Los mejores préstamos agrícolas de 2023

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Para muchas personas, vivir en una casa ambientada en un amplio espacio abierto significa vivir su sueño americano. La agricultura o la ganadería en esa tierra también podrían proporcionar los ingresos necesarios para proporcionar a sus familias. Para ayudarlos a pagar o incluso hacer crecer una casa y una granja familiar, los mejores préstamos agrícolas proporcionan financiamiento muy necesario para necesidades como equipos, mejoras de edificios, semillas y ganado.

Así como las granjas varían en tamaño, valor y costos operativos, el mejor banco para que los agricultores encuentren un préstamo varíen según las opciones de préstamo, las tasas de interés, los términos del préstamo y otros factores. Es importante revisar todos estos factores al comprar un préstamo agrícola para obtener el mejor disponible para cada operación agrícola.

1. Mejor en general: Crédito de la granja Mid-America
2. SUBCAMPEÓN: Granja más financiera
3. Mejor préstamo de emergencia: American Farm Mortgage & Financial Services
4. La mejor experiencia en línea: Servicios de crédito agrícola de América
5. La mejor línea de crédito: Préstamos agaméricos

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Qué considerar al elegir el mejor préstamo agrícola para usted

Al comprar los mejores bancos agrícolas para obtener un préstamo agrícola, es importante buscar bancos que presten servicio al área donde se encuentra la granja. Este criterio por sí solo puede eliminar varias opciones de la consideración. También es importante buscar bancos que hagan que obtener una cotización de préstamo sea rápida y fácil, sin tener que saltar a través de muchos aros, como proporcionar información personal o llamar a un representante bancario.

Vía de Servício

Si bien muchos bancos sirven a los consumidores en todo el país, ese no siempre es el caso de cada mejor banco agrícola. Por lo tanto, al buscar un banco, el primer paso debe ser ver si ese banco atiende el área donde se encuentra la granja. Si no, el prestatario puede tacharlo de su lista y seguir adelante. Para los bancos que dan servicio al área donde se encuentra la granja, encontrar una que esté dispuesta a salir a la granja también podría ser beneficioso dado que a veces es difícil para los agricultores encontrar el tiempo para llegar al banco para una reunión larga que generalmente se requiere. para una solicitud de préstamo.

Proceso de cita

Al comprar préstamos para las mejores tierras de cultivo de Estados Unidos, es importante comprar con al menos tres prestamistas y comparar los términos del préstamo para encontrar la mejor opción. Una forma de hacerlo es comparando cotizaciones de préstamos. Los mejores prestamistas para préstamos agrícolas facilitarán la obtención de una cotización en línea enviando información básica sobre la granja o el rancho. Para los prestatarios que prefieren hablar con un representante bancario, muchos prestamistas ofrecen la opción de obtener una cotización por teléfono. Es posible que la cotización recibida por teléfono sea más precisa, ya que el representante del banco puede dar más información personalizada que un portal en línea puede.

Tipos de préstamos agrícolas

Al buscar financiamiento para una granja o un rancho, generalmente hay tres opciones: préstamos garantizados por la U.S. Agencia de servicios agrícolas del Departamento de Agricultura (FSA), préstamos privados y líneas de crédito. Los préstamos FSA están respaldados por el gobierno y generalmente presentan requisitos de pago inicial y tasas de interés más bajos que muchos préstamos agrícolas privados.

Con los prestamistas privados, los préstamos agrícolas a menudo tienen tasas de interés más altas, términos de préstamo más cortos y mayores requisitos de pago inicial. Muchos prestamistas de préstamos agrícolas también pueden ofrecer la opción de una línea de crédito en lugar de un préstamo tradicional. Las líneas de crédito funcionan como una tarjeta de crédito, en la que el prestatario tiene un límite máximo que pueden pedir prestado, pero pueden pedir prestado lo que necesitan cuando la necesitan. Una vez que se reembolsa esa cantidad, pueden pedir prestado al máximo una vez más.

Opciones de término

Cuando se trata de pedir dinero prestado para una granja o un rancho, podría ser un desafío pagar ese dinero más temprano que tarde. Por eso es importante encontrar un plazo de préstamo que contenga un programa de pago razonable. Muchos de los mejores prestamistas de préstamos agrícolas ofrecen términos de préstamos de hasta 30 años, pero depende del préstamo individual y el prestamista. Al comprar y comparar préstamos, es importante revisar la duración del préstamo para asegurarse de que sea posible el reembolso a tiempo. Si bien los otros términos del préstamo pueden verse bien, si el préstamo no se puede pagar dentro del período de tiempo especificado, es mejor buscar otra opción de préstamo.

Préstamo a valor

Al determinar cuánto dinero calificará el prestatario para recibir, el prestamista analizará la relación de préstamo a valor (LTV) del préstamo. Esto significa que el prestamista comparará cuánto dinero quiere el prestatario con el valor tasado de la propiedad. Por ejemplo, si la propiedad se evalúa por $ 500,000 y el préstamo es por $ 375,000, esa es una relación LTV del 75 por ciento.

Al comprar los mejores préstamos agrícolas, los prestatarios deben buscar prestamistas que ofrezcan préstamos con la relación LTV necesaria. Muchos bancos ofrecen relaciones LTV hasta un 75 por ciento, por lo que es importante averiguar exactamente qué ofrece cada banco al comparar los términos de préstamos.

Opciones de pago

Con los préstamos tradicionales, es común realizar pagos mensuales a lo largo del plazo del préstamo. Sin embargo, con los préstamos agrícolas, las opciones de pago son más variadas. Si bien algunas opciones de préstamo incluyen pagos mensuales, muchos también ofrecen opciones de pago trimestrales, semestrales y anuales. Esto podría ser especialmente útil dado que muchas operaciones agrícolas tienen períodos diferentes para generar ingresos. Por ejemplo, las principales ventas de ganado pueden ocurrir solo una o dos veces al año, por lo que esos prestatarios generalmente tienen que esperar hasta después de esas ventas para realizar sus pagos de préstamos.

Nuestras mejores selecciones

Al comprar los mejores préstamos agrícolas, es importante buscar prestamistas que ofrezcan una variedad de opciones de préstamos, buenos términos de préstamos y bajas tasas de interés.

Mejor en general

Crédito de la granja Mid-America

Por qué hizo el corte: Farm Credit Mid-America ofrece una amplia gama de préstamos para adaptarse a una amplia variedad de prestatarios. Además, los representantes de servicio al cliente viajarán a los hogares de los prestatarios para ayudar con las solicitudes de préstamos.

Debido a que los agricultores y los ganaderos tienen diferentes necesidades, Farm Credit Mid-America ofrece muchos tipos de préstamos agrícolas, incluidos préstamos inmobiliarios agrícolas, préstamos operativos, préstamos a corto plazo, arrendamiento de instalaciones y equipos, préstamos comerciales, gestión de efectivo agrícola y financiación de equipos. Para los prestatarios que necesitan solo un poco de ayuda, el prestamista también tiene una solicitud rápida en línea de préstamos de hasta $ 75,000.

Si bien Farm Credit Mid-America no ofrece información sobre los requisitos de calificación y las relaciones de LTV en su sitio web, tiene la opción de que los representantes viajen a la casa de un cliente para discutir sus opciones de préstamo y ayudarlos a completar su solicitud de préstamo, lo que resulta en un mucho más experiencia personalizada. Además, los clientes también pueden obtener un seguro de cultivo a través del crédito agrícola Mid-America, lo que les ayuda a reducir la cantidad de instituciones financieras con las que hacen negocios.

Especificaciones

• Vía de Servício: Indiana, Kentucky, Ohio, Tennessee
• Proceso de cotización: En línea, teléfono
• Opciones de término: 5 a 25 años
• Préstamo a valor: No especificado
• Opciones de pago: Quincenal, mensual, trimestral, semestralmente, anualmente

Pros

• Amplia gama de tipos de préstamos agrícolas disponibles
• Aplicación rápida en línea para préstamos de hasta $ 75,000
• Servicio al cliente conveniente con representantes capaces de viajar a la casa del cliente potencial
• Cobertura de seguro para los cultivos disponibles
• Cinco opciones de frecuencia de pago

Contras

• Información sobre calificaciones y relación préstamo-valor no disponible en línea

Subcampeón

Granja más financiera

Por qué hizo el corte: Farm Plus Financial ofrece un monto máximo de préstamo, préstamos específicos para agricultores a tiempo parcial y de pasatiempos, y sin penalizaciones de prepago para la mayoría de los productos, y está disponible en todo el país.

Dirigir una granja cuesta mucho dinero, y Farm Plus Financial proporciona financiamiento de alto valor, con montos de préstamos que van desde $ 200,000 a $ 50 millones para satisfacer una variedad de necesidades. Para los agricultores de pasatiempos que generalmente generan menos ingresos que los agricultores comerciales o de tiempo completo, Farm Plus Financial ofrece préstamos para ayudarlos a expandir sus operaciones sin tener que recurrir a la agricultura a tiempo completo. Cuando los clientes potenciales están comprando, este prestamista también ofrece una calculadora de comparación de préstamos en línea intuitiva para facilitar la comparación de los términos de préstamos.

Farm Plus Financial Prestes en todo el país, lo que significa que está disponible para una gran cantidad de clientes. Si bien la mayoría de los préstamos requieren un puntaje de crédito mínimo relativamente alto de 660, Farm Plus Financial no tiene una multa por pago anticipado para la mayoría de sus préstamos, lo que significa que los prestatarios pueden pagar sus préstamos temprano sin temor a ser golpeados con cargos adicionales.

Especificaciones

• Vía de Servício: 50 estados
• Proceso de cotización: Formulario en línea, teléfono
• Opciones de término: 10 a 30 años
• Préstamo a valor: Hasta el 75 por ciento
• Opciones de pago: Mensualmente, semestralmente, anualmente

Pros

• Monto máximo de préstamo de $ 50 millones
• Opciones de préstamo para agricultores a tiempo parcial o de pasatiempos
• Calculadora de comparación de préstamos en línea intuitiva
• Sin penalización por pago anticipado para la mayoría de los productos de préstamos
• Disponibilidad a nivel nacional

Contras

• Requisito de puntaje de crédito mínimo relativamente alto de 660

Mejor préstamo de emergencia

American Farm Mortgage & Financial Services

Por qué hizo el corte: American Farm Mortgage & Financial Services ofrece el préstamo AGXPress, que puede aprobarse en 1 día hábil o menos para proporcionar a los clientes fondos rápidamente en una emergencia.

Encontrar los mejores préstamos agrícolas es esencial para cada agricultor y ranchero; Encontrar el mejor préstamo agrícola en una emergencia puede ser mucho más difícil. Sin embargo, a través de su préstamo AGXPress, American Farm Mortgage & Financial Services ofrece aprobación en 1 día hábil o menos para proporcionar a los prestatarios calificados los fondos que necesitan, siempre que tengan al menos un puntaje de crédito de 720.

Ya sea que sea o no una emergencia, los prestatarios que buscan financiamiento no tienen que esperar más información sobre su préstamo. Con la promesa de respuesta de las 24 horas de American Farm Mortgage & Financial Services, los prestatarios pueden confirmar que su solicitud de préstamo fue recibida o obtener respuestas muy necesarias.

Especificaciones

• Vía de Servício: 18 estados
• Proceso de cotización: Formulario en línea, teléfono
• Opciones de término: 1 a 30 años
• Préstamo a valor: Hasta el 70 por ciento
• Opciones de pago: No especificado

Pros

• Tiempo de aprobación relativamente rápido de 1 día hábil o menos para el préstamo AgXpress
• Seguimiento rápido garantizado de 24 horas o menos
• Opciones de préstamos competitivos adicionales para agricultores y ganaderos para principiantes

Contras

• Requisito de puntaje de crédito mínimo relativamente alto de 720 para préstamo AGXPress

La mejor experiencia en línea

Servicios de crédito agrícola de América

Por qué hizo el corte: Farm Credit Services of America tiene muchos recursos para ayudar a los clientes a comprender el proceso de préstamo, como una calculadora de pagos y recursos educativos como blogs y podcasts.

Comprar los mejores préstamos agrícolas puede ser abrumador, especialmente para los prestatarios nuevos en el proceso. Si bien la información sobre el plazo del préstamo y la relación LTV no está disponible en su sitio web, Farm Credit Services of America ofrece muchos recursos para ayudar a los clientes a comprender el proceso de préstamo, como una calculadora de pagos y recursos educativos como blogs y podcasts. Además, el prestamista responde a las solicitudes de préstamos en línea dentro de las 3 horas, por lo que los prestatarios no se preguntan si se recibió su solicitud de préstamo. La aprobación del préstamo puede demorar hasta 10 días hábiles, pero los clientes serán informados sobre el estado de su solicitud durante ese tiempo para que no se queden en la oscuridad.

Servicios de crédito agrícola de América también está a la altura de su compromiso con los agricultores a través del voluntariado, hacer contribuciones locales, proporcionar subvenciones y otras acciones en la comunidad agrícola.

Especificaciones

• Vía de Servício: Iowa, Nebraska, Dakota del Sur, Wyoming
• Proceso de cotización: En línea
• Opciones de término: No especificado
• Préstamo a valor: No especificado
• Opciones de pago: Mensual, trimestral, semestralmente, anualmente

Pros

• Calculadora de pago en línea intuitiva
• Proceso de solicitud en línea relativamente rápido con tiempo de respuesta de 3 horas
• Recursos de educación de préstamos agrícolas en línea extensos e integrales
• Cobertura de seguro disponible para cultivos, granizo y ganado
• Compromiso de apoyar a las comunidades rurales

Contras

• Aprobación de préstamo estándar relativamente larga de hasta 10 días hábiles
• Información sobre opciones de plazo y valor de préstamo a relación no disponible en línea

Mejor línea de crédito

Préstamos agaméricos

Por qué hizo el corte: Agamerica Lending ofrece una opción de línea de crédito de 10 años, que no tiene pagos obligatorios ni papeleo anual, así como pagos solo por intereses y una amortización de 25 años.

Para los prestatarios que buscan una línea de crédito en lugar de un préstamo agrícola tradicional, Agamerica Lending ofrece una opción de línea de crédito de 10 años, que no tiene pagos obligatorios y ningún requisito de papeleo anual. Además, los prestatarios pueden elegir pagos solo por intereses y una amortización de 25 años, lo que puede aumentar la liquidez. Para calificar para esta línea de crédito, los prestatarios deben poseer un mínimo de 25 acres de tierras agrícolas, por lo que los agricultores a tiempo parcial o pasatiempo pueden necesitar buscar en otro lugar.

La línea de crédito de Agamerica está disponible en todo el país, y los clientes tienen la opción de convertir la línea de crédito a un préstamo a plazo en el futuro si así lo desean.

Especificaciones

• Vía de Servício: 50 estados
• Proceso de cotización: En línea, teléfono
• Opciones de término: 18 meses a 30 años
• Préstamo a valor: Hasta el 75 por ciento
• Opciones de pago: Mensual, trimestral, semestralmente

Pros

• No hay pagos obligatorios o documentación anual en una línea de crédito a 10 años
• Pagos de solo intereses y amortización de 25 años
• Opción para convertir la línea de crédito a un préstamo a plazo
• Disponibilidad a nivel nacional

Contras

• Los clientes deben tener al menos 25 acres de tierras agrícolas para calificar

Nuestro veredicto

Elegimos Credit Farm Credit Mid-America como nuestra mejor opción general para un préstamo agrícola porque los prestatarios pueden elegir entre muchas opciones de préstamos para obtener lo que necesitan. Farm Plus Financial es nuestra opción de segundo lugar porque ofrece un monto máximo de préstamo máximo.

Cómo elegimos los mejores préstamos agrícolas

Para elegir los principales proveedores de préstamos agrícolas, analizamos cosas como los tipos de opciones de préstamo disponibles, tipos de opciones de pago, área de servicio, opciones de plazo y procesos de cotización. También miramos para ver si había ofertas únicas para determinar qué premios dar. Aunque reconocemos que solo dos de nuestras opciones están disponibles en todo el país, sus ofertas los hicieron más que calificados como algunos de los mejores proveedores de préstamos agrícolas para la mayoría de los prestatarios. Del mismo modo, mientras que dos de los prestamistas no especifican sus relaciones LTV, esa información se puede obtener con una llamada telefónica a un representante para una cita más personalizada.

Antes de elegir uno de los mejores préstamos agrícolas

Como con todos los productos financieros, los mejores préstamos y prestamistas agrícolas no son necesariamente los mejores para cada prestatario. Por lo tanto, es importante comprar y comparar cuidadosamente las opciones y términos de préstamos antes de firmar en la línea punteada. También es crucial encontrar un prestamista que haga que el prestatario se sienta cómodo haciendo preguntas y solicitando información para que comprendan el proceso de préstamo. Cualquier prestamista que no esté recibiendo información o paciencia probablemente no sea un buen ajuste.

Costo de elegir uno de los mejores préstamos agrícolas

Cada préstamo incluye costos, desde tarifas de préstamo hasta costos de cierre hasta intereses acumulados, y los mejores préstamos agrícolas no son diferentes. Por lo tanto, es importante comparar y comparar cuidadosamente los costos de cada préstamo antes de elegir uno. Por lo general, las tasas de interés del préstamo FSA son las más bajas, lo que puede ayudar a mantener bajos el saldo del préstamo. También es importante comparar las tarifas incluidas en los costos de cierre, como tarifas de evaluación, tarifas de título y tarifas de origen para encontrar los costos de cierre más bajos. Además, elegir un préstamo agrícola sin penalizaciones por pago anticipado puede ahorrar a los prestatarios más que solo intereses si pagan el préstamo temprano.

Las ventajas de elegir uno de los mejores préstamos agrícolas

Elegir uno de los mejores préstamos agrícolas puede ser una tremenda herramienta financiera para agricultores y ganaderos que buscan hacer crecer sus operaciones, comprar nuevos equipos o comprar más ganado. Los mejores prestamistas de préstamos agrícolas están bien versados ​​para proporcionar préstamos que satisfagan las necesidades de los agricultores, como una variedad de productos de préstamos, altos montos de préstamos y términos de préstamos largos.

• Los mejores prestamistas de préstamos agrícolas ofrecen varias opciones de pago para que los prestatarios puedan cumplir con sus obligaciones en función de sus operaciones agrícolas.
• Muchos de los mejores prestamistas de préstamos agrícolas ofrecen términos de préstamos de hasta 30 años.
• Muchos de los mejores prestamistas de préstamos agrícolas proporcionan recursos para ayudar a los prestatarios a obtener la información que necesitan antes de firmar una solicitud de préstamo.

Preguntas frecuentes

Comprar los mejores préstamos agrícolas requiere tiempo e investigación para encontrar el préstamo adecuado para cualquier operación agrícola. Al comprar préstamos agrícolas, estas son algunas de las preguntas más frecuentes de los prestatarios. Aunque no es toda la información que los prestatarios necesitarán, es un buen lugar para comenzar.

Q. ¿Necesito un buen crédito por un préstamo agrícola??

Los requisitos de puntaje de crédito varían por el prestamista. Los préstamos garantizados con FSA no usan puntajes de crédito, sino que observan todo el historial de crédito del prestatario, pero los prestamistas privados generalmente dependen de los puntajes de crédito.

Q. ¿Cómo empiezo una granja sin dinero??

Hable con un prestamista que se especialice en préstamos agrícolas para ver qué opciones de préstamo están disponibles para ayudarlo a comenzar una granja. Sin embargo, tendrá dificultades para encontrar un préstamo si no tiene dinero para hacer un pago inicial.

Q. ¿Cómo puedo calificar para un préstamo agrícola??

Los requisitos de calificación para los préstamos agrícolas varían según el tipo de prestamista y el tipo de préstamo, por lo que es importante comprar para que pueda tener una idea del mejor préstamo agrícola para usted en función de su situación financiera.

Q. ¿Qué tipo de financiamiento está disponible para las granjas??

Los préstamos agrícolas están disponibles en forma de préstamos FSA, préstamos privados y líneas de crédito. Cada uno tiene diferentes beneficios y puede ser utilizado para diferentes propósitos por los propietarios de la granja.

Q. Qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo agrícola?

Los requisitos de puntaje de crédito varían por el prestamista. Los préstamos garantizados con FSA no usan puntajes de crédito, pero los prestamistas privados suelen hacerlo. Para los prestatarios con puntajes de crédito justos, es importante preguntar a los prestamistas sobre sus requisitos para comprender mejor sus opciones.

Q. ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo agrícola y una línea de crédito agrícola??

Los préstamos agrícolas funcionan como préstamos regulares con un monto fijo del préstamo y términos de reembolso. Una línea agrícola de crédito funciona como una tarjeta de crédito; Los prestatarios usan lo que necesitan y pagan esa cantidad. Cada uno puede ser beneficioso para los agricultores en diferentes circunstancias.