¿Cuánto cuesta el seguro de terremoto??

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Reflejos

• El costo promedio nacional de la cobertura del seguro de terremotos es de entre $ 800 y $ 5,000 por año.
• El costo exacto de la cobertura depende de numerosos factores, incluida la ubicación del titular de la póliza, el nivel de riesgo de terremotos, el tipo y la cantidad de cobertura elegida, y los materiales utilizados para construir el hogar.
• Hay cuatro tipos principales de cobertura de seguro de terremotos: vivienda, otras estructuras, propiedad personal y pérdida de uso.
• La cobertura del seguro de terremotos es beneficiosa para los propietarios e inquilinos que viven en áreas de alto riesgo como California, Oregon y Washington, pero puede no ser necesario para aquellos que viven en regiones de menor riesgo.

La mayoría de las personas han oído hablar de propietarios, inquilinos y seguro contra inundaciones, pero el seguro de terremotos es un tipo de cobertura menos conocido. Si bien el seguro de terremotos puede no ser necesario para un propietario o inquilino que vive en el Medio Oeste, donde el riesgo de un terremoto es bajo, puede ayudar a proteger a los asegurados en áreas de alto riesgo, como la costa oeste, de la agitación financiera después de un terremoto dañino.

¿Cuánto cuesta el seguro de terremoto?? En promedio, el seguro de terremotos cuesta entre $ 800 y $ 5,000 por año a nivel nacional. Las primas son típicamente más altas que el costo promedio en áreas con actividad sísmica regular, como California, y más bajas en áreas que generalmente no ven terremotos, como Ohio. El costo exacto de la cobertura depende de varios factores, todos los cuales se discuten en esta guía de costos. La guía también explicará los diferentes tipos de cobertura, ofrecerá algunas formas para que los asegurados ahorren y aborden algunas preguntas comúnmente hechas sobre el seguro de terremotos.

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Factores en el cálculo del costo del seguro de terremotos

Como con cualquier tipo de cobertura de seguro, el costo exacto del seguro para los terremotos puede depender de muchos factores. Algunos de los factores principales incluyen el nivel de riesgo en la ubicación geográfica del cliente, el tipo y la cantidad de cobertura elegida, y la estructura del hogar, aunque hay muchos otros factores que también pueden afectar el costo.

Nivel de riesgo de terremoto

¿El seguro de terremoto es costoso?? En términos generales, cuanto mayor sea el riesgo de terremoto en el área de un titular de la póliza, mayor es su costo para la cobertura de seguro de terremotos. Esto se debe a que los propietarios y los inquilinos que viven en áreas que tienen una actividad sísmica frecuente tienen más probabilidades de presentar un reclamo en su póliza de seguro de terremotos que aquellos que viven en áreas de bajo riesgo. Esto hace que sea más costoso para la compañía de seguros cubrir a los asegurados en áreas de alto riesgo, por lo que cobran una tarifa más alta para ayudar a compensar el mayor costo de cobertura.

En general, las casas en California, Washington, Oregón, Nevada, Alaska y Hawai son consideradas por la U.S. Sociedad Geológica (USGS) para un mayor riesgo de daño por terremotos que otras áreas. Sin embargo, los terremotos también pueden ocurrir en otros estados. Los clientes pueden consultar el sitio web del USGS para determinar el riesgo exacto en su área.

Tipo de cobertura

Hay cuatro tipos de cobertura que un titular de la póliza puede seleccionar al tomar una póliza de seguro de terremotos: vivienda, otras estructuras, bienes personales y pérdida de uso. Un propietario que saca una póliza de seguro de terremotos probablemente quiera asegurarse de que estén cubiertos para los cuatro, mientras que un inquilino necesitará solo mirar la propiedad personal y la cobertura de pérdida de uso. Cada tipo de cobertura se explica con más detalle en una sección posterior, pero las siguientes son algunas explicaciones básicas de los diferentes tipos de cobertura.

• Cobertura de vivienda protege el hogar en sí, así como cualquier estructura adjunta. Si el hogar, la base o la losa de concreto sufren daños por un terremoto, el propietario presentaría un reclamo bajo su cobertura de vivienda.
• Otras estructuras cobertura está diseñado para estructuras no unidas, como cobertizos, cercas de jardín y garajes separados.
• Cobertura de propiedad personal Ayuda a reemplazar cualquiera de los elementos del titular de la póliza que están dañados o destruidos por un terremoto. Debido a que ciertas bienes personales valiosos pueden no estar completamente cubiertos, el titular de la póliza puede querer obtener una cobertura adicional para artículos programados como obras de arte, joyas o equipos deportivos para garantizar que estén cubiertos en caso de un terremoto.
• Cobertura de pérdida de uso Ayuda al titular de la póliza a cubrir los gastos de vida adicionales incurridos si se les exige que se muden de la casa mientras se realizan reparaciones.

Cantidad de cobertura

Al sacar una póliza de seguro de terremotos, los clientes pueden elegir la cantidad de cobertura que necesitan. En general, querrán asegurarse de que tengan suficiente cobertura de vivienda para pagar para reconstruir la casa si está nivelada y suficiente cobertura de propiedad personal para reemplazar sus pertenencias si son destruidas por actividad sísmica.

Por lo general, una casa grande ubicada en un área costosa, como una ciudad, necesitará más cobertura que una casa pequeña en un área rural menos costosa. Del mismo modo, un titular de la póliza con muchas pertenencias de alta calidad querrá tener más cobertura de propiedad personal que un titular de la póliza con pertenencias mínimas de bajo costo. Cuanto mayor sea el monto de la cobertura, más probable es que el titular de la póliza pagará por la cobertura de seguro de terremotos.

Compañía de seguros

El costo exacto de la cobertura de seguro de terremoto puede depender de la compañía de seguros. Un propietario o un inquilino puede encontrar que reciben citas muy diferentes de diferentes aseguradoras, por lo que es importante obtener varias cotizaciones y compararlas para encontrar la que mejor se adapte a las necesidades y al presupuesto del cliente. Las mejores compañías de seguros de propietarios pueden proporcionar cotizaciones en línea, aunque los clientes pueden necesitar llamar o visitar a un agente para obtener una cotización específica para la cobertura de terremotos.

Materiales de construcción

Los hogares que se construyen a partir de ciertos materiales tienen un mayor riesgo de daño por terremotos. Por ejemplo, es probable que una casa construida a partir de piedra o ladrillo sostenga un mayor daño que uno hecho de madera o concreto. Además, una casa con una losa de concreto vieja o desmoronada probablemente le irá peor en un terremoto que uno con una base de concreto reforzado. Como resultado, los materiales de construcción de la casa afectarán los costos de seguro de terremotos.

Tipo de base

Existen numerosos tipos de cimientos en los que se puede construir un hogar, y el tipo de base puede afectar la capacidad del hogar para resistir un terremoto. Por ejemplo, una base elevada significa que el hogar tiene más elasticidad, lo que le permitiría moverse durante un evento sísmico y mantener menos daño que una casa construida en un sótano o losa de concreto. Los asegurados cuyas casas se basan en una base elevada probablemente pagarán menos por el seguro de terremotos.

Edad de origen

En áreas donde los terremotos son comunes, a menudo existen códigos de construcción sísmicos específicos en su lugar. Sin embargo, las casas que se construyeron antes de que se introdujeran estos códigos a menudo no se modifican para ser mejor capaces de resistir la actividad sísmica. Si una casa más antigua no está atornillada a su base o sus paredes de espacio de rastreo no han instalado refuerzos, por ejemplo, una compañía de seguros puede cobrar una prima mucho más alta o, en algunos casos, a la cobertura por completo a menos que el propietario pueda traer su hogar a casa hasta el código.

Tipo de suelo

El tipo de suelo en el que se construye el hogar también puede afectar el costo exacto del seguro de terremoto. Una superficie de roca o arcilla es más rígida que una superficie más arenosa del suelo. Si una casa se construye sobre una superficie rígida, carecerá de elasticidad cuando llegue un terremoto y, por lo tanto, será más propenso a dañar. Sin embargo, una casa construida sobre una superficie arenosa. Los precios de la cobertura del terremoto reflejarán estas diferencias en los tipos de suelo.

Seguro independiente vs. Aprobación

Un titular de la póliza puede agregar un respaldo de terremotos a su póliza de seguro actual de propietarios o inquilinos actuales. Esta puede ser una opción más barata para los asegurados con un presupuesto, aunque un endoso generalmente no ofrecerá tanta cobertura como una póliza de seguro independiente.

Si un titular de la póliza prefiere sacar una póliza de seguro de terremoto independiente, es probable que se cubra más completamente si un terremoto alcanza su hogar, pero esa cobertura puede tener un costo más alto.

Deducible

Al igual que las pólizas de seguro de propietarios de viviendas e inquilinos, una póliza de seguro de terremotos tiene un deducible que refleja la parte de un reclamo aprobado que un titular de la póliza deberá pagar. Algunos deducibles de seguro se establecen en un cierto monto del dólar, pero un deducible de seguro de terremoto generalmente se establece en un cierto porcentaje del monto de la cobertura, generalmente entre el 5 por ciento y el 25 por ciento. Si un titular de la póliza presenta reclamos bajo la parte de vivienda y propiedad personal de su cobertura, es probable que necesite pagar dos deducibles por separado.

Si un titular de la póliza elige un deducible bajo, recibirá más dinero de su aseguradora cuando haga un reclamo después de un terremoto. Sin embargo, ese deducible bajo significa que la prima del titular de la póliza será mayor. Elegir un deducible alto, por otro lado, significa pagar una prima anual más baja, pero recibir un pago más bajo cuando se aprueba un reclamo, esto, a su vez, significa que el titular de la póliza deberá pagar más dinero de su bolsillo en caso de daños por terremotos.

Los asegurados pueden considerar el siguiente ejemplo de un reclamo de $ 200,000 al elegir el monto deducible correcto para su póliza de seguro de terremotos.

Si bien un deducible alto y una prima baja puede ser una perspectiva tentadora, los asegurados querrán tener en cuenta su situación financiera al decidir un deducible. Elegir un deducible del 25 por ciento les ahorrará dinero en primas, pero si no tienen una cuarta parte del monto del reclamo en ahorros, pueden no poder reconstruir completamente su hogar o reemplazar sus pertenencias después de que un terremoto causa daños importantes.

Ubicación geográfica

El costo del seguro de terremotos puede variar según la ubicación del titular de la póliza. Por ejemplo, el riesgo de un terremoto que golpea a Wisconsin es muy bajo, por lo que una política de terremotos en ese estado probablemente costaría mucho menos que el rango promedio de $ 800 a $ 5,000. Sin embargo, hay varias fallas en la costa oeste, incluida la famosa falla de San Andreas, que aumentan el riesgo de daño grave por actividad sísmica en estas áreas; Como resultado, el seguro de terremoto costará más.

Incluso dentro del mismo estado, el costo de la cobertura puede variar dramáticamente. Los clientes pueden considerar las siguientes tarifas para la cobertura de seguro de terremotos en varias ciudades diferentes de California como referencia.

Utilizando estas cifras, una política con $ 500,000 de cobertura en Yuba City costaría $ 1,235 anualmente, mientras que una política con la misma cobertura en Alameda costaría $ 3,235. Alameda se encuentra en el área de la Bahía de San Francisco, donde el riesgo de un terremoto es alto, mientras que la ciudad de Yuba se encuentra en el interior, al norte de Sacramento, y tiene un menor riesgo de daño severo. Los residentes de California pueden obtener una póliza de seguro de terremotos a través de la Autoridad de Terremotos de California (CEA), y las mejores compañías de seguros de propietarios de viviendas en California pueden ofrecer endosos de terremotos.

Descuentos

Al comprar una póliza de seguro de terremotos, los clientes querrán preguntar a su aseguradora sobre cualquier descuento disponible que pueda reducir sus primas. Los asegurados que agregan un respaldo de terremotos a sus propietarios de viviendas de seguro pueden aprovechar uno de los mejores paquetes de seguro de hogar y automóvil para reducir su costo general de seguro y hacer que la cobertura de terremotos sea más asequible. Además, algunas aseguradoras pueden ofrecer descuentos para casas construidas en una losa o con un espacio de rastreo reforzado, ya que es más probable que estas estructuras se mantengan durante un terremoto.

Las políticas proporcionadas por la Autoridad de Terremotos de California (CEA) también ofrecen descuentos para viviendas que se adaptan para terremotos: el descuento varía del 10 por ciento al 25 por ciento, dependiendo de la edad de la casa y el tipo de base que se basa. El CEA estima que cuesta entre $ 3,000 y $ 7,000 para la modernización de los terremotos, dependiendo del nivel de trabajo necesario.

Tipos de cobertura de seguro de terremotos

El seguro de terremotos está diseñado para proteger a los propietarios e inquilinos si su casa sufre daños por un evento sísmico, pero hay varios tipos diferentes de cobertura que pueden ser necesarios para cada titular de la póliza. Los principales tipos de cobertura de seguro de terremotos incluyen vivienda, otras estructuras, bienes personales y pérdida de uso. Los detalles a continuación muestran lo que cubre cada tipo de seguro y quién es elegible para la cobertura.

Vivienda

La cobertura de la vivienda del terremoto ayuda a pagar para reparar o reconstruir una casa que sustenta el daño de un evento sísmico. También cubre cualquier estructura adjunta, como un garaje, cubierta o porche adjunto. Los propietarios de viviendas querrán asegurarse de que tengan suficiente cobertura de vivienda para pagar para reconstruir su hogar con las especificaciones originales; Un titular de la póliza sin una cobertura de vivienda suficiente puede necesitar elegir entre reconstruir una casa más pequeña o pagar más de su bolsillo para reconstruir el mismo tamaño después de un terremoto.

Otras estructuras

Otras estructuras La cobertura es típicamente opcional, ya que no todos los clientes requieren este tipo de cobertura. Está diseñado para cubrir estructuras que no están unidas a la vivienda principal, como cobertizos, garajes separados y cercas. Un propietario que tenga estas estructuras en su propiedad querrá considerar fuertemente agregar otras estructuras de cobertura a su póliza de seguro de terremotos.

Propiedad personal

La cobertura de la propiedad personal paga para reparar o reemplazar artículos dañados o destruidos en el hogar, como ropa, televisores y otros electrónicos. Este tipo de cobertura es muy recomendable tanto para propietarios como para inquilinos. En general, se recomienda que los asegurados tomen un inventario de sus pertenencias personales para tener una buena idea de cuánto costaría reemplazarlas. No es raro que los asegurados subestimen cuánto vale su propiedad personal, por lo que tomar un inventario puede ayudar a garantizar que eliminen suficiente cobertura a través de su póliza de seguro de terremotos.

Perdida de uso

La cobertura de pérdida de uso, también llamada cobertura adicional de gastos de vida, está diseñada para ayudar a pagar costos tales como hotel o tarifas de alquiler a corto plazo, gastos de viaje y comidas, más allá de los gastos de vida típicos del titular de la póliza. Este es un tipo de cobertura importante para una política de terremotos, ya que un propietario o inquilino puede ser necesario evacuar desde su hogar o reubicarse temporalmente mientras se realizan reparaciones luego de un reclamo aprobado.

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¿Necesito seguro de terremoto??

Además de comprar uno de los mejores kits de terremotos para preparación para emergencias, los propietarios e inquilinos pueden preguntarse si el seguro de terremotos vale la pena. En general, este tipo de cobertura de seguro se recomienda para aquellos que viven en áreas con actividad sísmica frecuente o fallas cercanas a activas. Además, aquellos sin ahorros suficientes para reemplazar o reconstruir su hogar y sus pertenencias querrán considerar seriamente este tipo de cobertura.

Frecuencia de la actividad del terremoto

Se recomienda encarecidamente a los propietarios o inquilinos que viven en un área que ve que la actividad sísmica frecuente elimina una póliza de seguro de terremotos. Un terremoto puede ser un evento catastrófico, y sin seguro, un propietario o inquilino probablemente no podrá reemplazar su hogar y/o pertenencias. El seguro de terremotos puede valer la pena, ya que ayudará a pagar para reconstruir y reemplazar el hogar y las pertenencias; El titular de la póliza es responsable solo del monto deducible.

Proximidad a las líneas de falla activas

California es conocido como un semillero para la actividad sísmica gracias a varias fallas activas, incluida la falla de San Andreas. En general, se aconseja a aquellos que viven a 30 millas de una línea de falla activa que eliminan la cobertura de seguro de terremotos. Pero hay otras fallas en la U.S. Además de los de California; La zona de subducción de Cascadia se encuentra frente a la costa de Oregon y Washington, y la nueva zona sísmica de Madrid abarca varios estados, incluidos Arkansas, Kentucky, Missouri y Tennessee.

Ahorros insuficientes

Un propietario de una gran cuenta de ahorros puede pagar de su bolsillo para reconstruir su casa después de un terremoto, pero la mayoría de los propietarios no tienen ese tipo de ahorros. Dado que un terremoto puede ser devastador con la integridad estructural de una casa, un propietario puede quedarse con una gran factura de reparación después de un terremoto y no puede pagarlo.

Del mismo modo, un inquilino con una cantidad decente de ahorros puede pagar para reemplazar sus pertenencias dañadas o destruidas después de un terremoto, pero muchos inquilinos (y propietarios) subestiman el valor total de su propiedad personal y pueden encontrar difícil reemplazar todo de bolsillo.

El seguro de terremotos puede ayudar tanto a los propietarios como a los inquilinos que no tienen suficiente dinero ahorrado para estos gastos. No importa cuán poco probable sea que ocurra un terremoto, solo tarda unos minutos en que una casa sea destruida por un terremoto fuerte, y sin seguro el propietario o inquilino estará sola cuando se trata de pagar las reparaciones.

Cómo ahorrar dinero en el costo de seguro de terremotos

El seguro de terremotos no es barato, pero puede pagar por sí mismo si está afectado por un evento sísmico. Algunas aseguradoras, incluidas aquellos que trabajan con el CEA, ofrecen descuentos para hogares que han recibido una modificación sísmica para ayudar a la estructura a resistir mejor el daño del terremoto. Los siguientes son algunos proyectos que los propietarios pueden completar para adquirir este descuento.

• Asegure su base. Si un hogar no está firmemente apegado a sus fundamentos, es más probable que sostenga daños graves durante un terremoto.
• Reforzar sus paredes del espacio de rastreo. Las paredes reforzadas alrededor de un espacio de rastreo hacen que sea menos probable que la casa se colapse sobre sí misma durante una fuerte actividad sísmica.
• Refuerza su chimenea y paredes. Se pueden hacer paredes de chimenea y mampostería para resistir mejor un terremoto si se refuerzan.
• Agregue válvulas de cierre automático de gas. Un terremoto puede causar una fuga de gas peligrosa; Agregar una válvula de cierre automático puede ayudar a evitar esto y puede calificarlo para un descuento.
• Conecte su calentador de agua a una pared. Un calentador de agua suelto es un peligro importante durante un terremoto. Asegurarlo a un muro puede evitar un desastre y podría obtener un descuento en sus primas.

Además de estos descuentos de CEA, puede haber otras formas para que los asegurados ahorren dinero en su seguro de terremotos, como el siguiente.

• Pregunte sobre descuentos. Estos pueden variar entre las compañías de seguros de terremotos, así que asegúrese de pedirle a su agente de seguros de terremotos sobre los descuentos disponibles para ver si califica.
• Punta de sus políticas. Dependiendo de su aseguradora, es posible que pueda agrupar su póliza de seguro de terremotos junto con otras pólizas, como propietarios, inquilinos o seguros de automóviles.
• Elija un deducible más alto. Esto puede ayudarlo a ahorrar dinero en sus primas de seguro, pero a cambio obtendrá un pago más bajo si alguna vez necesita presentar un reclamo.

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Preguntas para hacer sobre el seguro de terremotos

Antes de seleccionar las mejores compañías de seguros de terremotos para un titular de la póliza, se aconseja a los clientes que compren y obtengan una cotización de seguro de terremotos de al menos tres proveedores diferentes. Al comprar un seguro, los clientes pueden hacer las siguientes preguntas.

• ¿Necesito seguro de terremoto??
• ¿Puedo obtener un respaldo de terremoto agregado a mi política actual, o necesito una política independiente??
• ¿Qué cubre una política estándar??
• ¿Cuánta cobertura necesito??
• ¿Qué porcentaje de la cobertura son sus deducibles??
• ¿Soy elegible para cualquier descuento??
• ¿Con qué frecuencia reevaluará las tarifas para mi póliza??

Preguntas frecuentes

Al decidir si obtener un seguro de terremoto y dónde obtenerlo, los clientes pueden tener varias preguntas. Lo que sigue son algunas de las preguntas más comunes sobre este tipo de seguro y sus respuestas para ayudar a los clientes a tomar una decisión con respecto a su cobertura.

Q. ¿Cuánto seguro de terremoto debo comprar??

El monto exacto de la cobertura de seguro de terremoto necesaria varía de la póliza a la póliza a la póliza. Los propietarios querrán considerar el costo de reconstruir su hogar en caso de un terremoto y asegurarse de que tengan una cobertura suficiente. Se recomienda a los propietarios e inquilinos que hagan un inventario de su propiedad personal para determinar su valor y eliminar suficiente cobertura para reemplazar todo si está dañado o destruido. Los asegurados pueden trabajar directamente con su agente de seguros para determinar la cantidad suficiente de cobertura necesaria.

Q. ¿El seguro de automóvil cubre daños por terremoto??

Un automóvil que sostiene el daño por el terremoto generalmente estará cubierto por un seguro de automóvil si el titular de la póliza tiene una cobertura integral. Este tipo de seguro de automóvil cubre daños a un vehículo que no es el resultado de una colisión.

Q. ¿El seguro de terremoto cubre tsunamis??

Los asegurados que viven en áreas costeras afectadas por terremotos también pueden deberse a preocuparse por el daño causado por un tsunami resultante. El seguro de terremoto puede cubrir parte del daño, pero generalmente depende del tipo de daño. Por ejemplo, el daño causado por un deslizamiento de tierra que ocurre como resultado de un tsunami puede estar cubierto, pero el daño de las inundaciones no. Los clientes que viven en áreas costeras querrán considerar la cobertura del seguro contra inundaciones para proteger contra este tipo de daño.

Q. ¿Cuál es el deducible en una póliza de seguro de terremoto??

Los deducibles de seguros de terremotos generalmente se expresan por un porcentaje del monto de la cobertura total en lugar de un monto en dólares. El deducible depende de la compañía de seguros, pero generalmente se extiende entre el 5 por ciento y el 25 por ciento.

Q. ¿Hay seguro de terremoto para inquilinos??

Sí; Los inquilinos pueden sacar cobertura de seguro de terremotos para su propiedad personal y para la pérdida de uso. Dado que los inquilinos no son dueños de su hogar, el seguro del propietario cubrirá la vivienda y otras estructuras. En general, se recomienda que los inquilinos tomen un inventario de sus artículos personales para determinar cuánta cobertura necesitan, ya que los inquilinos a menudo subestiman el valor total de sus pertenencias personales (al igual que los propietarios de viviendas). Los asegurados pueden contactar a las mejores compañías de seguros de inquilinos para determinar si ofrecen avales de terremotos sobre sus pólizas de inquilinos.

Q. ¿Vale la pena el seguro de terremoto??

Eso depende. Si un cliente vive cerca de una falla activa o en un área que obtiene mucha actividad sísmica, es probable que valga la pena el seguro de terremotos. Pero para un cliente que vive en un área donde los terremotos son extremadamente raros, puede optar por omitir este tipo de cobertura. En general, se alienta a aquellos que viven cerca de una línea de falla activa que busquen la cobertura de seguro de terremotos. Los asegurados que buscan cobertura deberán trabajar con su agente para completar el formulario de terremoto de su compañía de seguros para obtener una cotización.