Lo que cubre el seguro de los propietarios?

Muchos propietarios todavía están limpiando los problemas que dejan los huracanes, los incendios forestales y otro clima severo el verano pasado. Y es probable que experimentemos un clima más severo en los próximos meses, lo que resulta en daños adicionales a las casas y propiedades en toda la U.S.

Seguro de propietarios para el rescate? Tal vez. Pero las pólizas de seguro de los propietarios varían, así que no hagan suposiciones. Dependiendo de la letra pequeña, su póliza puede no proporcionar cobertura por todo el daño que su hogar sufre en un evento catastrófico, relacionado con el clima o no.

"Cada política (es) un poco diferente", dice Terra Gross, un abogado con sede en Illinois que ayuda a los clientes a comprender las políticas de sus propietarios. Ella enfatiza que siempre es aconsejable hacer buenas preguntas y leer a fondo los documentos de políticas antes firmar en la línea punteada.

Aquí hay algunas cosas importantes para saber sobre el seguro de los propietarios de viviendas mientras compra una póliza, o intenta descifrar el que tiene.

En esta página

• ¿Qué es el seguro de los propietarios??
• ¿Qué cubre el seguro de los propietarios??
• ¿Qué cobertura adicional está disponible??
• Lo que no está cubierto por el seguro de los propietarios?
• Quién necesita seguro de propietarios de viviendas?
• ¿Cuánto cuesta el seguro de los propietarios??
• ¿Puedo obtener una garantía de la casa en lugar del seguro de los propietarios??

¿Qué es el seguro de los propietarios??

El seguro de los propietarios de viviendas, dice Gross, es un paquete de protección para la propiedad y las personas, vinculado a una residencia en particular. Lo protege de la pérdida financiera si:

• Su hogar o las pertenencias están dañadas por un evento destructivo, como un incendio o tormenta de viento;
• Usted, un miembro de su hogar (incluidas sus mascotas) o un evento que su hogar daña a un tercero que está en su hogar o en su propiedad.

¿Qué cubre el seguro de los propietarios??

La definición suena bastante simple, pero en realidad es matizada. Gross sugiere aprender las cosas que debe esperar ver en todas las políticas estándar, y algunas cosas que podrían sorprenderlo.

Según el Instituto de Información de Seguros (III), las políticas deben cubrir:

• Las estructuras en la propiedad, incluida la casa misma y los edificios no unidos como garajes y cobertizos.
• Personal pertenece a esas estructuras perdidas por robo o destrucción. La destrucción debe estar relacionada con un desastre asegurado, como un incendio.
• Árboles, plantas y arbustos que son robados o dañados por fuego, rayos, aviones que caen, explosiones y vandalismo. Si notas que el viento y la enfermedad no están en la lista, eso no es un descuido. Desafortunadamente, si un árbol enfermo se cae en una tormenta de viento y daña su techo, no hay cobertura para eso.
• Otra gente. Llamada protección de responsabilidad, esta parte de la póliza se aplica a una ocurrencia en su hogar que causa lesiones a un tercero. Cosas como su perro mordiendo a un invitado, o un visitante que cae por las escaleras y se rompió la pierna. La parte de responsabilidad de su póliza también lo protege en cualquier parte del mundo, en caso de que lastime accidentalmente a alguien cuando no esté en casa.
• Gastos de vida si necesita reubicar temporalmente. Si su casa se considera inhabitable después de una catástrofe, su seguro de propietarios cubrirá el costo de un hotel o en el hogar de alquiler, dependiendo de cuánto tiempo necesite vivir en otro lugar. A veces también se cubren la comida y otros gastos de vida.

¿Qué cobertura adicional está disponible??

Desafortunadamente, aunque la lista de estándares suena integral, la política típica excluye muchas cosas que la gente tiende a tener en la casa. Estos incluyen joyas, instrumentos musicales, equipos comerciales y embarcaciones, dice Gross.

¿Esto significa que no tiene suerte si alguien irrumpe en su casa y roba el anillo de bodas de su abuela, o si su anillo de boda se lava accidentalmente por el desagüe?? Posiblemente.

La buena noticia es que puede evitar esto agregando cobertura adicional a su política. A menudo referido como un jinete, esto a veces se llama flotador o incluso un "complemento."Esencialmente, es una enmienda a su política.

Las opciones comunes del conductor incluyen cobertura para:

• Propiedad personal, incluidos artículos valiosos como joyas o bellas artes;
• Instrumentos musicales;
• Restauración de robo de identidad;
• Equipo deportivo;
• Artículos relacionados con el negocio si almacena equipos o productos comerciales en su hogar.

Lo que no está cubierto por el seguro de los propietarios?

Si bien el seguro de los propietarios de viviendas ciertamente cubre mucho, no cubre todo. Y Gross dice que debe entender esto antes de registrarse en una política para que no haya sorpresas.

Los terremotos y las inundaciones nunca se cubren en una póliza de seguro de propietario estándar. Si vive en un área propensa a terremotos o inundaciones, deberá comprar pólizas de seguro de terremoto y/o inundación separadas, dice Gross.

Quién necesita seguro de propietarios de viviendas?

Ok, pero ¿qué pasa si no te preocupa incendios u otras calamidades?? ¿Qué pasa si está dispuesto a arriesgarlo e ir sin seguro de propietarios?? Según el III, solo el cinco por ciento de los propietarios presentan un reclamo cada año.

Eso está bien mientras sea dueño de su casa, dice Gross. Pero si tiene una hipoteca, probablemente no sea una opción. "La mayoría de las veces es requerida por su prestamista", dice Gross. Y si no obtiene el seguro de los propietarios, su prestamista asegurará una póliza para usted y luego le enviará la factura.

Presta especial atención también, si alquila una habitación en tu casa. Mientras que la póliza de sus propietarios cubre el espacio en sí para cosas como el incendio, su inquilino necesitará un seguro para inquilinos para sus pertenencias personales.

¿Cuánto cuesta el seguro de los propietarios??

Vitma/Getty Images

Si todo esto suena caro, bueno, puede ser. Pero probablemente no sea tan costoso como ir sin él y luego deseando no haberlo hecho.

Los costos promedio varían, por supuesto, en función de dónde vive, el valor de su hogar, cómo se construye su hogar, su historial de crédito personal y si tiene antecedentes de reclamos. Según Insurify Insights, el promedio nacional es de $ 1,211 por año. El seguro de los propietarios es el más caro en Oklahoma, y ​​el menos costoso en Oregon.

¿Puedo obtener una garantía de la casa en lugar del seguro de los propietarios??

Finalmente, es importante comprender la distinción entre un seguro de garantía y propietarios de viviendas. No son lo mismo. Comprar una garantía de la vivienda lo hace no Sácalo del gancho con su prestamista.

Cual es la diferencia? En lugar de protegerlo de la pérdida financiera debido a un evento catastrófico como lo hace el seguro de propietarios de viviendas, una garantía de la vivienda paga el servicio, la reparación o el reemplazo de ciertos sistemas en su hogar si fallan inesperadamente. Cosas como electrodomésticos, plomería o electricidad.

Si bien los vendedores a menudo ofrecen garantías como incentivos durante las transacciones inmobiliarias, de ninguna manera son de forma o forma requeridas. Pueden ser útiles, sí. Pero no te protegen de nada, aparte de pagar la tarifa completa de tu fontanero de su bolsillo si las tuberías estallan.

El costo de estas garantías varía ampliamente. Algunos cuentan tan solo $ 225 anuales, mientras que otros cuestan $ 1,700 o más.

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