paga sin deducir por depreciación, menos el deducible. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este tipo de política solo reemplaza las pertenencias al valor real en efectivo, por lo que un inconveniente con esta política es que aún no se reembolsa por completo las posesiones perdidas o dañadas. Una póliza HO-2 también puede incluir cobertura de responsabilidad civil, pagos médicos y gastos de vida adicionales.

HO-3, o seguro de formulario especial, ofrece cobertura de vivienda de perídos abiertos y es uno de los dos tipos más comunes de seguros de propietarios de viviendas.

El seguro HO-3 ofrece cobertura de cobertura de cobertura abierta, lo que significa que cualquier daño a la casa estará cubierto por la póliza, excepto lo que la póliza enumera específicamente como excluida. Los peligros comúnmente excluidos para las políticas de HO-3 incluyen inundaciones, terremotos, deslizamientos de tierra, sumideros, negligencia, accidentes nucleares y guerra. Es común que los propietarios de viviendas en áreas de alto riesgo compren un seguro de inundación o terremoto separado para estos peligros.

Este tipo de política cubre el daño a la casa a costo de reemplazo, mientras que las posesiones personales a menudo se reembolsan por el valor en efectivo. Es importante tener en cuenta que la propiedad personal solo está cubierta para peligros con nombre. Sin embargo, los propietarios pueden agregar endosos para convertir la cobertura de valor real en efectivo a la cobertura de costos de reemplazo.

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Una póliza HO-4 también se conoce como Inquilino de Inquilinos, y ofrece cobertura de propiedad personal, responsabilidad y pérdida de uso únicamente.

La política HO-4 está diseñada para inquilinos en lugar de propietarios. Este tipo de póliza cubre la propiedad personal de un inquilino al valor real en efectivo o en el costo de reemplazo, dependiendo de la póliza, después de que el inquilino haya pagado su deducible. Este tipo de póliza también ofrece cobertura de responsabilidad, lo que se aplicaría si el inquilino o su familia causaron accidentalmente daños a la propiedad o lesiones a otra persona. El seguro HO-4 también puede proporcionar cobertura a los inquilinos si se encuentran legalmente responsables de las lesiones o daños a la propiedad, y puede proporcionar pagos médicos si alguien está lesionado en la propiedad, independientemente de la falla. El mejor seguro de inquilinos también puede cubrir la pérdida de uso, lo que se aplicaría si el inquilino no pudiera usar su apartamento mientras se realizaban reparaciones y necesitaban mudarse temporalmente. La póliza puede proporcionar cobertura para los costos que van por encima de los gastos de vida normales, como las tarifas del hotel. El daño que ocurre en el edificio en sí está cubierto por el seguro del propietario, a menos que el inquilino sea encontrado legalmente responsable por causar el daño, en cuyo caso la parte de responsabilidad civil de su seguro podría proporcionar cierta cobertura.

El seguro de inquilinos generalmente es asequible para comprar, y muchos (aunque no todos) los propietarios requieren que los inquilinos lleven un seguro. Incluso si un propietario no lo requiere, el seguro de inquilinos es una buena idea para los inquilinos debido a su precio asequible y la cobertura que ofrece.

Una póliza HO-5, o un seguro de formulario integral, es similar a HO-3, pero tiene cobertura de perilos abiertos para bienes personales.

La política HO-5 es similar a una política HO-3, ya que asegura la casa misma a costo de reemplazo. Sin embargo, el seguro HO-5 cubre las posesiones personales a un costo de reemplazo también, mientras que las políticas de HO-3 solo cubren las posesiones personales al valor real en efectivo. Por ejemplo, este tipo de política cubre tanto la vivienda como la propiedad personal a costo de reemplazo. Las políticas de HO-5 también expanden la cobertura para que tanto la propiedad personal como la vivienda tengan una cobertura más integral, lo que significa que a menos que un evento esté específicamente excluido de la política, está cubierta.

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Un sello distintivo de la política HO-5 es que también puede aumentar los límites de cobertura para artículos más caros. Los propietarios de viviendas que tienen joyas valiosas, colecciones de arte, electrónica de alta gama, instrumentos musicales o equipos deportivos probablemente quieran elegir una política HO-5 sobre un HO-3.

HO-6 también se conoce como seguro de condominio, y ofrece cobertura para vivienda, propiedad personal, pérdida de uso, responsabilidad y más.

Los propietarios de condominios generalmente necesitan un tipo específico de cobertura de seguro debido a la naturaleza de cómo se cubre la propiedad del propietario del edificio y el condominio y la unidad individual. Este tipo de seguro también se conoce como formulario de propietarios unitarios y puede cubrir a aquellos que viven en un condominio o una cooperativa. Los costos de seguro de condominios pueden variar según la cantidad de cobertura necesaria, la ubicación de la unidad y más.

La asociación de condominios a menudo tendrá una póliza de seguro de HOA que cubre el edificio en sí o los espacios compartidos. El seguro de condominio HO-6 está destinado a llenar los vacíos de lo que la póliza de seguro de HOA no cubre. Esto podría incluir la parte real del edificio propiedad del propietario del condominio, como las paredes, el piso o el techo en la unidad. Es similar al seguro de inquilinos, ya que proporciona cobertura por pérdida de uso, responsabilidad y propiedad personal. Las políticas de HO-6 también pueden cubrir renovaciones y actualizaciones de la unidad en algunos casos.

El seguro HO-7 es similar a una póliza HO-3, pero está diseñado específicamente para propietarios de casas móviles.

HO-7, también llamado forma de casa móvil, es un tipo de producto de seguro diseñado para cualquier persona que tenga una casa que no se considera una casa tradicional fija. Estas políticas pueden cubrir casas fabricadas, casas móviles, remolques, casas modelo de parque, casas seccionales o casas modulares.

Es importante tener en cuenta que este tipo de política cubre una casa mientras está estacionaria, no en tránsito. Además, estas políticas generalmente ofrecen la misma cobertura que proporciona una política HO-3. Hable con un agente de seguros sobre las mejores opciones de seguro de casa móvil.

El seguro HO-8 ofrece cobertura básica para viviendas que no calificarían para el seguro HO-3 debido a un mayor riesgo de pérdida.

El seguro HO-8 ofrece cobertura para viviendas mayores o históricas que podrían no calificar para una póliza de seguro de propietarios tradicionales. Ciertas casas serían muy costosas de reemplazar y sus costos de reparación podrían ser más altos que el valor de la casa misma. Estos tipos de políticas ofrecen un reembolso del valor en efectivo después de que el propietario haya pagado su deducible y cubren menos peligros; los mismos cubiertos por la política muy básica HO-1.

Las casas pueden ser difíciles de asegurar por varias razones. Las casas más antiguas que no fueron construidas con códigos de seguridad modernos o que tienen más desgaste a menudo se consideran un mayor riesgo para asegurar. Existe una mayor posibilidad de que algo pueda pasarle algo a la casa, como un incendio de la casa causado por el cableado antiguo. Los propietarios pueden actualizar o reparar estos riesgos potenciales y pueden calificar para un tipo diferente de seguro de propietarios. Sin embargo, algunos propietarios pueden no querer actualizar porque la casa es histórica o no pueden pagar reparaciones. Una política de HO-8 puede adaptarse a estas circunstancias.

Con ocho tipos de seguros de propietarios disponibles para diferentes tipos de viviendas y situaciones, es importante que los propietarios consideren el tipo de cobertura que necesitan antes de elegir una póliza. Comparar cotizaciones y cobertura de diferentes compañías de seguros de propietarios es un buen lugar para que los propietarios comiencen, ya que les permitirá encontrar la mejor cobertura para ellos a un precio que se ajuste a su presupuesto.