Estos programas pueden ayudarlo a comprar la casa de sus sueños en el mercado actual

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Comprar una casa es una inversión en el futuro, pero los prestamistas generalmente requieren un pago inicial antes de prestar el saldo del dinero para comprar una casa. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (una sucursal del Gobierno Federal), un pago inicial de aproximadamente el 20 por ciento es estándar. Para muchos posibles compradores, sin embargo, encontrar tanto dinero no es realista. Ahí es donde entran los programas de asistencia para el pago inicial (DPA): ofrecen préstamos y subvenciones a compradores calificados para ayudar con sus pagos bajos.

¿Cuáles son los programas de asistencia de pago inicial??

Los DPA son programas de financiación que proporcionan los fondos para cubrir o sufragar el costo de un pago inicial. Dependiendo del programa específico, el dinero puede estar disponible como un préstamo de bajo interés o una subvención que no necesita ser devuelta. La cantidad disponible depende del programa individual, pero puede variar de $ 1,000 a hasta $ 50,000 o más. Muchas de las organizaciones que ayudan con los pagos bajos están registradas a nivel estatal como agencias de financiamiento de vivienda. Su propósito es hacer que las hipotecas sean más asequibles.

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Los beneficios y ventajas de los DPA

Obtener dinero adicional para un pago inicial viene con beneficios sustanciales. Podría significar poder hacer una oferta en una casa de mayor precio, o podría dar lugar a pagos de hipotecas más pequeños y un saldo de préstamo más bajo. Para algunos compradores de viviendas, un DPA les permite comprar una casa ahora en lugar de tener que esperar unos meses o años, hasta que puedan ahorrar suficiente dinero para el pago inicial requerido.

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Calificación para asistencia para el pago inicial

La mayoría de los programas DPA están diseñados para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez, pero no se desanimen si anteriormente poseía una casa. Según Bankrate, para calificar como comprador por primera vez, no debe tener una casa en los últimos tres años. Entonces, si era dueño de una casa hace años, pero la vendió y ha estado alquilando o viviendo con familiares durante al menos los últimos tres años, es considerado un comprador de vivienda por primera vez. También puede calificar si es dueño de una casa con un ex cónyuge pero ahora está divorciado.

Tipos de programas de asistencia para el pago inicial

Los programas de asistencia de pago inicial suelen ser locales y, en general, encontrará cuatro tipos principales:

1. Otorga que no tiene que pagar.
2. Préstamos que deben pagarse en cuotas mensuales.
3. Préstamos diferidos que no tienen que devolverse a menos que refinancie su hipoteca de la casa o venda la casa.
4. Préstamos perdonables que solo paga si vende la casa antes de que finalice el período perdonable, generalmente de 5 a 7 años.

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¿Quién puede ayudarme a encontrar un DPA??

La mayoría de los DPA se financian a nivel local. La mejor manera de conocer los programas de pago inicial en su comunidad es llamar a los prestamistas locales, corredores de bienes raíces o ambos. Cuando salen nuevos programas, las agencias que ofrecen la financiación generalmente envían la información a los prestamistas y corredores de bienes raíces. Comunicarse con más de un prestamista o agente porque los bancos proporcionan diferentes tipos de hipotecas. Un prestamista que realiza préstamos especializados puede tener información de DPA que un prestamista que solo haga préstamos convencionales no tendrá.

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Tipos de hipotecas que califican para asistencia para el pago inicial

Muchos programas de DPA trabajan con los tipos de hipotecas más comunes, incluidos los préstamos convencionales, como los suscritos por Fannie Mae o Freddie Mac. Otras hipotecas calificadas pueden incluir (dependiendo de los términos específicos del DPA) préstamos de la Administración Federal de la Cámara de Representantes, préstamos de asuntos de veteranos y u.S. Departamento de Préstamos Agrícolas. Encuentre primero el DPA y luego solicite el tipo de préstamo calificado. Un buen agente inmobiliario puede ayudarlo a navegar por los diversos tipos de préstamos y términos.

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Asistencia de pago inicial por estado

El Departamento Nacional de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) mantiene un sitio interactivo que permite a los usuarios averiguar qué tipo de asistencia de compra de viviendas está disponible en sus estados. Primero, seleccione el estado en la página principal y desplácese a través de las ofertas del menú en la parte inferior. Algunos estados enumeran un enlace de "asistencia para propietarios", mientras que otros tienen un "aprendizaje sobre la propiedad de vivienda" o un enlace similar que llevará a los espectadores a una página donde puedan encontrar información de DPA. Sin embargo, el sitio de HUD no enumera toda la información de DPA, así que no olvide consultar con los prestamistas y corredores locales.