¿Cuánto cuesta el seguro de inundación en Florida??

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• Rango típico: $ 194 a $ 3,877
• Promedio nacional: $ 657

Florida es conocida por sus impresionantes playas y temperaturas cálidas durante todo el año, pero muchos residentes de Florida corren el riesgo de inundaciones causadas por tormentas tropicales o huracanes. Una póliza de seguro contra inundaciones puede ayudar a los propietarios de viviendas en Florida a proteger su hogar si está dañado por las inundaciones, y en algunos casos puede ser necesario un seguro de inundación.

¿Cuánto cuesta el seguro de inundación en Florida?? Dependiendo de la ubicación de la casa y otros factores, los residentes de Florida generalmente pagan entre $ 194 y $ 3,877 por año por seguro contra inundaciones, con pólizas que cuestan un promedio de $ 657 por año. El precio exacto del seguro de inundación puede variar en función del riesgo de inundación de la propiedad, la estructura del edificio y el tipo y la cantidad de cobertura que elige el asegurador elige. Esta guía explorará los factores que afectan el costo del seguro de inundación en Florida, así como los tipos de cobertura proporcionados, las formas en que los propietarios pueden ahorrar en sus primas de seguro contra inundaciones, y las preguntas que los clientes querrán hacer al considerar el mejor seguro contra inundaciones. Empresas en Florida.

Factores en el cálculo Costo de seguro de inundación en Florida

Hay varios factores que los proveedores de seguros tienen en cuenta al calcular el costo promedio de seguro de inundación en Florida. Estos incluyen la zona de elevación e inundación de la casa, la ciudad en la que se encuentra la casa, las características del edificio, el tipo y la cantidad de cobertura que las aseguradas necesitan y el monto deducible. Además, los costos pueden variar dependiendo de si un cliente opta por la cobertura a través del Programa Nacional de Seguro de Inundaciones (NFIP) o una compañía de seguros privada, y si un cliente elige a una aseguradora privada, los costos también pueden diferir de una compañía a otra.

Riesgo de inundación

FEMA estima que el 27 por ciento de las unidades de vivienda de Florida tienen un alto riesgo de inundaciones. Los residentes de Florida pueden ver el riesgo de inundación en su área al verificar la calificación de riesgo de FEMA 2.0. Esta metodología tiene en cuenta varios factores, incluidos los patrones meteorológicos, el desarrollo de la tierra, la erosión, la frecuencia de inundación, los múltiples tipos de inundaciones (como el desbordamiento del río, la marejada tormenta y las fuertes lluvias) y la distancia desde una fuente de agua. A partir de ahí, FEMA crea mapas de inundaciones comunitarios que muestran el riesgo de inundación para esa área en particular, y los proveedores de seguros usan esa información para determinar los costos de seguro. Los nuevos propietarios que están sacando una hipoteca de una casa en una zona de inundación de alto riesgo probablemente serán requeridos por su prestamista para comprar cobertura de seguro de inundación.

Elevación en el hogar

La elevación de una casa puede tener un impacto en el costo del seguro de inundación en Florida. Los propietarios pueden obtener un certificado de elevación de FEMA que muestra la elevación de su propiedad en comparación con la elevación de la inundación de la base en un mapa de inundación. Las viviendas que se construyen a una altura más baja probablemente tendrán tasas de seguro de inundación más altas que las construidas a una altura más alta, ya que una casa en la elevación base tiene un 1 por ciento de posibilidades de inundaciones cada año. Si el propietario no tiene un certificado de elevación existente, puede consultar con el gerente de la llanura de inundación en su oficina municipal local o tener una encuesta de tierras profesionales completada y un topógrafo emite un nuevo certificado.

Ciudad

La ciudad en la que se encuentra la casa también puede tener un impacto en los costos de seguro contra inundaciones en Florida. En general, una casa ubicada en una ciudad que limita con un río, un lago o la costa tiene un mayor riesgo de inundaciones, lo que significa tasas de seguro de inundación más altas. Lo que sigue son algunos ejemplos de ciudades de Florida y sus costos promedio de seguro de inundación anual.

Características del edificio

Las características de un edificio también pueden influir en el costo del seguro contra inundaciones en Florida. Por ejemplo, una casa construida con mampostería o concreto en lugar de un marco de madera tiene menos probabilidades de sufrir daños graves por inundaciones. Los costos modulares a prueba de huracanes son relativamente asequibles, y un hogar diseñado para soportar un huracán probablemente tendrá primas de seguro contra inundaciones más bajas. Del mismo modo, un propietario que invierte en persianas de huracanes puede pagar menos por el seguro de inundación. El tipo de base sobre la que se construye la casa también puede afectar las tasas de seguro contra inundaciones; Una casa que descansa sobre una losa es de mayor riesgo de inundación que una que se eleva del suelo con pilotes. Además, la presencia de unidades HVAC y calentadores de agua sobre el primer piso disminuye el riesgo de que esos sistemas sean destruidos por una inundación. Finalmente, un edificio con más de un piso probablemente costará menos para asegurar el daño por inundaciones porque es más probable que los pisos superiores permanezcan ilesos durante una inundación, mientras que una propiedad de un solo piso puede destruirse por completo.

Tipo de cobertura y cantidad

Los propietarios pueden comprar pólizas de seguro contra inundaciones que cubren la estructura de su hogar, el contenido de la casa o ambos. Elegir ambos tipos de cobertura aumentará el costo total del seguro de inundación, pero el propietario estará más completamente cubierto si su hogar sufre daños por un evento de inundación. Los inquilinos también pueden optar por una póliza de seguro contra inundaciones que ofrece cobertura de contenido, mientras que la póliza de su arrendador cubrirá daños al edificio en sí.

La cantidad de cobertura también afectará el precio del seguro de inundación para los residentes de Florida. Los propietarios e inquilinos que eligen niveles más altos de cobertura generalmente tendrán primas más altas, mientras que aquellos que disminuyen su monto de cobertura pagarán una prima más baja.

Monto deducible

Cuando un titular de la póliza hace un reclamo sobre su póliza de seguro contra inundaciones, el pago se reduce por el monto del deducible del titular de la póliza. Por ejemplo, un propietario de una casa cuya casa sustenta $ 30,000 en daños por inundaciones y tiene un deducible de $ 2,000 recibirá un pago de $ 28,000 de su proveedor de seguros tras la aprobación de reclamos. Un titular de la póliza que elija un deducible más alto generalmente tendrá una prima más baja y viceversa.

Programa Nacional de Seguro de Inundaciones VS. Seguro privado

Cuando se trata de pólizas de seguro contra inundaciones en Florida, los clientes pueden elegir entre tomar una póliza a través del Programa Nacional de Seguro de Inundaciones (NFIP) o a través de una aseguradora privada. Las políticas de NFIP tienen límites en la cobertura de la construcción y el contenido y no ofrecen tipos adicionales de cobertura, como la cobertura de pérdida de uso o la eliminación de escombros. Sin embargo, los clientes que buscan una cobertura menos integral pueden encontrar mejores primas a través del NFIP que a través de las aseguradoras privadas (aunque eso puede no ser necesariamente cierto en todos los casos).

Si un cliente elige la cobertura de una aseguradora privada, el costo puede variar según la compañía de seguros que elija. Se recomienda a los clientes que obtengan varias cotizaciones de seguro contra inundaciones en Florida de diferentes compañías para ver cuál es mejor que se ajuste tanto a su presupuesto como a sus requisitos de cobertura.

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Costos y consideraciones adicionales

Además de los factores de costo antes mencionados, hay varias consideraciones potenciales que podrían tener un impacto en la cantidad de costos de seguro de inundación en Florida. Estos incluyen si un cliente elige la cobertura de costos de reemplazo o la cobertura real del valor en efectivo, y si la propiedad es la residencia principal de un cliente o una casa de vacaciones a tiempo parcial o de vacaciones.

Valor real en efectivo vs. Cobertura de costos de reemplazo

Cuando se trata de cobertura de seguro, los clientes a menudo tienen la opción entre el valor real en efectivo y la cobertura de costos de reemplazo. En el caso de una pérdida cubierta, una póliza de valor en efectivo real le pagará al titular de la póliza el valor depreciado del artículo, mientras que la cobertura de costos de reemplazo pagará el costo para reemplazar el artículo con un artículo similar a los precios de hoy. Por ejemplo, si un titular de la póliza tuviera una póliza de costo de reemplazo e hiciera un reclamo de seguro que involucre a un televisor de 5 años, la compañía de seguros pagaría para reemplazar la televisión a precios de hoy (menos el deducible). Sin embargo, si un titular de la póliza tuviera una póliza de valor en efectivo real, la compañía de seguros solo cubriría el valor depreciado de la televisión, lo que podría terminar siendo mucho menor de lo que costaría reemplazar el televisor.

Cuando se trata de seguro contra inundaciones, el NFIP generalmente ofrece cobertura de vivienda de costos de reemplazo (con algunas excepciones; daños a la alfombra de pared a pared generalmente se paga sobre una base de valor real en efectivo) y cobertura de propiedad personal real de valor personal. Los clientes que eligen ir con una aseguradora privada pueden tener la opción de elegir entre el valor real en efectivo y la cobertura de costos de reemplazo para su cobertura de seguro de inundación de propiedad personal. En general, la cobertura de costos de reemplazo es más costosa que la cobertura de valor en efectivo real, ya que la aseguradora probablemente pagará cantidades más altas si el cliente presenta un reclamo.

Primario VS. Residencia a tiempo parcial

Otro factor de costo potencial cuando se trata de determinar el costo del seguro contra inundaciones en Florida es si la casa es una residencia de tiempo principal o parcial. En general, es probable que los propietarios paguen primas de seguro contra inundaciones más bajas si aseguran su residencia principal que si aseguran una casa en la que residen durante medio año o menos. Además, el NFIP agrega un recargo de $ 250 por año para viviendas que no son la residencia principal del titular de la póliza; Ese recargo es de solo $ 25 por año si la casa es la residencia principal del titular de la póliza.

Tipos de seguro contra inundaciones en Florida

¿Qué cubre el seguro contra inundaciones?? Hay varios tipos de cobertura que los residentes de Florida pueden elegir cuando se trata de seguro contra inundaciones. Estos incluyen la cobertura de la propiedad del edificio, la cobertura de la propiedad personal, la cobertura de pérdida de uso, la cobertura de evitación de pérdidas y la cobertura de eliminación de escombros.

Cobertura de propiedad de edificio

La cobertura de la propiedad del edificio es uno de los tipos más comunes de cobertura de los proveedores de seguro de inundación de Florida. Esta cobertura ayudará a pagar para reparar o reconstruir la estructura de la casa después de una inundación dañina. El NFIP tiene un límite de cobertura de propiedad de edificio de $ 250,000 para propiedades residenciales ($ 500,000 para propiedades comerciales), por lo que los propietarios cuyo valor de propiedad excede esa cantidad probablemente quiera considerar el seguro de inundación privado.

Cobertura de propiedad personal

Otro tipo común de cobertura de seguro contra inundaciones es para la propiedad personal del titular de la póliza. Esta cobertura ayudará a pagar para reparar o reemplazar las pertenencias personales que están dañadas en una inundación, incluidos muebles, ropa, electrónica y más. El NFIP tiene un límite de cobertura máximo de $ 100,000 para bienes personales, mientras que las aseguradoras privadas tienden a tener límites de cobertura mucho más altos.

Cobertura de pérdida de uso

Las aseguradoras privadas pueden incluir cobertura de pérdida de uso en sus pólizas de seguro contra inundaciones. Este tipo de cobertura puede ayudar a pagar los gastos de vida adicionales si el titular de la póliza debe reubicarse mientras su hogar se repara o se reconstruye después de un evento de inundación. Esta cobertura puede ayudar a pagar hoteles o alquileres a corto plazo, comidas de restaurantes si el titular de la póliza no tiene acceso a una cocina y gastos de viaje si el titular de la póliza debe viajar más de lo habitual para trabajar para trabajar. Las políticas de NFIP no incluyen la cobertura de pérdida de uso.

Cobertura de evitación de pérdidas

Ciertos gastos pueden estar cubiertos por proveedores de seguro de inundación privado si ayudan al propietario a mitigar el daño potencial que una inundación podría hacer a su hogar. La cobertura de evitación de pérdidas puede ayudar a pagar artículos como bombas de agua, láminas de plástico y madera, sacos de arena y gastos de movimiento y almacenamiento, entre otros. Si la póliza de seguro contra inundaciones del propietario ofrece esta cobertura, es probable que se requiera ahorrar recibos y usarlos para presentar reclamos por reembolso hasta los límites de la póliza.

Cobertura de eliminación de escombros

La eliminación de escombros puede estar cubierta por pólizas de seguro de inundación NFIP y privado. Esta cobertura puede ser importante para los propietarios de viviendas de Florida después de una tormenta tropical o huracán, ya que puede haber una gran cantidad de escombros en su propiedad de los que necesitarán deshacerse de. La cobertura de eliminación de escombros puede ayudar a un propietario con este gasto, ya sea que el trabajo sea realizado por un profesional o por el propietario.

¿Necesito seguro contra inundaciones en Florida??

Los residentes de Florida pueden preguntarse: “¿Necesito seguro contra inundaciones??"Si bien la ley no requiere un seguro contra inundaciones de Florida, hay varios argumentos fuertes que pueden alentar a los residentes a considerar obtener una póliza de seguro de inundación. Estos incluyen los requisitos del prestamista hipotecario, el riesgo de inundación en el área donde se encuentra la casa y la proximidad del hogar al agua.

Requisitos del prestamista hipotecario

Los prestamistas hipotecarios pueden requerir que los prestatarios tengan una póliza de seguro de inundación si la propiedad que financian se considera en un alto riesgo de inundación. Los requisitos exactos probablemente variarán entre los prestamistas, por lo que es importante que los compradores de viviendas les pregunten a su prestamista hipotecario si deberán comprar un seguro contra inundaciones para que puedan encajar el gasto adicional en su presupuesto de compra de viviendas. En general, las viviendas financiadas por préstamos respaldados por el gobierno federal, como los de la Administración Federal de Vivienda (FHA), el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), o el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), tendrán un seguro de inundación si se encuentra el hogar. En un área especial de peligro de inundación (SFHA) designada por FEMA (SFHA).

Riesgo de inundación

FEMA utiliza una metodología llamada Risk Calcation 2.0 para determinar el riesgo de inundación en un área determinada. Esta metodología tiene en cuenta varios factores al determinar el riesgo de inundación, incluido el tipo de base que tiene el hogar, la elevación del hogar y la proximidad del hogar al agua. Si se determina que una casa tiene un alto riesgo de daños por inundación por la calificación de riesgo 2.0, se recomienda encarecidamente al propietario que saque una póliza de seguro contra inundaciones para ayudar a cubrir cualquier daño potencial que sostiene la casa.

Proximidad al agua

Se recomienda encarecidamente a las casas de Florida que se encuentran cerca de una costa, como una playa o un lago, a sacar una póliza de seguro contra inundaciones, incluso si su prestamista hipotecario no lo requiere. Esto se debe a que la ubicación de la casa lo hace susceptible al daño de las inundaciones, y si el propietario no tiene cobertura de seguro contra inundaciones, es posible que no puedan pagar para reparar el daño o reconstruir la casa.

Cómo ahorrar dinero en el seguro contra inundaciones en Florida

El seguro contra inundaciones en Florida puede variar en costo dependiendo de dónde se encuentre la casa, además de varios otros factores. Si bien es probable que una casa en una zona de inundación de alto riesgo tenga un costo de seguro de inundación más alto que uno en una zona de bajo riesgo, hay algunas cosas que los clientes pueden hacer para reducir el costo general del seguro de inundación.

• Pregunte sobre descuentos de mitigación. Las aseguradoras NFIP y privadas pueden ofrecer descuentos si puede demostrar que ha tomado medidas para reducir el riesgo de daños por inundaciones a su hogar, como instalar aberturas de inundaciones, reubicar su sistema HVAC y calentador de agua al segundo piso de la casa, o instalar Las mejores persianas de huracanes en tu casa.
• Optar por un deducible más alto. Elegir un deducible más alto significa que pagará más de su bolsillo si necesita hacer un reclamo de seguro contra inundaciones, pero reducirá sus primas anuales.
• Obtenga un certificado de elevación. Esto puede mostrar a la aseguradora que el primer piso de su hogar es más alto que la altura del primer piso de FEMA, lo que puede disminuir el riesgo de daños graves por inundaciones a su hogar y, por lo tanto, significa reclamos más pequeños para que la aseguradora pague.
• Comprando por ahí. Obtener cotizaciones de seguro contra inundaciones de varias de las mejores compañías de seguros de propietarios de viviendas en Florida le permite comparar la cobertura y las primas para determinar qué póliza se ajusta mejor a sus necesidades mientras permanece dentro de su presupuesto.

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Preguntas sobre el seguro contra inundaciones en Florida

Al considerar los proveedores de seguro contra inundaciones, los clientes querrán hacer una serie de preguntas para determinar qué proveedor satisface mejor sus necesidades de cobertura al tiempo que garantiza que la póliza se ajuste dentro de su presupuesto. Hacer las siguientes preguntas puede ayudar a los posibles asegurados a encontrar la mejor cobertura de seguro contra inundaciones para ellos.

• ¿Necesito seguro contra inundaciones??
• ¿Vivo en una zona de inundación de alto riesgo??
• ¿Qué opciones de cobertura están disponibles para mí??
• ¿Qué eventos específicos están cubiertos por esta póliza de seguro de inundación??
• Lo que no está cubierto por esta póliza de seguro de inundación?
• ¿Qué debo hacer antes de una tormenta para ayudar a proteger mi hogar del daño por inundación??
• Ofreces algún descuento?
• ¿Hay un período de espera antes de que participe en mi cobertura??
• ¿Cómo es el proceso de reclamos??

Preguntas frecuentes

El seguro contra inundaciones es un tema complicado, especialmente para los propietarios e inquilinos que viven en zonas de alto riesgo en Florida. Las siguientes preguntas frecuentes y sus respuestas pueden ayudar a los clientes a comprender mejor cómo funciona el seguro contra inundaciones para que puedan elegir una póliza que funcione para ellos.

Q. ¿Necesito seguro contra inundaciones en Florida??

Si bien la ley no requiere un seguro contra inundaciones, sigue siendo una buena opción para la mayoría de los residentes de Florida considerar. Su prestamista puede requerir que los residentes que viven en una zona de inundación de alto riesgo obtengan un seguro de inundación. Otros que son dueños de su hogar directamente o cuyo riesgo es más bajo se aconseja a sacar una póliza de seguro contra inundaciones para ayudar a proteger su inversión.

Q. ¿Cuáles son las diferentes zonas de inundación en Florida??

Las zonas de inundación en Florida están determinadas por la Agencia Federal de Manejo de Emergencias (FEMA) y se les da una calificación para mostrar la probabilidad de que un hogar en un área determinada inundará. Las calificaciones comienzan con una carta, con zonas A y V consideradas como el mayor riesgo. Casi las tres cuartas partes de las casas de Florida se encuentran dentro de las zonas de inundación X, C y B, que se considera que tienen un riesgo moderado de inundaciones; Sin embargo, más del 20 por ciento de las reclamaciones de inundación de NFIP provienen de áreas de bajo a moderado de riesgo, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

Q. ¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un seguro contra inundaciones en Florida??

Los propietarios de viviendas de Florida pueden comprar un seguro contra inundaciones en cualquier momento; Sin embargo, muchas pólizas de seguro de inundación tienen un período de espera de 30 días, lo que significa que el asegurador no puede presentar un reclamo dentro de ese período de tiempo. Esto es para evitar que los propietarios tomen una póliza de seguro contra inundaciones solo cuando su casa está en la línea directa de una tormenta tropical o huracán. Más bien, se recomienda que los propietarios de viviendas en Florida tomen una póliza de seguro contra inundaciones al comprar una casa para asegurarse de que estén cubiertos si su casa está dañada por las inundaciones.

Q. Cuanto hace costo de seguro de inundación en Florida?

El costo promedio del seguro de inundación en Florida es de $ 657 por año, aunque el rango típico cae entre $ 194 y $ 3,877. El costo exacto para cada titular de la póliza dependerá de la proximidad del hogar al agua, el riesgo de inundación en el área donde se encuentra el hogar, el tipo de cobertura seleccionada, el deducible y más. Los propietarios pueden obtener un costo estimado de seguro contra inundaciones contactando a varios proveedores de seguros para cotizaciones.

Q. ¿Qué cubre el seguro contra inundaciones en Florida??

El seguro contra inundaciones generalmente cubre el daño por inundación a la estructura de la casa, así como a los bienes personales del residente. Algunas políticas también pueden ofrecer cobertura para gastos de vida adicionales si el propietario debe vivir en otro lugar mientras se realizan las reparaciones, o para la eliminación de escombros y la mitigación de inundaciones o la evitación de pérdidas. Se alienta a los propietarios a consultar con su proveedor de seguro de inundación elegido para determinar exactamente qué está cubierto por su póliza de seguro de inundación.

Q. ¿Cuánto tiempo es válido el seguro contra inundaciones en Florida para?

Al igual que el seguro de hogar, las pólizas de seguro de inundación son válidas por 1 año. Los clientes deberán renovar su política cada año para continuar la cobertura. Si la cobertura lapas, el cliente seguirá cubierto por la póliza durante 30 días después de que expire, siempre que la prima de renovación completa se pague al final del período de gracia de 30 días.

Fuentes: PolicyGenius, ValuePenguin, Forbes