9 cosas que no cree que el seguro de los propietarios no cubra

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La mayoría de las pólizas de seguro de los propietarios se cuadran en las primeras etapas de la compra de viviendas y no se ven de nuevo hasta que llegue el momento cuando se necesitan, por ejemplo, después de un robo o daños significativos en la tormenta. Pero no espere hasta el día que necesite invocarlo para aprender lo que su política no cubrir. Una serie de pasivos que van desde trampolines hasta ciertas plagas, y desde negocios fuera del hogar hasta ciertas razas de perros, no se incluyen. Entonces, antes de que te tomen por sorpresa en el peor de los casos, verifique su política para asegurarse de que esté protegido para los siguientes escenarios.

1. Dirige su negocio fuera de su hogar.

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Por lo general, el seguro de hogar cubre solo daños menores en equipos de trabajo en el hogar, hasta una limitación de pérdida de $ 2,500 para propiedades comerciales, como computadoras. Sin embargo, para aquellos que mantienen grandes cantidades de inventario en sus instalaciones, un pago tan pequeño con toda probabilidad no cubriría el costo de reemplazo. Entonces, para los negocios realizados en su hogar, no mencionar la responsabilidad por posibles demandas, es prudente comprar una póliza de seguro comercial separada.

2. La casa sufrió daños por inundación.

Si usted, como muchos propietarios, cree erróneamente que su póliza de seguro de propietarios cubre su propiedad por daños relacionados con las inundaciones, no está solo. La mayoría de las personas se sorprenden al saber que las inundaciones están excluidas de la cobertura en casi todas las políticas estándar de propietarios de viviendas. Aquellos que desean protección necesitan solicitar a través del programa nacional de seguro contra inundaciones del gobierno federal, que es administrado por FEMA.

3. Tu alcantarilla respaldada.

Los aguaceros torrenciales podrían causar copias de seguridad de alcantarillado en sus desagües y sótanos, causando daños a miles de dólares. Sin embargo, la mayoría de las copias de seguridad de alcantarillado no están cubiertas por una póliza estándar, ni están cubiertos por un seguro de inundación. La buena noticia: es posible que pueda comprar un jinete separado para la protección.

Si su aseguradora actual no proporciona dicho piloto, considere buscar cobertura en otro lugar. Los expertos generalmente aconsejan a los propietarios que reevalúen sus necesidades y cobertura de su seguro cada dos o tres años. Reúna y compare citas de múltiples compañías, y asegúrese de considerar a los proveedores solo en línea y a las aseguradoras tradicionales. Recuerda también que los costos premium no son todo. Las revisiones de los consumidores también son valiosas.

4. Eres dueño de cierta raza de perros.

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Según el Instituto de Información de Seguros, las mordeduras de perros y otras lesiones relacionadas con los perros representaron más de $ 500 millones en reclamos de responsabilidad del seguro de los propietarios de viviendas pagados en 2014, que constituyen más de un tercio de todos los reclamos de seguro de propietarios de viviendas. Si bien la mayoría de las lesiones causadas por las mascotas están cubiertas por el seguro de hogar, algunas pólizas excluyen las causadas por ciertas razas de "alto riesgo", como pastores o pit bulls alemanes. Consulte con su agente para asegurarse de que la raza de su perro no comprometerá su cobertura.

5. Has detectado termitas.

Según la Asociación Nacional de Gestión de Plagas, en los Estados Unidos, las termitas causan un daño estimado de $ 5 mil millones cada año, de los cuales está cubierto por el seguro de los propietarios de viviendas. Si bien a veces puede obtener algo como la cobertura de termitas a través de un servicio de eliminación de plagas, es mucho mejor tomar medidas para evitar el problema. Recorte los árboles traseros, mantenga su techo en buena reparación y evite las presas de hielo causadas por la acumulación de nieve para evitar que estas plagas penetren en su propiedad. Si su casa es propensa a las termitas, programen una inspección regular con un profesional de plagas.

6. Todo está en construcción.

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Considerando una remodelación este año? Es casi imposible recaudar un reclamo de su política de propietarios de viviendas por mano de obra defectuosa, inadecuada o defectuosa, materiales o mantenimiento. Eso significa que, si planea contratar a un contratista, es importante confirmar que tiene licencia para los pasivos. Solicite una copia física o digital del certificado de seguro de cualquier contratista de su compañía de seguros. En el caso de que un contratista haga algo que lesione a alguien o dañe su hogar, puede pagarlo-no tú. También es posible que desee invertir en cobertura adicional, como una "política de riesgo de constructor" (también llamada política de "curso de construcción"), para proteger las instalaciones durante el proceso de construcción de daños como el viento, la lluvia e incluso el robo.

7. Ladrones encontraron el efectivo.

Deje que esta sea una lección: no vaya a guardar efectivo significativo debajo de su colchón o entre cojines del sofá. Una póliza de seguro de propietarios estándar ofrece muy Cobertura limitada en papel en papel perdido, típicamente limitado a $ 200 (aunque la cantidad de cobertura depende de la compañía de seguros individual y de la póliza específica). El efectivo a menudo se agrupa en la misma categoría que los coleccionables, las monedas, las medallas y los billetes, como "propiedad personal", con un límite agregado en una política de propietarios estándar. A menos que la política establezca específicamente lo contrario, no espere ser reembolsado por las facturas perdidas durante un robo.

8. Tu piscina rivaliza con un parque acuático.

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Si bien podría saltar de un tablero de buceo a las nueve de las 10 piscinas en el suelo hace unos 15 años, hoy esos tableros son una adición mucho menos popular con buena razón. Dependiendo de la política, las primas pueden aumentar significativamente o se pueden negar reclamos de responsabilidad debido a estas características del grupo de "alto riesgo". Tal equipo incluso puede descalificar una casa de la cobertura por completo. Sopesar los riesgos contra las recompensas antes de caminar por el tablón.

9. Configuras un trampolín.

Del mismo modo, mientras que los niños consideran que los trampolines son una explosión para el patio trasero, la mayoría de las compañías de seguros los llaman un pasivo. El u.S. La Comisión de Seguridad de Productos del Consumidor cita que los accidentes relacionados con el trampolín representan casi 92,000 visitas a la sala de emergencias cada año. Algunas pólizas de seguro de propietarios de viviendas no cubrirán los trampolines, lo que significa que si usted, sus hijos o los niños del vecindario se lesionan en el trampolín, su compañía de seguros no es responsable del reclamo. Agregar un trampolín incluso podría dar lugar a la no renovación de su política actual. Antes de comprar o instalar un trampolín o cualquier otro equipo de juegos "de alto riesgo", querrá leer la letra pequeña en su política.