Resuelto! ¿El seguro de los propietarios cubre daños por incendio?

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P: He leído que hay ciertas cosas que el seguro de los propietarios no cubre, y estoy un poco preocupado de que me sorprendan si se produce algo así como un incendio en la casa. ¿El seguro de los propietarios cubre daños por incendio? Y si es así, ¿hay alguna exclusión??

A: En respuesta a la cuestión de "¿El seguro de los propietarios cubre el daño por incendio?"La respuesta es generalmente sí. El seguro de los mejores propietarios generalmente cubrirá la estructura de la casa en caso de daños por incendios, así como las posesiones del propietario. Incluso si la casa solo sufre daños por humo, el seguro de los propietarios generalmente cubrirá la reparación o el reemplazo según sea necesario. Además, el seguro de propietarios de viviendas también puede proporcionar cobertura para incendios forestales. Siga leyendo para obtener más información sobre cómo el seguro de propietarios proporciona cobertura en caso de incendio.

El seguro de los propietarios generalmente cubre la estructura de la casa y su contenido en caso de incendio accidental.

Hay dos partes de una póliza de seguro de propietarios que brindan cobertura para incendios que comienzan accidentalmente. La cobertura de la vivienda paga las reparaciones a la estructura real de la casa si un incendio causa daños. Por ejemplo, si un incendio comienza en la cocina, la cobertura de la vivienda ayudará a pagar las reparaciones o el reemplazo de las paredes, el techo, el piso o cualquier estructura en el hogar que tenga daños una vez que el propietario haya pagado su deducible.

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El seguro de los propietarios de viviendas también puede proporcionar cobertura para las pertenencias del propietario a través de la cobertura de propiedad personal. Esta parte de una política cubre cualquier pertenencia personal que tiene un propietario que está dañado por el incendio. Por ejemplo, si un incendio quema una casa, la cobertura de propiedad personal pagaría artículos como muebles dañados, ropa y otros bienes personales (hasta los límites de la póliza para algunos artículos), menos el deducible del propietario. Dependiendo del tipo de cobertura que seleccionara el propietario, la póliza cubriría el valor real en efectivo (el costo para reemplazar los artículos dañados menos la depreciación) o el costo de reemplazo (el costo para reemplazar el artículo en el mercado actual).

Las políticas estándar de los propietarios generalmente se aseguran contra el daño por fuego y humo hasta los límites de cobertura.

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Una póliza de seguro de propietarios de viviendas está diseñada para cubrir la casa y las posesiones personales del titular de la póliza desde el daños por incendios y el humo hasta los límites de cobertura de la póliza. El propietario deberá asegurarse de que sus límites de cobertura sean suficientes para reemplazar completamente la casa si es necesario reconstruir después de un daño extremo por fuego y humo. Los propietarios de viviendas pueden elegir el valor real en efectivo o la cobertura de costos de reemplazo para la estructura de su hogar; La cobertura del valor en efectivo real probablemente tendrá primas más bajas, pero el propietario puede verse obligado a pagar de su bolsillo para reconstruir la casa con sus estándares anteriores si el precio de la reconstrucción es más alto que el límite de cobertura de su póliza.

Cuando se trata de propiedad personal, el límite de cobertura suele ser un porcentaje del límite de cobertura de la vivienda. Por ejemplo, si la vivienda está asegurada por $ 300,000 con un límite de cobertura del 50 por ciento en bienes personales, eso significa que el titular de la póliza tendría un límite de $ 150,000 en sus pertenencias. Tenga en cuenta que el propietario será responsable de pagar un deducible, que la compañía de seguros deducirá del pago.

La cobertura de la vivienda puede ayudar a pagar las reparaciones, o incluso una reconstrucción completa, si un hogar está dañado por el incendio.

La cobertura de la vivienda ayuda a cubrir el costo de reconstruir o reparar una estructura después de un incendio. Por ejemplo, si un incendio se extiende en la cocina pero solo daña una parte de una pared, un gabinete y parte de un piso, la cobertura de la vivienda pagará para reparar estas estructuras, incluso si no fueron destruidas.

Aunque nadie quiere pensar en la posibilidad de que una casa necesita ser completamente reconstruida después de un incendio devastador, una póliza de seguro de propietarios puede cubrir gran parte del costo para reconstruir una casa, si está justificada. El seguro de los propietarios de viviendas emitirá un pago de suma global hasta los límites de la póliza para reconstruir la casa, menos el monto deducible.

La cobertura de la propiedad personal de la póliza puede cubrir los costos de reemplazo de pertenencias dañadas o destruidas.

Como se mencionó anteriormente, la cobertura de propiedad personal de los propietarios de viviendas también puede ayudar a pagar para reemplazar las pertenencias en la casa que están dañadas por un incendio. Estos pueden incluir muebles, ropa y otras propiedades personales.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que muchas políticas pueden requerir que el propietario obtenga una cobertura adicional para ciertos tipos de artículos. La cobertura de la propiedad personal está diseñada para cubrir artículos estándar como sofás o ropa y coloca una tapa en ciertos artículos como joyas, arte o colecciones, equipos deportivos y electrónica. Es posible que estos tipos de artículos necesiten cobertura adicional en forma de endosos o pasajeros para ser completamente cubiertos por el seguro de los propietarios.

Al igual que la cobertura de la vivienda, la cobertura de la propiedad personal también tiene un límite de cobertura, que generalmente es un porcentaje del límite de cobertura de vivienda. Una vez que el titular de la póliza haya pagado su deducible, el seguro ayudará a cubrir la reparación o reemplazo de bienes personales hasta los límites de cobertura.

Los garajes separados y otras estructuras en la propiedad pueden estar aseguradas contra incendios, así que a menudo con un valor menor.

Además de la cobertura de vivienda y propiedad personal, una póliza de seguro de propietarios también puede proporcionar cobertura a otras estructuras en la propiedad si sufren daños por incendio o humo. La cobertura de "otras estructuras" protege cobertizos, cercas o garajes separados. Al igual que con la cobertura de la vivienda, se puede reembolsar a los propietarios por reemplazar o reparar estas estructuras después de que se haya pagado su deducible.

Es importante que los propietarios revisen su política para ver cuánta cobertura de "otras estructuras" tienen. Esta cobertura es típicamente un porcentaje del valor total asegurado de la casa, similar a los límites de cobertura de propiedad personal. Los propietarios deben hablar con un agente de seguros para asegurarse de que estén obteniendo la cantidad correcta de cobertura para su hogar, propiedad personal y estructuras separadas.

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Las pólizas de seguro de los propietarios de viviendas también pueden incluir cobertura de pérdida de uso para ayudar a pagar los gastos de vida mientras se repara una casa devastada por incendios.

Además de la cobertura de vivienda, propiedad personal y "otras estructuras", el seguro de propietarios de viviendas proporciona cobertura por pérdida de uso después de un incendio. Esta cobertura ayuda a pagar por cualquier gasto de vida adicional en el que el propietario incurra mientras su hogar está siendo reparado o reconstruido.

Por ejemplo, si el propietario tuviera que quedarse en un hotel mientras su casa estaba siendo reparada o reconstruida, es probable que obtengan cobertura por las tarifas del hotel que fueron más allá del pago mensual de la hipoteca. La póliza también puede pagar otros gastos adicionales como comida de restaurante, estacionamiento o gastos de viaje, o gastos de lavandería durante la reconstrucción.

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Además, su póliza puede proporcionar protección de responsabilidad si un incendio se extiende desde su hogar a la propiedad de un vecino.

El seguro de los propietarios también ofrece cobertura de responsabilidad civil. Esta cobertura activa si el titular de la póliza causa accidentalmente lesiones a alguien fuera de su familia o daños a la propiedad a la propiedad de otra persona, y son legalmente responsables de la lesión o daño.

La cobertura de responsabilidad se puede aplicar en caso de que comenzó un incendio en la casa del asegurado y luego se extendió a propiedades u viviendas cercanas. En este caso, la persona de cuyo hogar se originó el incendio usaría su cobertura de responsabilidad.

Los incendios accidentales, como la grasa o los incendios eléctricos, generalmente están cubiertos por el seguro de los propietarios.

Para que el seguro de los propietarios de viviendas cubra el daño por incendio, el incendio debe haber comenzado accidentalmente.

Esto puede incluir una amplia gama de incendios, como grasa o incendios eléctricos. Los incendios que comienzan de dejar accidentalmente una vela desatendida o desde los difusores de aroma de pared que causan incendios también están cubiertos, ya que son accidentales. Otros tipos de incendios accidentales que generalmente se cubren incluyen los causados ​​por tocar una vela o comenzar accidentalmente un incendio en la cocina mientras se cocina.

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Sin embargo, las políticas de propietarios no cubrirán incendios que se establecen deliberadamente o que resulten de un acto de guerra.

¿Qué no cubre el seguro para propietarios de viviendas?? El seguro de los propietarios no cubre incendios si ese incendio se inició intencionalmente. Cada vez que hay un incendio, no es raro que el departamento de bomberos investigue. Buscarán dónde comenzó el fuego y qué combustible se usó, y esto puede ayudarlos a determinar si un incendio fue un incendio o accidental.

Es común que las pólizas de seguro de los propietarios excluyan los actos de guerra como peligros cubiertos; Si una casa se quema como resultado de la guerra, el seguro de los propietarios generalmente no lo cubrirá.

Si bien los incendios forestales a menudo están cubiertos por el seguro de los propietarios, los proveedores pueden dudar en asegurar propiedades ubicadas en áreas en riesgo.

Una zona gris cuando se trata de la cobertura de incendio de seguros de los propietarios es incendios forestales. Muchas pólizas de seguro de propietarios cubren incendios forestales, según el Instituto de Información de Seguros (iii). Es importante que los propietarios se aseguren de que tengan suficiente cobertura para reemplazar la estructura de su hogar y sus pertenencias. Esto se debe a que los incendios forestales pueden ser tan destructivos y difíciles de manejar que pueden eliminar todo en su camino.

¿Qué área no está protegida por la mayoría de los propietarios de viviendas?? Algunos proveedores de seguros pueden dudar en asegurar propiedades en ubicaciones en riesgo, como áreas propensas a la sequía y los incendios forestales resultantes. Los propietarios de viviendas en estas áreas pueden necesitar comprar una cobertura adicional de seguro de incendio en el hogar para garantizar que estén completamente protegidos si lo peor iba a suceder.

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Los límites de cobertura de su póliza determinarán cuánto están asegurados su propiedad y sus posesiones en caso de incendio.

Es importante que los propietarios evalúen de cerca cuáles son sus límites de cobertura. Los propietarios deberán asegurarse de que sus límites de cobertura cubren adecuadamente su hogar y propiedad personal en caso de un evento destructivo importante como un incendio. Los límites de cobertura deben ser lo suficientemente altos como para cubrir el costo de reparar o reconstruir la casa.

También es una buena idea que los propietarios hagan un inventario de todas sus posesiones para garantizar que su cobertura de propiedad personal sea adecuada. En el caso de un incendio u otro evento catastrófico, los propietarios querrán saber que tienen una cobertura suficiente para sus artículos para el hogar, además de artículos como joyas, coleccionables, equipos deportivos, electrónica o bellas artes.

Si necesita más protección contra daños por incendio o humo, considere ajustar los términos de la póliza de seguro de sus propietarios o los proveedores de conmutación.

Después de revisar su cobertura de seguro, los propietarios pueden determinar que necesitan más cobertura de la que tienen actualmente. En ese caso, tienen algunas opciones. Primero, podrían agregar endosos o pasajeros a su política para aumentar la cobertura de artículos valiosos. En segundo lugar, podrían considerar cambiar el tipo de política que tienen. Los diferentes tipos de pólizas de seguro pueden cubrir una gama más amplia de peligros o venir con mayores límites de cobertura. Podría pagar a los propietarios de viviendas que hablen con su proveedor de seguros actual para conocer las opciones disponibles para el seguro contra incendios para las casas.

Otra opción es buscar comparar las compañías de seguros de los propietarios de viviendas. Si otra compañía de seguros de propietarios ofrece una cobertura más extensa, y especialmente si las primas son más bajas, un propietario podría cambiar a un proveedor diferente para un seguro contra incendios para viviendas.