Tasas hipotecarias aumentadas que afectan a los prestatarios, construcción de viviendas nuevas

Treinta años las tasas hipotecarias fijas aumentaron a 5.81 por ciento esta semana según un informe de la Corporación Federal de Hipotecas de Préstamos para el Préstamo Homenado (Freddie Mac), UP 2.5 puntos desde el comienzo de 2022. La nueva tarifa es la más alta desde noviembre de 2008, y las tasas crecientes han puesto un dominio en un mercado inmobiliario ya ajustado.

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• ¿Por qué están aumentando las tasas hipotecarias??
• Los prestatarios de préstamos hipotecarios sintiendo impacto
• Nuevas caídas de construcción de viviendas
• ¿La compra de vivienda se ralentizó?

¿Por qué están aumentando las tasas hipotecarias??

La Reserva Federal ha seguido aumentando las tasas en un esfuerzo por combatir la inflación, que se extiende más allá del mercado inmobiliario. El u.S. Departamento de trabajo estimado de inflación anual en mayo de 2022 subió 8.6 por ciento en comparación año tras año. Eso marca el mayor aumento anual en más de cuatro décadas.

"Los precios del consumidor han aumentado después de muchos años de medidas financieras acomodadas para impulsar el crecimiento económico", dice Doug Greene de Signature Properties. “Al aumentar las tasas de interés, la Fed espera ralentizar la actividad del consumidor, lo que ha superado la cadena de suministro, dejándonos con aumentos de precios en todos los ámbitos. El pensamiento es que las tasas de interés más altas harán que sea más costoso pedir prestado en todo, desde una tarjeta de crédito hasta una casa."

Los prestatarios de préstamos hipotecarios sintiendo impacto

Como lo explicó hemortGagePorts.com, el aumento de la tasa de interés tiene ramificaciones importantes en los pagos de la hipoteca. Su ejemplo muestra un préstamo de tasa fija a 30 años al tres por ciento en una casa de $ 400,000 con un pago inicial del 20 por ciento, o $ 80,000, costaría aproximadamente $ 1,350 por mes para el director e intereses. Un préstamo de seis por ciento para esa misma casa costaría $ 1,900 por mes. Esa es una diferencia de $ 550 al mes.

"La economía ha mejorado lentamente en los últimos años, lo que ha llevado a más personas que desean comprar casas", dice Peter Beeda, CEO de FHA Lend Mortgage. “La Reserva Federal está aumentando gradualmente las tasas de interés, que se supone que ayuda a estabilizar la economía y prevenir la inflación. Sin embargo, este aumento también ha hecho que sea más costoso para las personas pedir prestado dinero."

Nuevas caídas de construcción de viviendas

El 16 de junio, la u.S. Oficina del Censo y la U.S. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano anunció conjuntamente que el número de inicios de construcción de viviendas y los permisos de construcción aprobados se desplomaron en comparación con el mes anterior.

Los comienzos de la vivienda cayeron 14.4 por ciento en mayo, a 1,549,000, en comparación con un estimado de 1,810,000 en abril. Los permisos de construcción aprobados cayeron un siete por ciento, a 1,695,000 en mayo de 1,823,000 en abril.

Tan preocupante como es, agente de bienes raíces.Com informó que “durante más de un mes, el número de casas enumeradas para la venta ha aumentado en comparación con el año pasado."Y los precios parecen estar nivelando.

"La aceleración del precio de la vivienda muestra signos tempranos de estabilidad", escribe REALTOR.Hannah Jones de com. “Si se aumentan las finalizaciones del hogar, los compradores verán algo de alivio en forma de mayor suministro de viviendas."

¿La compra de vivienda se ralentizó?

La demanda de viviendas se ha nivelado debido al aumento de las tasas. Según algunos expertos, muchos compradores ya no pueden permitirse competir con el aumento de los precios de las viviendas. Sin embargo, la demanda no ha disminuido debido a un bajo inventario continuo.

"La Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (NAHB) ha declarado que no solo anticipan una desaceleración en el nuevo mercado domiciliario, que está abarrotando el mercado domiciliario ya usado, sino que también están viendo un interés reducido por parte de los compradores de viviendas debido a las tasas crecientes ", dice Jason Gelios, un autor y agente inmobiliario con sede en Michigan con Community Choice Realty.

“Esto está más respaldado por su índice de optimismo, que ha caído durante los últimos cinco meses. En resumen, tiene menos compradores de viviendas interesados ​​en comprar una nueva casa a un costo más alto, y muchos esperan esperar."

Con muchos compradores de viviendas potenciales a un precio fuera del mercado, varias de las compañías inmobiliarias más grandes en la U.S. anunciados despidos masivos la semana pasada. La compañía de corretaje de bienes raíces Redfin anunció que estaba despidiendo al ocho por ciento de sus empleados, mientras que Compass informó una reducción del 10 por ciento del personal.

El CEO de Redfin, Glenn Kelman, dijo que el mercado inmobiliario no estaba generando suficiente trabajo para todos sus agentes. El negocio hipotecario de JPMorgan también anunció despidos.

"Las tasas hipotecarias aumentaron más rápido que en cualquier momento de la historia", dice Kelman. “Podríamos enfrentar años, no meses, de menos ventas de viviendas, y Redfin todavía planea prosperar."

Las siguientes preguntas que muchos compradores de vivienda quieren responder: ¿Es esta una fase aprobatoria?? ¿Y cómo será el futuro a corto y largo plazo para el mercado inmobiliario??

"El mercado inmobiliario de 2022 ha estado haciendo su transición de un mercado de vendedores candentes a uno que está comenzando a enfriarse, y algunas áreas todavía ven múltiples ofertas en una casa", dice Gelios. “Es probable que esta transición continúe durante el resto de 2022 y hasta 2023, donde favorecerá a más compradores de viviendas."