Resuelto! ¿Qué no cubre el seguro para inquilinos??

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P: Mi arrendador no requiere que tenga un seguro de inquilino, pero me han dicho que es una buena idea de todos modos, excepto, me preocupa que lo pagaré y luego me rechazan mis reclamos debido a las lagunas. Quiero entender mejor mi política. ¿Qué cubre el seguro de los inquilinos y, lo que es más importante? no cubrir?

A: Su preocupación es válida y algo en lo que todos los que pagan por cualquier tipo de seguro piensan. Los documentos de la póliza de seguro de los inquilinos, al igual que otros tipos de documentos de seguro, pueden estar llenos de términos que pensaría que solo un profesional de seguros podría entender. En verdad, las categorías de lo que se excluye de la póliza deberían aparecer claramente en la póliza, junto con la definición de seguro de inquilinos (tal vez después de algunos de esos términos confusos). Las pólizas de seguro de inquilinos se consideran políticas de exclusión, por lo que si un evento o tipo de daño no se enumera específicamente como algo que no está cubierto, entonces, por defecto, debe cubrirse. Para comprender realmente la póliza de seguro de los inquilinos, el titular de la póliza debe leer la lista de exclusiones en su póliza para que sepan qué situaciones no se cubrirán. Cada política es ligeramente diferente, pero hay algunas exclusiones comunes en casi todas las políticas, como chinches o daños por inundaciones.

¿Qué es el seguro de inquilinos?? ¿Cómo funciona el seguro de inquilinos?? Al igual que otras pólizas de seguro, el tipo de seguro especializado que alquila una casa, un condominio o un apartamento que requiere se compra para una prima anual. Los documentos de la política identificarán el tipo de cobertura y los límites, el plazo de la política y las condiciones bajo las cuales la política pagará. Si se produce un evento cubierto, el titular de la póliza primero debe cumplir con su deducible, que es una cantidad de dinero que tendrán que pagar de su bolsillo por las reparaciones antes de que active la cobertura del seguro. El deducible se especifica en el documento de política, por lo que no hay sorpresa. Después de cumplir con el deducible, el seguro cubrirá el costo de reparación o reemplazo de los artículos dañados o perdidos hasta los límites de la póliza.

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El seguro de inquilinos ofrece cobertura a los inquilinos para una amplia variedad de eventos cubiertos, pero hay algunas excepciones a lo que cubrirá.

Es importante recordar que las compañías de seguros de inquilinos son empresas, no organizaciones benéficas; existen para obtener ganancias mientras realmente ayudan a sus clientes. Debido a eso, cuentan en ganar más dinero en primas cada año de lo que pagan por daños. Esta consideración es cómo las empresas establecen sus tasas y límites de cobertura. También juega en cómo deciden qué eventos están cubiertos y cuáles no están. Los eventos que se limitan a ciertas partes del país, como inundaciones o terremotos, generalmente se excluyen para proteger a la empresa. Además, los titulares de pólizas que hacen un reclamo pueden necesitar demostrar que los artículos cubiertos no se perdieron o se dañaron intencionalmente, si ese es el caso, el seguro no cubrirá su reparación o reemplazo.

¿Cómo pueden los inquilinos minimizar la probabilidad de que se denegue un reclamo?? Primero, querrán leer cuidadosamente los documentos de la política para asegurarse de que comprendan las exclusiones. En segundo lugar, deben hacer un inventario de vivienda completo y organizado. Esto se puede lograr utilizando una aplicación que cataloga el contenido del hogar y almacena copias digitales de los recibos, o se puede hacer simplemente caminando lentamente alrededor de la casa mientras ejecuta un video, acercando los números de serie donde apropiado y emparejándolo con una carpeta de archivos lleno de recibos. Cuanta más evidencia de propiedad y condición que un inquilino pueda proporcionar al presentar un reclamo, más probable es que se apruebe el reclamo y el monto del reembolso se maximice.

En general, el seguro de inquilinos no cubrirá eventos "extremos" como inundaciones, terremotos, sumideros o terrorismo.

Las inundaciones causan daño extraordinariamente costoso, porque el agua está llena de bacterias y escombros una vez que llega a un hogar, y dañará literalmente todo lo que toca. Los terremotos no son mucho mejores; El daño estructural catastrófico puede significar que no hay posibilidad de reparación y solo la opción de derribar el edificio por completo y comenzar de nuevo. Y al igual que las inundaciones, los terremotos causan daños a grandes cantidades de edificios al mismo tiempo. Los sumideros a menudo involucran tanto el movimiento de la tierra como el agua, lo que provoca un daño enorme y colapso. Sin embargo, estos tres peligros no son igualmente probables en todo el país. En su mayor parte, se limitan a áreas particulares, como áreas designadas de inundación FEMA, áreas a lo largo de fallas y áreas con roca madre inestable. Por lo tanto, la mayoría de las compañías de seguros de los propietarios y inquilinos excluyen estos peligros en lugar de aumentar las tarifas de sus clientes para cubrir los peligros que amenazan relativamente pocos. Algunas cobertura de terremotos y sumideros pueden estar disponibles como cobertura de "complemento" para un costo adicional en áreas donde esos peligros son frecuentes, y el seguro contra inundaciones está disponible para la compra por separado del programa nacional de seguro de inundación para inquilinos que viven en inundaciones. áreas. ¿El seguro de los inquilinos cubre daños por agua?? Puede, pero generalmente solo cubre el daño resultante de accidentes o roturas de tubería en el hogar o el agua que viene debido a daños al techo. La inundación es un tipo de daño separado y, por lo tanto, requiere una cobertura adicional.

El terrorismo también se excluye de la mayoría de las políticas por razones similares. Es un término amplio que puede aplicarse a eventos grandes o pequeños y es imposible de predecir, pero puede causar daños a un área grande a la vez.

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El daño por infestaciones de plagas "prevenibles", como chinches, tampoco está cubierto por el seguro de inquilinos.

Esta exclusión consternará a muchos inquilinos. El daño causado por plagas como chinches, termitas, ratones y otras alimañas generalmente se excluyen de las pólizas de seguro de inquilinos. El pensamiento detrás de esta exclusión es que una infestación lo suficientemente grande como para causar un daño generalizado ha estado en su lugar durante algún tiempo, lo que sugiere una falla en el mantenimiento. Esta no es una exclusión general; Algunas reclamaciones pueden aprobarse en función de las circunstancias, pero en general, es mejor tomar medidas preventivas para proteger los artículos personales si un inquilino siente que es probable que las plagas estén presentes y notificar al propietario de inmediato.

El seguro de inquilinos normalmente no cubre la propiedad de cualquier persona que viviera con el titular de la póliza a menos que se incluya en la póliza.

Los compañeros de cuarto comparten todo, el sofá, la cocina, el baño, pero no pueden compartir el seguro de inquilinos. En el caso de un reclamo, se clasifica en qué reembolso se aplicaría a las posesiones de los compañeros de cuarto es que las compañías de seguros de pantano no quieren saltar. Algunas compañías permitirán una política compartida, pero en ese caso, ambos inquilinos deben figurar en la política y una lista detallada de posesiones debe acompañar la política. Incluso entonces, generalmente es mejor que los compañeros de cuarto compren su propia cobertura de seguro de alquiler para evitar disputas después de que haya ocurrido un desastre.

El seguro de inquilinos cubre el contenido de un automóvil, pero no el automóvil en sí si es robado o dañado.

Muchas personas no se dan cuenta de que el seguro de inquilinos cubrirá bienes personales que es robado o dañado incluso si no está en el espacio alquilado en el momento de la pérdida. Entonces, si una mochila que contiene una computadora portátil es robada de un automóvil estacionado en el trabajo, el seguro de inquilinos cubrirá el reemplazo de los artículos robados después de que se haya cumplido el deducible. Sin embargo, el auto no está cubierto en sí mismo; Cualquier daño al automóvil, o la pérdida de todo el vehículo, estaría cubierto por un seguro de auto.

El seguro de inquilinos generalmente no cubrirá daños a la propiedad en sí; Eso está cubierto por el seguro del propietario.

Uno de los aspectos del seguro de inquilinos que lo hace más asequible que el seguro de propietarios es que solo cubre al inquilino y la propiedad del inquilino. Donde el seguro de los propietarios incluye cobertura para la estructura del edificio, los terrenos, los electrodomésticos y los sistemas de viviendas, y el contenido de la casa, los inquilinos no son responsables de todas esas cosas. Es por eso que los inquilinos de seguro de responsabilidad civil y seguro de propiedad personal no cubren daños a la estructura del hogar en sí. Los propietarios pueden comprar políticas separadas que cubran los otros componentes de un edificio, incluida la estructura, electrodomésticos y terrenos, pero el seguro de los propietarios no cubrirá la propiedad personal de sus inquilinos de sus inquilinos.

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El daño por moho no suele ser cubierto por el seguro de inquilinos a menos que fuera causado por un incidente cubierto.

El moho cae en dos de las categorías que son razones para la exclusión del seguro de los inquilinos: a menudo es causado por un problema de mantenimiento, y a menudo es causado por inundaciones. El moho generalmente no es causado por un evento repentino, porque crece con el tiempo y es bastante costoso de remediar y reparar. Por esa razón, el daño del moho generalmente no está cubierto por el seguro de inquilinos.

Sin embargo, puede haber algunas circunstancias en las que se cubren los artículos dañados por el moho. Si el daño del moho es el resultado de un incidente cubierto, como una tubería o tormenta de ráfaga, la póliza de seguro de inquilinos puede cubrir el reemplazo de artículos dañados o destruidos. La mejor manera para que los inquilinos eviten pagar de su bolsillo para reemplazar los artículos dañados por el moho es informar las fugas o el posible daño de agua a su arrendador para solucionar el problema lo antes posible, evitando que se forme el moho en primer lugar.

Las pertenencias que usted o una mascota dañan accidentalmente no están cubiertas por el seguro de inquilinos.

Las mascotas no dañan los artículos de su propietario con intención, pero el daño que causan no está cubierto por el seguro de inquilinos. Si un perro mastica las piernas de una mesa o un gato rasca los brazos de un sofá, los dueños de mascotas harán la reparación de su propio bolsillo. Lo mismo ocurre con las alfombras que están sucias.

Del mismo modo, el daño accidental causado por los humanos generalmente no se considera un peligro cubierto. Si alguien deja caer un artículo pesado y rompe el fregadero del baño, eso no estará cubierto por el seguro de inquilinos, y el inquilino probablemente tendrá que pagarlo o perder su depósito de seguridad.

Los objetos de valor y los artículos comerciales personales generalmente requieren cobertura adicional.

Las pólizas de seguro de inquilinos tienen límites de cobertura, al igual que todas las pólizas de seguro. El límite de pago total se enumerará en los documentos de la póliza, y dependiendo de la compañía de seguros, puede estar limitado por reclamo, por artículo, por evento o por año. Esta cantidad suele ser lo suficientemente alta como para proporcionar un seguro básico de cobertura y responsabilidad. Sin embargo, la mayoría de las pertenencias de los inquilinos valen más de lo que cabrían, por lo que es una buena idea completar un inventario antes de comprar la póliza. Un inventario puede ayudar a un agente de seguros a ayudar a los inquilinos a determinar cuánta cobertura necesitan.

Hay ciertas situaciones que casi siempre requerirán cobertura adicional. El primero es si el inquilino posee artículos de alto valor, como coleccionables, instrumentos musicales, artículos o muebles antiguos, joyas y otros artículos cuyo valor de reemplazo excedería el límite de cobertura regular. Las pólizas de seguro de alquiler tienen cobertura adicional, llamada endosos, que se pueden agregar a la póliza para elevar los límites de cobertura para artículos o categorías específicos de artículos. La segunda situación es si el inquilino posee una pequeña empresa que se opera fuera de la unidad de alquiler. El equipo que se utiliza específicamente para el negocio no está cubierto por la política regular de inquilinos, pero al igual que el endoso de artículos de alto valor, la mayoría de las empresas tienen un respaldo comercial que se puede agregar a una política para que el inquilino esté completamente cubierto.

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Las pertenencias que los inquilinos no documentan pueden ser más difíciles de cubrir por el seguro.

El anillo de la abuela y el reloj de bolsillo de papá tienen un enorme valor sentimental y nunca pueden ser reemplazados, pero a menos que se hayan evaluado, será difícil determinar su valor monetario en caso de que sean robados o destruidos. Incluso los artículos electrónicos, como el equipo informático o el gran televisor en la sala de estar, serán difíciles de reembolsar si los recibos o las confirmaciones de compra faltan. Los inquilinos meticulosos mantienen un archivo con recibos, evaluaciones e idealmente fotos de sus elementos de boletos grandes, pero incluso un archivador sólido se puede sacar por un incendio de larga duración. El mejor plan es que el inquilino recopile la documentación, ya que compran artículos más caros (incluidos los muebles) y escanean o toman fotos de los recibos y los suban a un archivo en la nube. Para artículos valiosos que ya no tienen documentación, como reliquias, joyas más antiguas o colecciones, los inquilinos pueden consultar a los expertos para un documento de evaluación y hacer lo mismo con esa información. Incluso las fotografías del modelo y los números de serie de la electrónica pueden ayudar al presentar un reclamo. La documentación optimiza el proceso de reclamos, y las reclamaciones acompañadas de documentación cuidadosa plantean menos preguntas y desafíos y es más probable que se pague con prontitud.

El seguro de inquilinos suele ser económico y cubre pertenencias personales en la mayoría de las situaciones, lo que lo hace muy recomendable a todos los inquilinos.

Parece que el seguro de inquilinos tiene muchas excepciones, pero eso es realmente solo porque están detallados; La lista de cosas que se cubren es mucho más larga. ¿Para qué se usa la cobertura de seguro de inquilinos?? Incendios; tormentas de viento; lluvia, nieve y daño de granizo; la caída de rayos; tubos de estallido; explosiones; El vandalismo: esos peligros de esos están generalmente cubiertos y son las causas más probables de una pérdida financiera significativa. Robo de la cobertura del seguro de inquilinos? Lo hace, y también cubrirá el daño causado por los ladrones mientras están dentro del apartamento. Incluso si el inquilino no cree que el contenido de su apartamento valga mucho, aún deberían tomarse un momento y aumentar cuánto costarían los artículos reemplazar. Los inquilinos pueden comprar en línea y tener una idea realista del costo de reemplazo de sus pertenencias. Muchos inquilinos pueden encontrar que el costo de reemplazar sus artículos personales después de un desastre no es una cantidad que han ahorrado o estarían dispuestos a poner una tarjeta de crédito para reemplazar. En los días estresantes después de experimentar la pérdida de propiedad personal, decidir qué podrá reemplazar el inquilino y lo que no deberían tener que ser parte de la agitación. El seguro de los inquilinos generalmente cuesta una pequeña fracción de la cantidad que la mayoría de los inquilinos tendrían que pagar para reemplazar todo, especialmente si el inquilino compran y solicita cotizaciones de las mejores compañías de seguros de inquilinos antes de elegir una póliza. Ya sea que el propietario lo requiera o no, el seguro de inquilinos es imprescindible para que los inquilinos protejan su tranquilidad y su billetera.