Resuelto! ¿Qué es un préstamo de construcción a permanente??

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P: Estamos pensando en construir una casa, y escuchamos que un préstamo de construcción a permanente puede ayudar a financiar la construcción y cubrir costos adicionales como la tierra, luego transformar el préstamo en una hipoteca. ¿Qué es exactamente un préstamo de construcción a permanente y cómo funciona??

A: Esta es una gran pregunta, ya que este tipo de préstamo hipotecario puede ser una de las mejores formas de financiar una nueva construcción de viviendas. Al principio, un préstamo de construcción a permanente cubre los costos para construir la casa. Durante esta parte del proceso, los prestatarios a menudo solo pagan intereses sobre el préstamo, diferiendo al director hasta que se complete la construcción. Luego, una vez que se termina la casa, cualquier costo pendiente para comprar el terreno y construir la casa se convierte en una hipoteca convencional de tasa fija. Los compradores de viviendas a menudo pueden bloquear la tasa de interés al comienzo del plazo de préstamo de construcción residencial y retener esa tasa de interés cuando llega el momento de pasar a una hipoteca permanente. Siga leyendo para obtener más información sobre cómo funcionan estos tipos de préstamos.

Un préstamo de construcción a permanente es un tipo de préstamo hipotecario que se usa típicamente al construir una casa nueva o renovar una casa más antigua.

¿Cómo funcionan los préstamos de construcción?? Los préstamos de construcción están diseñados para ayudar a los prestatarios a financiar la construcción de una nueva casa o la renovación de una más antigua. Estos tipos de préstamos cubren el costo que se necesita para construir o renovar el hogar, incluida la mano de obra, los materiales, los permisos y otros costos, y generalmente se establecen durante un período de 12 a 18 meses. Los préstamos de construcción tradicionales terminan después de ese período, y luego el propietario de la vivienda paga el préstamo en su totalidad o saca una nueva hipoteca para pagar el préstamo de construcción original. La creación de una nueva hipoteca implica pagar costos de cierre adicionales, aunque también permite a los prestatarios comprar las mejores tasas de interés disponibles en ese momento, lo que podría ahorrarles dinero.

En lugar de tener que pasar por la molestia de establecer una nueva hipoteca, comprar las mejores tasas de interés y tener que pagar dos conjuntos de costos de cierre, los prestatarios pueden optar por un préstamo de construcción a permanente. Este tipo de préstamo permite a los prestatarios combinar el financiamiento de construcción o renovación y una hipoteca permanente en un préstamo en curso. Durante la fase de construcción, los prestatarios realizan pagos solo por intereses. Una vez que se completa la construcción, el saldo del préstamo de construcción se transmite en una hipoteca con una tasa de interés y plazo predeterminados. Con esta opción, los prestatarios solo tienen un conjunto de costos de cierre y tarifas durante todo el proceso, lo que puede ahorrar tiempo y dinero.

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Estos préstamos pueden financiar tanto la compra de lotes como la construcción de viviendas al tiempo que actúan como una hipoteca de la propiedad.

Un préstamo de construcción tradicional está diseñado para financiar la compra de la tierra y la construcción de la casa en esa tierra. Una vez que se complete la construcción de la casa, un.

Los préstamos de construcción a permanente están diseñados con el mismo objetivo en la mente para financiar la compra de la tierra y la construcción de la vivienda, pero al final de la construcción, el préstamo transmite automáticamente el saldo en un préstamo hipotecario, generalmente con un 15 o 30- término. Un préstamo de construcción a permanente permite al prestatario combinar dos pasos en uno, lo que significa que no necesitan comprar una hipoteca además de un préstamo de construcción.

Los préstamos de construcción a permanente son adecuados para los prestatarios que necesitan comprar la tierra en la que planean construir. Mientras que algunas personas entran en el proceso de construcción que ya posee tierras y no necesitan préstamos terrestres, además de los préstamos de construcción, la compra de la tierra en un préstamo conveniente que también maneja los costos de construcción y la hipoteca es una opción sólida para que muchos prestatarios consideren.

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Durante la primera fase del préstamo, el prestamista proporcionará fondos para pagar la mano de obra, los materiales y otros costos de construcción.

La primera fase del préstamo, que generalmente tiene un plazo de 12 a 18 meses, proporciona fondos para pagar el proceso de construcción en sí. El corto plazo del préstamo generalmente les da a los constructores el tiempo suficiente para completar la construcción de la casa.

Durante la fase de construcción, el prestamista realiza pagos al constructor para pagar a todos los contratistas que están trabajando en el proyecto, los materiales de compra necesarios para construir la casa (como madera y tejas) y cubrir otros costos de construcción. Este dinero va directamente al constructor, y el prestatario no tiene que preocuparse por equilibrar o administrar estos fondos.

Los prestamistas liberan fondos directamente al constructor como sorteos más pequeños que sean más pequeños que una suma global para ayudar a pagar los gastos a medida que surgen.

Los préstamos de construcción a permanente funcionan haciendo pagos directamente a los constructores en pequeñas cantidades en ciertas etapas del proyecto para pagar la mano de obra y los materiales. Estos pagos también se conocen como "sorteos."Antes de que se apruebe el préstamo y comience el proyecto, el prestatario y su contratista deberán proporcionar al prestamista detalles sobre el tamaño planificado de la casa y los subcontratistas que trabajarán en el proyecto como parte de los requisitos de préstamos de construcción. Tener esta información ayudará al prestamista a determinar si la casa se completará dentro del marco de tiempo del préstamo y en qué puntos para liberar estos sorteos al contratista.

Liberar fondos de esta manera ayuda al proyecto a mantener el presupuesto. Los contratistas no tienen que monitorear de cerca una gran suma global de dinero y asegurarse de que dure hasta el final del proyecto. Los sorteos más pequeños pueden ayudar a pagar los gastos que ocurren en ciertas etapas del proyecto.

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Durante la fase de construcción, los prestatarios solo deben realizar pagos con intereses de fondos liberados.

Uno de los principales beneficios de un préstamo de construcción a permanente es que el prestatario solo paga intereses durante la fase de construcción. Esto puede resultar en pagos más pequeños durante la construcción, lo que puede ser especialmente útil si el prestatario todavía está pagando una hipoteca en su casa existente. Una vez que se haya completado la casa, el monto principal del préstamo se convertirá en una hipoteca tradicional.

Al hacer solo pagos de intereses durante la fase de construcción, los prestatarios pueden sentirse más seguros de que pueden mantenerse dentro de su presupuesto mientras asumen el costo de construir una nueva casa además de los costos de pagar el alquiler o una hipoteca, o incluso pagar Otras viviendas temporales, como alojarse en un hotel.

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Una vez que se termine la construcción, el prestamista convertirá el saldo de préstamo restante en una hipoteca tradicional como un préstamo hipotecario de tasa fija de 30 años.

Una vez que se completa la construcción, el monto principal del préstamo se convierte en una hipoteca tradicional. Las tasas de interés pueden variar según la situación financiera del prestatario, aunque generalmente están fijas, y los términos de préstamos a menudo tienen una duración de 15 a 30 años.

Las hipotecas de tasa fija significan que la tasa de interés está bloqueada para el plazo completo de la hipoteca. Esto ayuda al presupuesto del prestatario más fácilmente al mantener el pago de la hipoteca de la misma manera durante el plazo del préstamo, aunque el aumento de las tasas de seguro de los propietarios o los impuestos a la propiedad puede cambiar el pago mensual total de año a año. Incluso si las tasas de interés aumentan o la inflación se afianza, los propietarios de viviendas que tienen una hipoteca de tasa fija pueden saber que sus pagos mensuales fluctuarán muy poco con el tiempo.

El prestatario será responsable de realizar pagos mensuales sobre el capital, los intereses, los impuestos y el seguro hasta que el préstamo se reembolse en su totalidad.

Una vez que el préstamo de construcción a permanente se convierta en una hipoteca tradicional, el prestatario será responsable de realizar pagos cada mes durante el plazo del préstamo. Los pagos mensuales de la hipoteca van hacia el principal, o el monto original prestado, así como los intereses sobre el préstamo y los impuestos y el seguro. Durante los primeros años del préstamo, los propietarios pagarán más hacia los intereses que hacia el principal, pero a medida que avanza el préstamo, eso volteará, por lo que al final del plazo del préstamo, el prestatario será principalmente pagos hacia el principal.

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Debido a que los compradores de viviendas pueden fijar su tasa hipotecaria antes de que comience la construcción, pueden protegerse de las tasas de interés del aumento.

Quizás el mayor beneficio del préstamo de construcción a permanente es que los compradores de viviendas pueden fijar las tasas de interés en su hipoteca antes de que la construcción comience, posiblemente con hasta 18 meses de anticipación.

Bloquear en una tasa de interés es un buen amortiguador contra las tasas crecientes. Si las tasas de interés están subiendo actualmente, un prestatario puede asegurar una tasa de interés más baja y bloquearlo antes de que aumenten las tasas de interés. Además, los propietarios de viviendas que tienen buen crédito en el momento en que solicitan un préstamo probablemente encontrarán que un mejor crédito a menudo significa mejores tasas de interés.

Además, los prestatarios solo necesitan pagar un conjunto de costos de cierre, que pueden ahorrarles dinero en financiamiento.

Otro beneficio de los préstamos de construcción a permanente es que los prestatarios solo pagan un conjunto de costos de cierre en lugar de dos. Los prestatarios que eligen un préstamo de solo construcción y luego buscan una hipoteca por separado tendrían que pagar dos conjuntos de costos de cierre, uno en cada préstamo. Dado que el préstamo de construcción a permanente se convierte automáticamente en una hipoteca, no se requieren costos de cierre adicionales.

Los costos de cierre de la hipoteca pueden variar entre 3 y 6 por ciento del precio total de compra de la casa, lo que puede agregar $ 12,000 adicionales a $ 24,000 en un préstamo de $ 400,000. Los costos de cierre en un préstamo de construcción pueden ser del 2 al 5 por ciento del costo total. Eso significa que el prestatario podría pagar entre 5 y 11 por ciento en costos de cierre al sacar un préstamo de construcción separado y luego una hipoteca. Con un préstamo de construcción a permanente, el monto gastado en los costos de cierre será menor.

Sin embargo, los préstamos de construcción a permanente pueden tener tasas de interés más altas que las hipotecas convencionales, y los prestamistas pueden requerir un pago inicial significativo.

Aunque los costos de cierre en un préstamo de construcción a permanente probablemente serán más bajos, estos préstamos pueden venir con una tasa de interés más alta que un préstamo solo de construcción más una hipoteca tradicional. Con un préstamo de construcción a permanente, el prestatario se bloquea en su tasa de interés con meses de anticipación, lo que significa que pueden terminar con una tasa más alta si las tasas de interés disminuyen durante la fase de construcción de viviendas. Para algunos prestatarios, la mejor manera de elegir una hipoteca con una tasa de interés más baja es optar por un préstamo solo de construcción y luego comprar las mejores tasas hipotecarias tradicionales una vez que la construcción está a punto de finalizar.

Otro punto para recordar es que los pagos bajos pueden ser más altos en los préstamos de construcción a permanente. Estos tipos de préstamos pueden requerir hasta el 20 por ciento del monto total prestado en forma de pago inicial. Compare eso con el préstamo tradicional de la FHA, que tiene un requisito de pago inicial mínimo de 3.El 5 por ciento del precio de compra de la casa, y un préstamo de construcción a permanente puede no ser la mejor opción para los prestatarios sin ahorros significativos para un pago inicial.

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Tampoco todos los prestamistas hipotecarios financiarán proyectos de construcción de viviendas, por lo que los compradores de viviendas pueden necesitar comprar para encontrar los términos de financiación adecuados para su nueva casa.

Para los prestatarios que se preguntan cómo obtener un préstamo de construcción, es importante tener en cuenta que no todos los prestamistas ofrecen préstamos de construcción. Los préstamos de construcción se consideran de alto riesgo en la industria debido a situaciones como la necesidad de la cooperación de un constructor o las aprobaciones de municipio local.

Los posibles propietarios de viviendas pueden querer usar primero una calculadora de préstamos de construcción para determinar su presupuesto y asegurarse de que no están asumiendo un préstamo que no pueden pagar. Una vez que se sientan seguros en su presupuesto, deberán comprar con diferentes prestamistas para encontrar cuáles manejan préstamos de construcción de viviendas y ofrecen estos préstamos como préstamos de construcción a permanente. Un buen lugar para comenzar puede ser cooperativas de crédito y bancos. Los prestatarios querrán trabajar en estrecha colaboración con un agente para asegurarse de que comprendan todos los términos del préstamo, obtengan las mejores tasas de préstamos de construcción y están asumiendo un préstamo que pueden pagar.