Cuatro formas de financiar la construcción de una casa

Si está lanzando la idea de construir una casa, vivir a tiempo completo o usarlo como el lugar de vacaciones regular de su familia, probablemente también se pregunte sobre la mejor manera de financiar el proyecto. Es un préstamo de construcción tradicional, con una alta tasa de interés y un pago inicial considerable, el único camino a seguir?

De nada! Si bien un préstamo de construcción es sin duda una opción razonable en muchas situaciones, hay otras formas de pagar la factura. Aquí hay cuatro formas alternativas de financiar la construcción de la morada de sus sueños, en caso de que no desear un préstamo de construcción o no cumple con las calificaciones.

En esta página

• Préstamos de dinero duro
• FHA préstamos de construcción cercanos de una sola vez
• Préstamos de construcción de VA
• Préstamos de construcción del USDA
• Pensamientos finales

Préstamos de dinero duro

En lugar de sus ingresos, puntaje de crédito y la cantidad de efectivo que tiene a mano para un pago inicial, un préstamo de dinero duro se trata de activos, dice el corredor hipotecario de Denver Chris Roberts. Con este tipo de préstamo, los bienes inmuebles que está comprando sirve como garantía. Si predetermina, la tierra/estructura va al prestamista.

"El prestamista se siente cómodo prestando el dinero porque saben que si algo sucede, (la propiedad) lo cubrirá", dice Roberts. Esta opción, dice Roberts, es particularmente atractiva para los jubilados, que a menudo tienen ingresos mínimos pero muchos otros recursos financieros. Si no tiene activos significativos, no va a calificar para un préstamo de dinero duro, dice Roberts.

Y no te dirijas a tu banco por un préstamo de dinero duro. Solo están disponibles a través de prestamistas privados, generalmente entidades comerciales, pero a veces individuos. Además, tenga en cuenta que las tasas de interés de los préstamos de dinero duro son altas y los términos de reembolso.

"Los préstamos con dinero duro son probablemente los más altos (tarifas) ... por ahí", dice Roberts. “Los vemos del siete por ciento a hasta el 10 por ciento."

Otro inconveniente: generalmente no puedes usar el dinero Willy-Nilly. Los gastos generalmente deben ser aprobados previamente, y los fondos se transfieren directamente del prestamista al proveedor, proveedor, contratista, etc.

En el lado positivo, los préstamos de dinero duro ofrecen un cambio rápido. "Puede obtener un préstamo de dinero duro aprobado en cinco días, y le cortaron un cheque de inmediato", dice Roberts.

FHA préstamos de construcción cercanos de una sola vez

Ok, pero ¿qué pasa si no tiene activos, y mucho menos de crédito decente?? Esto no necesariamente significa un préstamo para financiar la construcción de su bungalow está fuera de la mesa. Es posible que califique para un préstamo de construcción cerrada de una sola vez respaldado por la FHA, que es un préstamo asegurado por la Autoridad Federal de Vivienda. Usted solicita y obtiene estos préstamos a través del prestamista hipotecario de su elección.

Similar a un préstamo de construcción tradicional, un préstamo de construcción cercano respaldado por la FHA le permite financiar todo el proyecto, desde comprar el terreno hasta pagar al constructor, comprar materiales y cubrir las tarifas de su prestamista. Cuando la construcción termina y se mueve, el préstamo se convierte automáticamente en su hipoteca permanente, de ahí el término "cierre único."

La principal diferencia entre este préstamo y préstamos de construcción convencionales? La gente con crédito menos que estelar (un puntaje por debajo de 600) puede obtener uno. También necesitará un pago inicial mínimo de 3.5 por ciento y una relación de deuda / ingreso aceptable.

Los destinatarios también están automáticamente en el gancho para el seguro hipotecario privado (PMI). Con préstamos que no son de FHA, la necesidad de PMI depende de su pago inicial.

Préstamos de construcción de VA

Si actualmente está sirviendo en la U.S. militar o un veterano militar, puede ser elegible para un préstamo de construcción del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA).

Obtener un préstamo de construcción de VA requiere que salte a través de algunos aros. Tendrá que enviar formularios que su constructor llene especificando todos sus planes, junto con sus planos, al VA. Su constructor también debe registrarse en el VA. Y todos los involucrados deben seguir procedimientos con respecto a las evaluaciones, fondos, garantías y más.

A pesar de los pasos adicionales involucrados, el lado positivo es que no necesitará encontrar un pago inicial, lo que podría ser atractivo si desea construir su hogar pero no ha tenido la oportunidad de ahorrar. Es importante tener en cuenta que con un préstamo de VA, la construcción de la vivienda debe ser su residencia principal. Entonces, si quieres usarlo para construir esa cabaña en el bosque, no tienes suerte.

Préstamos de construcción del USDA

Los posibles constructores de viviendas con bajos ingresos pueden ser elegibles para solicitar un préstamo de construcción a través de la U.S. Departamento de Agricultura (USDA), siempre que la propiedad se encuentre en un área rural elegible. (No, no tienes que cultivar la tierra que compras. De hecho, no se permiten granjas productoras de ingresos.)

Al igual que los préstamos de construcción de la FHA, estos préstamos son cercanos. Y al igual que los préstamos de construcción de VA, tienen numerosos requisitos adjuntos, incluido el puntaje de crédito (640 es el mínimo), que puede construir su casa y ciertos detalles administrativos. Sin embargo, puede obtener un préstamo de construcción del USDA sin dinero bajo, y las tasas de interés son bajas.

Pensamientos finales

El proceso de préstamo puede ser confuso porque los prestamistas ofrecen diferentes tipos de préstamos. Si está buscando un préstamo FHA, VA o USDA, puede solicitar un corredor de hipotecas. Algunos bancos y cooperativas de crédito también dan servicio a estos préstamos.