El mejor seguro de propietarios de viviendas en Colorado de 2023

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Se puede decir mucho sobre la tranquilidad, especialmente cuando promete proteger el techo sobre la cabeza de uno. Esta puede ser una de las mayores ventajas del seguro de los propietarios porque si hay un área donde a la gente no le gusta apostar, es con su hogar.

Una póliza de seguro de propietarios ayuda a los propietarios de viviendas a cubrir los costos asociados con la reparación o la reconstrucción de su hogar después de un evento cubierto como incendio o robo. También protege las pertenencias personales dentro de él. Con la mayoría de los prestamistas hipotecarios que requieren un comprobante del seguro de los propietarios antes de proporcionar financiamiento, la gran mayoría de los propietarios se encontrarán buscando una póliza de seguro de propietarios en un momento u otro. Pero al igual que cada hogar es diferente, las necesidades de cada propietario, por lo que cuando se trata de seleccionar un proveedor, los posibles asegurados tienen mucho que considerar.

Por ejemplo, los propietarios de viviendas de Colorado que viven en áreas con alto riesgo de inundaciones pueden necesitar comprar una póliza de seguro de inundación separada, mientras que otros residentes pueden priorizar la búsqueda de una compañía de seguros que incluya daños causados ​​por el granizo como parte de su cobertura estándar sin cobrar un deducible separado. Estos factores se encuentran junto con consideraciones de seguro universal como elegibilidad y costo, por lo que cada propietario deberá crear una lista de prioridades y revisar las opciones para encontrar el mejor seguro de propietarios en Colorado.

1. Mejor en general: Granja estatal
2. SUBCAMPEÓN: Allstate
3. Lo mejor para tarifas bajas: Limonada
4. Lo mejor para los miembros del servicio: USAA
5. Considere también: Seguro familiar estadounidense

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Qué considerar al elegir una de las mejores compañías de seguros de propietarios de viviendas en Colorado

Cuando los propietarios comparan las mejores opciones para el seguro de los propietarios de viviendas en Colorado, las revisiones escritas por los asegurados pueden proporcionar información sobre la experiencia del cliente, mientras que las mejores revisiones de AM pueden indicar la salud financiera general de la compañía. Estos factores, junto con consideraciones más obvias, como opciones de cobertura y costos, son importantes para que los propietarios tengan un peso al seleccionar un proveedor de seguros.

Cantidad de cobertura

Elegir un proveedor de seguros de propietarios comienza con un propietario que determina la cantidad de cobertura necesaria. Muchas pólizas de seguro de propietarios cubren el costo de reemplazo de la vivienda, o la cantidad de dinero que se necesitaría para reconstruir la casa en caso de pérdida cubierta. Estas políticas también ofrecen cobertura para bienes personales y responsabilidad, aunque el alcance de esta cobertura puede variar ampliamente entre los proveedores. La forma en que se pague esta cobertura también dependerá de los términos de la póliza, lo que dictará si el dinero recibido después de un reclamo cuenta por la depreciación del hogar y las posesiones dentro de. Si un propietario tiene una póliza de costo de reemplazo, la compañía de seguros pagará para reemplazar los artículos dañados con nuevos artículos del mismo tipo y calidad. Sin embargo, si la póliza tiene cobertura de valor en efectivo real, la compañía de seguros solo cubrirá el valor depreciado de las posesiones, lo que significa que el titular de la póliza es muy probable que deba pagar de su bolsillo para reemplazar artículos dañados con otros nuevos de calidad similar.

Para determinar cuánto seguro de propietarios de viviendas se necesita, los propietarios deberán considerar lo que vale la pena su hogar, posesiones personales y otros activos. La mayoría de las compañías de seguros proporcionarán estimaciones para esto utilizando sus propias herramientas, aunque un propietario puede optar por crear su propio inventario de sus posesiones para asegurarse de comprar una cobertura suficiente para reemplazarlas si están dañados o destruidos por un evento cubierto.

Opciones de política

Cada póliza de seguro de propietarios es única, en gran medida en parte debido a las opciones de póliza variable ofrecidas por cada proveedor. Si bien algunas compañías pueden incluir cobertura adicional dentro de su política estándar, como aumentar los límites de vivienda para compensar costos de reconstrucción fuertes, otras solo pueden ofrecer este tipo de cobertura a un costo adicional. Por esta razón, tomarse el tiempo para comprender los términos y condiciones específicos de cada proveedor es crucial para los propietarios cuando se trata de seleccionar el correcto.

Al comprar un seguro de propietarios, los posibles asegurados querrán tener su lista de prioridades cerca para comprender cómo las ofertas de póliza de cada proveedor se adaptan a sus necesidades. También querrán tener en cuenta si hay un costo adicional asociado con los tipos de cobertura que requieren.

Primas de seguro

Se pregunta cuánto cuesta el seguro de los propietarios? Para muchos, el costo es uno de los factores más importantes a considerar con cualquier tipo de compra. Con el seguro, este costo está representado por la prima de seguro anual. Una prima de seguro de propietarios es la cantidad de dinero que los asegurados pueden esperar pagar a cambio de su cobertura. Aunque la forma específica en que se paga esta prima puede depender del proveedor o incluso del método de pago, la mayoría de las compañías de seguros ofrecen opciones de pago flexibles de forma mensual, trimestral, semestral o anual. Para los propietarios de viviendas que tienen una hipoteca, la prima de seguro se recaudará mensualmente como parte del pago de la hipoteca hasta que se pague el préstamo.

Para determinar la prima de un propietario, la compañía de seguros considerará factores personales, como el puntaje de crédito y el historial de reclamos del individuo, junto con los factores de propiedad, como el valor asegurado, la edad, la ubicación y la condición general de la propiedad de la propiedad. Pero las primas de seguros también diferirán entre los proveedores, lo que hace que esta sea una consideración particularmente importante para los propietarios al obtener cotizaciones.

Proceso de cita

Para poder comparar adecuadamente las compañías de seguros de los propietarios de viviendas de Colorado, los propietarios deberán pasar por el proceso de obtener cotizaciones de varios de sus principales contendientes. La mayoría de los principales proveedores de seguros ofrecen cotizaciones en línea, por teléfono o con un agente si la empresa tiene una ubicación física cerca de la residencia del propietario.

Pero a pesar de la creciente popularidad de las herramientas de cotización en línea, las estimaciones para el seguro de propietarios de viviendas de Colorado pueden ser más precisas cuando se obtienen por teléfono o en persona. Esto se debe a que muchas compañías de seguros ofrecen complementos de póliza y descuentos que pueden afectar el precio general de la póliza. Debido a esto, los propietarios de viviendas que buscan más claridad y orientación pueden encontrar útil hablar con un agente para obtener una cotización.

Proceso de reclamos

Tener un seguro de propietarios de viviendas es una cosa, pero en realidad usarlo es otra cosa completamente. Aunque algunos propietarios pueden pasar años sin necesidad de presentar un reclamo, es importante que comprendan el proceso de reclamos para cada proveedor de seguro de propietarios que están considerando. Después de todo, los propietarios de viviendas que están bien versados ​​en sus opciones para enviar un reclamo no tendrán que preocuparse por navegar por un proceso completamente extranjero si ocurre un desastre, por lo que al comparar proveedores, los propietarios de viviendas querrán considerar cuán oportuno y conveniente el proceso de reclamos está diseñado para estar con cada aseguradora.

Por ejemplo, las plataformas de reclamos en línea se han convertido en un lugar común para los proveedores de seguros, pero algunas pueden ser más fáciles de usar que otras. Algunas compañías incluso pueden permitir a los asegurados presentar reclamos de una conveniente aplicación móvil. Pero mientras que algunos propietarios prefieren este enfoque a simplénico, otros pueden desear comunicarse directamente con un experto en reclamos que pueda proporcionar dirección y responder preguntas. Para seleccionar un proveedor con un proceso de reclamos que se alinee con sus preferencias personales, los posibles asegurados querrán revisar las opciones de cada compañía para enviar un reclamo y el tiempo que tomará para que se pague un reclamo.

Deducibles

Junto con las primas de seguros, los deducibles componen el otro lado de la moneda de consideración de costo. De hecho, el deducible en la póliza de seguro puede afectar directamente la prima de seguro. Un deducible de seguro de propietarios es la cantidad de dinero que el titular de la póliza acepta pagar de su bolsillo para las reparaciones antes de que la cobertura del seguro se active. Algunas compañías pueden ofrecer deducibles de montos establecidos, como $ 500 o $ 1,000, mientras que otras pueden ofrecerlas como un porcentaje del monto de la cobertura total. Muchos proveedores también tendrán opciones deducibles separadas para eventos que no están cubiertos por las políticas estándar, sino que están cubiertas por endosos.

Cuando estén disponibles, los deducibles más bajos pueden parecer una opción obvia para mantener los costos más bajos cuando se presenta un reclamo, pero los propietarios deberán tener en cuenta que esto a menudo conduce a primas de seguro más altas. Lo mismo puede decirse en reversa: los deducibles más altos, o aceptan pagar más en el momento en que se presenta un reclamo, generalmente dará como resultado costos más bajos del frente.

Políticas adicionales

Las pólizas de seguro de los propietarios estándar cubren la propiedad personal a un límite, pero típicamente se excluyen ciertos artículos de alto valor. Los propietarios de viviendas que posean joyas, equipos deportivos, antigüedades o equipos informáticos costosos querrán considerar la cobertura de propiedad personal programada para estos artículos para asegurarse de que estén protegidos si están dañados o destruidos por un evento cubierto.

Los propietarios de viviendas que buscan seguros de propietarios de vivienda de alto riesgo en Colorado pueden necesitar buscar políticas adicionales. Por ejemplo, los propietarios de viviendas de Colorado que viven en zonas de inundación de alto riesgo pueden necesitar sacar una póliza de seguro de inundación separada, ya que el daño por inundaciones no está cubierto por una póliza de seguro de propietarios estándar y la mayoría de las compañías hipotecarias lo requerirán. Existen complementos de políticas y endosos para permitir a los propietarios personalizar su cobertura para satisfacer sus necesidades específicas, así que asegúrese de aprovecharlos.

Descuentos

Debido a los altos valores de las propiedades, las tarifas de seguro de los propietarios de Colorado también pueden ser altas, pero muchos proveedores de seguros ofrecen descuentos que pueden ayudar a reducir el costo asociado con la protección de la propiedad. Algunos de estos descuentos pueden estar disponibles para los asegurados por primera vez, mientras que otros se pueden otorgar a clientes leales que se han quedado con su proveedor de seguros durante varios años.

Un ejemplo de descuento de seguro de propietarios de viviendas viene en forma de agrupación de pólizas. Si alguien ya tiene seguro de automóvil a través de un proveedor, ese proveedor puede dar un descuento si el titular de la póliza lo abarca con una nueva póliza de seguro de propietarios de viviendas. Los descuentos también pueden estar disponibles para hacer cosas como instalar dispositivos de seguridad o reemplazar el techo.

Soy las mejores calificaciones

AM Best es una agencia de calificación de crédito independiente que analiza la fortaleza financiera y la posición de los proveedores de seguros. Las mejores calificaciones pueden decir a los clientes cuán confiable y confiable se basa en su compañía de seguros en su solvencia y estabilidad financiera. Estos son factores importantes para que los propietarios consideren, ya que la fortaleza financiera de una empresa puede afectar directamente su capacidad de proporcionar cobertura de alta calidad y resolver rápidamente las reclamaciones.

AM mejor examina los datos de la compañía de seguros como balances e informes de rendimiento operativo para determinar sus calificaciones, que van desde una alta calificación de A ++ ("superior") hasta una baja calificación de D ("pobre"), lo que refleja el nivel de confianza de la agencia en La capacidad del proveedor para cumplir con sus obligaciones financieras. Según esta información, los propietarios pueden sentirse más cómodos seleccionando una compañía de seguros con una mejor calificación AM AM.

Nuestras mejores selecciones

Para identificar a las principales compañías de seguros de propietarios de viviendas en Colorado, buscamos proveedores que ofrecen tarifas asequibles, endosos adicionales y oportunidades de descuento junto con un proceso de reclamos sin problemas y una sólida posición financiera.

Mejor en general

Granja estatal

Por qué hizo el corte: Con tarifas competitivas, descuentos generosos y múltiples formas convenientes de presentar un reclamo, State Farm es uno de los mayores proveedores de seguros de la nación por una razón.

Además de su cobertura estándar, State Farm ofrece cobertura de vivienda que puede proteger al propietario si los costos de reconstrucción exceden el valor asegurado de la casa. Si bien algunas compañías pueden ofrecer un aumento de los límites de vivienda a un costo adicional, State Farm incluye esta cobertura adicional sin costo adicional con las políticas de Colorado. Los residentes de Colorado también tienen la opción de aumentar su cobertura de responsabilidad personal a $ 1 millón, que es un límite alto dentro de una póliza de seguro de propietarios de viviendas. Esto podría ser útil si un propietario, un miembro de la familia residente o una mascota es encontrada por daños o lesiones a un tercero. La compañía completa sus generosas ofertas con múltiples oportunidades de descuento, que incluyen un descuento en el techo resistente al impacto y un descuento significativo en los paquetes de seguros de hogares y automóviles de hasta un 35 por ciento de descuento, lo que significa que los asegurados de Colorado pueden ahorrar en su hogar y auto. cobertura al ir con la granja estatal.

Al obtener una cotización de State Farm, los propietarios de viviendas querrán tener en cuenta que la herramienta de cotización en línea no proporciona límites de cobertura para otras estructuras en la propiedad, como garajes o cobertizos separados. Esto no significa que estas estructuras no tengan opciones de cobertura, pero los clientes que buscan cobertura para estructuras más allá de la residencia principal pueden beneficiarse de obtener una cotización por teléfono para evitar confusiones.

Los clientes de State Farm pueden presentar un reclamo en línea, por teléfono, en persona o a través de la aplicación móvil fácil de usar de la compañía. Esta gran cantidad de opciones significa que los propietarios pueden elegir el método que sea más conveniente para ellos, lo que hace que sea más fácil presentar un reclamo. Y los residentes que buscan tranquilidad de su proveedor de seguros pueden estar interesados ​​en saber que State Farm también tiene la calificación más alta posible de AM Best, una calificación A ++, que significa la fuerte situación financiera y la solvencia de la compañía.

Especificaciones

• Proceso de cotización: En línea, teléfono, agente
• Proceso de reclamos: Aplicación, en línea, teléfono, agente
• Deducibles: 0.5 por ciento, 1 a 5 por ciento, $ 5,000 o $ 10,000
• Descuentos: Multipolicy, dispositivo protector, techos resistentes al impacto
• Soy la mejor calificación: A++

Pros

• Alta cobertura de responsabilidad personal de $ 1 millón disponible
• Aumento estándar de cobertura del límite de vivienda
• Descuento generoso del 35 por ciento en paquetes de hogares y automóviles disponibles
• Múltiples formas convenientes de enviar un reclamo
• Descuento para techos resistente al impacto disponible
• A ++ am Mejor calificación

Contras

• Cobertura de otras estructuras poco claras

Subcampeón

Allstate

Por qué hizo el corte: Cobertura de pérdida de uso, una amplia gama de avales adicionales y una oferta única de protección de la información personal son solo algunos de los factores que hacen de Allstate una excelente opción para los propietarios de viviendas de Colorado.

Como parte de su póliza de seguro de propietarios de viviendas estándar, Allstate ofrece a los clientes de Colorado a la cobertura de pérdida de uso ilimitada por hasta 24 meses. Esto significa que la compañía pagará los gastos de vida (como la comida y el alojamiento) más allá de los gastos de vida normales de un titular de la póliza por hasta 2 años si la casa se vuelve inhabitable después de un evento cubierto. Esto significa que los propietarios de viviendas con una política de Allstate pueden descansar tranquilos sabiendo que no tendrán que preocuparse por pagar un techo sobre su cabeza si se pasa lo peor. La compañía también permite a los clientes personalizar la cobertura de seguro de sus propietarios seleccionando endosos adicionales para comprar de una amplia variedad de opciones. Algunas de estas opciones de complemento incluyen cobertura extendida para superficies de techo, cobertura para respaldo de agua, cobertura de líneas de servicio, cobertura para llevar el hogar al código y reemplazar la propiedad dañada con actualizaciones de eficiencia energética.

Los posibles clientes querrán tener en cuenta que Allstate tiene un deducible separado para Windstorm y daños de granizo, lo que podría generar cierta confusión con respecto a los costos de reparación de bolsillos en caso de que ocurra este tipo de daño. Sin embargo, la compañía ofrece múltiples descuentos para compensar los costos de otras maneras. Los clientes pueden ser elegibles para estos descuentos si agrupan sus políticas, permanecen libres de reclamos, instalarán dispositivos de protección, como sensores de riesgos y sistemas de seguridad para el hogar, o configuran pagos automáticos.

Los clientes de AllState también tienen la opción de inscribirse en servicios personales de protección de la información que pueden ayudarlos a rastrear dónde se comparte en línea su información personal y protegerlos de actividad fraudulenta. Para presentar un reclamo, los titulares de pólizas de AllState tendrán varias opciones, incluidos por teléfono, en línea, a través de la aplicación móvil o con un agente local. De esta manera, los clientes que prefieren la comodidad de los procesos de reclamos digitales pueden conectarse o usar la aplicación, mientras que aquellos que prefieren recibir más soporte práctico pueden hablar directamente con un representante para obtener ayuda.

Especificaciones

• Proceso de cotización: En línea, teléfono, agente
• Proceso de reclamos: Aplicación, en línea, teléfono, agente
• Deducibles: 1 por ciento o 2 por ciento, $ 1,000 a $ 5,000; Windstorm/granizo: 1 por ciento o 2 por ciento, $ 1,000 a $ 5,000
• Descuentos: Multipolicy, dispositivo protector, pago responsable, libre de reclamos, lealtad, nuevo cliente, comprador de viviendas, pagos automáticos, firma temprana, libre de humo
• Soy la mejor calificación: A+

Pros

• Cobertura de pérdida de uso ilimitada por hasta 24 meses
• Amplia gama de endosos adicionales
• Múltiples formas convenientes de enviar un reclamo
• Protección de información personal en línea opcional

Contras

• Tormenta de viento separada y deducible de granizo

Lo mejor para tarifas bajas

Limonada

Por qué hizo el corte: Las tarifas relativamente bajas de Lemonade, las opciones deducibles flexibles y el proceso de aprobación de reclamos instantáneos pueden ayudar a los residentes de Colorado a ahorrar tiempo y dinero en la póliza de seguro de sus propietarios.

Las pólizas de seguro estándar de los propietarios de viviendas de Lemonade incluyen todas las protecciones básicas que los propietarios esperan a un costo relativamente bajo. Aunque las primas variarán según el nivel de riesgo de cada cliente y las opciones de cobertura seleccionadas, Lemonade ofrece tarifas relativamente bajas en general, proporcionando una opción asequible para que los residentes de Colorado de búsqueda de ofertas. Además, la compañía también ofrece una amplia gama de deducibles para que los clientes elijan, con opciones tan bajas como $ 500, lo que podría ayudar a los clientes a ahorrar gastos de bolsillo al presentar un reclamo.

Aunque Lemonade ofrece relativamente pocos descuentos, los clientes pueden ahorrar en su seguro de propietarios de viviendas al agruparlo con otra póliza o instalar sistemas de seguridad y otros dispositivos de protección en la propiedad. E incluso sin dar estos pasos, los clientes pueden encontrar que las tarifas básicas de Lemonade son relativamente bajas para empezar, lo que les permite obtener mucho sin la necesidad de un gran descuento. La compañía, que utiliza una plataforma de procesamiento de reclamos basada en IA, puede evaluar y aprobar rápidamente reclamos directos, lo que permite a los clientes recibir sus fondos lo más rápido posible. En algunos casos, las reclamaciones pueden aprobarse instantáneamente, aunque las reclamaciones que muestran posibles signos de fraude o requieren una revisión más exhaustiva tomarán más tiempo en procesar.

Lemonade actualmente no tiene una calificación de AM Best, lo que puede hacer que sea más difícil determinar su fortaleza financiera. Sin embargo, la compañía tiene una calificación "A" de DeMotech, una firma de análisis financiero que se especializa en proveedores de seguros regionales y especializados. Se dice que la calificación "A" de Lemonade refleja la estabilidad financiera "excepcional", lo que debería ayudar a calmar cualquier inquietud que los propietarios puedan tener sobre el equilibrio financiero de la compañía.

Especificaciones

• Proceso de cotización: En línea
• Proceso de reclamos: Aplicación
• Deducibles: $ 500 a $ 10,000
• Descuentos: Multipolicy, dispositivo protector
• Soy la mejor calificación: Sin evaluar

Pros

• Primas de seguro relativamente bajas
• Aprobación de reclamos instantáneos posibles
• Opción deducible baja de $ 500

Contras

• Oportunidades de descuento limitadas
• Actualmente no calificado por AM Best

Lo mejor para los miembros del servicio

USAA

Por qué hizo el corte: Los miembros del servicio y sus familias pueden obtener mucho en el seguro de propietarios de viviendas con USAA, que ofrece beneficios únicos como una red de contratistas exclusivo.

Para ser elegible para la cobertura de seguro de los propietarios de viviendas a través de la USAA, los clientes deberán ser un miembro activo o ex de las Fuerzas Armadas o tener un miembro de la familia inmediata que se ajuste a los criterios. Los posibles clientes deberán registrarse para una membresía de USAA antes de recibir una cotización, lo que significa que las opciones deducibles específicas a través de este proveedor son relativamente desconocidas. Pero a pesar de estas limitaciones, USAA puede ser una excelente opción de seguro de propietarios para aquellos que califican. Un factor que distingue a USAA es que la compañía ofrece cobertura de costos de reemplazo estándar con cada póliza de seguro de propietarios de viviendas. Esta cobertura permite a los propietarios recibir nuevos artículos para reemplazar sus mayores en caso de pérdida cubierta y a menudo es un costo adicional con otras compañías.

Los titulares de pólizas de la USAA también pueden aprovechar la red exclusiva de contratistas de la compañía, lo que puede facilitar la búsqueda de contratistas calificados y confiables y reparaciones cubiertas de programación. Este servicio gratuito, llamado Contrator Connection, coincide con los aseguradores de la USAA con contratistas locales que son examinados, licenciados y asegurados y también ofrece una garantía de trabajo de 5 años sobre cualquier trabajo completado a través del servicio.

Además de todas estas ofertas, la compañía cuenta con una impresionante calificación A ++ de AM Best, lo que significa que los clientes pueden relajarse sabiendo que su proveedor de seguros tiene los activos necesarios para pagar consistentemente reclamos sin demora.

Especificaciones

• Proceso de cotización: En línea (para miembros de USAA), teléfono
• Proceso de reclamos: Aplicación, en línea, teléfono
• Deducibles: Desconocido
• Descuentos: Multipolicy, dispositivo protector, hogar conectado, lealtad, sin reclamos
• Soy la mejor calificación: A++

Pros

• Cobertura de costos de reemplazo estándar
• Red de contratistas exclusivo
• A ++ am Mejor calificación

Contras

• La membresía de USAA limitada a los miembros del servicio y sus familias
• Opciones deducibles desconocidas

También considerar

Seguro familiar estadounidense

Por qué hizo el corte: Los propietarios de viviendas de Colorado que buscan deducibles bajos podrían amar la garantía de deducible decrecible de American Family Insurance junto con otras oportunidades de descuento.

El seguro familiar estadounidense, o AMFAM, ofrece a los propietarios de viviendas de Colorado ahorros únicos en forma de deducibles decrecientes, que se adjuntan a cada póliza de seguro de propietarios de viviendas. Esto significa que el deducible del cliente disminuye por cada año sin presentar un reclamo, y con un deducible inicial de $ 1,000 en el primer día, esto puede significar ahorros significativos para algunos propietarios de viviendas. Los residentes de Colorado también pueden recibir una protección adicional gratuita de los incendios forestales como resultado de la asociación de la compañía con Wildfire Defense Systems, Inc. Este beneficio adicional puede ayudar a prevenir o mitigar el daño de los incendios forestales, y dado que es un servicio gratuito ofrecido a los asegurados en Colorado, solo agrega más valor a una política de AMFAM.

Los posibles clientes pueden recibir una cotización en línea con AMFAM, aunque las opciones de personalización de políticas están limitadas a través de la herramienta en línea. Las opciones de cobertura adicionales, los deducibles y otras ofertas pueden estar disponibles hablando con un agente para obtener una cotización.

Para algunos, el seguro familiar estadounidense puede ofrecer tasas de seguro algo más altas que las de otros líderes de la industria, aunque este no siempre será el caso, ya que las primas están determinadas en última instancia por las opciones individuales y el perfil de riesgo de cada cliente, entre otros factores. Pero para compensar parte del costo de la prima, la compañía ofrece varios descuentos para que los clientes consideren. Un descuento que se destaca particularmente es el descuento de lealtad generacional de AMFAM, que ofrece una tarifa más baja a los clientes entre las edades de 18 y 30 años que tienen padres de AMFAM. Esta oferta única puede proporcionar otra forma para que los propietarios ahorren dinero en su cobertura de seguro.

Especificaciones

• Proceso de cotización: En línea, teléfono, agente
• Proceso de reclamos: En línea, teléfono, agente
• Deducibles: $ 1,000; Windstorm/granizo: $ 1,000
• Descuentos: Multipolicy, dispositivo protector, autopay, edad del hogar, lealtad, hogar renovado, lealtad generacional
• Soy la mejor calificación: A

Pros

• Deducible decreciente estándar
• Servicios gratuitos de prevención y mitigación de incendios forestales
• Descuento de fidelización único disponible

Contras

• Primas de seguro relativamente altas
• Opciones de política de cotizaciones en línea limitadas

Nuestro veredicto

Dimos el premio a Best General a State Farm debido a sus innumerables ofertas de cobertura, grandes descuentos en paquetes de hogares y automóviles, y varias formas convenientes de enviar un reclamo, todo mientras se mantiene una mejor calificación a ++ AM mejor. El premio subcampeón va a Allstate debido a su generosa cobertura de pérdida de uso, así como la amplia variedad de endosos que la compañía ofrece a los asegurados para permitirles personalizar su política.

Cómo elegimos las mejores compañías de seguros de propietarios de viviendas en Colorado

Para determinar los mejores proveedores de seguros de propietarios de viviendas en Colorado, examinamos las opciones de cobertura de cada compañía, incluida la vivienda, la propiedad personal, la responsabilidad personal y la pérdida de uso, y consideramos cómo estas opciones se relacionan con las necesidades de los residentes del estado del Centenario. También consideramos cualquier endoso adicional que pueda estar disponible para los clientes para ayudarlos a expandir el alcance de su cobertura.

Las consideraciones de costo fueron otro factor importante, así como las opciones deducibles y cualquier descuento disponible que pueda permitir a los propietarios reducir el costo total de su cobertura. Desde el punto de vista de la experiencia del cliente, se evaluaron los procesos de cotización y reclamos para cada proveedor, y también se consideró la estabilidad financiera y la perspectiva a largo plazo de cada organización, haciendo referencia a las mejores calificaciones cuando es posible cuando sea posible.

Antes de elegir una de las mejores compañías de seguros de propietarios de viviendas en Colorado

Las compañías de seguros de propietarios de viviendas de Colorado ofrecen una amplia gama de opciones de cobertura a diferentes precios, por lo que antes de decidirse por un proveedor específico, es importante que un propietario compre a su alrededor. Se recomienda obtener cotizaciones de múltiples compañías para que los propietarios se aseguren de que obtengan el mejor precio y cobertura para sus necesidades específicas.

Debido a que la situación de cada propietario es única, los compradores querrán mantener su lista de prioridades de la mente al comparar compañías de seguros. Aunque el costo es una consideración importante, y puede ser la mejor consideración para muchos hogares, factores como el tipo y la cantidad de cobertura, así como la experiencia del cliente, son igualmente importantes. Después de todo, el seguro de propietarios más baratos en Colorado no es necesariamente el mejor, aunque puede ser para algunos propietarios de viviendas.

Costo de optar por una de las mejores compañías de seguros de propietarios de viviendas en Colorado

Aunque las tasas de seguro varían entre los proveedores, la ubicación es uno de los factores más importantes que determina el costo total de una póliza de seguro de propietarios. Con altos valores de propiedad y costos de reemplazo, los propietarios de viviendas de Colorado podrían, en algunos casos, pagar más por su cobertura que los propietarios de viviendas en otros estados, independientemente del proveedor que seleccionen. La amenaza de incendios forestales, tormentas de nieve, inundaciones y granizo también podría afectar el costo de la cobertura en Colorado.

Pero aquellos que buscan seguros de propietarios asequibles en Colorado estarán encantados de escuchar que muchas compañías ofrecen descuentos y paquetes que pueden reducir sus costos generales de seguro. Los deducibles seleccionados también jugarán un papel en la determinación de estos costos.

Las ventajas de optar por una de las mejores compañías de seguros de propietarios de viviendas en Colorado

El seguro de los propietarios de viviendas ofrece una tranquilidad invaluable a los asegurados y las promesas para proteger su hogar y las posesiones deben cubrir eventos como robo, incendio, robo, vandalismo o ciertos eventos meteorológicos. Las pólizas de seguro estándar de los propietarios de viviendas también incluyen cobertura de responsabilidad civil, que protege al propietario en caso de que un tercero se lesione en su propiedad o si se encuentran legalmente responsables de los daños por terceros. Los residentes de Colorado que invierten en una póliza de seguro de propietarios también pueden beneficiarse de:

• Cobertura de pérdida de uso para ayudar a pagar los gastos de vida adicionales si se requiere que el propietario se reubique temporalmente mientras las reparaciones se completan después de un evento cubierto;
• Varias oportunidades de descuento para reducir el costo del seguro de los propietarios; y
• Opciones de premio y deducibles variables para adaptarse a las necesidades individuales de cada propietario.

Preguntas frecuentes

Con múltiples tipos de seguros de propietarios en el mercado, niveles variables de cobertura entre los proveedores y una larga lista de factores para sopesar al elegir una póliza, es comprensible que los propietarios de viviendas de Colorado puedan tener algunas preguntas no resueltas sobre la mejor manera de proteger su hogar, pero lo Las respuestas detrás de las siguientes preguntas comunes pueden hacer que sea significativamente más fácil seleccionar un proveedor.

Q. ¿Cómo consigo un seguro de propietarios en Colorado??

Para obtener un seguro de los propietarios en Colorado, los propietarios deberán determinar el nivel de cobertura necesario, reunir y comparar cotizaciones, y sopesar cuidadosamente sus opciones en función de sus necesidades.

Q. ¿Cuál es el costo promedio del seguro de los propietarios en Colorado??

El seguro promedio de propietarios de viviendas en Colorado es de $ 4,142 por año para una propiedad con $ 400,000 en cobertura de vivienda, aunque los costos exactos dependerán de la propiedad y las selecciones de cobertura del propietario.

Q. ¿Cómo afecta la tasa de criminalidad en mi área el seguro de mis propietarios en Colorado??

Muchos factores juegan un papel en la determinación de las tasas de seguro de los propietarios de viviendas, incluida la ubicación de la propiedad, por lo que los propietarios de viviendas con sede en áreas propensas al vandalismo, el robo o el crimen pueden considerarse de alto riesgo y tienen que pagar más por su cobertura.

Q. ¿Qué compañía tiene el seguro de propietarios más baratos en Colorado??

De las principales compañías incluidas en este resumen, Lemonade ofreció las tarifas de seguro de propietarios más bajas según los criterios de cobertura. Dicho esto, las tasas específicas variarán según la cobertura necesaria, así como los factores de riesgo como la edad de la casa, los materiales de construcción utilizados y más.

Q. ¿Qué cubre el seguro de los propietarios en Colorado??

El seguro de los propietarios de viviendas en Colorado cubre daños o pérdidas causadas por eventos cubiertos como viento, granizo, incendio, robo y ciertos tipos de daños por agua, aunque la cobertura para estos eventos puede variar entre los proveedores.

Q. ¿Cuál es un buen puntaje de crédito para el seguro de propietarios??

Para determinar las primas de seguros de los propietarios de viviendas, los proveedores analizarán factores como el puntaje de seguro de crédito del propietario, un puntaje de un puntaje que mide la deuda y el historial de pagos, pero se ponderan de manera diferente a los puntajes de crédito tradicionales. Cada proveedor tiene su propio punto de referencia de lo que se considera un buen puntaje, pero en general, los puntajes de crédito más altos generalmente darán como resultado tasas de seguro más bajas de las mejores compañías de seguros de propietarios de viviendas.

Q. ¿Se requiere seguro de propietarios de viviendas en Colorado??

No se requiere que los propietarios de viviendas de Colorado tengan un seguro de propietarios por ley. Sin embargo, los prestamistas hipotecarios generalmente requieren que los propietarios tengan una póliza de seguro antes de proporcionar financiamiento. Además, mantener el seguro suele ser una condición para obtener una hipoteca, y si el titular de la póliza permite que sus propietarios de seguros lapasen, el titular de la hipoteca puede comprar una nueva póliza para reemplazarla típicamente a un precio mucho más alto.

Fuentes: seguro.comunicarse