Cómo comparar el seguro de inquilinos en solo 10 pasos para encontrar la póliza correcta

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Después de pasar por el proceso de encontrar un nuevo apartamento o propiedad de alquiler, es tentador centrarse únicamente en establecerse en su nuevo hogar. Pero sus pertenencias podrían estar en riesgo sin un seguro de alquiler. Si sus posesiones son destruidas, dañadas o robadas, el seguro de inquilinos podría ayudarlo a recuperar las pérdidas y pagar los reemplazos. Algunos propietarios pueden incluso requerir que los inquilinos obtengan un seguro de inquilino como parte de los términos de su contrato de arrendamiento.

Con tantas políticas, opciones de cobertura, límites de reclamo y proveedores para peinar, encontrar el seguro de inquilinos adecuados puede parecer tan desalentador como aterrizar el apartamento ideal o la casa de alquiler. Sin embargo, vale la pena tomarse el tiempo para comparar los términos y límites de la política para que no esté pagando de su bolsillo por las pérdidas o daños que puedan ocurrir durante el plazo de su contrato de arrendamiento. Incendios, algunos tipos de daños por agua y robo están comúnmente cubiertos por el seguro de inquilinos, dando a los inquilinos una sensación de seguridad. Aprenda cómo comparar las opciones de seguro de inquilinos y encontrar una póliza que entregue los términos y cobertura que necesita.

Antes de que empieces…

Muchos inquilinos que compran un seguro de inquilino lo hacen únicamente para cubrir el costo de los daños o el reemplazo si sus posesiones son destruidas por eventos cubiertos, pero hay otras ventajas a considerar. Las compañías de seguros de los inquilinos con frecuencia ofrecen cobertura de responsabilidad personal si el titular de la póliza es el que causa daños por ejemplo, si comienza un incendio de grasa en la cocina o rompe accidentalmente una ventana mientras se arroja alrededor de una pelota de fútbol en el patio. Sin seguro de inquilinos, es posible que deba perder su depósito de seguridad para pagar cualquier reparación en el edificio o unidad.

La cobertura de responsabilidad civil también puede ser útil para los dueños de mascotas en caso de que su perro o gato dañe la propiedad o dañe a otra persona. Si le preocupa que su perro sea potencialmente mordiendo a un vecino, la cobertura de responsabilidad civil de los inquilinos puede ser muy útil para pagar los daños resultantes.

Al comparar las opciones de seguro de inquilinos, generalmente se recomienda que los inquilinos reciban algunas cotizaciones de diferentes proveedores. Las políticas pueden variar significativamente con respecto a los eventos y tipos de pertenencias específicos, así como la cantidad de dinero que puede reclamar. Cuanta más información recopile, más precisa puede ser su selección.

Paso 1: Reúna su información y detalles personales sobre la propiedad de alquiler.

Deberá proporcionar a las compañías de seguros información sobre usted y la propiedad de alquiler para obtener las cotizaciones de seguros de inquilinos más precisas. Recolecte estos detalles para que pueda enviarlos rápidamente y comenzar a comparar las tarifas de seguro de los inquilinos. Los proveedores de seguros a menudo solo requieren información personal básica de los solicitantes: su nombre, cualquier compañero de cuarto que tenga, mascotas y objetos de valor costosos que no sean cubiertos por una póliza estándar.

En algunos casos, las compañías de seguros también pueden querer saber más sobre la propiedad de alquiler en sí, incluida la ubicación, el año de construcción, la proximidad a la estación de bomberos más cercana y cualquier sistema de seguridad instalado en las instalaciones. Puede parecer excesivo, pero se podría requerir esta información adicional para ayudar a las compañías de seguros a evaluar con precisión el riesgo al que estará expuesto y luego estimar cuánto costará el seguro de sus inquilinos.

Paso 2: Tome el inventario de sus pertenencias personales.

Antes de contactar a los proveedores de seguros, realice un balance de sus pertenencias personales y cree un inventario de cada artículo valioso que posea. Estimar cuánto vale cada artículo y catalogarlo. Trate de ser lo más minucioso posible; Las posesiones individuales pueden no parecer que valen tanto por su cuenta, pero pueden sumar cuando se toman como un todo. Por ejemplo, una sola camisa puede no ser particularmente valiosa, pero todo su guardarropa podría valer cientos, si no miles de dólares. Dar este paso puede establecer una expectativa de referencia de lo que debe cubrir el seguro de los inquilinos y cuán extensa debe ser su póliza para compensarse por completo si algo se daña o se pierde en un evento cubierto.

También es una buena idea notar pertenencias que pueden no calificar para la cobertura. Los proveedores de seguros pueden excluir o limitar en gran medida la cantidad de cobertura provista para obras de arte, joyas y otros objetos de valor.

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Paso 3: Calcule la cantidad adecuada de cobertura de seguro de inquilinos para todas sus posesiones.

Después de catalogar todas sus pertenencias, puede tener una idea aproximada de cuánto seguro de inquilinos necesitará. Tome el valor total de cada artículo en su inventario para ver cómo debe ser su cobertura mínima. Un punto a tener en cuenta al comprar un seguro para inquilinos es si la cobertura ofrecida es por valor real en efectivo o costo de reemplazo. Por ejemplo, una computadora que se compró por $ 2,000 hace varios años ahora puede tener un valor de $ 1,500. En ese escenario, si la póliza de seguro tiene cobertura de costos de reemplazo, el titular de la póliza se reembolsará el costo de una computadora comparable a precios de hoy. Por otro lado, si la póliza de seguro tiene cobertura de valor en efectivo real, el titular de la póliza recibiría el valor depreciado de la computadora, no el costo para reemplazarla. Los muebles, en particular, pueden depreciarse relativamente rápido, así que tenga eso en cuenta al calcular sus necesidades de cobertura. Al evaluar sus pertenencias, trate de sacar el sentimentalismo y la emoción de la ecuación y revise su inventario con ojos claros para evitar pagar en exceso para la cobertura que no podrá usar.

Paso 4: Obtenga y compare citas de múltiples proveedores y mantenga sus límites de cobertura consistentes.

Obtener cotizaciones de seguros de inquilinos se puede realizar en línea en línea, permitiendo a los inquilinos comparar las tarifas de seguro de inquilinos con relativa facilidad. Si bien los proveedores de seguros sopesan una variedad de factores para establecer sus tarifas, los límites de cobertura probablemente tendrán prioridad sobre todas las demás consideraciones. Como tal, cualquier cambio realizado a sus límites solicitados al comparar cotizaciones de seguros de inquilinos en línea podría devolver tarifas muy diferentes. Asegúrese de mantener sus límites de cobertura y sus preferencias deducibles consistentes a medida que se comunica con los proveedores de cotizaciones de seguros de los inquilinos.

El mismo principio se aplica a la información personal y de propiedad que proporciona. Si le dice a una compañía de seguros que la propiedad de alquiler tiene un sistema de seguridad, pero deje ese detalle al contactar a otro proveedor, se podría citar a diferentes tarifas incluso si toda la otra información es consistente.

Paso 5: peine a través de los niveles de cobertura y las políticas ofrecidas.

Al realizar una comparación de cotizaciones de seguros de inquilinos, puede ser tentador simplemente elegir el seguro de inquilino más barato disponible, pero hay mucho más que considerar con su selección. En primer lugar, cuánta cobertura se proporciona, y será suficiente reemplazar todas sus posesiones si están dañadas o robadas?

También es posible que desee incluir las coberturas específicas en su comparación de seguro de inquilino y verificar exactamente qué escenarios están cubiertos. Por ejemplo, muchos acuerdos de seguro de inquilinos incluyen cobertura de responsabilidad. Sin embargo, esa cobertura puede excluir ciertas razas de perros, por lo que querrá considerar tales condiciones si se aplican a usted.

Preguntar sobre las políticas de gastos de vida puede ser una buena idea si está interesado en agregar cobertura adicional a su póliza. En el caso de que necesite encontrar otros arreglos de vivienda, si un incendio daña severamente su unidad y la hace inhabitable, su póliza de seguro de inquilinos puede cubrir algunos de estos costos o incluso pagarlos en su totalidad.

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Paso 6: Verifique que los límites de cobertura cumplan con el valor de sus posesiones.

Con un inventario detallado de sus pertenencias en la mano, debe tener un monto de línea de base a referencia al revisar los límites de cobertura de diferentes compañías de seguros. Algunos proveedores pueden establecer límites de cobertura plana para tipos particulares de objetos de valor. Por ejemplo, su póliza de seguro de inquilino estándar solo puede cubrir joyas o obras de arte de hasta $ 1,500, independientemente del valor real de esos artículos.

Considere tratar su inventario como una línea de base para la cantidad de cobertura necesaria. Los inquilinos pueden asumir con seguridad que acumularán más pertenencias como ropa, muebles y electrónica durante su arrendamiento. Como tal, es posible que desee considerar un límite de cobertura más alto para cubrir cualquier compra futura. Darse más espacio para respirar con su póliza puede ayudar a evitar alcanzar su límite de cobertura máxima antes de que haya recuperado el valor total de sus pertenencias perdidas o dañadas.

Paso 7: Considere agrupar múltiples pólizas de seguro para una mejor tarifa.

Los proveedores de seguros con frecuencia ofrecen descuentos a los asegurados que agrupan dos o más pólizas juntos. Si está en el mercado de seguros de automóviles, seguros de mascotas o seguros de vida, puede obtener una mejor tarifa eligiendo un paquete sobre los planes individuales. El tamaño del descuento dependerá de la compañía de seguros, y algunos pueden no proporcionar suficientes incentivos financieros para hacer que las políticas de agrupación valgan su tiempo.

Si bien reducir los costos de su seguro siempre es atractivo, evite tomar pólizas de seguro que realmente no necesita solo para ahorrar dinero en una póliza agrupada. El seguro de inquilinos agrupados tiene más sentido cuando los inquilinos combinan pólizas que habrían comprado de todos modos, a una tasa más baja.

Paso 8: Lea las reseñas de los clientes para conocer la satisfacción de los clientes con sus políticas y el servicio.

Las tarifas, la cobertura y los límites son factores valiosos a considerar al examinar las compañías de seguros, pero la experiencia del cliente puede ser igual de impactante. Saber que puede comunicarse fácilmente con un agente y resolver cualquier problema de póliza o cobertura podría valer más que una tasa de seguro baja.

Leer las revisiones de clientes en línea a menudo es una buena manera de obtener que las compañías de seguros de inquilinos ofrecen la mejor experiencia y dejan a los clientes sentirse satisfechos. Mire los comentarios de otros clientes para ver si están contentos con un proveedor en particular para tener una idea de lo que puede esperar si se registra para obtener una política propia.

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Paso 9: Comuníquese con un representante si tiene alguna pregunta persistente sobre su política y opciones de cobertura.

Cada paso descrito hasta este punto se puede hacer completamente en línea y desde la comodidad de su computadora portátil, teléfono inteligente, tableta o PC. Pero puede haber algunas preguntas pendientes o puntos de confusión que le gustaría aclarar antes de tomar una decisión final. Cuando haya agotado todas las opciones digitales y en línea, podría ser el momento de hablar con una persona real para obtener esos últimos detalles.

Incluso si ya ha identificado el proveedor de seguros y los términos de la póliza que desea utilizar, puede valer la pena comunicarse con un representante para verificar los detalles de la póliza antes de aceptar cualquier término. Este último bit de diligencia debida puede ayudarlo a decidir entre dos opciones comparables y concentrarse en el plan de seguro de inquilinos adecuados para usted.

Paso 10: Elija la compañía de seguros de inquilinos y la póliza que se adapte a sus necesidades.

Ha realizado su investigación, comparó las opciones de seguro de inquilinos y ha reducido su lista de candidatos a la mejor compañía de seguros de inquilinos para sus circunstancias: está listo para seleccionar un proveedor de seguros que satisfaga su tarifa, cobertura y necesidades de póliza. En muchos casos, las compañías de seguros permiten a los clientes postularse en línea, por lo que puede completar todo el proceso de solicitud e inscripción sin siquiera recoger un teléfono.

Comprar un seguro para inquilinos puede no parecer la preocupación más apremiante después de mudarse a una nueva casa de alquiler, pero puede marcar una diferencia financiera si surge una emergencia. Sin un seguro de inquilinos, podría dejarlo pagar de su bolsillo por los costos para reparar o reemplazar las pertenencias destruidas, dañadas o robadas durante su período de alquiler. El seguro de inquilinos puede valer la pena comprar solo para la tranquilidad.

Debido a que los proveedores de seguros y las políticas pueden variar mucho cuando se trata de los tasas de detalles, los límites de cobertura y los peligros cubiertos, el tiempo para comparar las cotizaciones de seguros de los inquilinos puede ayudarlo a dar sentido a todas sus opciones y diseñar los pros y los contras de cada proveedor y política. Con esas ideas, puede tomar una decisión más informada para asegurar el plan adecuado para sus circunstancias.