Las mejores compañías de seguros de inquilinos de 2023

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Al alquilar una casa o un apartamento, muchos inquilinos asumen que su arrendador intervendrá para pagar las reparaciones o el reemplazo si la propiedad de alquiler está dañada. Hasta cierto punto, eso es cierto: un propietario es responsable de reparar daños a la estructura del edificio causado por un evento cubierto, pero que la cobertura no se aplica a las posesiones personales de un inquilino. Por ejemplo, si la ropa de un inquilino está dañada por el fuego, o alguien entra y roba sus productos electrónicos o joyas, depende del inquilino reemplazar esos artículos, no el propietario. El seguro de inquilinos ofrece cobertura para ayudar a los inquilinos a hacer exactamente eso.

¿Qué es el seguro de inquilinos?? Este tipo de cobertura, a veces conocido como seguro de apartamentos, aunque puede aplicarse a otros tipos de propiedades de alquiler, también puede ayudar a los inquilinos a cubrir el costo de reemplazar sus posesiones personales si son robados o dañados por un evento cubierto, que puede incluir fuego, humo, viento, granizo y algunas formas de daño por agua. Sin embargo, la cobertura de seguro de inquilinos no termina ahí. Si un apartamento está dañado por el incendio y el inquilino necesita permanecer temporalmente en un hotel mientras se realizan reparaciones, los inquilinos del inquilino pueden ayudar con los fondos adicionales necesarios para cubrir esos costos, más allá del costo de vida normal del inquilino. Si un huésped viaja en el apartamento y se rompe el brazo, el seguro de responsabilidad civil de los inquilinos puede ayudar a cubrir sus costos médicos. Tener un seguro de inquilino puede ser muy útil, ya que ayuda a proteger las pertenencias de los inquilinos y los activos financieros. Como tal, los inquilinos pueden querer pensar en sus necesidades de seguro cuando están peinando a través de los mejores sitios de alquiler de alquiler y buscando un nuevo hogar o apartamento. Es importante que encuentren la mejor compañía de seguros de inquilinos para proporcionar la cobertura que necesitan a un precio que puedan pagar. Esta lista curada proporciona un buen punto de partida para los inquilinos que buscan la mejor cobertura para sus necesidades.

1. Mejor en general: Granja estatal
2. SUBCAMPEÓN: Seguro familiar estadounidense
3. Lo mejor para la agrupación: A escala nacional
4. La mejor experiencia digital: Limonada
5. Lo mejor para los militares: USAA

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Qué considerar al elegir una de las mejores compañías de seguros de inquilinos

Si bien el precio es una consideración obvia cuando un inquilino está investigando cómo obtener un seguro de inquilino, también es esencial que un cliente potencial sopese las opciones de cobertura de una empresa, el proceso de reclamos y las calificaciones de servicio al cliente. En particular, es importante que analicen los límites de cobertura, el área de cobertura y los descuentos para cada proveedor de seguros porque estos factores individuales pueden afectar el precio más.

Área de cobertura

El seguro de inquilinos puede no estar disponible en todas las compañías de seguros en todos los estados, y la disponibilidad puede incluso estar limitada por el código postal. Al comprar el mejor seguro de inquilinos, los inquilinos querrán comenzar descubriendo si su estado está incluido en el área de cobertura de la compañía de seguros de inquilinos. Si no, pueden pasar rápidamente a la próxima compañía. Esto ahorrará mucho tiempo y molestias al buscar una póliza de seguro de inquilinos en el hogar. Además, algunas opciones de cobertura pueden no estar disponibles en todos los estados, incluso si la compañía de seguros proporciona a los inquilinos seguros en todo el país. Los inquilinos querrán verificar que cualquier cobertura que necesiten absolutamente esté disponible en su ubicación exacta antes de continuar con su aseguradora elegida.

Límites de cobertura

Todas las pólizas de seguro de inquilinos tienen límites máximos para pertenencias personales, cobertura de responsabilidad civil, reembolsos de gastos y otros tipos de cobertura. Por lo tanto, al comparar diferentes políticas, los inquilinos querrán analizar los límites de cobertura ofrecidos por cada proveedor para ver si esas cantidades son lo suficientemente altas como para pagar el costo de reemplazo total de cualquier posesión dañada o robada. Aunque las políticas pueden costar lo mismo en algunos casos, un inquilino puede encontrar que una póliza tiene límites de cobertura más bajos, lo que podría limitar el tamaño de un pago después de haber presentado un reclamo. Los inquilinos desean obtener el mayor valor de su seguro al tiempo que minimizan sus propios costos de bolsillo, por lo que es importante que sopesen estos límites de cobertura al comparar las mejores pólizas de seguro de inquilinos para obtener la cantidad adecuada de cobertura de seguro de inquilinos.

Políticas y complementos adicionales

Al comprar un seguro para inquilinos, un inquilino puede ver opciones de cobertura especializada para joyas o coleccionables, además de protección de robo de identidad o incluso protección de mascotas. Estas opciones de cobertura no son todas las mismas. Por ejemplo, la cobertura específicamente para joyas generalmente requiere una póliza independiente adicional separada de la cobertura de seguro de inquilinos. Eso significa que puede tener su propia prima, deducible (la cantidad que un titular de la póliza paga de su bolsillo antes de pagar un reclamo) y límites de cobertura. Sin embargo, agregar cobertura para el robo de identidad o daños causados ​​por las mascotas es más probable que sea una opción que un titular de la póliza puede agregar a un plan de seguro de inquilinos existentes. Aun así, las opciones de complemento probablemente variarán de la compañía de seguros, por lo que los inquilinos pueden verificar que cualquier cobertura adicional que deseen comprar está disponible.

Proceso de cita

Al igual que con otras compañías de seguros, las compañías de seguros de inquilinos pueden ofrecer varias formas de obtener cotizaciones de seguros de inquilinos. Algunos requieren que un inquilino se comunique con un agente local por teléfono o en persona para proporcionar información personal para que pueda recibir una cotización personalizada. Algunas compañías de seguros ofrecen un proceso de cotización en línea para dar a los inquilinos una idea general de costo, y algunas compañías ofrecen ambos métodos. Al comprar el mejor seguro de inquilinos, encontrar compañías que proporcionan un proceso de cotización conveniente también puede ayudar a los inquilinos a comparar más fácilmente las tarifas de seguro de inquilinos y las opciones de póliza para que encuentren el proveedor adecuado y planifiquen sus necesidades.

Proceso de reclamos

Al comprar el mejor seguro de inquilinos, generalmente es una buena idea que un inquilino pregunte sobre el proceso de reclamos. Los inquilinos querrán averiguar si pueden presentar un reclamo en línea utilizando el sitio o la aplicación móvil de la compañía de seguros, si deberán ver a un agente o esperar a que un ajustador de seguro evalúe la situación, y cuánto tiempo llevará el Compañía de seguros para aprobar un reclamo y desembolsar fondos para pagar los daños después de un evento cubierto. Cuando se trata de reemplazar la ropa, la electrónica u otras pertenencias, los inquilinos probablemente no quieran un proceso de reclamos largo y prolongado cuando necesitan esos fondos lo antes posible para ayudarlos a reemplazar lo que se perdió.

Descuentos

Para ayudar a ahorrar un seguro para alquilar una casa o apartamento, los clientes querrán preguntar a las aseguradoras sobre los descuentos de seguro de inquilinos ofrecidos. Por ejemplo, los clientes pueden recibir una tarifa más baja para agrupar el seguro de inquilinos con una póliza de seguro de automóvil. Otras posibles oportunidades de ahorro de costos podrían incluir descuentos de fidelización, descuentos para instalar dispositivos de protección como detectores de humo o sistemas de alarma, inscribirse para facturación sin papel o inscribirse en pagos automáticos. La disponibilidad y la cantidad de descuentos variarán de una compañía a otra, por lo que es importante que los inquilinos los tengan en cuenta al comparar las tarifas de seguro. La combinación correcta de descuentos y ahorros podría convertir lo que de otro modo sería una póliza costosa en un plan de seguro de inquilinos relativamente baratos.

Valor real en efectivo vs. Cobertura de costos de reemplazo

Un factor clave para los inquilinos para revisar y comparar cuando la compra de seguro es la cobertura de costos de reemplazo. Las pólizas de seguro de inquilinos generalmente pagan un monto de reclamo basado en el valor del costo de reemplazo o el valor real en efectivo. El valor del costo de reemplazo es la cantidad que le costará a un inquilino comprar un artículo nuevo en condiciones similares a la que se perdió, mientras que el valor real en efectivo se refiere al valor depreciado del artículo en el momento del reclamo. El valor real en efectivo podría significar que un titular de la póliza termina recibiendo un pago más bajo de lo que necesita para reemplazar el artículo cubierto a los precios actuales.

La cobertura de costos de reemplazo generalmente cuesta más por mes que la cobertura de valor en efectivo real porque los pagos tienden a ser más grandes. Tampoco todos los proveedores de seguros de inquilinos ofrecen cobertura de costos de reemplazo, lo que puede afectar la decisión de un inquilino al elegir la póliza de seguro de inquilinos adecuados para ellos.

Soy la mejor calificación

A medida que los inquilinos compran el mejor seguro de inquilinos, pueden notar que muchas compañías mencionan su mejor calificación. AM Best es una agencia de calificación crediticia que es ampliamente reconocida como una fuente creíble para evaluar la fortaleza financiera de las compañías de seguros. La fortaleza financiera de una compañía de seguros es un indicador importante de la capacidad de la compañía para pagar reclamos a sus clientes. Las mejores calificaciones de seguros caen entre A ++ (Superior) y D (pobre). Algunas calificaciones pueden incluir marcas adicionales más que pueden separarlas de los competidores. Sin embargo, una calificación de B+ (bien) o superior es una buena indicación de que la compañía de seguros será una opción sólida para el seguro de inquilinos.

Quejas

Revisar las quejas de los clientes sobre una compañía de seguros de inquilinos puede proporcionar a los inquilinos una idea de qué tan bien trata a sus clientes y paga reclamos. Hay dos recursos críticos para esta información. El primero es la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, que mantiene una base de datos de quejas sobre compañías de seguros. Los inquilinos simplemente necesitan ingresar la información de la compañía de seguros en la página de búsqueda de seguros del consumidor, elija "Haga clic para las opciones de informe" y luego "ir al informe de tendencia de la queja."También pueden verificar para ver la j de la compañía.D. Ranking de potencia. J.D. Power Analiza una variedad de datos del consumidor para determinar la clasificación de satisfacción del cliente de una empresa.

Nuestras mejores selecciones

Las mejores compañías de seguros de inquilinos se centran en proporcionar una gama de opciones de cobertura a un precio asequible al tiempo que facilita que los clientes compren a los clientes. Las siguientes compañías verificaron todas estas casillas y más, haciéndolas entre las mejores selecciones de seguros de inquilinos.

Mejor en general

Granja estatal

Por qué hizo el corte: La disponibilidad nacional de State Farm, múltiples formas de obtener una cotización, una fuerte fortaleza financiera, altas calificaciones de satisfacción del cliente y un precio asequible contribuyen a su primer lugar.

State Farm ofrece una gran combinación de beneficios que muchos inquilinos desearían salir de su seguro. Los inquilinos de todo el país pueden obtener una cotización en línea, por teléfono o hablando con un agente local. Las tarifas son típicamente más bajas que las de los competidores y el costo promedio nacional para el seguro de inquilinos. Y si el inquilino ya usa State Farm para su auto, vida, paraguas u otras necesidades de seguro, puede agrupar sus inquilinos con esas pólizas para ahorros adicionales. Algunos descuentos pueden variar según el estado y no aplicarse a todos los inquilinos, pero los precios ya bajos de State Farm significan que los inquilinos no necesariamente necesitan depender de descuentos para obtener una tarifa baja.

Dado que State Farm tiene una mejor calificación AM de A ++, un informe para una excelente satisfacción del cliente según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros y una experiencia web perfecta, los usuarios pueden sentirse seguros de que su reclamo de seguro de inquilinos se manejará correctamente y rápidamente si es necesario. archivo uno.

• Lea nuestra revisión de seguros de inquilinos de la granja de Bob Vila State

Especificaciones

• Área de cobertura: 50 estados y Washington, D.C.
• Políticas adicionales: Vehículo, vida, salud, pequeñas empresas, mascota, paraguas
• Proceso de cotización: En línea, teléfono, agente
• Proceso de reclamos: En línea, teléfono
• Soy la mejor calificación: A++
• Muestra de costo mensual: $ 11.08

Pros

• Los costos mensuales son típicamente más bajos que los de los competidores y el promedio nacional
• Excelente satisfacción del cliente según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros
• A ++ am Mejor calificación
• Sitio web fácil de usar

Contras

• Los descuentos varían según el estado y no estarán disponibles para cada alquiler

Subcampeón

Seguro familiar estadounidense

Por qué hizo el corte: American Family Insurance tiene un deducible decreciente que se reduce cada año que el inquilino renova su póliza, lo que lo convierte en una excelente opción para los inquilinos a largo plazo.

American Family Insurance ofrece descuentos de hasta 15 por ciento para la agrupación, lo que hace que los inquilinos sean más asequibles para los asegurados elegibles. Los inquilinos también pueden ahorrar en sus gastos de bolsillo aprovechando el deducible decreciente de Amfam. Por cada año, un inquilino renueva su política, el deducible disminuirá y los asegurados pueden reducir su deducible hasta $ 500 con este programa.

Cabe señalar que las pólizas de seguro de inquilinos de Amfam solo están disponibles en 19 estados, y los asegurados pueden encontrar que sus tarifas mensuales pueden ser algo altas en algunos casos. Dicho esto, los inquilinos pueden reducir el costo de la cobertura aplicando descuentos para tener un dispositivo de seguridad de casa inteligente. Los inquilinos también pueden enviar un reclamo 24/7 en línea o por teléfono, lo que puede acelerar el proceso de reclamos para que los asegurados puedan recibir su pago sin demora.

Especificaciones

• Área de cobertura: 19 estados
• Políticas adicionales: Vehículo, vida, negocios, paraguas, viajes
• Proceso de cotización: En línea, teléfono, agente
• Proceso de reclamos: En línea, aplicación, teléfono, agente
• Soy la mejor calificación: A
• Muestra de costo mensual: $ 30.33

Pros

• El deducible decreciente reduce cada año la política se renovará
• Soporte de reclamos 24/7
• Descuentos para clientes con un dispositivo de seguridad de casas inteligentes calificadas
• Hasta el 15 por ciento de descuento para políticas de agrupación

Contras

• Área de cobertura limitada que abarca 19 estados
• Los costos mensuales pueden ser relativamente altos

Lo mejor para agrupar

A escala nacional

Por qué hizo el corte: Nationwide ofrece una variedad de complementos para que los inquilinos puedan obtener la cantidad total de cobertura que necesitan, todo lo cual se puede incluir con otra cobertura de seguro.

Si un inquilino ya tiene automóvil, vida, viaje, mascota u otra cobertura de seguro con Nationwide, le resultará fácil agrupar su póliza de seguro de inquilinos con sus pólizas existentes, lo que proporcionará ahorros adicionales. Los inquilinos también tienen la opción de comprar cobertura adicional para objetos de valor como joyas y equipos deportivos, así como cobertura para las pertenencias en el almacenamiento y daños debido a las alcantarillas o desagües respaldados.

El proceso de cotización en línea es sencillo y más completo que el de otras compañías, lo que significa que es más probable que los inquilinos obtengan la cobertura que realmente necesitan. Los inquilinos pueden presentar reclamos en línea o por teléfono; Nationwide tiene una aplicación, pero la aplicación está orientada principalmente a los servicios de seguros de automóviles. J.D. La clasificación de satisfacción del cliente de Power para Nationwide también es algo baja, pero una característica destacada que ofrece en todo el país es la revisión a su lado. Este servicio gratuito permite a los clientes revisar sus políticas anualmente con un agente para garantizar que su cobertura esté completa y que obtengan el mejor precio posible y no pagan por características innecesarias.

Especificaciones

• Área de cobertura: 50 estados y Washington, D.C.
• Políticas adicionales: Vehículo, vida, mascota, viaje, dental, accidente, robo de identidad, paraguas, boda
• Proceso de cotización: En línea, teléfono, agente
• Proceso de reclamos: En línea, teléfono, agente
• Soy la mejor calificación: A+
• Muestra de costo mensual: $ 18.64

Pros

• Los inquilinos pueden agrupar múltiples políticas y agregar cobertura adicional
• A su lado, la revisión permite a los clientes revisar y reevaluar anualmente las políticas con un agente
• El proceso de cotización en línea es minucioso y directo

Contras

• La aplicación móvil está orientada al seguro de automóvil y no es tan útil para presentar o rastrear reclamos para el seguro de inquilinos
• La satisfacción general del cliente es menor que para otras compañías, según J.D. Fuerza

La mejor experiencia digital

Limonada

Por qué hizo el corte: Como compañía de seguros de toda la línea, Lemonade es ideal para los consumidores que prefieren manejar todas sus necesidades de seguros de inquilinos en línea.

Lemonade hace que sea rápido y fácil obtener un seguro de inquilino en línea o a través de su aplicación. Los usuarios podrían recibir cobertura en 90 segundos y, si un inquilino presenta un reclamo, Lemonade dice que el reclamo podría aprobarse en cuestión de segundos. Si un inquilino aprecia hacer negocios con empresas socialmente conscientes, Lemonade es un B Corp certificado, lo que significa que tiene altos estándares sociales y ambientales. Un ejemplo de este compromiso es que Lemonade dona dinero no reclamado de primas pagas a la organización benéfica de la elección de cada cliente, para que los inquilinos puedan sentirse bien con sus fondos no utilizados que benefician a las causas cercanas a sus corazones.

No hay opción para obtener una cotización o presentar un reclamo por teléfono, pero esto no debería ser un obstáculo para los clientes que prefieren las interacciones solo en línea. Eso es especialmente cierto dado lo fácil que es para los usuarios obtener una cotización a través del proceso de cotización en línea simplificado de la compañía. Los costos mensuales de Lemonade también pueden ser relativamente altos, dependiendo de las opciones de cobertura seleccionadas, y el área de cobertura de la compañía es algo limitada. Dicho esto, los clientes reciben automáticamente cobertura de costos de reemplazo en cualquier póliza que compren, lo que puede conducir a un pago mayor cuando llegue el momento de presentar un reclamo.

• Lea nuestra revisión de seguros de inquilinos de limonada de Bob Vila

Especificaciones

• Área de cobertura: 28 estados y Washington, D.C.
• Políticas adicionales: Auto, mascota, vida
• Proceso de cotización: En línea
• Proceso de reclamos: En línea
• Soy la mejor calificación: Desconocido
• Muestra de costo mensual: $ 13.67

Pros

• Compañía B Corp certificada con altos estándares sociales y ambientales
• El dinero no reclamado de las primas de los clientes se dona a la organización benéfica de la elección de cada cliente con el programa Lemonade Backback
• Proceso de cotización en línea rápido y conveniente
• Algunas afirmaciones se pagan al instante
• Los clientes reciben cobertura de costos de reemplazo

Contras

• Área de cobertura limitada que abarca 28 estados y Washington, D.C.
• El sistema de cotización y reclamo solo está disponible en línea
• Los costos mensuales pueden ser relativamente altos para los altos límites de cobertura y los complementos

Lo mejor para los militares

USAA

Por qué hizo el corte: USAA ofrece un seguro asequible con precios bajos y excelente cobertura para los miembros del ejército.

Disponible en todo el país a los inquilinos elegibles, USAA tiene una sólida reputación de las tarifas de seguro de inquilinos que generalmente son menores que el promedio nacional. También es conocido por un excelente servicio al cliente y un fuerte respaldo financiero, que se refleja en la mejor calificación de la compañía A ++ AM. Aunque los inquilinos pueden iniciar el proceso de cotización en línea, pueden necesitar llamar a la compañía para obtener una cotización final. Sin embargo, hablar directamente con un agente podría ayudar a los posibles clientes a obtener una estimación más precisa para la cobertura que desean.

El seguro de inquilinos a través de la USAA también incluye la cobertura de daños por inundaciones y terremotos, que generalmente es tratado como un complemento por otras compañías de seguros, lo que podría ayudar a los asegurados a ahorrar dinero si requieren esa cobertura adicional. Si bien el seguro de inquilinos de USAA solo está disponible para los miembros militares actuales o anteriores y sus familias, es una gran opción para los inquilinos que son elegibles debido a sus tarifas competitivas, una posición financiera sólida y amplias opciones de cobertura.

Especificaciones

• Área de cobertura: 50 estados y Washington, D.C.
• Políticas adicionales: Vehículo, vida, salud, mascota, viajes, dental, pequeñas empresas, paraguas
• Proceso de cotización: En línea, aplicación, teléfono
• Proceso de reclamos: En línea, aplicación
• Soy la mejor calificación: A++
• Muestra de costo mensual: $ 8.89

Pros

• Los precios generalmente caen por debajo del promedio nacional, lo que hace que la cobertura sea más asequible que la de algunos competidores
• A ++ am Mejor calificación
• Las políticas estándar incluyen cobertura de inundación y terremoto

Contras

• El inquilino debe ser miembro actual o anterior del ejército o miembro de la familia de uno
• Es posible que algunos clientes tengan que llamar para completar el proceso de cotización

Nuestro veredicto

State Farm obtuvo la mejor calificación general en nuestra lista porque verifica todas las casillas en busca de asequibilidad, opciones de cobertura y servicio al cliente. American Family Insurance fue el subcampeón debido a la decepción deducible de las pólizas de seguro de inquilinos.

Cómo elegimos las mejores compañías de seguros de inquilinos

Para seleccionar las mejores compañías de seguros de inquilinos, revisamos las diversas opciones de cobertura para el seguro de inquilinos de diferentes compañías y analizamos posibles tarifas para ver qué compañías tenían las pólizas más asequibles. Además, miramos las mejores calificaciones y J.D. Ranking de potencia de cada compañía para ver cómo se acumulan en función de su capacidad para pagar reclamos y su nivel de servicio al cliente. También observamos la disponibilidad geográfica de estas compañías de seguros de inquilinos y sus pólizas para clientes de todo el país. Todos estos factores jugaron un papel en la determinación de las mejores compañías de seguros de inquilinos para incluir en esta guía.

Antes de elegir una de las mejores compañías de seguros de inquilinos

Según Dave Phillips, portavoz de State Farm, “[una] política de inquilinos es más importante, accesible y asequible de lo que piensa; y, en algunos casos, los propietarios requieren un seguro de inquilino. Pero los inquilinos a menudo no tienen claro qué es el seguro de los inquilinos, qué cubre y cuánto necesitan."Para responder a esas preguntas, Phillips aconseja que el inquilino hable con su agente de seguros actual. "Hablar con un agente es la mejor manera de averiguar qué necesitará hacer para obtener un nuevo seguro o transferir su seguro a su nueva dirección", explica. “Su agente también lo ayudará a comprender los requisitos de seguro en su nueva ubicación."

No todas las empresas se ajustarán a las necesidades y al presupuesto de cada consumidor. Es vital que los clientes comparen las pólizas de seguro de inquilinos con un vistazo a las opciones de cobertura, límites de cobertura, tarifas y deducibles. Los inquilinos también deberán evaluar si desean la facilidad de comprar y mantener la póliza de seguro de inquilinos en línea o si prefieren tratar con un agente, ya sea por teléfono o en persona. Realizar las revisiones de seguros de los inquilinos también puede ayudar a los inquilinos a determinar si hay problemas consistentes con la interfaz de usuario de la empresa o el servicio al cliente que necesitan saber sobre. Una comparación de seguros de inquilinos ayudará a reducir las opciones de las mejores compañías de seguros de inquilinos.

Los inquilinos querrán estar al tanto de lo que cubrirá exactamente una póliza de seguro de inquilinos al decidir si este tipo de seguro vale la pena el gasto. El seguro de los propietarios cubrirá daños al edificio en sí, así como cualquier electrodoméstico incluidos con la unidad. El propietario también puede tener una garantía de la vivienda para que la propiedad de alquiler pague reparaciones a electrodomésticos y sistemas de vivienda como resultado del desgaste.

Costo de comprar una póliza de una de las mejores compañías de seguros de inquilinos

Los inquilinos conscientes del presupuesto pueden preguntarse: "¿Cuánto es el seguro de inquilinos??"El costo promedio nacional del seguro de inquilinos es de $ 174 al año, o $ 14.50 al mes. Pero donde vive un inquilino desempeñará un papel importante en la cantidad de seguro de inquilino que se ejecutará. Por ejemplo, en Louisiana, el costo anual promedio es de $ 236, mientras que el precio anual promedio en Wyoming es de solo $ 147. Los costos de seguro de inquilinos también pueden variar dentro del mismo estado; Por ejemplo, es probable que la cobertura en la ciudad de Nueva York sea más costosa que la cobertura en una ciudad o ciudad más pequeña de Nueva York, como Syracuse o Buffalo. Otros factores que afectan el costo incluyen el historial de crédito del inquilino, el tipo de edificio en el que viven, el tipo y la cantidad de cobertura que eligen, su deducible y su historial de reclamos de seguro.

Los clientes querrán obtener estimaciones de al menos tres compañías diferentes a medida que compran el mejor seguro de inquilinos. Al reunir cotizaciones de seguros de inquilinos, es importante que los inquilinos comparen los detalles de cada póliza, incluidos los límites de cobertura y los costos. Los inquilinos querrán asegurarse de que los detalles de las políticas sean los mismos para verificar cuál es el menos costoso al tiempo que proporciona la misma cobertura. Además, es importante que los inquilinos analicen todos los descuentos disponibles al comparar el seguro de inquilinos, porque esos descuentos podrían hacer que una póliza ya sea más asequible de lo que sería de otro modo. También querrán recordar que cualquier cobertura adicional aumentará las tasas de políticas.

Ventajas de comprar una póliza con una de las mejores compañías de seguros de inquilinos

El seguro de los inquilinos generalmente vale la pena para los inquilinos porque los propietarios no son responsables de ningún daño o pérdida de pertenencias personales de un inquilino dentro del apartamento o en el hogar. El seguro de inquilinos proporcionará cobertura para ropa, muebles, productos electrónicos, artículos para el hogar y otras pertenencias en el apartamento o en el hogar. La cobertura incluso puede extenderse a las posesiones personales de un inquilino cuando están fuera de su hogar en algunos casos en almacenamiento, por ejemplo,. El mejor seguro de inquilinos también puede proporcionar cobertura de responsabilidad civil (que puede cubrir al inquilino si se enfrenta a un reclamo o demanda por daños a la propiedad o lesiones), así como fondos para viviendas temporales si la propiedad es inhabitable después de un evento catastrófico.

• El seguro de inquilinos puede ayudar a pagar los gastos médicos si un tercero se lesiona en la casa de un inquilino.
• Si un inquilino daña accidentalmente el muro de los apartamentos de un vecino (digamos que un estante cae y deja un agujero), los inquilinos del inquilino probablemente cubrirían las reparaciones.
• El seguro de los inquilinos puede proporcionar cobertura si el titular de la póliza es víctima de robo de identidad.

Preguntas frecuentes

Comprar el mejor seguro para los inquilinos puede ser confuso, pero es importante para los inquilinos investigar diferentes compañías para que puedan encontrar la mejor cobertura para sus necesidades y al mejor precio por su presupuesto. Es una inversión digna que protegerá las pertenencias de un inquilino si un evento cubierto les causa daños.

Q. ¿Qué suele cubrir el seguro de inquilinos??

El seguro de inquilinos generalmente cubre las pertenencias personales de un inquilino para eventos cubiertos (menos el deducible). También proporciona protección de responsabilidad si se encuentra legalmente responsable de causar daños a la propiedad de alguien o lesionarse, pagos médicos si alguien se lesiona accidentalmente en la propiedad de alquiler y reembolsos por gastos de vida temporales si su hogar es inhabilitado después de un evento cubierto.

Q. ¿Puede un propietario requerir un seguro de inquilino??

Sí, los propietarios pueden incluir un lenguaje en sus arrendamientos indicando que se requiere un seguro para inquilinos para todos los inquilinos. Al hacerlo, los propietarios pueden minimizar el riesgo de reclamos de responsabilidad. Incluso si un propietario no requiere que los inquilinos compren un seguro, puede valer la pena comprar una póliza para proteger sus pertenencias personales en caso de que sean dañados o robados.

Q. ¿Cuánto seguro de inquilino necesito??

Ya sea que compre un seguro de inquilino para apartamentos o casas unifamiliares, los inquilinos querrán obtener suficiente cobertura de seguro de inquilinos para pagar el costo para reemplazar sus pertenencias personales si están dañados o destruidos por un peligro cubierto. Los inquilinos también querrán verificar que los límites de cobertura sean suficientes para proteger sus activos financieros en caso de que sean considerados responsables de daños o lesiones a otros.

Q. ¿El seguro de los inquilinos cubre inundaciones?

La mayoría de las pólizas de seguro de inquilinos no incluyen inundaciones como una forma estándar de cobertura. El seguro de los inquilinos a menudo cubre el daño por agua causado por tuberías de explosión, fugas repentinas y accidentales y desbordamientos accidentales. Si los inquilinos quieren ser protegidos en el caso de que su unidad se inunde, si alquilan un apartamento de jardín, por ejemplo, entonces puede valer la pena verificar con el programa nacional de seguro de inundación para ver qué opciones están disponibles. Este programa gubernamental permite a los inquilinos y propietarios comprar cobertura de inundación como una póliza separada que pagarán junto con el seguro de inquilinos o el costo de seguro de los propietarios.

Q. ¿El seguro de los inquilinos cubre daños relacionados con el robo??

Sí, el seguro de inquilinos generalmente cubre el robo. En algunos casos, esa cobertura puede extenderse fuera de la propiedad de alquiler. Si la computadora portátil de un titular de la póliza es robada de una habitación de hotel mientras están de vacaciones, los inquilinos del inquilino pueden ayudar a pagar para reemplazarla (menos el deducible). Del mismo modo, el seguro de inquilinos puede cubrir las unidades de almacenamiento y sus contenidos si son robados. Sin embargo, los inquilinos querrán verificar los términos exactos de la cobertura de robo de su póliza, ya que algunas políticas pueden excluir casos de robo que resultaron de la propia negligencia del titular de la póliza. Por ejemplo, las compañías de seguros pueden negar un reclamo de robo si el inquilino dejó la puerta principal abierta y inadvertidamente permitió que un ladrón ingrese a la unidad.

Q. ¿El seguro de los inquilinos cubre daños a la propiedad??

En la mayoría de los casos, el seguro de inquilinos no cubre daños a la propiedad. Si la estructura del edificio está dañada, por ejemplo, entonces el seguro del propietario del propietario probablemente la cubrirá. Sin embargo, la cobertura de responsabilidad personal incluida en una póliza de seguro de inquilinos puede ayudar a pagar los daños causados ​​por el titular de la póliza. Siempre es una buena idea para los inquilinos verificar los términos exactos de una política para que sepan lo que incluye su cobertura.

Q. ¿El seguro de los inquilinos cubre daños a la alfombra??

El seguro de inquilinos es principalmente para pertenencias personales de los inquilinos. Si la alfombra dañada es parte de la unidad alquilada y pertenece al propietario, entonces el escenario más probable sería que el propietario retiene una parte del depósito de seguridad. Sin embargo, si el inquilino compró e instaló la alfombra en sí, entonces cualquier daño podría ser cubierto por el seguro de inquilinos dependiendo de la fuente del daño. Por ejemplo, el seguro de inquilinos probablemente no cubrirá el desgaste, pero podría cubrir daños causados ​​por un incendio o inundaciones de una pipa de ráfaga.

Q. ¿El seguro de los inquilinos cubre ventanas rotas o puertas de vidrio??

Las ventanas y las puertas de vidrio generalmente se consideran la propiedad del propietario, por lo que sería responsabilidad del propietario reparar o reemplazar esos artículos. Dicho esto, si el titular de la póliza rompiera una ventana en un área común u otra unidad, entonces la cobertura de responsabilidad personal puede ayudar a pagar los daños.

Q. ¿El seguro de los inquilinos cubre las chinches de la cama??

En términos generales, el seguro de inquilinos no cubre chinches ni ninguna infestación de plagas, para el caso. El seguro de los inquilinos generalmente está destinado a proteger contra daños accidentales e inevitables, pero las compañías de seguros a menudo consideran que las infestaciones de chinches se pueden prevenir si los asegurados hacen su diligencia debida. Sin embargo, la responsabilidad de cubrir el costo de la extracción de chinches puede caer en el propietario de un inquilino puede verificar su contrato de arrendamiento y ordenanzas locales para ver si este sería el caso.

Q. Lo que no está incluido en el seguro de inquilinos?

El seguro de inquilinos generalmente no cubre la estructura del edificio en sí, eso es para qué es el seguro de propietarios. Por lo general, no cubrirá artículos de alto valor, como joyas o obras de arte, daños causados ​​intencionalmente por el titular de la póliza y el daño o pérdida resultante de ciertos desastres, como inundaciones o un terremoto. Las posesiones pertenecientes a otros inquilinos que viven en la unidad no estarán cubiertas por el seguro de inquilinos del titular de la póliza, tampoco. Los inquilinos pueden comprar cobertura adicional para incluir algunas de estas exclusiones. Además, el seguro de inquilinos no suele cubrir el daño por terremotos, pero un titular de la póliza puede buscar sacar una póliza independiente o agregar un respaldo de terremotos a sus inquilinos Política si viven en un área propensa a terremotos.

Fuentes: Instituto de Información de Seguros