Seguro de propietarios vs. Seguro de propietarios de viviendas ¿Cuál es la diferencia y cuál necesita??

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Muchas personas saben que el seguro de los propietarios proporciona protección financiera crítica para la propiedad que poseen al proteger contra daños de desastres como el clima, el incendio y el vandalismo. Sin embargo, para los propietarios que alquilan parte o la totalidad de sus propiedades, el seguro de los propietarios no es suficiente; Los límites para la cobertura de seguro de los propietarios significan que si un desastre ocurra una propiedad que se alquila, el propietario podría quedarse con una responsabilidad financiera significativa y sin cobertura. Esos propietarios necesitan un seguro de propiedad de alquiler, que se comercializa como seguro de propietario o seguro de propiedad de inversión. El seguro de los propietarios es similar al seguro de propietarios de viviendas para propiedades de alquiler, pero con algunas diferencias significativas. Estas políticas cubren la estructura del edificio y las dependencias asociadas y pueden proporcionar pérdida de cobertura de alquiler si la propiedad es inhabitable debido a un peligro cubierto. También puede proporcionar cobertura de responsabilidad para el propietario si los inquilinos resultan heridos en la propiedad y el propietario es responsable. Los propietarios que se preguntan "¿Necesito seguro de propietarios??"Debería saber que la respuesta es probablemente sí, ya que pagar de su bolsillo para las reparaciones después de un desastre puede socavar el estado financiero de su negocio y sus medios de vida. Sin embargo, el seguro de los propietarios no está orientado a proteger el contenido del edificio, por lo que es importante comprender qué tipo de seguro es apropiado para su situación.

1. El seguro de los propietarios cubre su residencia principal, mientras que el seguro de los propietarios cubre propiedades de alquiler.

El seguro de los propietarios está destinado a proteger la inversión de los propietarios que viven en sus hogares (y, hasta cierto punto, sus prestamistas). Como resultado, la cobertura es extensa: las pólizas de seguro de propietarios de viviendas son contratos de exclusión, lo que significa que cubrirán casi cualquier cosa que la póliza no excluya específicamente. Eventos cubiertos, o peligros, generalmente incluyen incendios; daño por viento, nieve, lluvia y rayos; explosiones; robos y vandalismo; accidentes; y daño por agua que resulta de tuberías de ráfaga u otros eventos repentinos y accidentales. El seguro de los propietarios no cubrirá el daño o el daño de las inundaciones causados ​​por los terremotos, y generalmente no cubre ninguna propiedad que no sea parte de la residencia del titular de la póliza.

El seguro del propietario, por otro lado, no requiere que el titular de la póliza sea residente de la propiedad cubierta (el propietario también puede vivir en las instalaciones, pero luego necesitaría una póliza separada para cubrir sus bienes personales). Un arrendador puede poseer múltiples propiedades y cubrir cada una de ellas con una política separada. El seguro de propietarios se adapta específicamente a las necesidades de los propietarios de alquiler, por lo que se centra en los elementos de la propiedad que el propietario posee y sería responsable de reparar o reemplazar después de un evento cubierto. Los eventos y exclusiones cubiertas son similares a los de una póliza de seguro de propietarios de viviendas, con la adición de cobertura para reparar daños accidentales causados ​​por inquilinos.

2. Ambos tipos de seguros generalmente incluyen cobertura para la estructura del hogar, así como estructuras separadas como cobertizos.

La cobertura estructural es fundamental para ambos tipos de seguro. Si una sucursal cae en el edificio durante un evento cubierto como una tormenta, tanto los propietarios como el seguro de propietarios probablemente cubrirán el costo de reparar el daño. Las ventanas que se rompen durante una tormenta de granizo o paredes destruidas por fuego también están cubiertas. Esto protege la inversión del propietario; Si una estructura está gravemente dañada o destruida por el fuego, los componentes estructurales deberán ser reconstruidos y reemplazados, lo que puede ser un gasto catastrófico para el propietario. Es por eso que la mayoría de los prestamistas requieren que los propietarios mantengan una póliza de seguro de propietarios de viviendas y personas que compran propiedades de alquiler para mantener el seguro de los propietarios.

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3. El seguro de los propietarios a menudo incluye cobertura de propiedad personal, mientras que el seguro de propietarios no.

Los propietarios son dueños de sus hogares y todo en ellas. Muchas personas subestiman el costo de reemplazar los artículos dañados, pueden pensar que debido a que los muebles se compraron de manera económica hace años y que sus pertenencias no son lujosas, no hay una amenaza real si los artículos están dañados o destruidos. Pero esto no es realista; Los artículos en los hogares de la mayoría de las personas se compraron gradualmente, a veces utilizando dinero que se había ahorrado durante un largo período de tiempo. La recompra de todos los artículos en una casa después de un desastre sería extraordinariamente costoso, por lo que el seguro de los propietarios de viviendas proporciona cobertura para reembolsar parte o todo el costo de rechazar la casa después de un incidente.

Los propietarios no poseen la propiedad personal que está dentro de las unidades que alquilan. Pagar por la cobertura de esos artículos personales sería complicado y bastante costoso. Por lo tanto, el seguro de propietarios no incluye bienes personales en su cobertura. En cambio, la cobertura se limita a la estructura, que incluye el edificio en sí, junto con la tabla de pared, alfombras y pisos instalados permanentemente, y gabinetes. Las pertenencias personales de los inquilinos son la responsabilidad de los inquilinos, por lo que muchos propietarios requieren que sus inquilinos tengan un seguro de inquilino para evitar confusiones sobre los límites de la responsabilidad del propietario. Sin embargo, si el propietario ha optado por proporcionar a la unidad artículos que posean personalmente o mantener equipos de paisajismo en el garaje que está destinado a su uso en la propiedad, esos artículos se pueden agregar a una política de propietarios por una tarifa adicional, al igual que el puede ser el puede Los principales electrodomésticos en la unidad.

4. El seguro de los propietarios tiende a incluir la cobertura de pérdida de uso, mientras que los propietarios pueden optar por la cobertura de pérdida de renta.

Tanto el seguro de los propietarios de viviendas como el seguro de los propietarios generalmente brindan cobertura para el momento en que una propiedad no se puede vivir debido a reparaciones o reconstrucción, pero el tipo de cobertura difiere ligeramente. El seguro de los propietarios de viviendas a menudo ofrece cobertura de pérdida de uso, que paga los gastos de vida temporales, como el alojamiento y las comidas, si el daño extenso causado por un peligro cubierto requiere que el propietario se mude mientras se repara. La cobertura del seguro del propietario no está orientado a proteger a los residentes de un diseño de edificio es proteger al propietario, así que en lugar de pagar los gastos de vida, el seguro de los propietarios generalmente cubrirá el alquiler perdido si los daños o reparaciones extensas requieren que el inquilino se mude un período de tiempo. Esto ayuda a proteger al propietario de no poder hacer sus propias hipotecas o pagos de servicios públicos durante un tiempo con ingresos reducidos. Además, algunas políticas de propietarios cubrirán el alquiler cuando los inquilinos simplemente no pagan. La cobertura de pérdida de uso y pérdida de alquiler varía según la compañía de seguros y los detalles de la póliza. A veces esto se considera una cobertura adicional que tiene un costo adicional, y otras veces se incluye en una política básica. Los asegurados pueden verificar qué cobertura se incluye en las mejores pólizas de seguro de propietarios o las pólizas de seguro de propietarios leyendo la letra pequeña y haciendo muchas preguntas a su agente de seguros sobre su cobertura para garantizar que hayan elegido la mejor aseguradora y la póliza para sus necesidades.

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5. Ambos tipos de seguro pueden incluir cobertura de responsabilidad personal y pagos médicos para los huéspedes que se lesionen en la propiedad.

El cartero se desliza sobre hielo y rompe una pierna y demanda por el costo de su tratamiento médico. Un amigo está ayudando en la cocina y se quema mal en la estufa y necesita ir a la sala de emergencias. El lata de basura cae durante una tormenta de viento y abollan el auto del vecino. Todos estos gastos se dividen en la categoría de responsabilidad personal, y generalmente se incluyen en pólizas de seguro de propietarios y propietarios.

Este tipo de cobertura protege al titular de la póliza de los cargos por gastos médicos por lesiones que le suceden a los invitados mientras están en la propiedad del titular de la póliza o la reparación de daños. La cobertura de responsabilidad personal generalmente tiene un límite, y el titular de la póliza puede optar por agregar o actualizar los límites de cobertura en función del riesgo que presenta una propiedad o la probabilidad de accidentes. Por ejemplo, una residencia con piscina o trampolín en el patio debe ser consciente de que las lesiones son más comunes al usarlas, por lo que podría ser una cobertura adicional.

6. El seguro del propietario no cubre la propiedad del inquilino, que es donde entra el seguro de inquilinos.

Si bien el seguro de los propietarios de viviendas cubre bienes personales, el seguro de propietarios no lo hace, lo que deja en riesgo los bienes personales de los inquilinos en caso de que ocurra una pérdida. El mejor seguro de inquilinos, o seguro de alquiler de casas de alquiler, está diseñado para llenar ese vacío. No cubre la estructura del edificio, pero cubre los artículos personales de los inquilinos, los gastos de vida en caso de que tengan que mudarse temporalmente durante las reparaciones y la cobertura de responsabilidad. Muchos propietarios requieren que sus inquilinos tengan seguros de inquilinos, por lo que es común ver ese requisito escrito en el arrendamiento. Esto aclara quién es responsable de qué gastos después de un evento cubierto: el seguro del propietario cubrirá la estructura y la propiedad, y el seguro de inquilinos cubrirá las pertenencias personales de los inquilinos y los gastos de vida temporales. Incluso cuando el contrato de arrendamiento no requiere que los inquilinos tengan un seguro, es una buena idea hacerlo; Al igual que los propietarios de viviendas, la mayoría de los inquilinos subestiman enormemente el valor de sus pertenencias personales y se encontrarían difícil de permitirse reemplazar todo después de un incendio o una tormenta dañina.