¿Cuánto cuesta refinanciar una hipoteca??

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• Rango típico: 2 a 6 por ciento del monto del préstamo

Comprar una casa es uno de los mayores gastos que muchas personas asumirán en su vida. La mayoría de los compradores no tienen el efectivo para comprar una casa directamente, lo que significa que deben recurrir a los prestamistas hipotecarios para ayudar a financiar su casa. Pero dado que las hipotecas son préstamos a largo plazo y las tasas de interés pueden fluctuar con el tiempo, los propietarios pueden encontrar refinanciamiento de su hipoteca actual para aprovechar una tasa de interés más baja o un plazo de préstamo más corto.

Un refinancio hipotecario es esencialmente un préstamo nuevo que reemplaza el anterior. Por esa razón, el costo de refinanciar una hipoteca puede ser alto, y la mayoría de los propietarios pagan entre el 2 y el 6 por ciento del monto total del préstamo. Eso significa que el costo real variará entre los propietarios, y cuanto mayor sea el monto del préstamo, más costoso será refinanciar. Esta guía explicará los factores que componen el costo de refinanciar una casa, los diferentes tipos de opciones de refinanciación, los motivos y los beneficios de la refinanciación, las diversas formas en que los prestatarios pueden ahorrar y las preguntas que los propietarios querrán preguntar a su prestamista antes de refinanciar.

Factores para calcular el costo de refinanciar una hipoteca

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¿Cuánto cuesta refinanciar una casa?? No hay una respuesta fácil porque el costo de refinanciar los préstamos hipotecarios será diferente para cada prestatario. Sin embargo, hay ciertos factores que pueden ayudar a los propietarios de viviendas a estimar cuánto podrían pagar para refinanciar su préstamo. Estos incluyen el tamaño del préstamo, el puntaje de crédito del propietario, la cantidad de capital que tienen en su hogar, el tipo de refinanciamiento que eligen, el plazo del préstamo, las tarifas de refinanciamiento y la ubicación geográfica de la casa.

Tamaño del préstamo

El tamaño del préstamo tendrá un impacto considerable en el costo total de la refinanciación. Utilizando el rango típico del 2 al 6 por ciento del monto del préstamo, los costos de cierre para un préstamo de $ 250,000 oscilarán entre $ 5,000 y $ 15,000. El costo de refinanciar un préstamo de $ 500,000 será aún más alto, que va de $ 10,000 a $ 30,000. Para muchos propietarios, esa es una cantidad significativa de dinero, especialmente teniendo en cuenta que el préstamo hipotecario promedio superó los $ 450,000 a febrero de 2022.

Puntaje de crédito

Como con cualquier tipo de préstamo, los clientes con puntajes de crédito "buenos" o "excelentes" generalmente recibirán tarifas más favorables que aquellos con puntajes de crédito "justos" o "pobres". Un prestatario con un puntaje de crédito de al menos 740 generalmente verá las tarifas y costos más bajos para refinanciar, y los clientes con puntajes de crédito más bajos pueden tener dificultades para encontrar un prestamista que apruebe su solicitud de refinanciamiento. Por esta razón, los expertos recomiendan que los prestatarios con puntajes de crédito más bajos trabajen para mejorar su salud financiera antes de solicitar un préstamo importante como una hipoteca o un refinanciamiento.

Equidad

Los propietarios de viviendas pueden generar capital en sus hogares realizando pagos a tiempo durante varios años, o su hogar puede aumentar de valor y, por lo tanto, aumentar su capital doméstico. Si el propietario tiene suficiente capital en su hogar, puede calificar para un refinanciamiento de efectivo, lo que saca una suma global de efectivo de la equidad de la casa en sus manos para ver lo que les. Pero por otro lado, tomar capital de la casa puede aumentar los costos de un refinanciamiento porque el pago mensual resultante puede ser más alto que el pago mensual de la hipoteca original.

Término hipotecario

La duración del préstamo hipotecario, también conocido como el término hipotecario, también puede afectar los costos totales de refinanciación. Los propietarios que eligen un plazo de préstamo más corto cuando refinancian pueden tener pagos más altos después de la refinanza que con su préstamo anterior. Por ejemplo, un propietario de una casa con una hipoteca de 30 años que refinata a un préstamo de 15 años probablemente tendrá pagos más altos, ya que tiene menos tiempo general para pagar el préstamo, lo que aumentará el monto de cada pago. Sin embargo, la refinanciación a un plazo de préstamo más corto dará como resultado que el propietario pague mucho menos intereses sobre el préstamo durante la vida útil del préstamo.

Tipo de refinanciamiento

Si bien los propietarios pueden asumir que un refinancio hipotecario es un proceso sencillo, en realidad hay varios tipos de opciones de refinanciación para elegir, y cada una puede venir con diferentes tarifas y tasas de interés. Por ejemplo, se le puede ofrecer al prestatario una tasa de interés más alta para un refinanciamiento de efectivo que para un refinanciamiento de tasa y a plazo porque un refinanciamiento de efectivo es un tipo de préstamo más riesgoso para que el prestamista asumiera. Los propietarios de viviendas también pueden tener opciones de refinanciación de racionalización si su préstamo hipotecario original fue garantizado por la Administración Federal de Vivienda (FHA), el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos (VA) o el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA). Para determinar el mejor tipo de refinanciamiento para su situación individual, los propietarios pueden hablar con su prestamista.

Tarifa de origen

La mayoría de los prestamistas cobrarán una tarifa de origen por un refinanciamiento hipotecario. Esta tarifa ayuda a cubrir los costos de procesamiento, suscripción y cierre del préstamo. La tarifa exacta puede variar, pero generalmente oscila entre 0.5 por ciento y 1.5 por ciento del monto del préstamo. Por un monto del préstamo de $ 250,000, eso equivale a entre $ 1,250 y $ 3,750 solo por la tarifa de origen; Para un préstamo de $ 500,000, ese rango aumenta a entre $ 2,500 y $ 7,500. Los prestatarios pueden negociar tarifas de origen con el prestamista para ahorrar dinero en el costo de refinanciar préstamos para el hogar.

Ubicación geográfica

La ubicación geográfica de la casa puede tener un efecto sobre el costo de refinanciar una hipoteca. Esto se debe a que algunas áreas con mayores costos de vida pueden tener mayores tarifas o impuestos de terceros, lo que a su vez puede aumentar el costo general de refinanciación. Además, los precios de las viviendas son más altos en algunas áreas geográficas, lo que puede traducirse en mayores costos de cierre en un refinanciamiento doméstico.

Costos y consideraciones adicionales

Además de los principales factores de costo, hay otras consideraciones que pueden afectar los costos de refinanciar préstamos hipotecarios. Estos costos no siempre son aplicables, por lo que los propietarios deberán consultar con su prestamista para averiguar cuáles deberán pagar. Estos costos potenciales incluyen tarifas de solicitud, tarifas de verificación de crédito, tarifas de encuesta, honorarios de abogados, seguro de título, tarifas de certificación de inundaciones y pagar puntos hipotecarios (más sobre esto a continuación).

Costos de aplicación

Dependiendo del prestamista, se puede solicitar al prestatario que pague una tarifa de solicitud cuando soliciten la refinanciación de préstamos por primera vez. La tarifa de solicitud puede variar de prestamista a prestamista, y el prestatario generalmente debe pagar la tarifa incluso si el prestamista niega su solicitud.

Tarifa de verificación de crédito

Algunos prestamistas cubrirán el costo de las verificaciones de crédito, pero si se encuentra en el prestatario, el costo probablemente será de entre $ 10 y $ 100. Esto permite al prestamista verificar el puntaje de crédito y el historial del prestatario para determinar si son un buen riesgo. La tarifa de verificación de crédito puede incluirse en la tarifa de solicitud, aunque para algunos prestamistas, este será un cargo por separado.

Tarifa de evaluación

Antes de que un prestamista apruebe una solicitud de refinanciamiento hipotecario, deberá determinar el valor de la propiedad actual. Esto ayuda al prestamista a saber si el valor de la propiedad es más alto o más bajo que el monto del préstamo que se solicita. Los mejores sitios estimadores de valor de la vivienda pueden dar a los propietarios un buen punto de partida para determinar cuál vale su casa, pero el prestamista requerirá una evaluación oficial. El propietario deberá pagar la tarifa de evaluación, y generalmente costará entre $ 300 y $ 500 (aunque el monto exacto puede depender del tasador y la ubicación geográfica de la casa). Ciertos tipos de préstamos de refinanciamiento pueden no requerir que el prestatario pague una tarifa de evaluación, por lo que es importante que los prestatarios les pregunten a su prestamista si se requiere una evaluación.

Tarifa de la encuesta

Si bien una encuesta es más común cuando se obtiene por primera vez una hipoteca que con un refinanciamiento, algunos prestamistas pueden requerir que el prestatario pague una tarifa de encuesta como parte del proceso de aprobación del préstamo. Un topógrafo profesional evaluará la propiedad para determinar sus límites, servidumbres y elevación. Una encuesta puede costarle al prestatario entre $ 375 y $ 745, con el propietario promedio pagando alrededor de $ 525.

Costes legales

Algunos estados requieren que los propietarios utilicen los servicios de un abogado para revisar y presentar su documentación de préstamo. Si el prestatario vive en un estado que requiere esto, los honorarios de abogados resultantes se agregarán al costo total de refinanciar la hipoteca. Los honorarios de abogados pueden ser negociables.

Seguro de título

Comprar una póliza de seguro de título puede ayudar a proteger al propietario con cualquier error en los registros de propiedad. El seguro de título generalmente se calcula como parte de los costos de cierre del préstamo. Los propietarios pagan $ 1,000 en promedio por el seguro de título, pero pueden ahorrar dinero al seguir con la misma compañía de seguros de título que usaron para su hipoteca original.

Certificación de inundación

Dependiendo de la ubicación de la casa, se puede solicitar a los propietarios que pague una tarifa de certificación de inundación. Esta tarifa paga un documento que indique si la propiedad se encuentra o no dentro de una zona de inundación designada. Para las propiedades dentro de una zona de inundación, el propietario deberá comprar una póliza de seguro contra inundaciones a través del programa nacional de seguro de inundación. Las tarifas de certificación de inundaciones generalmente cuestan entre $ 15 y $ 25.

Puntos hipotecarios

Si está disponible, los puntos hipotecarios pueden ayudar al prestatario a obtener una tasa de interés reducida y, por lo tanto, reducir el costo total de refinanciar una casa. En general, cada punto de hipoteca equivale al 1 por ciento del monto del préstamo, y cuantos más puntos compra el prestatario, menor es su tasa de interés. Por cada punto de hipoteca comprado, la tasa de interés del prestatario caerá alrededor de las 0.25 por ciento. La compra de puntos hipotecarios aumenta el monto total del costo de cierre, pero disminuirá la tasa de interés del préstamo, lo que puede ahorrar dinero al propietario durante el plazo del préstamo.

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Tipos de refinanciamiento hipotecario

Hay varias opciones diferentes de refinanciación hipotecaria que los prestatarios pueden elegir: un refinanciamiento de efectivo, un refinanciamiento de efectivo, un refinanciamiento de tasa y a plazo, un refinanciamiento aerodinámico, una hipoteca inversa, una refinancia sin costo de cierre, y Un refinanciamiento corto.

Refinanciamiento

Un refinanciamiento de efectivo es una forma común para que los propietarios aprovechen el patrimonio de su hogar para pagar cosas como mejoras en el hogar, facturas médicas inesperadas, consolidación de deuda o matrícula universitaria de un niño. Al refinanciar su hipoteca con una opción de efectivo, el propietario obtendrá un préstamo por una cantidad mayor de lo que deben actualmente, y una vez que se pague la hipoteca original, recibirá el monto restante en un pago en efectivo de suma global. El dinero es entonces el propietario de la vivienda con lo que quieran. El propietario tendrá un nuevo pago de la hipoteca que incluye el monto adeudado en el préstamo y el monto sacado del capital de la casa en efectivo.

Dependiendo de la cantidad de capital sacado de la casa, el prestatario puede terminar con un pago de hipoteca más grande que antes, por lo que es importante que verifiquen cuidadosamente su presupuesto para asegurarse de que este sea un gasto que puedan asumir. El incumplimiento de un refinanciamiento de efectivo podría resultar en que el prestatario pierda su hogar, por lo que querrán investigar cuidadosamente antes de firmar el papeleo. Los propietarios pueden comparar un refinanciamiento de efectivo vs. un préstamo de capital doméstico para determinar la mejor manera de aprovechar su capital.

Refinanciamiento de efectivo

Cuando un propietario elige un refinanciamiento de efectivo, dejará una suma global de dinero al cierre, similar al pago inicial al comprar una casa por primera vez. Esto puede ayudar a reducir el monto total del préstamo, lo que a su vez puede significar pagos mensuales más bajos. Poner una suma global de efectivo en el hogar durante un refinanciamiento puede ayudar a los propietarios cuyo monto de la hipoteca es mayor que el valor actual de su hogar; En términos de la industria, esto significa que están bajo el agua en su hipoteca.

Refinanciamiento de tasa y a plazo

Un refinanciamiento de tarifa y término está diseñado para prestatarios que buscan reducir sus pagos mensuales o elegir un plazo de hipoteca más corto. Es común que los propietarios refinancen su hipoteca de esta manera cuando las tasas de interés actuales son más bajas que la tasa de interés que el propietario está pagando actualmente en su hipoteca. Las tasas de interés fluctúan con el tiempo por muchas razones, y cuando son bajas, los prestamistas tienden a ver un aumento en los prestatarios que refinancian sus préstamos.

Los propietarios de viviendas también pueden elegir este tipo de refinanciamiento si desean cambiar de un plazo de préstamo a 30 años a un. Un plazo de préstamo más corto significa menos intereses generales pagados para el momento en que el préstamo madura, lo que podría ahorrar a los propietarios de viviendas miles de dólares con el tiempo. Esta puede ser una opción para un propietario de una vivienda cuyos ingresos han aumentado desde que obtuvieron el préstamo inicial, ya que ahora pueden permitirse el lujo de realizar pagos mensuales más grandes en su hipoteca. Por otro lado, un propietario podría refinanciar de una hipoteca de 15 años a una hipoteca de 30 años para reducir sus pagos mensuales si enfrentan dificultades financieras.

Refinanciamiento de la FHA a racionalización

Los propietarios de viviendas que actualmente tienen un préstamo hipotecario de la FHA pueden optar por un refinanciamiento de la FHA, lo que puede obtener una tasa de interés más baja en su préstamo; Esto se traduce en pagos mensuales más bajos. Hay algunas reglas sobre este tipo de refinanciamiento, incluidos los propietarios de viviendas que no pueden agregar más de 12 años a su plazo de préstamo al refinanciar.

Hay dos tipos principales de refinanciamiento de la FHA: calificación de crédito y no calificación de crédito. Un refinanciamiento de la FHA de FHA que califica el crédito requiere que el prestatario proporcione prueba de ingresos al prestamista y que el prestamista realice una verificación de crédito. Este tipo de refinanciamiento es común para los propietarios que desean eliminar a un prestatario de su hipoteca después de un cambio de vida importante, como un divorcio. Para un refinanciamiento de la FHA de la FHA que no califica el crédito, el prestamista aún verificará el crédito del prestatario, pero no considerará tantos factores. En este tipo de refinanciamiento, el prestatario generalmente tampoco necesitará proporcionar pruebas de ingresos,. Las refinanciaciones de la FHHA Streamline generalmente no requieren que el propietario obtenga una evaluación, ya que el monto del préstamo se basa en lo que el propietario debe en lugar del valor de mercado actual de la casa.

VA REDIGULAR REFINANCE

Los miembros militares de servicio activo y los veteranos que tienen préstamos VA pueden elegir un préstamo de refinanciamiento de reducción de tasas de interés de VA (IRRRL), también conocido como refinanciamiento de VA Streamline. El VA ofrecerá este tipo de refinanciamiento solo si proporcionará un beneficio financiero al prestatario, como una tasa de interés más baja o un pago mensual más bajo. Los prestatarios que desean refinanciar porque no les gusta su prestamista actual o porque quieren aprovechar su equidad necesitarán elegir un tipo diferente de refinanciamiento hipotecario.

Refinanciamiento de la línea de corriente del USDA

El USDA ofrece préstamos para el hogar a prestatarios en las zonas rurales y en algunas áreas suburbanas. Los propietarios de viviendas que tienen un préstamo del USDA pueden optar por refinanciar utilizando una racionalización del USDA. Este tipo de refinanciamiento permite a los propietarios refinanciar a una tasa de interés más baja o a largo plazo para disminuir sus pagos mensuales. A diferencia de otros tipos de refinanciamiento hipotecario, una racionalización del USDA no requiere que los prestatarios tengan una cierta cantidad de capital domiciliario o que obtengan una evaluación o inspección, que puede ahorrar dinero.

Hay dos tipos de refinanciamientos de línea de corriente del USDA: estándar y racionalización. Para un refinanciamiento estándar del USDA Streamline, los propietarios de viviendas deben proporcionar una prueba de ingresos, tener una relación deuda-ingreso que califica al USDA (DTI) y debe haber realizado pagos a tiempo durante los últimos 6 meses. Un refinanciamiento de la asistencia a la línea de transmisión elimina el requisito de relación DTI y la verificación de crédito del proceso, pero el nuevo pago mensual de la hipoteca debe ser de al menos $ 50 menos que el pago original para que el propietario califique.

Hipoteca inversa

Los propietarios de viviendas pueden no considerar una hipoteca inversa un tipo de refinanciamiento, pero técnicamente es. Este tipo de refinanciamiento generalmente está disponible para los propietarios de viviendas mayores de 62 años que tienen una cierta cantidad de capital doméstico. Con una hipoteca inversa, el prestamista realizará pagos al propietario, ya sea en una suma global o a través de cuotas mensuales, que no necesitan pagarse hasta que se venda la casa. Durante el plazo de una hipoteca inversa, el propietario debe mantener la casa y continuar pagando impuestos y seguros, pero no hay pago de hipotecas para que el propietario realice.

Refinanciamiento sin costo de cierre

Los costos de cierre pueden ser altos, y es posible que muchos propietarios no puedan pagarlos durante un refinanciamiento hipotecario. Para esos propietarios, un refinanciamiento sin costo de cierre puede ser la mejor opción. En lugar de que el propietario pague los costos de cierre cuando se finalice el refinanciamiento, los costos serán reemplazados por una tasa de interés más alta o simplemente se convertirán en el saldo total del préstamo.

Refinanciamiento

Los propietarios de viviendas que tienen problemas para realizar pagos de la hipoteca y corren el riesgo de incumplir su préstamo pueden aprovechar un refinanciamiento corto. Este tipo de refinanciamiento reemplaza el préstamo actual con uno nuevo que tiene un saldo más bajo, lo que resulta en pagos más bajos para el propietario. Dado que el prestamista puede perder mucho dinero si la propiedad entra en ejecución hipotecaria, un refinanciamiento corto puede ayudar a reducir las pérdidas del prestamista. Sin embargo, el prestamista debe aprobar este tipo de refinanciamiento, y puede tener un efecto negativo en el puntaje de crédito del prestatario.

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¿Necesito refinanciar mi hipoteca??

Los propietarios pueden preguntarse: “¿Cuándo debo refinanciar mi hipoteca?"Hay muchos escenarios en los que un propietario puede optar por refinanciar su hipoteca. Estos incluyen deshacerse del seguro hipotecario, convertir su préstamo actual en un tipo diferente de préstamo, eliminar a un prestatario del préstamo o acceder a su capital doméstico para pagar una factura inesperada.

Eliminar el seguro hipotecario

Los propietarios de viviendas que depositan menos del 20 por ciento en una hipoteca convencional generalmente deben pagar un seguro hipotecario privado, o PMI. Una vez que el propietario alcanza el patrimonio del 20 por ciento, puede solicitar que su PMI se elimine de su préstamo. Sin embargo, si el valor de la casa aumenta dramáticamente, el propietario puede querer refinanciar su hipoteca antes si el aumento significa que ahora tienen un 20 por ciento o más de capital en la casa.

Convertir tipos de préstamos

Algunos tipos de préstamos, como los préstamos de la FHA, requieren que el prestatario pague una prima de seguro hipotecario, o MIP, por la vida útil del préstamo. Si la situación financiera del propietario mejora lo suficiente como para hacerlos elegibles para un préstamo convencional, es posible que desee refinanciar para eliminar el pago MIP de su préstamo. Del mismo modo, un propietario con una hipoteca de tasa ajustable puede querer refinanciar una hipoteca de tasa fija para bloquear una tasa de interés más baja y tener pagos de hipoteca constantes por la vida útil del préstamo en lugar de fluctuar los pagos después del período de préstamo inicial.

Eliminar un prestatario

Después de una separación o divorcio, un propietario puede necesitar refinanciar su hipoteca para eliminar a su ex pareja del préstamo. Esto puede suceder después de la división de activos si se le otorga a un socio la propiedad completa de la casa. Para calificar, el socio que permanece en el préstamo debe calificar para el nuevo préstamo utilizando sus ingresos y activos, incluidos los pagos de pensamiento de pensión infantil o de manutención. El propietario también puede considerar un refinanciamiento de efectivo como una forma de dividir los activos con su ex pareja.

Acceder a la equidad doméstica

Los propietarios pueden querer refinanciar su hipoteca para acceder a su capital de vivienda si son golpeados con un proyecto de ley inesperado. Por ejemplo, un diagnóstico o un accidente de salud grave podría dar lugar a facturas médicas extremadamente altas que el propietario no puede pagar. Los propietarios pueden elegir un refinanciamiento de efectivo para acceder a su patrimonio doméstico y ayudar a pagar esas facturas para evitar el incumplimiento y enviarlos a colecciones.

Beneficios de la refinanciación hipotecaria

Los propietarios pueden estar preguntándose: “¿Debería refinanciar mi hipoteca?"Hay varios beneficios de refinanciar una hipoteca. Los propietarios pueden aprovechar tasas de interés más bajas, un plazo de préstamo más corto o la oportunidad de pagar la deuda de alto interés.

Tasa de interés disminuida

Las tasas de interés fluctúan con el tiempo, y los propietarios pueden bloquear una tasa más baja al refinanciar su hipoteca. Una tasa de interés más baja significa menos intereses generales pagados durante la vida útil del préstamo y un pago mensual más bajo. Eso puede permitir a los propietarios poner más dinero para su jubilación, sus ahorros de emergencia o incluso sus vacaciones de ensueño.

Plazo de préstamo más corto o más largo

Muchos propietarios refinancian su hipoteca para cambiar el plazo del préstamo. Un plazo de préstamo más corto significa que la hipoteca se pagará antes, y el propietario terminará pagando menos en intereses para cuando el préstamo madure. Por el contrario, un plazo de préstamo más largo puede ayudar a reducir los pagos mensuales, lo que puede ser útil para los propietarios que están luchando por pagar su hipoteca.

Consolidación de la deuda de alto interés

Un refinanciamiento de efectivo proporciona al propietario una suma global de efectivo de la equidad de su hogar. Este efectivo se puede usar para pagar o consolidar deuda de alto interés, como tarjetas de crédito o préstamos personales, lo que a su vez puede ayudar al propietario a salir de la deuda más rápido.

Cómo ahorrar dinero en el costo de refinanciar

La refinanciación puede ser costosa ya que la mayoría de los tipos de refinanciamiento hipotecario requieren que el prestatario pague los costos de cierre entre el 2 y el 6 por ciento del monto total del préstamo. Sin embargo, hay algunas formas en que puede ahorrar dinero en el costo del refinanciamiento, incluido lo siguiente.

• Negociar las tarifas de los prestamistas. Pregunte a su prestamista si sus tarifas de refinanciamiento son negociables. Algunos ejemplos de tarifas potencialmente negociables incluyen tarifas de solicitud, origen y suscripción.
• Aumente su puntaje de crédito. Si bien mejorar los puntajes de crédito puede llevar algún tiempo, puede valer la pena si puede obtener una mejor tasa con un puntaje de crédito más alto. Trabaje para pagar sus facturas a tiempo y pagar su deuda de alto interés.
• Pregunte sobre los puntos de la hipoteca. Algunos prestamistas pueden permitirle pagar puntos de hipoteca, lo que puede ayudar a disminuir la tasa de interés del préstamo. En general, cada punto vale el 1 por ciento del monto del préstamo y disminuye la tasa de interés en 0.25 por ciento.
• Use la misma compañía de seguros de título. Esto puede ayudarlo a ahorrar hasta un 40 por ciento en tarifas de título.
• Comprando por ahí. Diferentes prestamistas pueden ofrecer diferentes tasas de interés y términos de préstamos. Solicite cotizaciones de varios prestamistas diferentes para encontrar la mejor oferta para usted, y luego solicite su prestamista elegido.
• Considere un refinanciamiento de línea racional. Si tiene un préstamo de la FHA, VA o USDA, puede calificar para un refinanciamiento de línea de línea, lo que puede ayudarlo a evitar pagar algunas tarifas.

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Preguntas para hacer sobre la refinanciación

Refinanciar una hipoteca es una gran decisión financiera, y una que los propietarios no deben entrar a la ligera. Antes de decidir qué tipo de refinanciamiento elegir, los propietarios pueden querer hacerle a su prestamista las siguientes preguntas.

• ¿Qué tipos de opciones de refinanciamiento ofrece??
• ¿Qué opción de refinanciamiento es la mejor para mí??
• ¿Cuáles son los requisitos de calificación para refinanciar mi hipoteca??
• ¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés y la APR??
• ¿Ofrecen cerraduras de tarifa??
• La refinanciación disminuirá mis pagos mensuales de la hipoteca?
• ¿Servirá mi préstamo después del cierre o lo venderá??
• ¿Cuánto dinero puedo obtener de la equidad de mi casa si elijo un refinanciamiento de efectivo??
• ¿Cuáles son los costos de cierre que necesitaré pagar??
• ¿Qué es una divulgación de cierre??

Preguntas frecuentes

Refinanciar una hipoteca puede venir con muchas preguntas, especialmente para los propietarios que no entienden completamente el proceso. Las siguientes son algunas de las preguntas más comunes sobre la refinanciación hipotecaria que los propietarios pueden haber.

Q. ¿Cómo funciona la refinanciación??

Refinanciar una hipoteca es esencialmente tomar el préstamo actual y reemplazarlo por uno nuevo que tenga una tasa de interés más baja o un plazo diferente. Los propietarios interesados ​​en la refinanciación deberán determinar el mejor tipo de refinanciamiento para ellos, aplicar con su prestamista elegido y pagar los costos de cierre del préstamo. Una vez que se complete el refinanciamiento, el préstamo anterior del propietario se pagará y tendrá un nuevo pago de hipoteca mensual. Para obtener más información sobre cómo refinanciar una hipoteca, los propietarios pueden contactar a sus prestamistas.

Q. ¿Por qué cuesta tanto la refinanciación??

Los costos para refinanciar una hipoteca pueden ser bastante altos, especialmente para propiedades con préstamos grandes. Esto se debe a que un refinancio es un préstamo nuevo que reemplaza la hipoteca original. Al igual que con la hipoteca inicial, el prestatario debe pasar por un proceso de solicitud que incluya una verificación de crédito e ingresos, una evaluación y un nuevo trabajo de título. Esto significa que el costo de refinanciar una hipoteca puede terminar siendo similar al costo de comprar una nueva casa.

Q. ¿Qué costos debo tener en cuenta al refinanciar mi hipoteca??

En general, cuesta entre el 2 y el 6 por ciento del monto del préstamo para refinanciar una hipoteca. Este costo se compone de varios factores, que incluyen tarifas de solicitud, tarifas de evaluación, honorarios de abogados, tarifas de origen y tarifas de título. Los prestatarios pueden contactar a su prestamista directamente para determinar los costos exactos que deberán tener en cuenta cuando se trata de refinanciar su hipoteca.

Q. ¿Cuánto cuesta refinanciar mi hipoteca??

El costo promedio de refinanciar una hipoteca es entre el 2 y el 6 por ciento del monto total del préstamo. Eso significa que el costo total dependerá del monto de la hipoteca; Por ejemplo, el costo de refinanciar una hipoteca de $ 200,000 puede estar entre $ 4,000 y $ 12,000, mientras que los propietarios que tienen una hipoteca de $ 500,000 pagarán entre $ 10,000 y $ 30,000 para refinanciar.

Q. ¿Cuándo es refinanciar una mala idea??

Si bien la refinanciación es una buena opción para muchos propietarios, también puede ser una mala opción para algunos. Los siguientes son algunos ejemplos de cuando la refinanciación puede no ser la mejor idea.

• El propietario planea mudarse pronto y no recuperará el costo de refinanciar su préstamo.
• El propietario no tiene suficiente equidad en su hogar para evitar PMI.
• El puntaje de crédito del propietario es inferior a 620, o el propietario tiene una relación deuda / ingreso por debajo del 45 por ciento.
• La refinanciación no dará como resultado que el propietario tenga una tasa de interés más baja o un pago mensual más bajo.

Q. ¿Cómo puedo reducir el costo de la refinanciación??

Hay varias formas en que los propietarios pueden reducir el costo de refinanciar su hogar. Estos incluyen mejorar sus puntajes de crédito, negociar tarifas con su prestamista, comprar con varios prestamistas, comprar puntos de hipoteca, optar por un refinanciamiento aerodinámico y usar la misma compañía de seguros de título que lo hicieron para la hipoteca inicial.

Fuentes: Forbes, creíble, hipoteca de cohetes, LendingTree, HomeAdvisor, CNBC