Las mejores compañías de seguros de protección hipotecaria de 2023

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El viejo adagio dice: "Prepárese para lo peor, esperanza para lo mejor."Y ese adagio definitivamente se aplica al seguro. Mientras que casi todos están familiarizados con los propietarios o el seguro de riesgos, muchos pueden no estar familiarizados con el seguro de protección hipotecaria. El seguro de protección hipotecaria asegura que la familia de un propietario tenga el dinero que necesita para pagar el préstamo hipotecario si el propietario muere antes de que el préstamo esté satisfecho. Esto significa que una familia puede permanecer en su hogar, eliminando un elemento importante de inestabilidad e incertidumbre en lo que ya es un momento estresante para una familia.

La cobertura del seguro de protección hipotecaria generalmente dura de 10 a 40 años, lo que coincide con los términos del préstamo de la hipoteca. Mientras que el seguro de vida paga una suma global de efectivo que se puede aplicar a cualquier gasto, el seguro de protección de la hipoteca es exclusivamente para pagar una hipoteca. El beneficiario es el prestamista hipotecario, no la familia, por lo que los fondos de seguro se aplican al saldo restante del préstamo. Encontrar la mejor compañía de seguros de protección hipotecaria es esencial para asegurarse de que el préstamo hipotecario se pague según lo acordado, por lo que la familia tiene la seguridad de saber que no tendrán que salir de su casa.

1. Mejor en general: América legal y general
2. Lo mejor para clientes mayores: Globe Life
3. Mejor proceso guiado: Noroeste mutuo
4. Lo mejor para los militares: USAA

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Qué considerar al elegir la mejor compañía de seguros de protección hipotecaria para usted

Al comprar el mejor seguro de protección hipotecaria, es importante revisar todas las opciones de cobertura y plazo, así como lo que se requiere cuando se trata de presentar un reclamo. Busque una empresa con una mejor calificación AM, lo que significa que la empresa tiene la fortaleza financiera para pagar las reclamaciones de los clientes según lo prometido. Tenga en cuenta los siguientes factores al buscar una política.

Seguro de protección hipotecaria vs. Seguro de vida

El seguro de protección hipotecaria proporciona fondos para pagar el saldo restante de un préstamo hipotecario, con el dinero directamente al prestamista hipotecario. El seguro de vida paga beneficios directamente a los beneficiarios del asegurado, que luego pueden usar esos fondos para pagar el préstamo hipotecario y cualquier otro gasto. Muchos expertos recomiendan elegir un seguro de vida a término con un beneficio por muerte que coincida con el saldo de la hipoteca en lugar del seguro de protección hipotecaria. Para los propietarios de viviendas que tienen buena salud, el seguro de vida a término sería la mejor opción. Sin embargo, para los propietarios de viviendas que pueden tener problemas para calificar para un seguro de vida a término, incluidos aquellos con mala salud, aquellos que tienen condiciones preexistentes o aquellos que son mayores, el seguro de protección hipotecaria podría proporcionar los fondos necesarios para pagar un préstamo hipotecario.

Opciones de cobertura y término

La cobertura bajo el mejor seguro de vida hipotecaria generalmente se limita al principal y a los intereses del préstamo hipotecario. No cubre otros costos relacionados con el hogar, como el seguro de los propietarios, los impuestos a la propiedad y las tarifas de la Asociación de propietarios de viviendas (HOA). Algunas de las mejores compañías de seguros hipotecarios pueden ofrecer una cobertura opcional para pagar estos costos. Las opciones a plazo para el seguro de protección hipotecaria generalmente coinciden con el monto del plazo en la hipoteca. Entonces, para una hipoteca de 20 años, el plazo para el seguro de protección hipotecaria también es de 20 años. Una vez que la hipoteca se paga en su totalidad, el seguro de protección de la hipoteca ya no es necesario, por lo que la póliza expira.

Proceso de cita

Cuando los consumidores compran el mejor seguro hipotecario, las compañías de seguros de protección hipotecaria generalmente solicitarán la edad del propietario, el monto de la hipoteca y el plazo del préstamo en la hipoteca. Sin embargo, a diferencia de las pólizas de seguro de vida, la mayoría de las compañías de seguros de protección hipotecaria no requerirán un examen médico o incluso incluirán preguntas de salud. Como resultado, esto podría aumentar las probabilidades de obtener la aprobación para el seguro de protección hipotecaria, incluso para aquellos que tienen mala salud. También podría significar que el seguro de protección hipotecaria es más asequible que el seguro de vida porque la salud no es una consideración, como sería el caso en el precio de una póliza de seguro de vida.

Proceso de reclamos

Presentar un reclamo para el seguro de protección hipotecaria varía un poco al presentar un reclamo de seguro de vida. Será necesario proporcionar documentación de la muerte del asegurado para presentar los formularios de reclamo para que el reclamo pueda procesarse. Una vez que el reclamo haya sido aprobado y procesado, la familia no recibirá fondos. En cambio, los fondos se dirigirán al prestamista hipotecario para cubrir el saldo del préstamo hipotecario. Solo se pagará el monto adeudado en el préstamo hipotecario. No hay fondos adicionales para impuestos a la propiedad, seguro de propietarios de viviendas, tarifas de HOA u otros gastos relacionados con el hogar.

Soy la mejor calificación

AM Best es una agencia de calificación crediticia de servicio completo reconocida y respetada que examina la solvencia y otros datos sobre compañías de seguros en todo el mundo. Las mejores calificaciones miden la fortaleza financiera de una compañía de seguros de protección hipotecaria, un indicador clave de la capacidad de la Compañía para pagar las reclamaciones de los clientes de manera oportuna. Al comprar las mejores compañías de seguros de protección hipotecaria, busque empresas que tengan calificaciones de un o superior. Aunque no hay garantía de que las reclamaciones a través de compañías que tengan altas calificaciones de las mejores calificaciones se pagarán sin problemas, es menos probable que estas compañías no sean pagando un reclamo.

Costo mensual promedio

El costo mensual promedio para el mejor seguro de vida hipotecaria depende de una serie de factores, incluida la edad y la ocupación del propietario, la ubicación del hogar, el saldo de la hipoteca y el plazo del préstamo hipotecario. En la mayoría de los casos, cuanto más joven sea el propietario, cuanto menos sea la prima. Del mismo modo, cuanto menor sea el monto de la cobertura del seguro, menos será la prima. Las primas mensuales podrían ser tan bajas como $ 5.50 por mes o hasta $ 75 por mes, dependiendo del proveedor de seguros y los otros factores previamente enumerados. Es importante comprar con al menos tres compañías de seguros de protección hipotecaria diferentes para encontrar el mejor transportista con las mejores tarifas.

Vía de Servício

Debido a que los consumidores tienen más probabilidades de optar por un seguro en lugar de un seguro de protección hipotecaria, muchas compañías de seguros no venden este tipo de cobertura. Por lo tanto, puede ser difícil encontrar un seguro de protección hipotecaria que cubra hipotecas donde vive el propietario. Es importante preguntar a cada compañía de seguros de protección hipotecaria si proporciona cobertura en el área donde se encuentra la casa. Si no, pasa a la próxima compañía de seguros.

Beneficio de muerte

Con un seguro de vida a término, el asegurado paga la misma cantidad de cobertura por todo el plazo de la póliza. Eso significa que si compran $ 150,000 en cobertura y la familia presenta un reclamo después de su muerte, la familia recibirá $ 150,000. Con un seguro de protección hipotecaria, el beneficio de la muerte disminuye junto con el saldo de la hipoteca. Eso significa que si el propietario compró la póliza, mientras que había un saldo de la hipoteca de $ 150,000, pero murió con un saldo de hipoteca de $ 75,000, el seguro de protección hipotecaria solo pagará $ 75,000, a pesar de que el propietario pagó las mismas primas por la vida útil de la póliza.

Pilotos

Debido a que el seguro de protección hipotecaria solo cubre el capital de hipoteca y los intereses, los propietarios deben verificar si la compañía de seguros de protección hipotecaria ofrece cobertura adicional para los gastos relacionados con el hogar como el seguro de los propietarios, los impuestos a la propiedad y las tarifas de HOA. La compañía de seguros de protección hipotecaria también puede ofrecer una devolución de las primas de las primas, lo que significa que el asegurado puede recibir las primas que pagaron si sobreviven al seguro hipotecario. Tenga en cuenta que este tipo de jinete puede ser relativamente costoso. Otra opción de jinete sería para los beneficios de vida, en el que el asegurado podría retirar dinero del beneficio de muerte de la póliza en caso de que se les diagnosticara una enfermedad terminal. Es importante preguntarle al seguro de protección hipotecaria sobre los pasajeros opcionales que obtengan la cobertura adecuada para el asegurador y la familia.

Nuestras mejores selecciones

Para encontrar las mejores compañías de seguros de protección hipotecaria, buscamos empresas con altas calificaciones de las mejores calificaciones, términos de préstamos largos y procesos fáciles de reclamo y cotización. Estas son nuestras mejores opciones para el mejor seguro de protección hipotecaria.

Mejor en general

América legal y general

Por qué hizo el corte: Legal & General America ofrece altos límites de cobertura y pagos el mismo día, y tiene una selección de pasajeros disponibles, por lo que es una excelente elección para la mayoría de los clientes.

Legal & General America ofrece una selección de términos de préstamos, incluidos hasta 40 años, por lo que es más fácil para los propietarios obtener la duración de la cobertura que necesitan. Para obtener toda la cobertura requerida, la compañía ofrece varios pasajeros, incluido un beneficio de muerte acelerado y una cobertura para niños, que son únicas entre las pólizas de seguro de protección hipotecaria. Los clientes potenciales pueden obtener una cotización en línea, por teléfono o a través de un agente, y tendrán que comprar la póliza a través de un agente con licencia. Y si es necesario presentar un reclamo, los beneficiarios pueden hacerlo en línea o por teléfono. Una vez que se aprueba el reclamo, la compañía podría pagar el beneficio el mismo día. Legal & General America incluso puede ofrecer cierta cobertura para los asegurados que tienen antecedentes de cáncer en la familia, que es una característica destacada que puede traer tranquilidad a muchos clientes.

Especificaciones

• Opciones de término: 10 a 40 años
• Proceso de cotización: En línea, teléfono o a través de un agente
• Proceso de reclamo: En línea o teléfono
• Soy la mejor calificación: A+

Pros

• Amplia gama de opciones de plazo ofrecidas, incluidos hasta 40 años
• Pagos el mismo día emitidos una vez que se aprueba el reclamo
• Varios pasajeros disponibles, incluido el beneficio de muerte acelerado y la cobertura para los niños
• Los clientes con antecedentes familiares de cáncer aún pueden calificar para cierta cobertura

Contras

• La política debe comprarse a través de un agente con licencia

Lo mejor para clientes mayores

Globe Life

Por qué hizo el corte: Globe Life no requiere un examen médico, lo que lo convierte en una elección sólida para aquellos que no pueden calificar para el seguro de vida a término tradicional.

El único proveedor real de seguros de protección hipotecaria en nuestra comparación, Globe Life ofrece aceptación garantizada para clientes de 18 a 69 años durante toda la duración de la hipoteca. Debido a que no hay un examen médico para calificar, podría ser una buena opción para los clientes con problemas de salud complejos o para aquellos que están en ocupaciones de alto riesgo que tienen dificultades para calificar para el seguro de vida. Los descuentos y la información de precios no están fácilmente disponibles, pero la cobertura comienza en $ 50,000, que es más baja que muchas otras políticas. Esto hace que Globe Life sea una buena elección para los propietarios que pueden no necesitar mucha cobertura adicional. Y, para los clientes que cambian de opinión, Global Life ofrece una garantía de devolución de dinero de 30 días.

Especificaciones

• Opciones de término: La duración de la hipoteca
• Proceso de cotización: En línea, teléfono o a través de un agente
• Proceso de reclamo: En línea o por correo
• Soy la mejor calificación: A

Pros

• Aceptación garantizada para clientes de entre 18 y 69 años
• No se requiere un examen médico para calificar
• Las opciones de cobertura comienzan hasta $ 50,000
• Garantía de devolución de dinero de 30 días ofrecida después de registrarse

Contras

• Información de descuento o fijación de precios que no está fácilmente disponible

Mejor proceso guiado

Noroeste mutuo

Por qué hizo el corte: Northwestern Mutual permite a los clientes obtener una política personalizada que se adapte a sus necesidades en lugar de una política de cortador de galletas.

Utilizando los datos personales del asegurado, Northwestern Mutual personalizará una política que se ajuste a las necesidades de un propietario para que no paguen por una cobertura innecesaria. Además, con su mejor calificación A ++ AM, Northwestern Mutual está bien situado para pagar los reclamos de los clientes de manera oportuna, lo que se suma a las cualidades de la compañía como una buena opción. Hay información limitada sobre el requisito del examen médico, y un cliente tendrá que trabajar con un asesor financiero mutuo del noroeste en su área para obtener una cotización y una política. Pero los clientes pueden presentar reclamos en línea y por teléfono.

Especificaciones

• Opciones de término: 10 a 20 años
• Proceso de cotización: Teléfono
• Proceso de reclamo: En línea o teléfono
• Soy la mejor calificación: A++

Pros

• Cotizaciones de seguro de vida personalizado proporcionadas en función de datos personales

Contras

• Información del requisito de examen médico no está fácilmente disponible
• La participación del asesor financiero puede retrasar el proceso de cotización

Lo mejor para el ejército

USAA

Por qué hizo el corte: USAA ofrece tarifas asequibles, además ofrece una cobertura de vida a término que tiene en cuenta cosas como el despliegue militar y la reubicación.

Si bien USAA solo está disponible para miembros de los militares, veteranos y familiares, es una opción destacada para aquellos que califican. Ofreciendo cobertura para términos de préstamos de 10 a 30 años, las pólizas de seguro de la USAA son a menudo las más asequibles entre sus competidores, con tasas menores que el promedio nacional. Debido a que USAA es para miembros activos y antiguos de los militares y sus familias, los beneficios están orientados a sus necesidades específicas. Esto incluye protección adicional para los miembros de despliegue, cobertura durante la guerra, cobertura para ayudar con lesiones graves y cobertura garantizada para los miembros después de su servicio militar.

Especificaciones

• Opciones de término: 10 a 30 años
• Proceso de cotización: En línea o teléfono
• Proceso de reclamo: Teléfono
• Soy la mejor calificación: A++

Pros

• Los precios generalmente caen por debajo del promedio nacional, lo que hace que la cobertura sea más asequible que la de algunos competidores
• Los beneficios relacionados con el ejército están diseñados para los miembros del servicio y sus familias

Contras

• La cobertura solo está disponible para miembros de los miembros militares, veteranos y familiares calificados

Nuestro veredicto

Legal & General America es nuestra mejor elección general gracias a sus altos límites de cobertura y una amplia gama de términos de préstamos. También ofrece pagos el mismo día, lo que puede ser un gran alivio para los miembros de la familia. También calificamos el mundo de la vida como una opción sólida para los clientes mayores o para aquellos con complicaciones de salud porque ofrece cobertura garantizada para aquellos que pueden no calificar para el seguro de vida a plazo tradicional.

Cómo elegimos las mejores compañías de seguros de protección hipotecaria

Al investigar las mejores compañías de seguros de protección hipotecaria, descubrimos que muchas compañías no ofrecen un seguro de protección hipotecaria y, en cambio, recomendamos un seguro de vida a término. Por lo tanto, buscamos empresas que ofrecieran cobertura para una amplia gama de clientes, incluidos aquellos que tienen mala salud o que son mayores y pueden tener problemas para calificar para un seguro de vida a término. También consideramos compañías que ofrecían servicios en la mayoría de los estados (o todos) y ofrecían políticas de préstamos a largo plazo que podrían cubrir la duración de una hipoteca típica. También buscamos empresas altamente calificadas por AM Best, lo que indica que la compañía tiene fortaleza financiera y puede cumplir con las reclamaciones de los clientes.

Antes de elegir una de las mejores compañías de seguros de protección hipotecaria

Como con todo tipo de seguro, el seguro de protección hipotecaria no siempre es la opción correcta para cada consumidor. Y no todas las compañías de seguros de protección hipotecaria serán adecuadas para cada consumidor, porque todos tienen diferentes deseos y necesidades de su cobertura de seguro. Primero, los clientes deben confirmar que el seguro de protección hipotecaria ofrecerá exactamente lo que necesitan y que no están mejor optando por un seguro de vida a plazo. Después de tomar esta decisión, es imperativo comprar y comparar pólizas y empresas de seguro de protección hipotecaria. La investigación de varias compañías de seguros de protección hipotecaria garantiza que los clientes encuentren la compañía y el seguro adecuados que mejor se adapten a sus necesidades. Toma tiempo, pero este es un paso crucial antes de comprar cualquier seguro de protección de la hipoteca. Al igual que al comprar un seguro de propietarios, hable con al menos tres compañías de seguros de protección hipotecaria diferentes antes de comprar una póliza.

Costo de optar por una de las mejores compañías de seguros de protección hipotecaria

El costo del seguro de protección hipotecaria variará dependiendo de cuánto sea la hipoteca de un propietario. Los clientes pueden esperar pagar un promedio de $ 50 por mes, pero algunas primas mensuales podrían ser tan bajas como $ 5.50. Por el contrario, el costo mensual promedio del seguro de vida es de $ 27.

Comprar un seguro de protección hipotecaria de una de las mejores compañías de seguros de protección hipotecaria puede no ser la opción correcta para cada propietario. Es importante comparar la cobertura y las tarifas de las pólizas para cada una de las mejores compañías de seguros de protección hipotecaria para ver cuál podría proporcionar la cobertura correcta. Es posible que los clientes también necesiten analizar la cobertura del seguro de vida en lugar del seguro de protección hipotecaria. No te apresures a hacer una compra; En cambio, tómese el tiempo para investigar estas políticas para tomar una decisión informada.

Las ventajas de optar por una de las mejores compañías de seguros de protección hipotecaria

El seguro de protección hipotecaria puede proporcionar fondos para pagar la hipoteca si el asegurado muere, dejando a la familia con la seguridad de no tener que salir de su casa. Muchas pólizas de seguro de protección hipotecaria cubrirán la duración del préstamo hipotecario, por lo que no hay duda de que se pagará la hipoteca. Además, debido a que generalmente no hay un examen médico requerido, podría ser una buena opción para los clientes con problemas de salud que tienen problemas para calificar para las pólizas de seguro de vida.

• El seguro de protección hipotecaria paga el saldo de la hipoteca si el asegurado muere.
• Los exámenes médicos no son necesarios.
• Algunas políticas tienen términos hasta 40 años.

Preguntas frecuentes

Investigar y comprar un seguro de protección hipotecaria puede ser confuso porque muchos propietarios no están familiarizados con este tipo de seguro. Es importante tomarse el tiempo para investigar esta cobertura de seguro para obtener la protección adecuada necesaria para la familia. Es posible que el seguro de vida pueda tomar una mejor decisión que el seguro de protección hipotecaria.

Q. ¿Qué tipo de seguro sería más adecuado para la protección hipotecaria??

El seguro de protección hipotecaria tiene una cobertura garantizada por pagar una hipoteca, pero el seguro de vida podría ser una mejor inversión. Los propietarios de viviendas querrán investigar las calificaciones de diferentes empresas para ambos tipos de seguros y obtener cotizaciones para ver qué opción es la mejor.

Q. ¿Cuál es el costo promedio del seguro de protección hipotecaria??

Las primas mensuales podrían ser tan bajas como $ 5.50 por mes o hasta $ 75 por mes, dependiendo del proveedor de seguros y otros factores. El costo mensual promedio es de $ 50.

Q. ¿Puede un joven de 60 años obtener un seguro de protección hipotecaria??

Hay compañías de seguros de protección hipotecaria que brindan cobertura para clientes de hasta 69 años de edad.

Q. ¿Necesito un seguro de protección hipotecaria??

El seguro de protección hipotecaria proporciona fondos para pagar una hipoteca si el asegurado morir, aliviando a los familiares de esta carga financiera. Además, el seguro de protección hipotecaria es una buena opción para aquellos que tienen problemas para calificar para el seguro de vida.

Q. ¿Cuál es la diferencia entre el seguro de protección hipotecaria y PMI??

El seguro de protección hipotecaria paga el saldo de su hipoteca si muere. El seguro hipotecario privado (PMI) protege al prestamista si no tiene su préstamo hipotecario.

Q. ¿Es el deducible del impuesto del seguro hipotecario??

Las primas para el seguro de protección hipotecaria generalmente no son deducibles de impuestos.

P: ¿Puedo deducir el interés hipotecario en 2023??

Sí, puede deducir el interés de la hipoteca en 2023 en los primeros $ 750,000 de la hipoteca. Si compró su casa antes de diciembre. 15, 2017, esa cantidad sube a $ 1 millón.