Préstamos de construcción de viviendas Qué saber

Está buscando la trama de tierra perfecta, el plan perfecto y el contratista perfecto para que pueda avanzar en la construcción de la casa personalizada con la que ha estado soñando. Sin embargo, antes de finalizar todos esos detalles, hay otra tarea importante a la que cuidar: alinear el financiamiento.

Incluso si ha pasado por el proceso de financiación antes, los préstamos de construcción tienen un conjunto único de reglas y requisitos, y no son de tamaño único para todos. Debe completar una solicitud, cumplir con ciertas calificaciones mínimas y aceptar fechas de vencimiento de pago regular durante la duración del préstamo.

Antes de acercarse a su prestamista, es importante familiarizarse con cómo funcionan los préstamos de construcción para que no lo tomen por sorpresa por todas las regulaciones y procedimientos.

En esta página

• Los auxiliares no necesitan aplicar
• Tipos de préstamos de construcción
• ¿Dónde solicito un préstamo de construcción??
• Tarifas y calificaciones para préstamos de construcción
• ¿Qué cubren los fondos de préstamos de construcción de viviendas??

Los auxiliares no necesitan aplicar

Una de las piezas de información más importantes que antes de comenzar el proceso de préstamo de construcción puede decepcionar a aquellos que deseen hacer la mayor parte del trabajo ellos mismos. Si obtiene un préstamo de construcción, debe hacer que un contratista general profesional supervise la construcción.

"No se permite la equidad del sudor", dice el corredor hipotecario con sede en Denver, Chris Roberts,. "No puedes hacer el trabajo (tú mismo) ... y si estás atrapado en la propiedad haciendo trabajo pueden cancelar el préstamo completo."

La única excepción sería que aquellos con credenciales actúen como su contratista general. En este caso, solicitaría lo que se conoce como un préstamo de propietario-constructor. Y sí, tendrá que demostrarle a su prestamista que está legítimamente calificado, dice Roberts.

Tipos de préstamos de construcción

Todos, el propietario-constructor o no, tienen dos opciones con préstamos de construcción.

El primero, y más directo, se llama préstamo de construcción a permanente. También conocido como un préstamo cerrado único, este tipo de préstamo de construcción es una transacción todo en uno. Usted complete una solicitud y paga los costos de cierre solo una vez. El préstamo proporciona los fondos para construir su hogar. Cuando se completa la construcción, el préstamo pasa a su hipoteca permanente.

La otra opción es un préstamo de solo construcción. Tal como su nombre lo indica, este préstamo es solo para el proceso de construcción. Una vez que se complete la construcción, deberá solicitar y obtener una hipoteca regular (por lo general, hay un límite de tiempo de un año). Si bien esto crea trabajo adicional y, en última instancia, requiere costos de cierre adicionales, también le brinda flexibilidad. Si no está satisfecho con la tarifa o los términos de su préstamo de construcción, puede comprar una hipoteca permanente más atractiva más tarde.

¿Dónde solicito un préstamo de construcción??

Los préstamos de construcción generalmente se obtienen a través de los mismos canales utilizados para obtener cualquier otro tipo de hipoteca: corredores de hipotecas, bancos y cooperativas de crédito. Sin embargo, no todos los prestamistas ofrecen préstamos de construcción, por lo que deberá comprar. En algún caso, incluso si no ofrecen préstamos de construcción, refinanciarán préstamos solo de construcción en hipotecas permanentes.

Si está interesado en un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA), un préstamo del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) o un U.S. Préstamo del Departamento de Agricultura (USDA), sin preocupaciones. Todos estos programas ofrecen préstamos de construcción.

Tarifas y calificaciones para préstamos de construcción

La calificación para un préstamo de construcción es como la calificación para una hipoteca tradicional. Por lo general, necesitará un pago inicial de al menos el 20 por ciento y la prueba de que cumple con los requisitos mínimos de ingresos y deuda a ingresos establecidos por su prestamista. (Los requisitos de pago inicial pueden ser diferentes para los préstamos de FHA, VA y USDA.) También necesitará un puntaje de crédito aceptable, con la definición de "aceptable" dependiendo del prestamista.

En cuanto a las tasas de interés, varían según el prestamista y las calificaciones del solicitante. Sin embargo, Roberts dice que las tasas suelen ser competitivas y similares a las tasas hipotecarias tradicionales, al menos para préstamos de construcción a permanente. Las tarifas para los préstamos solo de construcción a veces son ligeramente más altas, dice. Una vez más, los términos varían, pero en muchos casos los pagos durante la fase de construcción de su proyecto serán solo de intereses.

¿Qué cubren los fondos de préstamos de construcción de viviendas??

Puede usar su préstamo de construcción para comprar terrenos y pagar sus gastos relacionados con el edificio. Que incluye a su contratista general y subcontratistas, todos sus materiales, planes, permisos y costos de cierre. Sin embargo, deberá encontrar otra forma de pagar sus electrodomésticos, cubiertas de ventanas y muebles porque solo los accesorios permanentes se consideran gastos calificados.