Crédito fiscal VS. Deducción de impuestos lo que todos los propietarios deben saber

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La propiedad de vivienda puede ofrecer grandes beneficios fiscales. Y con los préstamos hipotecarios recientes que cuestan más debido a tasas de interés más altas, hacer todo lo posible para compensar pagos más altos es más importante que nunca.

La buena noticia es que puede ser elegible para más créditos y deducciones de lo que podría haber adivinado, especialmente si Gener Green está en su agenda. También es importante comprender las diferencias entre créditos y deducciones, por lo que puede comprender el impacto de cada beneficio en su escenario fiscal.

¿Qué es un crédito fiscal??

Un crédito fiscal es una reducción del impuesto sobre la renta del dólar por dólar. Un crédito de $ 100 significa que paga $ 100 menos en impuesto sobre la renta, por ejemplo. El gobierno de los Estados Unidos recompensa a los contribuyentes con créditos fiscales por participar en actividades consideradas útiles para los problemas que se sienten importantes, como la economía y el medio ambiente. Las pautas particulares sobre los créditos fiscales deben satisfacerse antes de que una sea elegible para estos créditos.

Los tres tipos principales de créditos fiscales incluyen no reembolsables, reembolsables y parcialmente reembolsables. Un crédito fiscal reembolsable se paga como un cheque o un depósito a la cuenta bancaria de un contribuyente, mientras que un crédito fiscal no reembolsable solo puede reducir la responsabilidad de un contribuyente a cero. Un contribuyente tendrá que perder cualquier crédito mayor que el monto adeudado.

Hay muchas categorías de créditos fiscales para las personas, incluidos los siguientes:

• Créditos familiares y dependientes
• Créditos de ingresos y ahorros
• Créditos de propietarios
• Créditos de vehículos eléctricos
• Créditos de atención médica
• Créditos educativos

Los propietarios de viviendas pueden beneficiarse de algo más que la categoría de "Crédito de propietarios". De hecho, todas las categorías de crédito fiscal podrían aplicarse a las personas que poseen su propia casa. Sin embargo, aquí están los tres créditos fiscales comunes que se incluyen como créditos de propietarios:

• Crédito fiscal de la hipoteca: El programa de certificado de crédito fiscal hipotecario ayuda a los propietarios de viviendas por primera vez y bajos ingresos a pagar una casa. Aquellos que califican pueden reclamar un crédito fiscal que reduzca su billete de impuesto dólar por dólar hasta $ 2,000.
• Mejoras de ahorro de energía: Los propietarios son elegibles para recibir un crédito fiscal del 10 por ciento del costo de comprar artículos de eficiencia energética en categorías como aire acondicionado, tragaluces y calentadores de agua.También hay un crédito fiscal plano de $ 50 a $ 300 para instalar artículos con certificación de estrellas energética como bombas de calor, calentadores de agua o hornos. Los propietarios pueden recibir un crédito fiscal de hasta el 30 por ciento del costo de los sistemas solares elegibles, las turbinas eólicas y las celdas de combustible.
• Poseer y renovar un hogar histórico: Los créditos fiscales federales y estatales están disponibles para las personas que renovan un hogar histórico. Los montos de crédito varían de un estado a otro, y el crédito es administrado por el National Trust para la preservación histórica. Mientras que 35 estados ofrecen incentivos de rehabilitación, otros ofrecen un crédito adicional del 25 por ciento para los propietarios de viviendas, y otros le dan crédito si la propiedad es productora de ingresos. Tenga en cuenta, sin embargo, que no todas las renovaciones son buenas para los propietarios, ya que algunos pueden aumentar sus impuestos a la propiedad al aumentar el valor de su hogar.

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¿Qué es una deducción de impuestos??

Una deducción fiscal permite a los contribuyentes deducir algunos gastos de sus ingresos imponibles, reduciendo su factura de impuestos general. Los contribuyentes pueden reclamar el monto de la deducción de impuestos estándar determinado por el IRS, o pueden reclamar deducciones detalladas.

Deducción estándar

Una deducción fiscal estándar es un número fijo, pero que generalmente aumenta cada año debido a la inflación. Todos los contribuyentes son elegibles para algunas deducciones de ingresos estándar.

Su estado de presentación determina el monto de su deducción fiscal estándar. En 2022, los contribuyentes solteros y casados ​​que presentan por separado pueden reclamar una deducción estándar de $ 12,950, mientras que las parejas casadas que presentan conjuntamente pueden reclamar el doble de ese número: $ 25,900.

Los contribuyentes que presentan como un "jefe de hogar" (individuos solteros con dependientes) pueden reclamar una deducción estándar de $ 19,400.

2022 Soportes de impuestos marginales sobre la renta

Su ingreso imponible determina en qué grupo fiscal federal se encuentra. Hay siete soportes en total, cada uno con su propia tasa impositiva marginal (la cantidad de impuesto adicional pagado por cada dólar adicional ganado como ingreso). A menudo, estas tasas impositivas federales cambian de año a año por inflación, y los montos de inicio y finales de dólares también pueden cambiar también.

Deducciones por articulo

Las deducciones detalladas son gastos específicos deducibles de impuestos incurridos por el contribuyente. Un contribuyente generalmente detalla sus deducciones cuando los gastos a través de empresas, donaciones de caridad, impuestos sobre la renta estatales o locales, gastos médicos o dentales dados por encima de los límites de ingresos brutos ajustados, los intereses hipotecarios y los impuestos a la propiedad exceden la deducción que recibirían de la deducción estándar.

También son los gastos por cuenta propia y los pagos de intereses de préstamos estudiantiles. Cuando las deducciones detalladas se han restado de sus ingresos, el resto de sus ingresos está imponible.

Las deducciones detalladas deben ser aprobadas por el IRS y pueden ayudar a los contribuyentes a reducir su factura de impuestos en una cantidad mayor de lo que harían con la deducción estándar. La Ley de recortes y empleos de impuestos de 2017 aumentó las deducciones estándar, por lo que presentar una solicitud de deducciones podría no ser tan necesaria como lo fueron antes. Estas son algunas de las deducciones fiscales más comunes que los propietarios deben tener en cuenta:

• Puntos de descuento: Con el aumento de las tasas de interés en 2022, es posible que haya decidido pagar puntos de descuento para reducir su tasa impositiva en un refinanciamiento. La buena noticia es que estos puntos son deducibles de impuestos. Sin embargo, debe difundir esa deducción durante la vida del préstamo.
• Impuestos de propiedad: Los impuestos a la propiedad varían de estado a estado. Estos impuestos estatales y locales son deducibles, al igual que los impuestos estatales sobre la renta y el impuesto sobre las ventas estatales y locales. Sin embargo, solo puede deducir hasta $ 10,000 para todos estos impuestos estatales y locales combinados.
• Interés en préstamos de capital y líneas de crédito: El interés en Heloans y Helocs es deducible de impuestos si usa ese dinero para mejorar su hogar sustancialmente. Los muebles de inicio no califican.
• Mejoras médicamente necesarias: Las mejoras en el hogar en el apoyo de una afección médica, como barras de apoyo, rampas y elevadores de escaleras son deducibles de impuestos.
• Gastos de la oficina en casa: Si trabaja por cuenta propia, puede deducir los gastos de la oficina en casa siempre que use una oficina dedicada como su principal lugar de negocios.

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¿Necesita un recibo para cada deducción detallada??

No necesariamente recibe un recibo por pagar su interés hipotecario, aunque su estado de cuenta hipotecario podría servir como uno.

Si está financiando una renovación, un contratista puede no darle un recibo por cada pago que les dé, pero sus registros de pago (ya sea a través de una transferencia electrónica o registro de cheques en cobro) pueden servir como recibo.

Eso es generalmente cierto para la mayoría de los tipos de pagos deducibles de impuestos. Incluso si no tiene un recibo, siempre debe tener prueba de pago definitiva.

Crédito fiscal VS. Deducción: que es más valiosa?

Los créditos fiscales son generalmente más valiosos que las deducciones porque reducen su responsabilidad fiscal sobre una base de dólar por dólar. Por ejemplo, si un crédito fiscal es de $ 1,000, pagará $ 1,000 menos en sus impuestos. Sin embargo, una deducción fiscal reduce el monto de sus ingresos imponibles. La reducción se basa en el porcentaje de su nivel de impuesto federal sobre la renta más alto. Por ejemplo, si cae en el tramo impositivo del 35 por ciento, una deducción de $ 1,000 le ahorra $ 350.

Sin embargo, las deducciones fiscales detalladas no deben tomarse a la ligera porque pueden ser considerables. Con el aumento de las tasas de interés de la hipoteca, por ejemplo, poder deducir los intereses pagados en una hipoteca puede ascender a miles de dólares en ahorros.