Resuelto! ¿El seguro de los propietarios de viviendas cubre el seguro??

Foto: DepositPhotos.comunicarse

P: La casa de un vecino fue recientemente entrado y estoy un poco preocupado de que también me pueda pasar. Si lo peor iba a suceder y mi casa sea robada, estaré cubierta por mi póliza de seguro de propietarios? ¿El seguro de los propietarios de viviendas cubre el robo, y en qué medida estoy cubierto??

A: Nadie quiere ser víctima de robo, pero afortunadamente su seguro de propietarios debería cubrirlo si sucede lo peor. El robo es uno de los principales peligros cubiertos por las pólizas de seguro de los propietarios. El seguro de los propietarios de viviendas puede cubrir los artículos robados y cualquier daño resultante a las estructuras aseguradas. Sin embargo, es importante comprender el proceso de hacer un reclamo para asegurarse de que esté preparado con anticipación al tener la documentación necesaria para respaldar su reclamo. También es importante tener en cuenta que la cobertura puede estar limitada para ciertos artículos (como joyas, equipos informáticos y obras de arte), aunque puede comprar cobertura adicional si es necesario.

El seguro de los propietarios generalmente cubre robo de propiedad personal hasta los límites de la política.

Las pólizas de seguro de los propietarios generalmente cubren una variedad de eventos, que a menudo se denominan peligros. En general, el robo es uno de los peligros que cubre el seguro de los propietarios, además de tormentas de viento, incendios, rayos y vandalismo, entre otros. Un propietario de vivienda cuya casa está dividida y cuyas pertenencias están robadas generalmente estará cubierta por la póliza de seguro de sus propietarios de viviendas. ¿Qué significa "erupido"?? Cuando una casa está robada, significa que alguien se ha roto con fuerza y ​​ha robado las pertenencias personales del propietario. En el caso de un reclamo de robo, la cobertura de propiedad personal ayudaría a reembolsar al propietario de su propiedad robada, aunque es importante comprender que existen límites de política. En general, estos límites se designan como un cierto porcentaje de la cobertura en la estructura misma. Según el Instituto de Información de Seguros, es común que las pólizas de seguro de los propietarios incluyan una cobertura de propiedad personal en el 50 al 70 por ciento de la cobertura de la vivienda. Para un propietario que tiene una cobertura de vivienda de $ 200,000, un límite de cobertura del 50 por ciento en las pertenencias equivaldría a $ 100,000. Por cada reclamo realizado, el propietario tendrá que pagar un deducible antes de que su cobertura de seguro se active, por lo que es importante que los propietarios piensen cuánto podrían pagar un deducible si necesitaban hacer un reclamo. También hay límites de políticas en ciertos artículos (como joyas, equipos informáticos, equipos deportivos, etc.), y esos tipos de artículos están cubiertos solo a una cierta cantidad según lo dictado por la póliza de seguro. Los propietarios pueden obtener cobertura adicional en esos elementos agregando endosos a su política.

Foto: DepositPhotos.comunicarse

La cobertura de la vivienda u otras estructuras puede ayudar a cubrir las reparaciones si su hogar sufre daños durante un robo.

Cuando se rompe una casa, muchos propietarios se centran en cómo su póliza de seguro puede ayudar a reemplazar los artículos que fueron robados. Pero las pólizas de seguro de propietarios estándar también generalmente cubrirán la reparación o el reemplazo de la vivienda en sí si sufre daños durante un descanso. Por ejemplo, si el marco de la puerta estaba dañado o una ventana se rompió durante el robo, la parte de cobertura de vivienda de una póliza de seguro de propietarios generalmente ayudaría a pagar para reparar este daño.

Muchas pólizas de seguro de propietarios también incluyen cobertura de "otras estructuras". Después de un robo, esta cobertura puede ayudar a reparar daños a estructuras no unidas, como un cobertizo o un garaje que se dañó durante el robo. Si el propietario mantiene objetos de valor como cortadoras de césped o herramientas eléctricas en el cobertizo, estos artículos se dividirían en la cobertura de propiedad personal y la reparación del cobertizo en sí estaría en la cobertura de "otras estructuras". Hay un solo deducible que se aplica independientemente de qué parte de la política cubra el daño.

Dependiendo de su póliza, puede recibir un reembolso por el valor real en efectivo de los artículos robados o por su costo de reemplazo.

Cuando un propietario hace un reclamo sobre su póliza por cobertura de propiedad personal, el proveedor de seguros generalmente les reembolsará el valor real en efectivo o el costo de reemplazo. El valor real en efectivo simplemente significa que la compañía de seguros reembolsa el costo depreciado de los artículos. Por el contrario, el costo de reemplazo reembolsa al propietario el costo de lo que se necesitaría para reemplazar los artículos con artículos similares a los precios actuales. Como tal, los propietarios pueden querer considerar una póliza que incluya el costo de reemplazo en lugar del valor real en efectivo. Con la cobertura real del valor en efectivo, el propietario recibirá un pago más pequeño y es posible que deba pagar de su bolsillo para reemplazar sus artículos con otros nuevos, o conformarse con artículos de menor calidad para evitar pagar de su bolsillo. La cobertura de costos de reemplazo probablemente significará una prima de seguro ligeramente más alta, pero en el caso de que un propietario debe hacer un reclamo, puede valer el precio más alto.

Si un propietario hace un reclamo y se le paga más dinero del que se necesita para reemplazar sus pertenencias, puede preguntarse: "¿Puede mantener dinero de reclamo de seguro de hogar??"Esta pregunta es válida si el propietario encuentra que le queda dinero del reclamo después de reemplazar sus pertenencias robadas. Cuando se paga un reclamo, el propietario obtiene una suma global que puede usar para comprar nuevos artículos, y cualquier dinero que quede es el propietario con lo que quiere. Pero hacer un reclamo, obtener un pago y embolsar toda la suma global de efectivo sin hacer las reparaciones necesarias a la estructura dañada podría causar problemas con la compañía de seguros. En general, los propietarios deben usar el dinero de un reclamo de seguro para su propósito previsto, pero si encuentran que les queda dinero, generalmente está bien mantener ese exceso de dinero.

Foto: DepositPhotos.comunicarse

Los artículos de alto valor, como joyas o coleccionables, generalmente tienen sub-limitaciones y requieren cobertura adicional.

Las pólizas de seguro estándar de propietarios de viviendas generalmente incluyen cobertura limitada para artículos como joyas, pieles e instrumentos musicales (entre otros artículos). Sin embargo, estos artículos tienden a tener límites en el monto que el seguro se cubrirá. El Instituto de Información de Seguros explica que un límite común para que las compañías de seguros coloquen en joyas y otros artículos caros es de $ 1,500. Para los propietarios que tienen piezas costosas de joyas o una gran colección de joyas, ese límite de $ 1,500 probablemente no cubrirá el costo para reemplazar todas las joyas robadas.

La mayoría de las compañías de seguros permiten a los propietarios aumentar los límites de la cobertura mediante la elevación de los sub-limitados en este tipo de artículos. Alternativamente, los propietarios pueden comprar cobertura adicional en forma de endosos o flotadores (I.mi., cobertura específica para estos artículos caros). Aunque aumentar la cobertura dentro de la póliza de seguro de los propietarios de viviendas podría ser una opción menos costosa, aún habrá límites para artículos individuales. Por ejemplo, la política podría tener un límite de $ 2,000 en un artículo y un límite general de $ 5,000, lo que podría resultar en que algunos artículos no se cubran en absoluto. Si esto es una preocupación, programar ciertos artículos caros con su propia cobertura en forma de endoso o flotador suele ser la mejor opción.

Es probable que su proveedor de seguros de propietarios necesite una copia del informe policial para procesar el reclamo.

En el caso de un robo en el hogar, es importante que el propietario se comunique con la policía de inmediato para presentar un informe. El propietario deberá obtener una copia de ese informe para enviar a la compañía de seguros como parte de su reclamo, que la aseguradora usará para ayudar a procesar el reclamo. Tener el informe a mano al presentar el reclamo puede ayudar a que el proceso sea un poco más fácil para el propietario.

Si el propietario no notifica a la policía y presenta un reclamo inmediatamente después de descubrir el robo o no presenta un reclamo de seguro de los propietarios de vivienda de manera oportuna, podría llevar a que se le niegue el reclamo. En general, lo mejor para todos es moverse rápidamente después de un incrustación para ayudar al proceso de investigación y reclamos de seguros a avanzar más bien.