Resuelto! ¿Qué cubre el seguro de terremoto??

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P: Mi compañero y yo actualmente estamos comprando nuestra primera casa, pero vivimos en un área con mucha actividad de terremotos. Estamos pensando en comprar un seguro de terremoto, pero no estamos seguros de si protegerá nuestra casa como esperamos. ¿Qué cubre el seguro de terremoto? ¿Hay exclusiones de cobertura de la que debemos tener en cuenta?

A: Cuando los propietarios compran una casa en una región con altos niveles de actividad sísmica, es común preocuparse por los terremotos: un gran terremoto podría causar daños catastróficos a una casa. Mientras que algunos propietarios de viviendas en estas regiones eligen proteger sus hogares con un seguro de terremoto, otros propietarios pueden preguntarse: “¿Qué cubre el seguro de terremotos??"

En general, una política de terremotos ayuda a pagar por daños a una casa o las pertenencias personales del propietario debido a un terremoto. Las políticas también pueden cubrir gastos de vida adicionales, como el costo de un hotel o servicio de lavandería si el propietario necesita mudarse temporalmente mientras las reparaciones se realizan a una casa dañadas por un terremoto.

El seguro de terremotos proporciona cobertura para los propietarios e inquilinos que viven en áreas con alto riesgo de actividad sísmica.

Según los datos de la Agencia Federal de Manejo de Emergencias (FEMA), muchos propietarios que viven en áreas de alta actividad de terremotos no tienen cobertura de seguro de terremotos. La siguiente tabla muestra el porcentaje de residentes en varios estados que tienen una póliza de seguro de terremoto actual.

La cobertura de terremotos ayuda a proteger la casa de un propietario de una casa y las pertenencias de los daños causados ​​por los terremotos. Las pólizas de seguro de seguros e inquilinos de viviendas estándar generalmente no cubren daños por terremotos. Esto significa que aquellos que no tienen un seguro de terremoto probablemente tendrían su reclamo negado si perdieron su hogar o pertenencias a daños de un gran terremoto.
Los factores de costo del seguro de terremotos impiden que muchos propietarios e inquilinos de la cobertura de compra de la compra, lo que los lleva a preguntar: “¿Vale la pena el seguro de terremotos??"Si bien el precio de las primas es alto, y los deducibles generalmente un porcentaje del límite de póliza, los propietarios e inquilinos en áreas con alto riesgo de actividad sísmica podría beneficiarse de la cobertura si un terremoto destruye sus hogares o pertenencias.

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Una póliza de seguro de terremoto proporciona cobertura de vivienda para ayudar a reparar o reconstruir una casa dañada por un terremoto.

La cobertura de la vivienda es una de las partes más importantes de la cobertura de seguro de terremoto. Al igual que una póliza de seguro de propietarios básicos, la parte de cobertura de vivienda de una póliza de terremoto ayuda a pagar para reparar o reconstruir una casa dañada en un terremoto. La cobertura de la vivienda se extiende a la estructura de la casa misma, incluidas las estructuras adjuntas, como un garaje o cubierta adjunta.

La cobertura real varía de una compañía de seguros de terremotos a otra. Los propietarios que esperan comprar una política de terremotos querrán leer cuidadosamente los tipos de cobertura para la política específica que están considerando. Las mejores compañías de seguros de terremotos facilitan que los asegurados hagan preguntas y comprendan completamente lo que está y no está cubierto por la póliza.

Los asegurados también pueden elegir la cobertura de "otras estructuras" para ayudar a proteger estructuras no unidas como cercas o cobertizos de jardín.

Algunos propietarios pueden querer protección adicional de su póliza de seguro de terremoto. Por ejemplo, cualquier estructura separada, como un garaje separado, una cochera o un cobertizo de jardín, no estarán cubiertos por la parte de cobertura de vivienda de una póliza de seguro de terremoto.

Los propietarios pueden hablar con su agente de seguros de terremotos para agregar cobertura específicamente para estas estructuras no unidas. Conocida como cobertura de "otras estructuras", esta adición de política ayuda a proteger una propiedad que tiene edificios que no están unidos a la casa principal. Sin embargo, agregar más cobertura para estructuras adicionales generalmente significa que el precio general de las primas de seguro de terremotos también aumentará.

La cobertura de propiedad personal ayuda a los asegurados a pagar a reemplazar cualquier pertenencia que esté dañada o destruida por un terremoto.

La mayoría del seguro básico de terremotos para los propietarios de viviendas incluyen cobertura de propiedad personal. Esta protección ayuda a cubrir el costo de reparar o reemplazar la propiedad de un propietario si está dañado por un terremoto. La cobertura de la propiedad personal generalmente cubre una variedad de productos, como muebles y ropa. Sin embargo, los artículos de alto valor pueden caer fuera de los límites de cobertura y requerir cobertura adicional.

Los inquilinos en áreas con alto riesgo de terremotos también pueden querer considerar a los inquilinos o un seguro de terremoto de apartamentos. Esta cobertura de terremoto específica de inquilino puede ayudar a pagar para reparar o reemplazar las pertenencias perdidas por daños por terremotos. Si bien el seguro de un arrendador cubrirá la reparación de cualquier daño a la estructura de alquiler físico después de un terremoto, no protegerá las pertenencias de un inquilino. Agregar una póliza de seguro de terremoto de inquilinos podría ayudar a proteger a un inquilino de no poder reemplazar sus pertenencias después de un terremoto.

La cobertura de pérdida de uso puede ayudar a pagar los gastos de vida adicionales incurridos si el titular de la póliza debe evacuar o reubicar temporalmente después de la actividad sísmica mientras se repara su hogar.

Muchas de las mejores compañías de seguros de propietarios incluyen cobertura de pérdida de uso en sus pólizas de seguro de terremotos. Pérdida de uso, o gastos de vida adicionales, la cobertura ayuda a los propietarios e inquilinos a pagar los gastos de vida inesperados si no pueden vivir en su hogar después de un terremoto.

Si, por ejemplo, un terremoto causó daños significativos a una casa, el propietario y su familia se encuentran viviendo temporalmente en un hotel. Su cobertura de seguro de terremoto podría ayudar a cubrir el costo del hotel y otros gastos de vida adicionales. Los gastos comúnmente cubiertos incluyen costos adicionales de comidas, transporte y vivienda temporal.

La cobertura adicional de los gastos de vida generalmente solo paga los costos por encima de los costos típicos del propietario.

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Algunas pólizas de seguro de terremotos pueden ofrecer cobertura de actualización del código de construcción para ayudar a cubrir los costos adicionales de la reconstrucción de un hogar más antiguo y no actualizado.

Es posible que algunas casas más antiguas se hayan construido antes de que estuvieran disponibles nuevas tecnologías o materiales de construcción resistentes a los terremotos. Es posible que sea necesario llevar una casa más antigua con daño por terremotos a los códigos de construcción modernos cuando se fija el daño del terremoto. Esto puede ejercer una tensión significativa en las finanzas del propietario, pero el seguro de actualización del código de construcción podría ayudar a cubrir parte de los costos de actualización.

La disponibilidad de la cobertura de actualización del código de construcción a menudo depende de la ubicación de la casa. Por ejemplo, las mejores compañías de seguros de propietarios de viviendas en California pueden tener más probabilidades de ofrecer cobertura de actualización del código de construcción que una compañía de seguros de terremotos en un área de bajo riesgo, como el Medio Oeste superior.

Al igual que otras opciones de cobertura adicional, el seguro de actualización del código de construcción generalmente significa que un titular de la póliza tendrá mayores primas. Los propietarios interesados ​​en agregar cobertura de actualización del código de construcción a su póliza pueden querer comprar la mejor cotización de seguro de terremotos de los principales operadores.

En general, el seguro de terremotos no cubrirá artículos como vehículos, piscinas y coleccionables o valiosas pertenencias personales. Sin embargo, un titular de la póliza puede comprar cobertura adicional para estos artículos.

Los propietarios e inquilinos pueden necesitar considerar ciertos tipos de avales o políticas adicionales para proteger completamente su hogar del daño por terremotos. Los propietarios generalmente pueden revisar sus pólizas existentes con su agente de seguros para decidir si necesitan una cobertura adicional para artículos específicos. En muchos casos, los propietarios pueden comprar cobertura adicional para artículos no cubiertos por una política de terremotos estándar. Por ejemplo, los propietarios de viviendas pueden agregar cobertura de eliminación de escombros, protección para estructuras separadas y cobertura de restauración de la tierra para estabilizar la tierra debajo de una casa después de un terremoto. Como la mayoría de las coberturas adicionales, estas políticas complementarias generalmente darán como resultado primas de seguro más altas para el propietario.

Además, ciertos bienes personales valiosos probablemente no estarán cubiertos por un seguro básico de terremotos. Si el titular de la póliza tiene joyas caras, equipos deportivos, arte, coleccionables o equipos informáticos, es posible que desee sacar a un piloto o endoso para ayudar a proteger estos artículos. Los asegurados pueden trabajar con su agente de seguros para determinar qué tipo de endosos necesitan para cubrir más completamente sus pertenencias personales.

Certos daños por terremotos pueden ser cubiertos por los propietarios o la póliza de seguro de inundación.

Una póliza de seguro de terremotos no siempre proporciona cobertura completa para daños por terremotos. Ciertas exclusiones comunes al seguro de terremotos pueden estar cubiertos por otros tipos de seguro. Algunos ejemplos de exclusiones que pueden estar cubiertas por un tipo de política diferente incluyen:

• Vehículos: Los propietarios de viviendas cuyos vehículos reciben daños por un terremoto pueden tener cobertura de su póliza de seguro de automóvil si tienen cobertura integral.
• Inundaciones: Cobertura de inundaciones, incluso las causadas por aguas altas o tsunamis que son el resultado de un terremoto, casi siempre requiere una póliza de seguro de inundación separada.
• Fuego: Cuando un terremoto hace que se encienda un incendio, como si una tubería de gas explota como resultado de la actividad sísmica, una póliza de seguro de propietarios estándar generalmente cubrirá el daño por incendio.

La inundación es uno de los tipos más comunes de daño por terremotos que generalmente no está cubierto por una política de terremotos. Incluso cuando un terremoto es la causa de una inundación, el propietario generalmente debe tener una póliza de seguro contra inundaciones para ayudar a pagar para reparar el daño. El seguro de inundación es un tipo específico de cobertura que ayuda a los propietarios de viviendas a reparar o reconstruir sus hogares después de que las inundaciones causan daños. Al igual que el seguro de terremotos, el seguro contra inundaciones generalmente tiene primas adicionales separadas de la póliza de seguro estándar de un propietario.

En general, los propietarios de viviendas e inquilinos que viven en un área con alto riesgo de terremotos querrán considerar encarecidamente comprar una póliza de seguro de terremotos.

Las pólizas de seguro de terremotos a menudo tienen altas primas y deducibles. Esto puede dejar que los propietarios e inquilinos se sientan inquietos por comprar cobertura. Al decidir si necesitan cobertura de seguro de terremotos, los propietarios e inquilinos querrán considerar los siguientes factores:

• Es el hogar en un área con alto riesgo de terremotos?
• ¿Con qué frecuencia ocurren terremotos en el área??
• ¿Cuándo fue el último terremoto??
• ¿Cuánto costaría reconstruir la casa desde cero? ¿El propietario tiene los ahorros para cubrir el costo??
• ¿Qué tan valiosas son las pertenencias del propietario o inquilino??
• ¿Está la vivienda construida con estándares modernos de construcción resistentes a los terremotos??

Estos factores pueden ayudar a los propietarios e inquilinos a determinar si el seguro de terremotos ofrece la cobertura que necesitan para ayudar a proteger su hogar y pertenencias del daño por terremotos.