Cómo obtener un seguro de inquilino una guía para elegir la mejor póliza para usted

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Proteger sus pertenencias más allá de bloquear la puerta puede no ser su primer pensamiento cuando firme un contrato de arrendamiento de alquiler, pero probablemente debería ser. Como inquilino, es tan probable que sea víctima de robo o robo como alguien que posee su hogar, si no más. Y es tan probable que pierdas tus posesiones en un incendio o tormenta. El seguro de inquilinos es una forma asequible de protegerse financieramente en caso de que las cosas que posean se dañen o destruyan en un evento cubierto. Pero, ¿quién vende seguros de inquilinos?? ¿Cómo sabes qué buscar?? ¿Cuál es la mejor compañía de seguros de inquilinos?? Encontrar las respuestas a estas preguntas antes de comenzar a comprar hará que el proceso sea más sencillo y lo ayudará a encontrar un seguro para los inquilinos que más satisfaga sus necesidades.

Antes de que empieces…

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Funciones de cobertura de seguro de inquilinos de manera similar al seguro de los propietarios de viviendas: los inquilinos pagarán una prima anual para comprar cobertura por un período de tiempo, generalmente un año. Durante ese período de tiempo, si sus pertenencias o apartamentos están dañados por un evento cubierto, pagará un deducible, y después de pagar el deducible, su compañía de seguros cubrirá el resto del costo para reparar o reemplazar sus artículos. A diferencia del seguro de los propietarios de viviendas, que cubre tanto el edificio como el contenido, el seguro para alquilar se limita a los artículos propiedad del inquilino, porque el edificio y los terrenos son responsabilidad del dueño de la propiedad. Es posible que no piense que necesita un seguro de inquilino, especialmente si sus pertenencias consisten principalmente en muebles que ha recolectado con el tiempo y no coinciden con los platos de la casa de su abuela, pero el costo para reemplazar sus muebles, ropa, libros, cocina, ropa de cama y electrónica puede montar muy rápidamente; USAA estima que el inquilino promedio posee aproximadamente $ 20,000 en artículos. Después de un desastre, es posible que se encuentre en una posición en la que no puede permitirse el lujo de volver a poner su vida en la forma en que era antes del incidente. Además, es posible que tenga que quedarse en otro lugar mientras se repare su apartamento; el alquiler aún se vencerá, pero también tendrá que lanar con un amigo o pagar un hotel. La mayoría de las compañías de seguros de alquiler pagarán sus gastos de vida si tiene que salir de su apartamento para reparaciones. Con el seguro, los inquilinos pueden protegerse de problemas financieros que de otro modo agravarían el estrés y la preocupación después de un evento ya estrés.

El seguro de inquilinos también generalmente incluye una póliza de responsabilidad civil, que puede protegerlo financieramente si, por ejemplo, accidentalmente causa daños a la propiedad de otra persona (independientemente de dónde se encuentre en ese momento) o si alguien se lesiona en su apartamento y lo demanda a cubrir sus gastos médicos. Esto no es algo que la mayoría de los inquilinos consideran que la mayoría de las personas ni siquiera se dan cuenta de que es un componente del seguro de inquilinos, pero es una gran red de seguridad.

Paso 1: Comprenda lo que está y no está cubierto por la política de su propietario, luego cree un rastro digital de lo que posee.

En términos generales, la política de su arrendador solo cubrirá la estructura del edificio y posiblemente los terrenos. Esto significa que no será responsable de pagar las reparaciones en el techo, las paredes, la base o cualquier otra parte de la estructura del edificio. Es probable que su propiedad personal no esté cubierta por la política del propietario, por lo que depende de usted asegurar sus cosas. Además, la política de su arrendador no cubrirá el daño causado por el mal funcionamiento del electrodoméstico o los respaldos de agua. Si su arrendador lleva una garantía de la vivienda, es menos probable que ocurran esos eventos particulares, porque el trabajo de mantenimiento puede llevarse a cabo más fácilmente con una garantía. En cualquier caso, la política de su arrendador no cubrirá sus pertenencias, por lo que querrá comenzar a evaluar qué y cuánto tiene que asegurar.

Una excelente manera de lograr esto es hacer un inventario de lo que posee. Primero, haga una lista organizada; Hay muchos programas y aplicaciones disponibles para ayudar, pero también puede caminar por su apartamento y separar sus pertenencias en categorías, como electrónica, ropa de cama, libros, coleccionables, instrumentos, ropa, muebles y otras personas. Recoja cualquier recibo que tenga, especialmente para la electrónica, los elementos de boletos grandes y los coleccionables o las obras de arte, y escaneos o tome fotos para respaldar cualquier reclamo que eventualmente pueda necesitar hacer. Almacene esta lista y colección de recibos en la nube donde es fácil actualizar y acceder, especialmente si su apartamento está dañado y no tiene acceso a ella. Para apoyar aún más su inventario, camine lentamente a través del apartamento con un video que se ejecuta para capturar lo que está en los estantes y verificar la condición de sus artículos. Guarde esto con su inventario.

Este inventario facilitará la toma de decisiones sobre cuánto seguro necesita y respalda cualquier reclamo que eventualmente necesite hacer.

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Paso 2: Investigue su seguro de inquilinos y lo que hace y no cubre.

Ahora que sabe lo que tiene, es hora de considerar qué tipo de cobertura necesitará. Primero, sepa qué cubre el seguro de los inquilinos; Sus pertenencias están cubiertas si el evento en el que están dañados se considera un evento cubierto. El seguro de apartamentos cubre daños causados ​​por eventos naturales como tormentas de viento y granizo, rayos, fuego y humo, nieve, aguanieve y hielo y erupción volcánica; daños causados ​​por accidentes que incluyen vehículos, aviones, explosiones y objetos que caen; actos intencionales como robo, vandalismo y disturbios; y daños por agua y vapor por fallas del sistema dentro del edificio, como los sistemas de fontanería y rociadores. El seguro de inquilinos, como el seguro de propietarios de viviendas, no cubrirá daños causados ​​por terremotos o inundaciones; Tendrá que comprar un seguro contra inundaciones por separado si vive en un área de alto riesgo.

El seguro de inquilinos también cubrirá eventos que ocurren fuera de su alquiler. El daño que causa accidentalmente en otro lugar está cubierto, al igual que sus pertenencias cuando viaja, en caso de que se pierdan, sean robados o dañados. Si necesita moverse en otro lugar mientras se repara el apartamento, esos gastos también estarían cubiertos. Finalmente, el seguro de inquilinos cubre su responsabilidad si alguien más se lesione en su propiedad.

Pero todas las pólizas de seguro tienen límites, por lo que es importante saber cuáles son esos límites para que pueda determinar si una póliza básica será suficiente o no. Las joyas de alta gama, los coleccionables y las obras de arte caras, y la electrónica de vanguardia pueden no estar cubiertas en su totalidad si su límite de póliza es inferior al valor de los artículos.

Paso 3: Determine cuánto seguro de inquilinos necesita.

Usando su inventario, agregue el valor de reemplazo de sus pertenencias. Este es su punto de partida, pero a medida que decide cuánto seguro de propiedad necesitará, hay otro factor a tener en cuenta: las diferentes políticas proporcionan diferentes tipos de compensación después de un evento cubierto. La mayoría de las compañías de seguros proporcionan la opción de cobertura de valor real en efectivo, lo que significa que la compañía de seguros le pagará cuál es el valor de sus posesiones hoy. En otras palabras, tomarán el valor de compra original y luego restan un porcentaje basado en la edad y la condición de los artículos y le pagarán esa cantidad. Esta cantidad ciertamente lo ayudará a reemplazar sus artículos, pero no lo compensará por completo por el costo real de reemplazar los artículos. Para eso, deberá elegir una política que proporcione un costo de reemplazo. Algunas aseguradoras ofrecen esto como una política independiente, mientras que otras compañías lo ofrecen como una actualización de una política de valor en efectivo real. Una póliza de valor en efectivo real costará menos por adelantado, pero puede estar atrapado después de un reclamo sin suficiente dinero para cubrir el reemplazo de sus artículos.

A continuación, deberá decidir qué artículos le gustaría agregar más cobertura. Los artículos caros como joyas, coleccionables, electrónica e instrumentos musicales pueden exceder el límite de la cobertura estándar, por lo que querrá considerar agregar respaldos a su política que aumenten el límite de cobertura para artículos específicos. Para justificar este aumento, deberá evaluar los artículos (incluso si tiene los recibos originales; está buscando el valor de reemplazo).

También deberá considerar su deducible. Examine sus finanzas y determine cuánto podría pagar antes de que active su cobertura de seguro. Este será un acto de equilibrio, y puede ser un lugar donde puede hacer ajustes más tarde; Un deducible más alto dará como resultado una prima más baja, mientras que un deducible más bajo significa que pagará más por adelantado.

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Paso 4: Recopilar y comparar citas de diferentes proveedores.

Uno de los mayores errores que cometen los inquilinos es no comprar. El seguro de los inquilinos no ofrece todas las compañías de seguros, por lo que es posible que tenga que cazar para obtener una buena colección de cotizaciones de seguros de inquilinos, pero vale la pena. Hay muchas partes móviles en las políticas de inquilinos, así que es difícil compararlas de manera uniforme. Los límites de cobertura, los deducibles y los elementos específicos cubiertos serán ligeramente diferentes, por lo que es importante no subirse a la primera cita que obtenga sin compararla con al menos varios otros. Por supuesto, considere las aseguradoras con las que ya trabaja y tome recomendaciones de amigos, vecinos, agentes inmobiliarios y otras, pero investigue por su cuenta con los servicios de calificación de seguro y los servicios en línea que califican el servicio al cliente y la facilidad de las reclamaciones proceso. Algunos sitios de alquiler de alquiler también tienen relaciones con las aseguradoras. Proporcione tanta información específica que pueda sobre la cobertura que está buscando cuando solicite las cotizaciones. Al final, una combinación de los números y la confianza que tiene en las empresas que ha investigado lo guiará hacia el correcto.

Paso 5: Inicie el proceso de solicitud.

Si ha identificado varias compañías cuyas citas satisfacen sus necesidades, no hay razón para no aplicar a varias de ellas para confirmar que está eligiendo la correcta. No existe el mejor lugar para obtener seguros de inquilinos: los costos y los servicios dependerán de su situación única. Querrá completar las aplicaciones lo más completamente posible y ser lo más específico posible. Algunas compañías le permitirán completar todo el proceso en línea, pero si tiene preguntas o solicitudes específicas de endosos o ajustes, es mejor hablar con una persona. Mantenga su documentación a mano para los artículos para los que le gustaría agregar cobertura adicional para.

Paso 6: Adapte su póliza de seguro de inquilinos y aproveche cualquier oportunidad de descuento.

Una vez que haya terminado las aplicaciones, se le presentará documentos de política. Lea estos con un ojo cercano y cuidadoso, y asegúrese de que se anoten cualquier endoso, cobertura o ajustes que solicitó. Si no lo son, o si tiene preguntas, o se da cuenta de que le gustaría aumentar o disminuir su cobertura o deducible, hable con un representante sobre cómo hacer el cambio y ver el cambio confirmado en los documentos de la política antes de firmar. Aquí es donde puede hacer algunos ajustes al costo total y equilibrar los límites de deducibles, primas y de cobertura entre sí para ajustar sus costos.

Antes de firmar, pregunte sobre otros posibles descuentos. Si usted o un miembro de la familia llevan otra política con la aseguradora, la compañía puede afeitarse un porcentaje o dos. Los miembros de los empleados militares o estatales también pueden tener descuentos disponibles para ellos. Pero las cosas más simples también pueden deducir de su prima; El seguro siempre es un riesgo financiero para la aseguradora, y a las empresas les gusta que se reduzcan sus riesgos. Proporcionar una prueba de un sistema mejorado de supresión de incendios, detectores de humo y rociadores, aunque sea posible que no tenga control sobre su instalación, pueden reducir el costo de su seguro porque hacen que sea menos probable que su alquiler se dañe por incendio. La misma lógica funciona para sistemas de seguridad, cerraduras de cerrojo y cámaras de timbre. No hay ningún daño en preguntar sobre descuentos adicionales, y la pregunta podría ahorrarle dinero.

Sin seguro, las unidades de alquiler tienen un riesgo financiero significativo, un riesgo de que los inquilinos no puedan permitirse tomar. Tomar medidas para determinar con precisión cuánta cobertura y qué tipo de cobertura necesita lo ayudará a elegir la compañía adecuada y la política adecuada para crear una sensación de seguridad en caso de emergencia.