Cómo obtener un préstamo de mejoras para el hogar que sea adecuado para usted en 5 pasos

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Encontrar el préstamo adecuado para mejoras en el hogar o préstamo de renovación de la vivienda puede parecer una perspectiva desalentadora. Es vital comprender todas las partes del préstamo, como cuáles son los términos de los reembolsos del préstamo y cómo las tasas de interés podrían afectar su pago. Sin esta información, los propietarios podrían terminar tomando deudas, podrían tener problemas para pagar. Siga leyendo para conocer cómo obtener un préstamo de mejoras para el hogar para que ingrese a un acuerdo de préstamo que puede pagar con confianza para pagar.

Antes de que empieces…

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Un préstamo de mejoras para el hogar es un préstamo de los propietarios de dinero específicamente para un proyecto de mejoras para el hogar. Ese dinero puede provenir del capital de una casa, o un propietario puede obtener el monto del préstamo en sí mismo por separado. Un propietario pagaría ese dinero en un horario fijo, además de intereses y cualquier tarifa asociada.

Primero, un propietario podría asegurarse de que realmente necesite el préstamo. Por ejemplo, si el proyecto no es imprescindible en este momento, como una adición de lujo, alguien podría pensar en ahorrar dinero de su presupuesto mensual por un tiempo para pagar el proyecto directamente. Sin embargo, si se encuentra en un lugar donde se siente cómodo sacando un préstamo, lea los pasos a continuación para asegurar adecuadamente un préstamo de mejoras para el hogar.

Paso 1: Evalúe sus finanzas.

El primer paso es evaluar su situación financiera y describir cuánto puede gastar cada mes. Cree un presupuesto mensual realista, que incluya todos y cada uno de los gastos salientes para cada mes, como pagos de hipotecas, servicios públicos, alimentos, entretenimiento, pagos con tarjeta de crédito, objetivos de ahorro y cualquier otra obligación. Luego reste ese total de cuánto dinero trae como hogar. Esa diferencia debería revelar cuánto dinero tiene de ahorrar para un pago del préstamo de mejoras para el hogar. También es posible que desee verificar su puntaje de crédito, ya que esto afectará qué tipo de tasas de interés podría obtener. Los puntajes de crédito más bajos a menudo significan tasas de interés más altas. Puede obtener su puntaje de crédito de varias maneras: puede obtenerlo a través de su prestamista con tarjeta de crédito, usar un servicio como Credit Karma. Estos métodos tienden a ser libres y no perjudicarán su puntaje de crédito. También puede obtener una copia de su informe de crédito de forma gratuita una vez al año a través de cada una de las tres oficinas de informes de crédito principales (TransUnion, Equifax y Experian).

Muchos préstamos para mejoras en el hogar también usan su hogar como garantía para el préstamo, como préstamos de capital para el hogar o líneas de crédito de capital doméstico (HELOC). Usar su hogar como garantía significa que si no puede pagar el préstamo, el prestamista puede recuperar su casa para recuperar el dinero que no pagó. Pero estos préstamos le permiten pedir dinero prestado según el patrimonio que ha construido en su hogar. Si está considerando estas opciones, también puede hablar con su prestamista hipotecario sobre la cantidad de capital que tiene en su hogar en este momento y con cuánto recomiendan es aconsejable para pedir prestado. Por lo general, una hipoteca más nueva tiene un pago que va principalmente a intereses, no al principal, y es posible que aún no tenga suficiente capital para pedir prestado.

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Paso 2: Obtenga más información sobre las opciones de préstamos de mejoras para el hogar y sus costos.

En general, hay seis tipos de préstamos a los que las personas pueden acceder para ayudar con los costos de mejoras del hogar, todos los cuales funcionan de manera diferente. Como se mencionó anteriormente, dos tipos son préstamos de capital para el hogar y líneas de crédito de capital doméstico (HELOC). Usted paga el monto prestado, generalmente como un pago mensual durante un período de tiempo determinado. También tendrá tarifas e intereses en su pago mensual; La cantidad de interés depende de cuáles son las tasas de préstamo de mejora del hogar. La diferencia entre un préstamo de capital de vivienda y una línea de crédito de capital domiciliaria es la forma en que se desembolsa el préstamo: el préstamo se produce como un monto global con un préstamo de capital doméstico, y el HELOC es un monto del préstamo giratorio que puede usar como necesita.

¿Cómo se obtiene un préstamo de mejoras para el hogar sin capital?? Un préstamo personal puede ser una opción: este es simplemente un préstamo para una cierta cantidad de dinero. Los propietarios que eligen un préstamo personal pueden devolver el monto del préstamo incrementalmente en un horario mensual junto con intereses y cualquier tarifa. Un beneficio para este tipo de préstamo es que no está utilizando su casa como garantía como con un préstamo de capital doméstico o HELOC. Del mismo modo, también puede considerar usar tarjetas de crédito si el proyecto es más pequeño. Sin embargo, las tarjetas de crédito no son la mejor opción si la suma necesaria es grande; Puede terminar superando sus límites de crédito demasiado altos. Pero si solo necesita unos cientos de miles de dólares para materiales porque usted es el tipo de bricolaje, puede considerar usar tarjetas de crédito.

Otras dos opciones son la refinanciación de efectivo y un préstamo de rehabilitación de la FHA 203 (k). La refinanciación de efectivo significa que obtiene efectivo del capital de su hogar, luego refinancie su hipoteca para pagar ese monto junto con el saldo del préstamo. El préstamo de rehabilitación de la FHA 203 (k) se ofrece a través de la U.S. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y está destinado a reparaciones en casas antiguas que deben modernizarse. Un camino menos conocido también está buscando subvenciones para las reparaciones del hogar a través de la U.S. Departamento de Agricultura.

Paso 3: Decide qué tipo de préstamo de mejoras para el hogar es adecuado para usted y su proyecto.

Todos los diferentes tipos de préstamos para mejoras en el hogar funcionan para situaciones muy específicas. Por ejemplo, un préstamo de capital doméstico sería el mejor si tiene una cantidad significativa de capital en su hogar o incluso tiene la casa pagada. Si tiene una gran cantidad de margen de maniobra en su presupuesto mensual y tiene una buena oportunidad de pagar ese préstamo, el préstamo de capital doméstico puede ser una buena opción. También es una buena opción para las personas que necesitan una gran parte del dinero para un gran proyecto, ya que el préstamo llega en una cantidad. Para un HELOC, se aplica un consejo similar, pero la línea de crédito giratorio significa que puede usar el mayor dinero que lo necesite cuando lo necesite, lo que lo hace mejor para proyectos más pequeños o en curso. También solo paga intereses sobre la cantidad de dinero utilizado, no el monto total disponible para usted.

Para las personas sin una cantidad considerable de capital en su hogar, o aquellas que se sienten incómodas con la idea de usar su hogar como garantía contra el préstamo, los préstamos personales o las tarjetas de crédito serán la mejor opción. Considere un préstamo personal para proyectos más grandes, ya que a menudo obtiene una suma global de dinero como parte del préstamo. Del mismo modo, la refinanciación de efectivo y el préstamo de rehabilitación de la FHA 203 (k) funcionan en situaciones específicas, como si está buscando refinanciar su hipoteca o si tiene un reparador en sus manos. Considere usar una calculadora de préstamos para mejoras para el hogar para ayudarlo a calcular los pagos.

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Paso 4: Hable con los prestamistas potenciales y compare sus opciones.

Finalmente, mira los préstamos mismos. Para los préstamos de capital de vivienda y los helocs, su prestamista actual es un. Puede ver lo que ofrecen para préstamos de reparación del hogar, y dado que ya toma prestado a través de ellos, pueden darle un acuerdo sobre tarifas y tasas de interés. Sin embargo, puede preguntar con otros prestamistas para ver cuáles son sus términos. Las empresas de préstamos en línea, las empresas de préstamos físicas, los bancos y las cooperativas de crédito son opciones a considerar. Financiar su proyecto en casa con tarjetas de crédito es la opción más fácil, ya que hay una variedad de tarjetas de crédito bien conocidas a considerar. Para obtener un refinanciamiento de efectivo, hablaría con bancos, cooperativas de crédito o compañías de préstamos, a menudo aquellas que se especializan en hipotecas. El préstamo de rehabilitación de la FHA 203 (k) se ofrece a través de la U.S. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), pero usted trabajaría con un prestamista aprobado por la FHA para solicitar este tipo de préstamo. ¿Cómo se obtiene un préstamo de mejoras para el hogar con mal crédito?? Si este es su caso, puede hablar con prestamistas individuales sobre su situación. Algunos incluso se especializan en trabajar con personas que tienen mal crédito.

Paso 5: Solicite su préstamo.

Una vez que decida el tipo de préstamo adecuado para usted y de dónde desea que sea el préstamo de mejora del hogar, es hora de comenzar el proceso de solicitud. ¿Qué tan difícil es obtener un préstamo para mejoras para el hogar?? Este proceso varía enormemente, dependiendo de cuál de los préstamos para las mejoras en el hogar que elija. Trabaje en estrecha colaboración con el prestamista para asegurarse de que estén suministrando toda la información que necesita. Los prestamistas también requieren información, y es común que los prestamistas requieran información personal sobre usted, especialmente durante el proceso de solicitud y, a veces, antes. Pueden requerir talones de pago de los últimos 30 días, formularios W-2, declaraciones de impuestos federales, documentación de otras fuentes de ingresos, extractos bancarios, números de seguro social, prueba de identidad y posiblemente otros documentos. Asegúrese de que su información sea precisa y completa, ya que la información incorrecta podría dar lugar a una solicitud denegada. Su situación personal podría incluso afectar los documentos que necesita suministrar, como si trabaje por cuenta propia, tiene ingresos irregulares o tiene ingresos no salarios.

Siguiendo estos pasos sobre cómo obtener un préstamo para mejoras en el hogar, puede ingresar al proceso de solicitud de préstamo más informado, preparado y seguro. En última instancia, vale la pena saber qué tipos de préstamos legítimos hay y los tipos de prestamistas para trabajar. Saber cuáles son los mejores préstamos para mejoras para el hogar para sus proyectos y finanzas también puede mantenerlo fuera de una situación en la que asume una carga innecesaria a su presupuesto.