Los mejores préstamos de casa pequeña de 2023

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Muchos compradores de viviendas deberán asegurar una hipoteca para comprar una casa nueva. Pero, ¿y si buscan comprar una casa pequeña?? Los compradores se preguntan: “¿Puedes obtener un préstamo para una casa pequeña??"Estará encantado de saber que la respuesta es sí; Sin embargo, el financiamiento de la pequeña casa difiere de una hipoteca tradicional. De hecho, las hipotecas tradicionales generalmente no están disponibles como financiamiento para casas pequeñas. En cambio, los consumidores deberán buscar herramientas financieras como préstamos personales o financiación de constructores de casas pequeñas. Además, los compradores verán varias diferencias con los préstamos de casas pequeñas, como términos de préstamo más cortos y tasas de interés más altas que las hipotecas tradicionales. Saber qué esperar y a quién recurrir para una hipoteca de casas pequeñas contribuirá en gran medida a obtener los mejores préstamos de casas pequeñas.

1. Mejor en general: Luminoso
2. SUBCAMPEÓN: Sofi
3. Lo mejor para el crédito justo: Advenedizo
4. Considere también: Club de préstamos

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Qué considerar al elegir uno de los mejores préstamos para la casa pequeña

Las opciones de financiación de pequeñas casas son diferentes de las hipotecas del hogar tradicionales, por lo que es importante aprender esas diferencias para saber cómo obtener un préstamo para una casa pequeña. Tener esta información también puede ser muy útil al comprar los mejores prestamistas de hipotecas de casas pequeñas.

Tipo de préstamo

Una hipoteca de vivienda tradicional no es una opción al comprar una casa pequeña, pero hay formas de financiar una compra de casas pequeñas. Uno de los tipos de préstamos más comunes es un préstamo personal. Por lo general, los fondos de un préstamo personal se pueden utilizar para cualquier propósito, lo que incluye pagar una casa pequeña.

Otra opción es un préstamo de RV, pero la pequeña casa debe cumplir con los requisitos específicos para calificar para este tipo de préstamo. Primero, la pequeña casa debe ser móvil, lo que significa que tiene ruedas y se puede mover fácilmente. En segundo lugar, debe cumplir con los estándares específicos para ser calificados como vehículo recreativo. Tercero, no puede ser la vivienda principal del propietario.

Además, los mejores constructores de casas pequeñas pueden proporcionar financiamiento en una compra de casas pequeñas. Estos préstamos están más en línea con las hipotecas porque a menudo tienen términos de préstamo más largos; Sin embargo, también pueden requerir un pago inicial.

Tasa de porcentaje anual

Las opciones de préstamo para una compra de casas pequeñas generalmente vienen con tasas de interés más altas que las hipotecas de vivienda tradicionales. Pueden variar entre 5 y 36 por ciento, dependiendo del tipo de préstamo. Los préstamos personales pueden venir con tasas de interés más altas de lo que sería el caso si la obtención de financiamiento de un constructor de casas pequeñas. Por lo tanto, para los compradores que saben cómo financiar una casa pequeña con el constructor, la tasa de interés podría estar en el extremo inferior de la escala.

El puntaje de crédito del prestatario también desempeñará un papel en la tasa de interés del préstamo. Aquellos con excelentes puntajes de crédito, generalmente 740 y un mayor voluntad, generalmente reciben tasas de interés más bajas. El financiamiento de la casa pequeña con mal crédito generalmente resulta en tasas de interés más altas.

Monto máximo del préstamo

Un beneficio de una casa pequeña es el precio asequible. El costo de una casa pequeña puede ser de $ 8,000 a $ 60,000, aunque algunos son más caros. En muchos casos, los montos de los préstamos personales pueden ser tan altos como $ 100,000, por lo que encontrar un préstamo personal por ese monto no debería ser un problema. Ese no es siempre el caso, sin embargo. Algunos prestamistas de casas pequeñas tienen cantidades máximas más bajas de préstamos, por lo que es importante averiguar cuáles son sus límites para determinar si pueden proporcionar el préstamo necesario para financiar una compra de casas pequeñas.

Proceso de aprobación

Con una hipoteca tradicional, los prestatarios podrían esperar entre 30 y 60 días para su aprobación. Sin embargo, el financiamiento para una casa pequeña generalmente lleva menos tiempo, principalmente porque el préstamo a menudo no está garantizado, y no es necesario recopilar la misma información que con una hipoteca tradicional. Por ejemplo, no hay necesidad de una evaluación o una búsqueda de título, los cuales tardan tiempo en completarse y generalmente son necesarios para una hipoteca tradicional. El proceso de aprobación para un préstamo para comprar una casa pequeña podría llevar solo unos días. De hecho, hay prestamistas que dicen que pueden ofrecer aprobación instantánea en algunos casos. Este proceso de aprobación más corto significa que los compradores de casas pequeñas podrían trasladarse a sus nuevas casas más rápido.

Tiempo de financiación

El proceso de aprobación no es el único aspecto de obtener financiamiento de casos pequeños que es más rápido de lo que sería el caso con una hipoteca de vivienda tradicional. Los prestatarios a menudo también pueden recibir sus fondos mucho más rápido. De hecho, muchos prestamistas de casas pequeñas proporcionarán fondos dentro de las 24 y 48 horas una vez que se apruebe el préstamo. Esto es beneficioso para los prestatarios que buscan mudarse a su nuevo hogar rápidamente. También proporciona tranquilidad porque los prestatarios no se quedan esperando una fecha de cierre que pueda retrasarse por una variedad de razones, lo que significaría que tendrían que esperar más para obtener el dinero para comprar su pequeña casa.

Otras opciones de préstamo

Si bien los préstamos personales, los préstamos para vehículos recreativos y los préstamos del constructor de casas pequeñas son formas comunes de financiar una compra de casas pequeñas, hay algunas otras opciones disponibles para los prestatarios. Por ejemplo, los prestatarios que ya poseen una casa podrían solicitar un préstamo de capital de vivienda o una línea de crédito de capital domiciliaria utilizando su capital local existente como garantía. Un préstamo de capital para el hogar funciona al proporcionarles una parte del patrimonio del propietario en un pago de suma global, que luego podrían usar para comprar una pequeña casa. Estas opciones de préstamo podrían tener un plazo de préstamo más largo y una tasa de interés más baja que otros tipos de préstamos, lo que podría reducir el pago mensual de una casa pequeña. También podría permitir al propietario comprar el terreno en el que construir su pequeña casa. Sin embargo, los prestamistas pueden tener requisitos establecidos que podrían ser un obstáculo, como los montos mínimos de los préstamos y cómo se usa el dinero. Además, si el prestatario incumplirá los pagos de sus préstamos de capital de vivienda, podrían arriesgarse a perder su residencia principal.

Nuestras mejores selecciones

Al buscar los mejores préstamos de casas pequeñas, los compradores querrán buscar prestamistas que ofrezcan un monto máximo de préstamo, buenas tasas de interés, tiempos de financiación rápidos y términos de préstamo decentes.

Mejor en general

Luminoso

Por qué hizo el corte: LightStream verifica una gran cantidad de casillas para prestamistas de casas pequeñas, que incluye un rango de APR relativamente bajo, límites de préstamos altos, programa de ritmo de tarifas, descuento de piloto automático y aplicación móvil.

LightStream no solo tiene un rango APR relativamente bajo para un préstamo personal, sino que el programa de ritmo de tarifas de la compañía promete vencer a cualquier APR de competidor antes de 0.10 puntos porcentuales, por lo que los clientes pueden sentirse seguros de que han obtenido la mejor oferta. El descuento automático de LightStream también es particularmente generoso, reduciendo el APR del prestatario por 0.5 puntos porcentuales. Además, el límite de préstamo más alto de Lightstream brinda a los prestatarios la flexibilidad de financiar casas pequeñas más caras con servicios y lujos adicionales.

LightStream proporciona una calculadora de tarifas en línea para que los clientes estimen sus pagos mensuales, pero la estimación no será completamente precisa porque solo considera dos puntos de datos: el monto del préstamo y el propósito del préstamo. Por lo tanto, las tarifas proporcionadas por la calculadora pueden no reflejar la tarifa real de que se ofrecerá un prestatario, por lo que los clientes querrán comunicarse con LightStream para obtener una cotización más personalizada.

Para mayor comodidad, la aplicación móvil de LightStream permite a los prestatarios verificar las fechas de vencimiento del pago, monitorear los saldos de préstamos restantes, los pagos de los programas y solicitar otros préstamos.

Especificaciones

• Tasa de porcentaje anual: 5.73 por ciento a 20.49 por ciento
• Monto máximo del préstamo: $ 100,000
• Tiempo de financiación: 24 horas
• Términos del préstamo: 24 a 84 meses
• Otras opciones de préstamo: Auto, coche clásico, barco, RV

Pros

• Bajo 5.73 por ciento a 20.Rango de 49 por ciento de APR
• Alto límite de préstamo de $ 100,000
• Tasas de interés competitivas a través del programa Beat Beat
• Generoso 0.5 puntos porcentuales Descuento automático
• Gestión de préstamos conveniente a través de la aplicación móvil

Contras

• Calculadora de tasa algo imprecisa

Subcampeón

Sofi

Por qué hizo el corte: SOFI ofrece un monto máximo de préstamo máximo, una herramienta de comparación de préstamos útiles y opciones de pago diferido para prestatarios desempleados, además de muchas opciones de préstamos para otras necesidades de financiación.

El límite de préstamo alto de Sofi de $ 100,000 ofrece tranquilidad a muchos prestatarios porque esencialmente elimina cualquier barrera de costos para financiar una pequeña casa. Los prestatarios también pueden usar la calculadora de pagos de préstamos de SOFI para comparar múltiples opciones de préstamos diferentes para ver cuánto dinero podrían ahorrar al elegir SOFI. Esto es especialmente útil teniendo en cuenta que el APR mínimo de Sofi está en el extremo superior con 7.99 por ciento.

El programa de protección desempleada de Sofi permite a los prestatarios que han perdido su trabajo para diferir los pagos de préstamos por períodos de 3 meses hasta 12 meses en total durante la vida útil del préstamo. El interés no remunerado continuará acumulándose, pero este programa puede proporcionar un espacio para respirar a los clientes que están experimentando dificultades financieras.

Además, SOFI tiene una gran cantidad de productos de préstamos para que los clientes consideren, lo cual es beneficioso para aquellos que desean manejar sus diferentes necesidades de financiación a través de un solo prestamista.

Especificaciones

• Tasa de porcentaje anual: 7.99 por ciento a 22.73 por ciento
• Monto máximo del préstamo: $ 100,000
• Tiempo de financiación: 24 horas
• Términos del préstamo: 24 a 84 meses
• Otras opciones de préstamo: Hipotecas, estudiantes, auto, pequeñas empresas

Pros

• Alto límite de préstamo de $ 100,000
• Análisis integral de costos de préstamo a través de la calculadora de comparación de préstamos
• Opciones de pago diferidos disponibles para los prestatarios desempleados
• Amplia gama de otros tipos de préstamos disponibles

Contras

• Algo alto 7.99 por ciento mínimo APR

Lo mejor para el crédito justo

Advenedizo

Por qué hizo el corte: Upstart ofrece una excelente opción para aquellos con crédito menos que estelar gracias a su bajo requisito de puntaje de crédito mínimo y la calculadora de pago fácil de usar, los prestatarios, podrían recibir la aprobación instantánea.

Aunque no se garantiza la aprobación del préstamo, el advenimiento es muy claro que los prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 300 podrían ser elegibles para un préstamo de casas pequeñas. La calculadora de pagos de préstamos de UPSSTArt permite a los clientes verificar cuánto gastarán en pagos de préstamos cada mes al ingresar el monto del préstamo, la APR y la duración del préstamo. La calculadora es muy fácil de usar y se actualiza al instante a medida que el usuario ajusta cada término. De esta manera, los prestatarios pueden ver cuánto serían sus pagos mensuales con diferentes términos de préstamos y tomar una decisión más informada sobre lo que pueden pagar con un préstamo de una pequeña casa.

El adjudicación tiene un monto máximo de préstamo relativamente bajo en comparación con los competidores, así como una tarifa de origen que podría agregar un 1 por ciento a 5 por ciento al monto del préstamo al préstamo en sí. Sin embargo, los prestatarios podrían ser aprobados instantáneamente para un préstamo a través del programa de IA de UPSHART, que es ideal para aquellos que buscan obtener un préstamo rápidamente.

Especificaciones

• Tasa de porcentaje anual: 24.74 por ciento en promedio
• Monto máximo del préstamo: $ 50,000
• Tiempo de financiación: 24 a 48 horas
• Términos del préstamo: 36 a 60 meses
• Otras opciones de préstamo: Auto, pequeña empresa

Pros

• Bajo 300 puntaje de crédito Requisito mínimo
• Calculadora de pago de préstamos fáciles de usar
• La aprobación de los préstamos instantáneos puede estar disponible

Contras

• Tarifa de origen del 1 por ciento al 5 por ciento

También considerar

Club de préstamos

Por qué hizo el corte: LendingClub tiene una herramienta precisa de verificación de tarifas y varios recursos en línea que pueden educar y ayudar a los prestatarios a buscar un préstamo de casas pequeñas.

La verificación de tarifas en línea de LendingClub es muy detallada, solicitando información que no siempre se requiere en otro lugar, por lo que los prestatarios obtienen una estimación de tasa más precisa para su préstamo. Sin embargo, con un límite de préstamo relativamente bajo de $ 40,000, APR máximo alto de 35.89 por ciento, y altas tarifas de origen entre el 2 y 6 por ciento, una estimación de tasa precisa puede no ser suficiente para encontrar ahorros en un préstamo de casas pequeñas con club de préstamos. En cambio, los clientes pueden querer contactar a LendingClub para una estimación más personalizada.

El sitio web de LendingClub proporciona numerosos recursos para ayudar a educar a los prestatarios sobre sus opciones de préstamo, incluidas las listas de verificación de solicitudes, el asesoramiento de reparación de crédito, la orientación sobre qué hacer si se niega una solicitud de préstamo, cómo obtener una mejor tasa de interés en un préstamo y más. Estos recursos pueden ayudar a los clientes a comprender mejor la responsabilidad financiera de sacar un préstamo de casas pequeñas y calcular qué términos de préstamo tienen más sentido para sus circunstancias.

Especificaciones

• Tasa de porcentaje anual: 6.34 por ciento a 35.89 por ciento
• Monto máximo del préstamo: $ 40,000
• Tiempo de financiación: 24 horas
• Términos del préstamo: 36 a 60 meses
• Otras opciones de préstamo: Auto, pequeña empresa

Pros

• Herramienta de verificación de tarifas en línea precisa y basada en los detalles
• Recursos informativos de préstamos educativos en línea

Contras

• Alto 35.89 por ciento máximo de APR
• Límite de préstamo relativamente bajo de $ 40,000
• Tarifa de origen de 2 por ciento de 2 por ciento altas

Nuestro veredicto

Elegimos LightStream como mejor en general porque ofrece un alto límite de préstamo junto con un rango de APR bajo que podría reducirse aún más por su programa de ritmo de tarifas y descuento automático. SOFI es nuestra elección de segundo lugar gracias a su útil herramienta de comparación de préstamos y la capacidad de los prestatarios para diferir los pagos si se encuentran desempleados.

Cómo elegimos los mejores préstamos de casas pequeñas

Al seleccionar los mejores préstamos de casas pequeñas, analizamos los factores de costo como el rango de APR que los prestatarios podrían esperar con cada prestamista. También consideramos los montos máximos del préstamo que estaban disponibles, lo que podría afectar la cantidad de vivienda que una persona podría permitirse comprar. Los términos del préstamo también fueron un factor, ya que la duración de un préstamo podría afectar la asequibilidad del préstamo y el tamaño del pago mensual de un prestatario.

Los plazos de financiación, los procesos de solicitud y los recursos en línea también se tuvieron en cuenta. Las ofertas únicas, como consideraciones especiales para prestatarios con crédito menos que estelar, o las que quedan desempleadas también fueron revisadas.

Antes de elegir uno de los mejores préstamos de casas pequeñas

Seleccionar uno de los mejores préstamos de casas pequeñas puede proporcionar la opción de financiación adecuada para muchos prestatarios, pero no siempre son los mejor para cada prestatario. Por ejemplo, alguien que busque cómo obtener un préstamo para una casa móvil querrá buscar préstamos específicamente para ese propósito a través de las mejores compañías de préstamos caseros móviles. Por lo tanto, es importante investigar a fondo cada prestamista, así como todos los términos y requisitos del préstamo para ver cómo se compara cada uno. De hecho, los prestatarios querrán comparar un mínimo de tres prestamistas diferentes y términos de préstamo para ver qué está disponible para el financiamiento de casas pequeñas. Incluya bancos de ladrillo y mortero y cooperativas de crédito, así como prestamistas en línea para explorar completamente todas las opciones disponibles. Además, los prestatarios querrán hablar con su representante financiero local, que puede tener opciones de financiamiento adicionales para compartir para comprar una pequeña casa.

Costo de sacar uno de los mejores préstamos de casas pequeñas

El costo de sacar uno de los mejores préstamos de casas pequeñas probablemente no será el mismo para cada prestatario. De hecho, los costos de los préstamos casi siempre varían según una serie de factores que incluyen los ingresos, el puntaje crediticio y las circunstancias financieras del prestatario. Además, el monto del préstamo, la tasa de interés, las tarifas de origen y la duración del préstamo también juegan un papel en el costo total de un préstamo pequeño. Es importante comparar todos estos factores para estimar el costo total del préstamo para encontrar el préstamo de casas pequeñas con los costos más bajos. Los cambios incluso a un factor pueden aumentar o reducir el costo del préstamo.

Las ventajas de otorgar uno de los mejores préstamos para la casa pequeña

Buscar obtener uno de los mejores préstamos de casas pequeñas puede ser la mejor manera de financiar una compra de casas pequeñas. Algunos de estos préstamos tienen montos de préstamos máximos altos para que los prestatarios puedan descansar tranquilos sabiendo que pueden calificar para los fondos necesarios para comprar una casa pequeña. Los prestatarios también podrían beneficiarse de las tasas de interés competitivas y los tiempos de financiación rápidos para que el préstamo ingrese rápidamente en sus cuentas bancarias. El conocimiento y la experiencia de los prestamistas que aparecen en esta lista pueden ser muy útiles para los prestatarios que buscan financiar una pequeña casa.

• Varios prestamistas ofrecen altos montos de préstamos máximos.
• El tiempo de financiación es muy rápido, generalmente entre 24 y 48 horas después de la aprobación del préstamo.
• Los prestamistas ofrecen un buen rango de términos de préstamos, algunos hasta 84 meses.

Preguntas frecuentes

Debido a que los préstamos de casas pequeñas difieren de las hipotecas del hogar tradicionales, es importante investigar estos préstamos a fondo antes de completar cualquier solicitud de préstamo. Estas son algunas de las preguntas más comunes que los prestatarios hacen cuando comienzan a buscar los mejores préstamos de casas pequeñas.

Q. ¿Qué tan difícil es financiar una pequeña casa??

Por lo general, no es difícil financiar una casa pequeña, pero requerirá un financiamiento diferente que una hipoteca de vivienda tradicional.

Q. ¿Qué puntaje de crédito necesita para financiar una casa pequeña??

Los requisitos de puntaje de crédito varían según el prestamista, pero hay algunos prestamistas dispuestos a trabajar con prestatarios que tienen puntajes de crédito bajos o justos.

Q. ¿Es más barato comprar o construir una casa pequeña??

Eso varía mucho en función de una serie de factores, incluido el tamaño de la casa, los materiales utilizados en la construcción, las comodidades de la casa y quién es el constructor.

Q. ¿Los bancos ofrecen hipotecas para casas pequeñas??

Los bancos generalmente no ofrecen hipotecas en el hogar para casas pequeñas.

Q. ¿Es fácil ser aprobado para un pequeño préstamo hipotecario??

Eso depende de la posición financiera del prestatario, incluidos los ingresos, el puntaje de crédito y la relación deuda-ingreso (la cantidad de deuda que el prestatario tiene en relación con sus ingresos totales).

Q. ¿Cuánto tiempo se tarda en pagar un pequeño préstamo doméstico??

Que depende de la opción de financiación y del monto del préstamo.