Cómo obtener un préstamo de VA para una nueva casa en 14 pasos

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Con los costos a largo plazo de la propiedad de vivienda, los prestatarios deben encontrar el préstamo hipotecario correcto. Para veteranos y miembros del servicio de servicio activo, el programa de préstamos de VA de la U.S. El Departamento de Asuntos de Veteranos es a menudo la mejor opción para financiar una nueva casa. Un préstamo VA es un tipo de préstamo hipotecario que ofrece características especiales que pueden hacer que comprar una casa sea más asequible para veteranos y miembros del servicio de servicio activo.

Los miembros militares y los veteranos que buscan su próximo hogar pueden encontrarse preguntándose: “¿Cómo puedo obtener un préstamo hipotecario de VA??"El proceso generalmente toma algunos pasos adicionales, pero el ahorro de costos potenciales puede valer la pena. Esta guía caminará a los compradores de viviendas a través del proceso de cómo obtener un préstamo de VA.

Antes de que empieces…

Es importante tener en cuenta que los préstamos VA provienen de prestamistas hipotecarios privados, como bancos, cooperativas de crédito o compañías hipotecarias. Muchas personas piensan erróneamente que el gobierno ofrece préstamos caseros directamente a los prestatarios, pero este no es el caso. Los préstamos de VA son un tipo de programa hipotecario respaldado por el gobierno, no un préstamo real del VA, y el Departamento de Asuntos de Veteranos garantiza una parte del préstamo. Si el prestatario no puede realizar pagos y el préstamo entra en ejecución hipotecaria, el VA le paga al prestamista la parte garantizada del préstamo.

Esta garantía a menudo hace del préstamo una opción más segura para los prestamistas. A su vez, a menudo ofrecen mejores términos de préstamos a los prestatarios de VA. Esto generalmente incluye ningún requisito de pago inicial, tasas de interés más bajas y ningún seguro hipotecario para los prestatarios. Los prestatarios elegibles que se preguntan cómo solicitar el programa de préstamos hipotecarios de VA pueden seguir una serie de pasos para ayudarlos a comenzar.

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Paso 1: Haga acciones de su situación financiera actual, calificaciones de prestatario y capacidad para pagar una hipoteca.

El primer pensamiento para muchos veteranos que aprenden sobre el programa VA es "¿Cómo puedo obtener un préstamo de VA??"En cuanto a cualquier hipoteca, un prestatario primero querrá considerar su situación financiera. Incluso con la garantía de VA, los prestatarios deben cumplir con los requisitos de elegibilidad de los prestamistas para productos hipotecarios. Los requisitos de los prestamistas tienden a incluir el puntaje de crédito y los mínimos de ingresos. El VA no tiene un requisito de crédito específico para el programa (aunque generalmente lo hacen los prestamistas individuales), lo que puede ayudar a los veteranos que pueden necesitar determinar cómo obtener un préstamo hipotecario con mal crédito.

Un buen lugar para que los prestatarios potenciales comiencen es verificar sus puntajes de crédito. Cuanto mayor sea el puntaje de crédito de un prestatario, más probabilidades tendrá de calificar para una mejor tasa de préstamo. Los prestatarios también pueden querer crear un presupuesto mensual para ayudar a determinar cuánta casa pueden pagar. Esto se puede lograr sumando ingresos mensuales y restando gastos mensuales, como seguro de automóvil, primas de atención médica y comestibles. El monto sobrante le da al prestatario una idea de cuánto pueden permitirse gastar por mes en un pago de la hipoteca.

Paso 2: Verifique su elegibilidad de préstamo VA.

Los préstamos VA son solo para veteranos elegibles, miembros del servicio de servicio activo y cónyuges sobrevivientes. Los prestatarios que preguntan: “¿Cómo se obtiene un préstamo de VA?"Es posible que desee comenzar revisando su elegibilidad para el programa antes de comenzar el proceso de caza de casas y solicitar préstamos VA. Esto puede ayudarlos a detectar y corregir cualquier error con anticipación para evitar un retraso en el proceso de préstamo.

Para calificar para el programa de préstamos de VA, los miembros del servicio de servicio activo deben tener al menos 90 días de servicio continuo. La elegibilidad veterana, por otro lado, depende de cuándo sirvió el potencial prestatario. Aquellos que sirvieron en tiempos de guerra generalmente tienen requisitos de tiempo de servicio más bajos que los que sirvieron en tiempo de paz. Además, en algunos casos, los cónyuges de veteranos pueden ser elegibles para un préstamo de VA. En términos generales, solo los cónyuges sobrevivientes de veteranos que murieron en servicio o por lesiones relacionadas con el servicio pueden recibir beneficios de préstamos de VA, y el cónyuge sobreviviente no debe haberse vuelto a casar después de la muerte del veterano.

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Paso 3: Decida el tipo de préstamo, monto, tasa y términos de préstamo VA que desee.

Después de determinar la elegibilidad, los veteranos pueden comenzar a comparar los términos de préstamos que complementan su situación financiera. Los tres tipos principales de préstamos VA son:

• Préstamo de compra de VA: Los préstamos de compra permiten a los prestatarios usar fondos de préstamos para comprar su nueva casa.
• Préstamo de refinanciamiento de reducción de tasa de interés de VA (IRRRL): El programa IRRRL ayuda a los veteranos con préstamos respaldados por VA existentes a reducir sus tasas de interés y reducir sus pagos mensuales.
• VA Refinance de efectivo: Un refinanciamiento de efectivo permite al prestatario sacar parte de su capital doméstico para usarlo como efectivo refinanciando un nuevo préstamo.

Además del tipo de préstamo, los prestatarios pueden querer pensar en la cantidad que planean pedir prestado. Los prestatarios querrán considerar su presupuesto al determinar cuánto préstamo hipotecario pueden pagar. Otras cosas que los prestatarios querrán tener en cuenta al comparar los préstamos VA son la tasa de interés y la duración del plazo para cada préstamo.

Paso 4: Compre con diferentes prestamistas de hipotecas.

Ahora que el prestatario tiene una idea del tipo de préstamo que desean, pueden comenzar a comprar en los mejores prestamistas hipotecarios. No todos los prestamistas hipotecarios están aprobados por VA, por lo que los prestatarios querrán preguntar a cada prestamista si ofrecen préstamos VA. Algunos prestamistas hipotecarios incluso se centran únicamente en préstamos VA.

Una vez que los prestatarios tienen una lista de prestamistas aprobados por VA, pueden revisar las ofertas de préstamos de VA para cada compañía. Incluso dentro del programa de préstamos de VA, diferentes prestamistas ofrecerán diferentes tasas de interés, términos de préstamos y productos de préstamos. Por ejemplo, un prestamista solo puede ofrecer préstamos de compra, mientras que otro ofrece opciones de préstamo de compra y refinanciamiento. Una parte importante del proceso para obtener un préstamo de VA es encontrar el prestamista que ofrezca las mejores tarifas y términos para el prestatario.

Paso 5: Elija un prestamista aprobado por VA con términos de financiamiento que se adapte a usted.

El siguiente paso es elegir un prestamista, pero algunos prestatarios pueden preguntarse cómo elegir un prestamista hipotecario que sea mejor para ellos. Muchos prestatarios hacen una breve lista de los mejores prestamistas de hipotecas de VA para ayudarlos a clasificar sus opciones. Esto podría incluir el uso de una hoja de cálculo para ayudar a organizar a los prestamistas y sus ofertas. Los prestatarios pueden mirar fácilmente a través de sus listas y comparar los prestamistas para ver cuál ofrece los mejores términos para el tipo de préstamo que desean.

Por lo general, es una buena idea que los prestatarios elegibles para Va-Loan verifiquen los términos de préstamos y los requisitos de elegibilidad una vez que hayan encontrado un prestamista con el que quieran trabajar. Esto se hace fácilmente al llegar a un especialista en préstamos o un oficial de préstamos de VA. Un oficial de préstamos debe poder decirle al prestatario las tasas de interés actuales y cualquier requisito para un préstamo específico, como el puntaje de crédito mínimo permitido.

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Paso 6: Solicite un certificado de elegibilidad (COE) del VA.

Los prestatarios se preguntan "¿Cómo obtengo un préstamo de VA si soy un veterano elegible??"Puede probar su estado veterano solicitando un certificado de elegibilidad (COE). Este documento proviene del VA y muestra que un prestatario es elegible para el programa. Los prestatarios deberán mostrar prueba de servicio para obtener su COE, como una copia de sus documentos de alta o separación. Algunos prestamistas pueden usar un sistema en línea para obtener un COE del prestatario. Si un prestamista no tiene esta opción, los veteranos pueden completar el formulario VA para solicitar un COE y enviarlo por correo a su centro de préstamos regionales en la dirección que se encuentra en la última página del formulario de solicitud.Un COE también proporciona a un prestamista información sobre el derecho de un prestatario. El derecho es cuánto dinero le pagará al Gobierno al prestamista si el prestatario no tiene el préstamo en el préstamo. Los prestatarios elegibles sin préstamo de VA actual a menudo tienen un derecho total. Con el derecho total, los compradores pueden pedir prestado tanto dinero como están calificados para pedir prestado sin hacer un pago inicial.

Paso 7: Obtenga preventamente para un préstamo de VA.

De la misma manera que los prestatarios se apropian de una hipoteca convencional, aquellos que son elegibles para un préstamo de VA también pueden querer buscar la prevención de un prestamista de VA. La prevención significa que el prestamista ha revisado la información financiera de un prestatario y ha aprobado un monto específico de préstamo y préstamo, a la espera de la presentación de una solicitud oficial. El primer paso para un prestatario es preguntarle a su prestamista cómo solicitar un préstamo de préstamo hipotecario de VA. Este proceso generalmente incluye completar una solicitud de hipoteca. El prestamista de VA verifica el crédito del prestatario y verifica su información de ingresos. Si el prestatario cumple con los requisitos de elegibilidad, el prestamista crea una carta de promoción de préstamo de VA para que el prestatario muestre a los vendedores de la casa que desean comprar.

Esta carta de previación podría poner al prestatario en una posición más fuerte para asegurar una casa, ya que el vendedor tendrá la seguridad de que se realizará el financiamiento si aceptan la oferta del prestatario. El vendedor no tendrá que preguntarse si el financiamiento del comprador se realizará si el vendedor acepta su oferta.

Descubrir cómo obtener una previa promoción del préstamo de VA puede parecer desalentador para los prestatarios por primera vez, pero es un paso que vale la pena dar para que los compradores tomen antes de comenzar oficialmente la búsqueda de su nuevo hogar.

Paso 8: Ve a la caza de la casa y encuentra el hogar adecuado para ti.

El siguiente paso es a menudo la parte más emocionante del proceso hipotecario de la caza. Los prestatarios pueden ir a casas abiertas o a las casas de gira privada a la venta. Pueden elegir comprar por su cuenta si lo desean; Sin embargo, muchos compradores (especialmente los primeros) eligen trabajar con un agente de bienes raíces para ayudarlos a través del proceso.

Si bien comprar una casa es a menudo una experiencia divertida y emocionante, hay muchas cosas a considerar, como:

• ¿Dónde se encuentra la casa??
• ¿La casa tiene las comodidades que está buscando el prestatario, como un lavavajillas o un patio trasero cercado??
• ¿Hay otras personas interesadas en el hogar??
• ¿Deben realizarse cualquier renovación o reparación importantes antes de que puedan mudarse?

Si la casa verifica todas las casillas, el comprador estará listo para organizar una oferta para presentar al vendedor.

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Paso 9: Haga una oferta en una casa y acepte comprar términos con el vendedor.

Es más probable que un vendedor acepte una oferta de un comprador con una carta de previación que una sin. Con una carta de previación en la mano, el comprador puede hacer una oferta respaldada por su compañía hipotecaria. El vendedor estará seguro de que el comprador puede pagar el precio de la casa y podrá calificar para un préstamo.

El proceso de hacer una oferta en una casa implica completar una carta de oferta. Este es un documento formal que permite que el vendedor sepa los términos solicitados del comprador de la venta. La carta de oferta incluye información sobre el financiamiento del comprador, las inspecciones o informes requeridos y los detalles personalizados de la oferta. Por ejemplo, una oferta puede incluir una solicitud para que el vendedor incluya ciertos electrodomésticos o revestimientos de ventanas en la venta. Cuando tanto el comprador como el vendedor acuerdan los términos de la venta, firman el contrato.

Paso 10: Envíe su solicitud de préstamo VA.

Una vez que un vendedor ha aceptado la oferta de un comprador, el comprador puede comenzar el proceso de solicitar el préstamo hipotecario de VA a través de su prestamista. Dado que muchos prestatarios comienzan con una promoción previa, el proceso de solicitud generalmente es bastante fácil ya que gran parte de la información requerida ya está con el prestamista. Es posible que el prestatario ni siquiera tenga que completar otra solicitud, aunque el prestamista probablemente necesite verificar alguna información con el prestatario.

Si un. Las solicitudes de hipotecas generalmente solicitarán información, incluido el historial de empleo, los ingresos y las obligaciones financieras del prestatario (como los pagos del automóvil u otras deudas) para tener una idea de si podrán o no pagar el préstamo.

Paso 11: Responda a las solicitudes de prestamistas de documentos de servicio financiero o militar.

El siguiente paso en cómo obtener la aprobación del préstamo VA es la suscripción, que es el proceso del prestamista que verifica la información proporcionada por el prestatario. También durante el proceso de suscripción, el prestamista verificará el historial de crédito del prestatario y el puntaje de crédito actual. Los prestamistas pueden comunicarse con los prestatarios para solicitar ciertos documentos, como los extractos bancarios.

Los prestamistas de préstamos de VA también deberán verificar el servicio militar. Si aún no lo han hecho, el prestamista hipotecario solicitará el COE del prestatario para fines de verificación.

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Paso 12: Pagar o financiar la tarifa de financiación de VA y otros costos de cierre.

Uno de los mayores beneficios del programa de hipotecas VA es el bajo costo de obtener un préstamo; La mayoría de los veteranos pueden obtener préstamos VA sin un pago inicial. Las tasas de interés también tienden a ser notablemente más bajas que las de préstamos convencionales similares. Además, los prestatarios no tienen que sacar un seguro hipotecario privado (PMI), y muchos préstamos VA tienen requisitos de puntaje de crédito menos estrictos y pautas de suscripción financiera.

Eso no significa que un préstamo de VA no tenga costos de cierre. El costo principal de un préstamo VA es la tarifa de financiación de VA. Esta tarifa va al VA para ayudar a mantener el programa que se postula para futuros miembros militares, veteranos y cónyuges elegibles. La buena noticia es que los prestatarios pueden llevar esta tarifa al monto de su préstamo en lugar de necesitar pagarlo al cierre (sin embargo, querrán tener en cuenta que la reducción de la tarifa de financiación en su préstamo aumentará sus pagos mensuales).

Paso 13: Cierre en su préstamo de VA.

El cierre es a menudo el día más emocionante del proceso de compra en el hogar. La oferta del prestatario ha sido aceptada, su prestamista ha aprobado el préstamo y se ha pagado la tarifa de VA. Ahora, la propiedad puede transferirse legalmente del vendedor al comprador. El cierre de un préstamo VA es similar al cierre de una hipoteca convencional. Es posible que los prestatarios tengan que cubrir ciertos costos de cierre y tendrán que mostrar comprobante del seguro de los propietarios al prestamista.

Finalmente, el comprador firma varios documentos (como una transferencia de hechos) para transferir oficialmente la casa a su nombre. Muchos contratos de venta permiten al nuevo propietario obtener las llaves y mudarse de inmediato después de cerrar.

Paso 14: pagar el saldo de su préstamo y restaurar su derecho de VA.

Los prestatarios elegibles usan parte de su derecho a VA después de cerrar su préstamo. Sin embargo, un gran aspecto del programa de préstamos de VA es que es de por vida. Esto significa que los veteranos pueden usar el programa para asegurar términos de hipoteca favorables tantas veces como quieran.

El derecho utilizado en un préstamo generalmente no está disponible para préstamos futuros hasta que se reembolse el préstamo. Sin embargo, si un. Por ejemplo, un veterano puede decidir vender su casa actual financiada por VA y comprar otra a través del programa. Cuando venden la casa, pagan el saldo de hipoteca restante con los ingresos de la venta de la casa. El dinero de su derecho vuelve a estar disponible para su próxima compra.

El programa de préstamos de VA es una de las formas más fáciles para que los veteranos compren una nueva casa. El uso de un préstamo VA ayuda a los veteranos a ahorrar en los costos de cierre y puede proporcionar una tasa de interés más baja. También generalmente elimina la necesidad de un pago inicial, lo que puede ser un gran atractivo para los compradores sin ahorros sustanciales, lo que les permite subir a la escala de la propiedad antes. Los veteranos se preguntan: "¿Cómo se puede obtener un préstamo de VA??"Puede seguir estos 14 pasos simples para su próxima compra de vivienda.

Se recomienda que los prestatarios revisen su elegibilidad antes de solicitar préstamos de VA y comprar entre prestamistas. Incluso dentro del programa de préstamos de VA, algunos prestamistas podrían ofrecer términos más favorables como tasas de interés más bajas, que otros.