El mejor seguro contra inundaciones en Florida de 2023

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Muchos propietarios de Florida pueden preguntarse: “¿Necesito seguro contra inundaciones??"Si bien los propietarios generalmente son plenamente conscientes de que necesitan un seguro de propietarios para proteger sus hogares en caso de que estén dañados o destruidos, es posible que no sepan que el seguro tradicional de los propietarios de viviendas no cubre daños causados ​​por las inundaciones. En cambio, los propietarios deberán comprar una cobertura de seguro de inundación separada para proteger completamente sus hogares debido a las inundaciones de los huracanes, los altos niveles de los ríos o el lago, y las tormentas tropicales. Esto no es lo mismo que el daño por agua causado por una tubería reventada o una copia de seguridad de alcantarillado, por lo que los propietarios deberán comprender la diferencia para obtener la cobertura correcta. Trabajar con las mejores compañías de seguros de propietarios de viviendas en Florida es una buena manera de encontrar el mejor seguro para las inundaciones, aunque hay algunas compañías que se especializan en cobertura del seguro contra inundaciones y no ofrecen otros tipos de cobertura.

1. Mejor en general: Tower Hill Insurance
2. SUBCAMPEÓN: Seguro de inundación de Neptuno
3. Lo mejor para primas bajas: Seguro de parentesco
4. Lo mejor para los miembros del servicio: USAA
5. Considere también: Allstate

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Qué considerar al elegir una de las mejores compañías de seguros de inundaciones en Florida

Al comprar el mejor seguro contra inundaciones, los residentes de Florida querrán buscar empresas que ofrezcan límites de cobertura suficientes, tarifas asequibles y un proceso de reclamos sin problemas y oportunos. Encontrar una empresa con una mejor calificación de AM también es un buen augurio por tener reclamos pagados según lo acordado.

NFIP VS. Seguro de inundación privado

El seguro contra inundaciones generalmente está disponible en dos fuentes: el Programa Nacional de Seguro de Inundaciones (NFIP) y las compañías de seguro de inundación de mercado privado. A través de NFIP, el gobierno federal proporciona un seguro contra inundaciones a través de agentes de seguro privado. La cobertura de seguro de inundación bajo NFIP se limita a $ 250,000 para la estructura de vivienda y $ 100,000 para pertenencias personales. Las compañías de seguros de inundaciones de mercado privado ofrecen un seguro contra inundaciones a los propietarios donde la cobertura de NFIP no está disponible o si los límites de cobertura de NFIP no son suficientes para cubrir su hogar y sus pertenencias. Algunas compañías también ofrecen cobertura de inundación como respaldo agregado a una póliza de seguro de propietarios en lugar de una póliza independiente.

Límite de cobertura del edificio

El seguro contra inundaciones incluye la cobertura del edificio, que paga para reparar o reemplazar la estructura de la casa si está dañada por un evento de inundación cubierto. Es importante que los propietarios compren suficiente seguro contra inundaciones para cubrir el valor de su hogar. Con una política NFIP, el límite de cobertura del edificio es de $ 250,000. Para las casas que excedan este valor, los propietarios deberán comprar una cobertura adicional de una compañía de seguros de inundación de mercado privado para cubrir la diferencia entre lo que cubrirá la póliza NFIP y el resto del valor de la casa.

Por ejemplo, si un propietario tiene una casa valorada en $ 450,000, puede comprar una póliza NFIP por los $ 250,000 iniciales y una póliza de seguro de inundación de mercado privado por los $ 200,000 adicionales necesarios para cubrir la casa. Si las políticas de NFIP no están disponibles, los propietarios generalmente pueden comprar una política de inundación de mercado privado por el valor total de la casa.

Costo de reemplazo vs. Cobertura de valor real en efectivo

La cobertura de costos de reemplazo ayuda a pagar para reconstruir una casa o reemplazar las pertenencias personales a las tasas actuales del mercado, mientras que la cobertura de valor en efectivo real paga el valor depreciado de la casa o las pertenencias personales, lo que podría significar que los propietarios deberán pagar más de su bolsillo de bolsillo. Con las políticas de NFIP, la cobertura de costos de reemplazo se aplica a la cobertura del edificio, por lo que paga la cantidad necesaria para reparar o reconstruir la casa con el mismo estándar que era antes del daño por inundación. Sin embargo, las políticas de NFIP incluyen cobertura de valor real en efectivo para pertenencias personales, por lo que los propietarios pueden recibir mucho menos de lo que inicialmente pagaron por sus artículos.

Las compañías de seguros de inundaciones de mercado privado pueden tener una cobertura diferente para el edificio y las pertenencias personales, por lo que los propietarios deberán preguntar sobre el tipo de cobertura por adelantado para estar preparados en caso de que necesiten presentar un reclamo.

Primas de seguro

Con un seguro contra inundaciones, los residentes de Florida quieren encontrar la cobertura correcta al precio correcto. El costo del seguro de inundación varía en función de una serie de factores, incluida la edad, la ubicación y el tipo de construcción de la casa (madera, estuco, ladrillo, etc.). Las primas también dependen del tipo y la cantidad de cobertura de seguro de inundación, así como del monto deducible, que es la parte que paga el propietario cuando se presenta un reclamo. Si bien la prima no se puede ajustar debido a factores no flexibles como la ubicación y la edad del hogar, puede fluctuar si la cantidad de cobertura o los cambios deducibles. Los pequeños ajustes a estos factores podrían hacer que la prima sea más asequible.

Proceso de cita

Es necesario que los propietarios obtengan una cotización de seguro contra inundaciones para cada póliza que estén considerando para que tengan una idea de cuánto costará la póliza. Cada agencia de seguro contra inundaciones ofrece diferentes formas de obtener una cotización de seguro, que incluye en línea, por teléfono o hablando con un agente en una oficina local. Algunas compañías pueden ofrecer una calculadora básica de seguro contra inundaciones para ayudar a los propietarios a evaluar sus costos aproximados de cobertura. Para las empresas que ofrecen un proceso de cotización en línea, es importante que los propietarios tengan en cuenta que estas citas a menudo se basan en alguna información básica sobre el hogar y la cantidad y el tipo de cobertura deseada. Como resultado, las cotizaciones son estimaciones que podrían cambiar bastante una vez que el propietario proporciona detalles más específicos. Hablar con un agente en el teléfono o en persona podría proporcionar una cotización más precisa porque el agente puede solicitar esos detalles específicos durante la conversación, lo que resulta en una cotización más personalizada y realista.

Periodo de espera

Las pólizas de seguro de inundación casi siempre incluyen un período de espera antes de que se puedan presentar reclamos. Con NFIP, el período de espera típico es de 30 días; Las compañías de seguros de inundaciones de mercado privado generalmente requieren un período de espera de 2 semanas. Hay excepciones al período de espera, que deben discutirse con la compañía de seguros. Por ejemplo, si el propietario acaba de comprar la propiedad y la compañía hipotecaria requiere un seguro de inundación, el período de espera generalmente se renuncia. Otro ejemplo es si el riesgo de inundación de la ubicación de la casa cambia de un riesgo estándar a un mayor riesgo. En este caso, cuando un propietario compra un seguro de inundación, el período de espera probablemente se renunciaría a.

Proceso de reclamos

Presentar un reclamo generalmente llega en un momento difícil en la vida de un propietario, por lo que definitivamente no quieren lidiar con un proceso que consulte mucho o reemplazado su hogar o pertenencias. Antes de comprar cualquier póliza, los propietarios pueden consultar con los clientes actuales y anteriores de la compañía para averiguar cómo fueron sus experiencias de reclamos. Otra buena fuente es verificar las revisiones con Better Business Bureau. El objetivo es encontrar una empresa que pague reclamos de manera oportuna sin muchas burocracia o retrasos. Si hay revisiones que indican que los asegurados tuvieron que esperar los pagos de reclamos o repetidamente tuvieron que comunicarse con las actualizaciones de la compañía, es probable que sea una bandera roja.

Descuentos

¿Cuánto cuesta el seguro de inundación?? Al determinar los costos de seguro de inundación, los propietarios querrán averiguar qué descuentos ofrecen las compañías de seguros sobre la cobertura de seguro de inundación. Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos a los titulares de pólizas que les compran más de una póliza de seguro, como propietarios y seguros de automóviles. Si bien algunas compañías de seguros enumeran todos sus descuentos disponibles en su sitio web, muchas otras no, por lo que es crucial para el propietario solicitar a la compañía de seguros una lista completa de descuentos. Puede haber descuentos inesperados, como un descuento para pagar la póliza en su totalidad al momento de la compra, inscribirse para la facturación sin papel o inscribirse en pagos automáticos.

Deducibles

Los deducibles son la cantidad por la que el propietario es responsable al presentar un reclamo. Por ejemplo, si el deducible es de $ 2,000 y el reclamo es de $ 50,000, la compañía de seguros pagará $ 48,000 y el propietario será responsable de los $ 2,000 restantes. La cantidad del deducible varía, y generalmente se puede cambiar si es necesario. Por lo general, cuanto mayor sea el deducible, menores son las primas de seguro en la póliza. Al elegir un deducible, los propietarios querrán considerar cuánto dinero tendrán disponibles para pagar de su bolsillo en caso de reclamo. Es posible que le resulte más fácil pagar por una prima de seguro más alta con el tiempo para que puedan tener un deducible más bajo.

Soy la mejor calificación

AM Best es una agencia de calificación crediticia que evalúa la solvencia y la fortaleza financiera de las compañías de seguros. Tras su investigación de las calificaciones crediticias de las empresas, los datos financieros y otros datos, son las mejores compañías de tasas que usan una escala entre A ++ (superior) y D (pobre). Se considera que las empresas con una calificación superior tienen una fuerte fortaleza financiera, lo que significa que pueden pagar sus reclamos según lo acordado. Como tal, es importante que los propietarios busquen compañías de seguros que tengan una calificación de B+ (bueno) o superior. Al hacerlo, el propietario puede tener la tranquilidad de que es más probable que sus reclamos se pague de manera oportuna.

Nuestras mejores selecciones

Al investigar el mejor seguro contra inundaciones en Florida, analizamos una serie de factores clave, incluidos los límites de cobertura de construcción de cada compañía, las opciones deducibles disponibles y la mejor calificación.

Mejor en general

Tower Hill Insurance

Por qué hizo el corte: Tower Hill Insurance ofrece tres opciones de póliza, altos límites de cobertura, descuentos para los titulares de pólizas actuales de Tower Hill y la opción potencial para renunciar al período de espera.

Ofreciendo pólizas de seguro de inundación NFIP y privado, Tower Hill ofrece tres formas diferentes para que los residentes de Florida obtengan un seguro contra inundaciones: una póliza de inundación privada independiente, una política de NFIP o un endoso en una póliza de seguro de propietarios de viviendas. Esto brinda a los clientes más opciones para elegir al determinar el tipo de póliza de seguro contra inundaciones que funcionará mejor para ellos. Con estas opciones vienen altos límites de cobertura de hasta $ 5 millones para la estructura del hogar y hasta $ 3.5 millones para pertenencias personales, que no son típicas para las pólizas de seguro contra inundaciones. Esto puede ayudar a otorgar tranquilidad a los residentes de Florida que poseen hogares en áreas de alto riesgo, como a lo largo de la costa.

Además, los clientes que optan por la política de inundación privada de Tower Hill pueden tener su período de espera de 15 días en exención si están comprando la póliza para una nueva casa en la que están cerrando o si ya tienen cobertura de seguro contra inundaciones y están cambiando a proveedores a Tower Hill. Aunque la compañía no ofrece una opción de cotización en línea, Tower Hill ofrece una tarifa con descuento a los residentes actuales de Florida que tienen una póliza de seguro de propietarios con Tower Hill. Este descuento también se aplica a los clientes de seguros de condominios.

Especificaciones

• NFIP VS. seguro de inundación privado: Ambos
• Límite de cobertura del edificio: $ 5 millones
• Proceso de cotización: Agente
• Periodo de espera: 15 días
• Proceso de reclamos: En línea, teléfono
• Deducible: $ 1,000 a $ 50,000
• Soy la mejor calificación: B+

Pros

• Múltiples políticas de inundación disponibles
• Cobertura máxima de edificio relativamente alta de $ 5 millones
• Relativamente alto $ 3.5 millones de cobertura máxima de propiedad personal
• Período de espera de 15 días renunciado para nuevos clientes seleccionados
• Descuento generoso para titulares de seguros de los propietarios de viviendas de Tower Hill

Contras

• No hay opción de cotización en línea

Subcampeón

Seguro de inundación de Neptuno

Por qué hizo el corte: El seguro de inundación de Neptune se especializa en un seguro de inundación, tiene un proceso de cotización en línea rápido y conveniente y ofrece cobertura adicional para los propietarios con piscinas.

Neptune se especializa en seguro contra inundaciones, ya que es el único tipo de seguro que ofrece la compañía, lo que lo convierte en una competencia básica y un área de especialización. Esto significa que si los clientes necesitan comunicarse con un representante o enviar un reclamo, pueden esperar que cualquier representante o agente con los que se ocupen comprendan los matices de la cobertura de seguro contra inundaciones y puedan ayudar al proceso a funcionar de la manera más suave posible.

Si bien las piscinas no suelen estar cubiertas por un seguro contra inundaciones, Neptune ofrece reparación de piscinas y cobertura de llenado como un complemento opcional a su seguro de inundación. Esta es una gran opción para los muchos residentes de Florida que tienen piscinas.

Aunque Neptune no ofrece la capacidad de presentar un reclamo en línea, la compañía utiliza tecnología de IA para evaluar rápidamente el riesgo de inundación de diferentes propiedades, lo que puede ayudar a acelerar el proceso de cotización en línea y proporcionar a los clientes potenciales cotizaciones más precisas sobre la cobertura de inundaciones.

Especificaciones

• NFIP VS. seguro de inundación privado: Seguro de inundación privado
• Límite de cobertura del edificio: $ 4 millones
• Proceso de cotización: En línea, teléfono
• Periodo de espera: 10 días
• Proceso de reclamos: Teléfono, correo electrónico, agente
• Deducible: $ 1,000 a $ 25,000
• Soy la mejor calificación: A

Pros

• Especialidad en seguro de inundación
• Cobertura de reparación y relleno de la piscina disponible
• Proceso de cotización en línea rápido y personalizable

Contras

• Opción de reclamo en línea

Lo mejor para primas bajas

Seguro de parentesco

Por qué hizo el corte: Kin Insurance ofrece tarifas relativamente bajas, así como varias opciones deducibles, una variedad de avales opcionales como la cobertura de sumideros y sin período de espera.

Aunque Kin Insurance solo ofrece cobertura de inundación como respaldo de seguros de propietarios de viviendas, hay mucho que gustar sobre la cobertura que ofrece. Por ejemplo, los clientes de Kin pueden recibir tarifas relativamente bajas en sus primas de seguro contra inundaciones. Kin también brinda a los titulares de pólizas una amplia variedad de opciones deducibles para elegir, con opciones deducibles muy bajas y altas para considerar. Esto brinda a los clientes más flexibilidad para ajustar sus primas para que puedan aprovechar los costos más bajos o más bajos en los costos de bolsillo cuando llegue el momento de enviar un reclamo.

Los clientes de Kin Insurance también pueden optar por endosos que ayudan a proteger el hogar de una variedad de desastres naturales. Por ejemplo, Kin ofrece endosos para las áreas encerradas en pantalla de huracanes, como una terraza acristalada o porche; cobertura de sumidero para ayudar a pagar a reparar daños causados ​​por este tipo de evento; y cobertura de hongos para ayudar a pagar para probar y eliminar hongos, moho o bacterias en el hogar después de un evento de inundación.

Kin aún no ha sido calificado por AM Best, por lo que la fortaleza financiera de la compañía no es fácilmente aparente, pero, a diferencia de otras compañías, Kin no tiene un período de espera para nuevos clientes, lo que significa que no tienen que preocuparse por cuándo la cobertura patada en.

Especificaciones

• NFIP VS. seguro de inundación privado: Seguro de inundación privado
• Límite de cobertura del edificio: $ 360,000
• Proceso de cotización: En línea, teléfono
• Periodo de espera: Ninguno
• Proceso de reclamos: En línea, teléfono, correo electrónico
• Deducible: $ 500 a $ 50,000
• Soy la mejor calificación: No calificado

Pros

• Primas de seguro contra inundaciones relativamente bajas
• Sumidero, recinto de pantalla de huracanes y cobertura de hongos limitados disponibles
• Amplia gama de opciones deducibles de $ 500 a $ 50,000
• Sin período de espera para nuevos clientes

Contras

• Cobertura de inundación solo disponible como respaldo de seguros de propietarios
• No hay actual calificación actual

Lo mejor para los miembros del servicio

USAA

Por qué hizo el corte: USAA cuenta con una mejor calificación de AM, una aplicación móvil dedicada para administrar pólizas de seguro y reclamos de presentación, y una variedad de otras opciones de póliza disponibles para los miembros.

Exclusivamente para los miembros activos y antiguos de los militares y sus familias, USAA ofrece una amplia selección de productos de seguros para que los miembros elijan más allá del seguro de inundación. Algunos de los tipos de políticas que pueden atraer a los propietarios de viviendas de Florida incluyen hogar, auto, barco, embarcaciones personales y cobertura clásica de automóviles. Los clientes con múltiples tipos de políticas de USAA pueden ser elegibles para un descuento de agrupación en sus primas. Debido a que el seguro contra inundaciones de USAA solo se ofrece a través del NFIP, hay un límite máximo de cobertura de edificios de $ 250,000, que podría ser demasiado bajo para muchos propietarios de viviendas. Eso también significa que las políticas tienen un período de espera relativamente largo de 30 días que podría ser un factor decisivo para algunos propietarios.

Por otro lado, USAA cuenta. Además, los asegurados de la USAA pueden administrar su póliza de seguro a través de la aplicación móvil dedicada de la compañía. Esto incluye enviar reclamos y cargar documentos de respaldo como imágenes y recibos, así como contactar a los representantes de USAA para obtener asistencia.

Especificaciones

• NFIP VS. seguro de inundación privado: NFIP
• Límite de cobertura del edificio: $ 250,000
• Proceso de cotización: Teléfono, en línea (para miembros de USAA)
• Periodo de espera: 30 dias
• Proceso de reclamos: En línea, aplicación, teléfono
• Deducible: $ 1,000 a $ 10,000
• Soy la mejor calificación: A++

Pros

• Amplia variedad de otras políticas disponibles
• Gestión de políticas y reclamos fáciles de usar a través de la aplicación móvil
• A ++ am Mejor calificación

Contras

• La membresía de USAA limitada a los miembros del servicio y sus familias
• Cobertura máxima de edificio de $ 250,000
• Período de espera relativamente largo de 30 días

También considerar

Allstate

Por qué hizo el corte: Allstate proporciona cobertura de costos de reemplazo estándar con cada póliza de seguro contra inundaciones, y ofrece una alta pérdida de límites de cobertura de uso y pólizas de seguro de inundación NFIP y privado.

Los planes de seguro de inundación de AllState vienen con cobertura de costos de reemplazo como un término de póliza estándar, lo que significa que la compañía no tiene en cuenta la depreciación al determinar el tamaño de un pago en un reclamo de seguro. Como tal, los clientes podrían recibir pagos más grandes en sus reclamos de seguro, pero eso podría tener un precio, ya que Allstate tiene tarifas relativamente altas para el seguro contra inundaciones. El proceso de cotización en línea no ofrece a los clientes la flexibilidad de ajustar las diferentes cantidades de cobertura, deducibles o agregar endosos adicionales, pero los clientes probablemente pueden obtener esa flexibilidad al hablar con un agente para proporcionar más información para poder ajustar las opciones de cobertura.

AllState también ofrece cobertura de seguro de inundación NFIP y privado, y los asegurados pueden comprar hasta $ 150,000 en cobertura de pérdida de uso como respaldo adicional. Esto puede ayudar a pagar los gastos de vida adicionales que puede incurrir un cliente si se requiere que se reubique mientras las reparaciones se realizan a su hogar después de un evento cubierto.

Especificaciones

• NFIP VS. seguro de inundación privado: Ambos
• Límite de cobertura del edificio: $ 1.5 millones
• Proceso de cotización: Teléfono, agente
• Periodo de espera: Ninguno (con seguro de inundación privado)
• Proceso de reclamos: En línea, teléfono
• Deducible: $ 5,000
• Soy la mejor calificación: A+

Pros

• Cobertura de costos de reemplazo estándar
• Alta cobertura de pérdida de uso de $ 150,000 disponibles
• Seguro de inundación privado y cobertura NFIP disponible

Contras

• Primas de seguro relativamente altas
• Opciones limitadas de personalización de cotizaciones en línea

Nuestro veredicto

Elegimos Tower Hill como mejor en general porque verifica muchas cajas para el seguro contra inundaciones, incluida una variedad de opciones de póliza y altos límites de cobertura. Debido a que se especializa en seguro contra inundaciones, el seguro de inundación de Neptuno es un gran segundo lugar.

Cómo elegimos las mejores compañías de seguros de inundaciones en Florida

Al determinar las mejores compañías de seguros de inundaciones en Florida, consideramos una variedad de factores clave. Estos incluían qué tipo de política ofrece cada empresa, así como los límites de cobertura disponibles para la cobertura del edificio y las pertenencias personales. También revisamos los períodos de espera de las compañías antes de que comience la cobertura. Además, verificamos para ver las opciones deducibles de cada compañía y verificamos cómo funcionaron sus procesos de cotización y reclamos. Otra consideración fue la mejor calificación de la AM de cada compañía.

Antes de elegir una de las mejores compañías de seguro contra inundaciones de Florida

Antes de comenzar su búsqueda de cobertura, los propietarios de viviendas pueden considerar consultar los mapas de inundaciones de FEMA para determinar si necesitan un seguro contra inundaciones en función de su ubicación, aunque en general el seguro de inundación es una buena idea para todos los propietarios de viviendas. Además, si bien la información proporcionada aquí es beneficiosa para muchos propietarios, eso no quiere decir que todas las empresas recomendadas serán las mejores para todos los propietarios de viviendas. Es muy importante que cada propietario investigue no solo las empresas que aparecen aquí, sino también compañías adicionales disponibles para atender la ubicación de la casa. La investigación exhaustiva es la mejor manera de encontrar una empresa que brinde la mejor cobertura al mejor precio para cada propietario. Si bien la investigación detallada lleva mucho tiempo, es necesario proteger una de las mayores inversiones que muchas personas realizan: sus hogares.

Costo de optar por una de las mejores compañías de seguros de inundación en Florida

Muchos propietarios esperan encontrar un seguro de inundación barato, pero barato no siempre es igual a lo mejor. Las tasas de seguro de inundación se calculan utilizando una variedad de factores, algunos de los cuales se basan en el hogar y el titular de la póliza, mientras que otras se basan en factores de mercado. Se alienta a los propietarios a comprar y obtener una cotización de seguro contra inundaciones de un mínimo de tres compañías de seguros diferentes. Pueden comenzar con las compañías que aparecen aquí, pero también pueden verificar con otras compañías que no aparecen en esta lista. Al solicitar cotizaciones, los propietarios de viviendas querrán proporcionar exactamente la misma información a cada empresa y solicitar la misma cobertura de cada una para que las cotizaciones serán comparables. También es importante que los propietarios soliciten cotizaciones el mismo día porque las tasas de políticas fluctúan. Esta es la mejor manera de encontrar los costos de seguro de inundación más asequibles. Los clientes también pueden usar una calculadora de costos de seguro de inundación en línea para ayudar a estimar sus costos de cobertura.

Las ventajas de optar por una de las mejores compañías de seguros de inundación en Florida

Debido a que el seguro contra inundaciones es vital para muchos propietarios de viviendas de Floridia, es importante que elijan una empresa que proporcione la cantidad correcta de cobertura necesaria para ayudar a reconstruir su hogar o reemplazar sus pertenencias después de un evento cubierto. Las mejores compañías de seguros de inundaciones en Florida pueden ayudar a los propietarios de viviendas a encontrar la cobertura adecuada para sus necesidades, además de los siguientes beneficios:
Métodos flexibles para solicitar una cotización de seguro contra inundaciones, como en línea, aunque un agente o por teléfono.

• Varias opciones deducibles para atender a una amplia gama de clientes.
• Una gama de opciones de cobertura diseñadas para clientes con valores de vivienda variables.
• Múltiples formas de presentar un reclamo de seguro, incluida en línea, aunque una aplicación, por teléfono o en persona.
• Las mejores calificaciones de AM para ayudar a brindar tranquilidad a los propietarios en la fortaleza financiera de su proveedor de seguros.

Preguntas frecuentes

Debido a que el seguro contra inundaciones se ofrece un poco diferente al seguro tradicional de propietarios de viviendas, puede ser confuso entender. Como resultado, los propietarios a menudo tienen muchas preguntas sobre el seguro de inundación. Las siguientes son algunas de las preguntas más comúnmente hechas sobre el seguro contra inundaciones.

Q. ¿Cuál es el costo promedio del seguro de inundación en Florida??

El costo promedio del seguro de inundación en Florida es de $ 657, con un costo de un rango entre $ 194 y $ 3,877.

Q. ¿Se requiere seguro contra inundaciones por ley en Florida??

Para las viviendas financiadas por un banco regulado por el gobierno federal que se encuentra en una zona de inundación de alto riesgo, se requiere un seguro de inundación en Florida. Hay algunas cosas que los propietarios de viviendas generalmente no saben sobre el seguro contra inundaciones, incluido que un proveedor de hipotecas generalmente requerirá que el propietario tenga cobertura de seguro contra inundaciones durante el plazo del préstamo si la casa se encuentra en una zona de inundación de alto riesgo. Los propietarios que han pagado su hogar no están obligados a tener un seguro de inundación, pero generalmente sigue siendo una buena idea que obtengan cobertura de inundación para proteger su inversión.

Q. ¿El seguro del propietario cubre daños por inundación?

Si bien el seguro de los propietarios de viviendas puede cubrir algunos tipos de daños por agua, no cubre a los daños a las inundaciones que los propietarios necesitarán una póliza de seguro de inundación separada para ayudar a cubrir cualquier daño relacionado con las inundaciones.

Q. ¿Cómo puedo estar seguro de que necesito seguro de inundación en Florida??

Los propietarios pueden hablar con su compañía hipotecaria y su compañía de seguros para determinar si necesitan un seguro contra inundaciones en Florida.

Q. Se paga el seguro contra inundaciones mensualmente o anualmente en Florida?

Si paga el seguro contra inundaciones por separado, generalmente se paga anualmente. Sin embargo, si el seguro contra inundaciones se paga a través de la cuenta de depósito en garantía del propietario, generalmente se paga mensualmente.

Q. ¿Cuál es la principal diferencia entre el seguro de inundación privado y las políticas de NFIP??

Las políticas de NFIP han establecido límites de cobertura máxima. Tampoco pueden cubrir los extras como los gastos de vida si el propietario es desplazado después de un evento cubierto. Sin embargo, estas políticas no se pueden cancelar. Las políticas privadas pueden ser más flexibles en los límites de cobertura y las coberturas opcionales. Muchas de las mejores compañías de seguro contra inundaciones ofrecen una opción entre NFIP y seguro de inundación privado, aunque algunas ofrecerán una u otra.