Resuelto! ¿Es el seguro de riesgo lo mismo que el seguro de propietarios de viviendas??

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P: Nuestros documentos finales establecen que necesitamos adquirir algo llamado seguro de riesgo antes de la fecha de cierre. Sabíamos que necesitaríamos un seguro de propietarios, pero no estamos seguros de qué es el seguro de riesgo, a pesar de que los documentos lo hacen sonar similar. ¿Es el seguro de riesgo lo mismo que el seguro de propietarios de viviendas?? ¿Cómo se comparan??

A: La documentación hipotecaria y de cierre puede ser confuso en un buen día, y los términos que son similares o intercambiables no ayudan! Como ha leído, la mayoría de las compañías de hipotecas enumeran el seguro de los propietarios de viviendas como un requisito para desembolsar el préstamo. Pero, ¿qué es el seguro de riesgo?? El seguro de riesgo es un componente para asegurar su hogar que cae bajo el período general más grande del seguro de propietarios de viviendas, por lo que comparar el seguro de riesgo frente a. El seguro de hogar realmente no funciona. El seguro de propietarios de viviendas es una póliza más grande que incluye cobertura del edificio, dependencias, propiedad y riesgo de responsabilidad civil, y a veces también incluye cobertura de inundación o huracanes. El seguro de riesgo cubre específicamente el edificio principal de la casa de desastres naturales o hechos por el hombre. Su compañía hipotecaria eligió ser más específica: siempre que la estructura de la casa esté cubierta, que es su garantía para el préstamo, no se preocupa por si su responsabilidad está cubierta o no. Es por eso que solo han especificado que debe comprar un seguro de riesgo.

El seguro de riesgo se considera parte del seguro de propietarios y generalmente cubre la estructura de la casa.

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Las pólizas de seguro de los propietarios son diversas: existe una cobertura básica de las estructuras, la tierra y la propiedad personal contra las tormentas, el incendio, el robo y otros elementos que causan daños. Los asegurados pueden agregar a los pasajeros específicos para una cobertura adicional de joyas, antigüedades, obras de arte o instrumentos musicales, y pueden agregar cobertura de responsabilidad que los proteja de las acciones legales en caso de una lesión en su propiedad. Es una cobertura de gran alcance. El seguro de peligro es la parte específica de la póliza de propietarios que cubre la estructura de su hogar y los edificios adjuntos o cercanos, como los garajes. Generalmente no está disponible para una compra por separado, por lo que si ya tiene seguro de propietarios de viviendas, tiene seguro de riesgo.

El seguro de riesgo cubre sus gastos contra el daño estructural causado por los "peligros". Las pruebas incluyen daños por incendio, granizo y más.

En la definición del seguro de peligro se incluyen daños causados ​​por incendio y humo, explosiones, rayos, granizo y tormentas de viento, vandalismo, robo y erupción volcánica, junto con daños que resultan de vehículos, aviones o disturbios. Muchas políticas de peligro también incluirán daños por agua que resulta de la plomería de estallido y el daño causado por el exceso de peso de nieve, congelación y objetos que caen. Su cobertura estará sujeta al deducible nombrado en su contrato, y luego los gastos estarán cubiertos por la póliza hasta cualquier limitación.

Muy específicamente, el seguro de peligro no cubre bienes personales, daños al patio o responsabilidad personal, ni cubre sus gastos de vida si necesita estar fuera de la casa durante las reparaciones. Entonces, si alguien irrumpe en su hogar, roba cosas, rompe su propiedad y pinta las paredes, el seguro de peligro cubrirá el daño en el punto de inicio, la pintura en aerosol y cualquier otro elemento estructural que estuviera roto o dañado, Pero el sofá roto, la alfombra en ruinas y los productos robados dependen de usted, a menos que su política de propietarios de viviendas cubra aquellos. Los accidentes en el trampolín de su patio trasero, ya sea su propio o vecino, tampoco se cubrirán.

Además, el seguro de peligro generalmente excluye el daño causado por las fallas de mantenimiento por parte del propietario. Su política especificará lo que no está cubierto; La mayoría de las políticas de peligro cubren todo, excepto las exclusiones enumeradas, así que estudie las cuidadosamente antes de seleccionar una política para saber si necesita comprar una opción de política diferente.

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El seguro de riesgo no cubre los daños causados ​​por las inundaciones. Es posible que algunos otros eventos no estén cubiertos, dependiendo de la ubicación de la casa.

El seguro contra inundaciones es una línea de cobertura separada en casi todas las pólizas de propietarios, y también está separada del seguro de riesgo. Porque las inundaciones se localizan y causan tan terriblemente extensas (y costosas!) Daño, generalmente no se incluye en las pólizas de seguro de peligros o propietarios de viviendas a menos que se agregue como un póliza separado (y no todas las compañías lo ofrecen). Los costos de seguro contra inundaciones varían según si su hogar está o no en una llanura de inundaciones y si se inunda con frecuencia, por lo que el costo de las políticas es demasiado variable para incluir en una póliza estándar. Este problema también existe para otros desastres naturales: terremotos, deslizamientos de tierra y deslizamientos de tierra también a menudo se excluyen de las políticas de peligro donde es más probable que ocurran, la explicación es que si espera que uno de estos desastres pueda ocurrir, es probable que sea suficiente que Será costoso y, por lo tanto, requerirá una cobertura separada. Las infestaciones de plagas y el daño en el moho también son exclusiones frecuentes de las pólizas de seguro de riesgo.

Un prestamista hipotecario generalmente determina si necesita un seguro de riesgo.

Su prestamista necesita que su casa se mantenga en buena forma, porque la venta de esa casa es lo que recuperará su inversión en caso de que incumplirá sus pagos. Requerir pruebas de seguro de riesgo en un documento de cierre de hipoteca es estándar, independientemente de si el documento dice Hazard o propietarios de viviendas, porque entonces el prestamista sabe que la propiedad está protegida de la devaluación financiera en caso de un desastre. Dependiendo de la ubicación de su hogar, su prestamista puede requerir que consulte para ver qué está excluida de la Política de peligro, y pueden requerir un seguro adicional (como la protección contra inundaciones o terremotos) además de la Política de Peligro básica.

El seguro de peligro es una capa de propietarios de viviendas rara vez se arrepiente de haber tenido.

El seguro de riesgo hipotecario es imprescindible, en parte porque su prestamista probablemente lo requerirá, pero también porque protege su inversión. Si bien puede parecer un gasto adicional en un momento en que hay muchos gastos, es mejor obtener la mayor política de protección que pueda. Estás poniendo mucho en juego financieramente cuando compra una casa, y una tormenta, incendios o incrustaciones inesperadas puede costar miles y miles de dólares en reparaciones. Las exclusiones a veces pueden parecer injustas o frustrantes si su hogar está dañado en un evento excluido, pero en general, la red de seguridad que proporciona el seguro de riesgo es bienvenido, y los nuevos propietarios pueden descansar más fácilmente sabiendo que su futuro financiero no está amenazado. por cada tormenta de invierno.