El caso de seguro contra inundaciones

Foto: la tienda del limpiador de aire

Nada subraya la importancia del seguro contra inundaciones como un evento climático importante.

El daño infligido por Sandy-El huracán se convirtió en "ciclón postopical": ha retirado el seguro contra inundaciones de nuevo en las noticias. Teniendo en cuenta la inesperada franja de los restos entregadas por el huracán Irene en agosto de 2011, es inteligente revisar las implicaciones de no tener seguro contra inundaciones para su propiedad.

Si vive en un área propensa a inundaciones y tiene una hipoteca, es probable que su prestamista ya requiera que tenga la cobertura correcta. Sin embargo, tenga en cuenta que el seguro estándar de propietarios e inquilinos no suele cubrir el daño por inundaciones.

Comience a evaluar su riesgo investigando la probabilidad de una inundación en su hogar. No confíes en mapas antiguos. Las zonas de inundación son redactadas regularmente por la Agencia Federal de Manejo de Emergencias (FEMA). Las últimas zonas de inundación están en Floodsmart, un portal del gobierno federal.

Incluso si no se encuentra en una zona propensa a las inundaciones, considere la relación riesgo a beneficio de tener cobertura de todos modos. La gente en los valles de las montañas de Vermont asumió que estaban situados sobre la marca de agua alta, solo para ver ciudades enteras barridas por las inundaciones repentinas de Irene. El Instituto de Información de Seguros estima que las áreas de mayor riesgo tienen un 26% de posibilidades de inundaciones en el lapso de una hipoteca de 30 años.

• Espere pagar alrededor de $ 600 por el seguro contra inundaciones en un área de bajo riesgo.

• Hay un período de espera de 30 días antes de que una nueva póliza entre en vigencia, lo que significa que literalmente no puede obtener un seguro contra inundaciones mientras las aguas están aumentando.

• Explorar su póliza para comprender qué términos climáticos técnicos pueden afectar el alcance de su cobertura. Diferentes fórmulas de seguros cubren diferentes eventos meteorológicos, incluso si el daño es el mismo. Entonces, cuando el huracán Sandy fue relabionado como un "ciclón postopical" por el Servicio Meteorológico Nacional, los propietarios asegurados estaban cubiertos por una fórmula deducible diferente.

• Asegúrese de comprar una cobertura suficiente. El Instituto de Información de Seguros informa que, por costo real, la póliza de inundación estándar cubre casas por hasta $ 250,000 por valor de reemplazo (y contenido por hasta $ 100,000). Si su hogar y su contenido valen más que eso, considere sacar una política privada suplementaria.

Para más información, visite Floodsmart.