Los mejores préstamos para mejoras para el hogar de 2023

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La propiedad de vivienda viene con muchas responsabilidades, incluida la eventual necesidad de realizar renovaciones o reparaciones a medida que el hogar envejece. Pero estos proyectos pueden ser caros, entonces, ¿dónde pueden encontrar los propietarios de viviendas el dinero?? Un préstamo de mejora del hogar podría ser la respuesta que los propietarios buscan cuando necesitan ayudar a pagar un proyecto de renovación. Sin embargo, determinar la mejor manera de financiar mejoras en el hogar lleva tiempo e investigación. Es crucial que los propietarios comparen factores como los requisitos mínimos de puntaje de crédito, los límites máximos de préstamos y las tasas de interés para asegurarse de que encuentren los mejores préstamos de mejoras para el hogar para su situación.

Los tipos de préstamos enumerados aquí son préstamos personales para mejoras para el hogar, por lo que es importante que los propietarios comparen cualquier tarifa de origen, tarifas tardías, tarifas de pago anticipado y otras tarifas asociadas con cada préstamo antes de aplicar. Si bien un préstamo en particular puede verse bien según la cantidad que califica un prestatario y la tasa de interés, los propietarios no quieren terminar pagando demasiado en tarifas. Al revisar los mejores préstamos de mejoras para el hogar disponibles, los propietarios pueden tomar la mejor decisión para sus circunstancias, una decisión que valdrá la pena a largo plazo.

1. Mejor en general: Sofi
2. SUBCAMPEÓN: Luminoso
3. Lo mejor para pequeños proyectos: Marcus de Goldman Sachs
4. Mejor banco: Wells Fargo
5. Lo mejor para el crédito justo: Mejora

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Qué considerar al elegir uno de los mejores préstamos para mejoras para el hogar

Al revisar el mejor préstamo para mejoras en el hogar, los propietarios querrán asegurarse de que comparen las características clave de cada préstamo. Estos factores incluyen la tasa de interés, el monto del préstamo, el puntaje de crédito mínimo y el plazo de préstamo ofrecido por cada prestamista. Los prestatarios desean comparar manzanas con manzanas siempre que sea posible para asegurarse de que encuentren la mejor manera de pagar las mejoras en el hogar. Comparar las tarifas requeridas para obtener el préstamo también es crucial al comprar los mejores préstamos de renovación de viviendas.

Precalificación y aplicación

Algunos, pero no todos, los prestamistas permiten a los prestatarios precalificar para un préstamo de mejoras para el hogar, lo que podría darles una idea del monto del préstamo que podrían recibir, cuánto podría ser su pago mensual y lo que los términos de reembolso podrían implicar. Para hacerlo, los prestatarios deberán proporcionar información personal como su nombre, dirección, fecha de nacimiento, número de seguro social e ingresos. Se les puede preguntar cómo planean usar los fondos de préstamo también.

Es probable que los prestamistas también deseen verificar el puntaje de crédito de un solicitante. La precalificación para un préstamo de mejoras para el hogar, ya sea un préstamo de capital domiciliario o un préstamo personal, generalmente solo requerirá una consulta de crédito suave, pero vale la pena confirmarlo con el prestamista. Una verificación de crédito suave no afectará el puntaje de crédito de un prestatario, pero un cheque duro, una verificación de crédito difícil puede acumular el puntaje de crédito de un solicitante, pero generalmente solo por unos pocos puntos. La precalificación puede demorar unos minutos o posiblemente. Una vez que los prestatarios estén precalificados, el prestamista utilizará su información de precalificación como parte de la aplicación.

La solicitud de préstamo contendrá gran parte de la misma información que un prestatario proporcionaría para precalificar. Esto incluye la información personal enumerada anteriormente, así como prueba de identidad, extractos bancarios y talones de pago. Dado que los aseguradores inspeccionan de cerca las finanzas y el historial de crédito de un prestatario, la revisión y aprobación de la solicitud probablemente llevará más tiempo que el proceso de precalificación.

Puntaje de crédito

Cada prestamista tiene su propio punto de referencia para el puntaje de crédito mínimo requerido para calificar para los mejores préstamos para mejoras en el hogar. Si bien muchos prestamistas prefieren un puntaje de crédito mínimo de 660, especialmente para un préstamo garantizado, algunas compañías aceptarán un puntaje de crédito más bajo. La compensación es que las tasas de interés pueden ser más altas que las de los prestatarios con un puntaje de crédito más alto. Una regla general es que cuanto mayor es un puntaje de crédito del prestatario, menor es su tasa de interés.

Supongamos que un prestatario busca un préstamo de mejoras para el hogar no garantizado, como un préstamo personal. En ese caso, los prestamistas también prefieren a los prestatarios con puntajes de crédito más altos porque esos prestatarios tienen un mejor historial de gestión de la deuda y parecen tener más probabilidades de pagar el préstamo según lo acordado.

Monto del préstamo

No todos los prestamistas de préstamos hipotecarios ofrecen los mismos montos de préstamo. Por lo tanto, los prestatarios querrán determinar cuánto costará el proyecto para que tengan una idea firme de cuánto necesitan en un préstamo de mejoras para el hogar. Por ejemplo, el costo promedio de la remodelación del baño podría variar entre $ 6,152 a $ 16,615. Una vez que los prestatarios tengan esta información en la mano, deberán comprar para encontrar prestamistas dispuestos a igualar la cantidad que necesitan. Eliminar a los prestamistas que no pueden o no están dispuestos a ofrecer el monto del préstamo que necesitan ayudará a los prestatarios a reducir la selección de prestamistas, lo que puede ser útil al comprar los mejores préstamos para mejoras para el hogar.

Tipo de préstamo

Al pensar en cómo pagar las mejoras en el hogar, los propietarios pueden considerar todas las diferentes opciones de financiamiento disponibles para ellos. Hay varios tipos de préstamos para mejoras para el hogar para elegir, que pueden adaptarse a una variedad de circunstancias. Los préstamos de equidad hipotecaria, por ejemplo, permiten a los prestatarios convertir su capital doméstico acumulado en fondos que pueden usarse para pagar las renovaciones y otros gastos. Una línea de crédito de capital domiciliaria (HELOC) también aprovecha el patrimonio en el hogar, pero desembolsa los fondos como una línea giratoria de crédito, similar a una tarjeta de crédito, como un pago único en efectivo. Ambas opciones son préstamos asegurados y funcionan como segundas hipotecas, lo que significa que utilizarán la casa del prestatario como garantía. Otra opción basada en el capital doméstico es un refinanciamiento de efectivo, que permite al prestatario acceder a su capital doméstico como pago en efectivo. El nuevo préstamo reemplaza la hipoteca existente del prestatario con una que tiene un monto de préstamo más alto, y el prestatario puede usar el pago en efectivo de cualquier manera que deseen.

Los propietarios de viviendas también podrían otorgar un préstamo personal para proyectos de mejoras para el hogar. La ventaja de un préstamo personal es que es un préstamo no garantizado, por lo que los prestatarios no necesitan preocuparse por presentar su casa como garantía, lo que podría abrirlo a una ejecución hipotecaria en caso de que un prestatario incumpliera su préstamo. Sin embargo, las tasas de préstamos personales tienden a ser significativamente más altas que las de los préstamos de capital de vivienda, los HELOC y otros préstamos garantizados, por lo que los prestatarios podrían terminar pagando más intereses a largo plazo. Otras opciones a considerar incluyen cobrar los gastos a una tarjeta de crédito, pero los propietarios de viviendas seguramente pagarán mucho más intereses de lo que lo harían en comparar un préstamo de un préstamo o tomar un préstamo de rehabilitación de la FHA 203 (k). Sin embargo, un préstamo de rehabilitación de la FHA 203 (k) solo está disponible cuando un.

ABR

Cuando los propietarios revisan los términos de un préstamo de mejoras para el hogar, una característica clave que querrán ver es la tasa de porcentaje anual (APR). El APR refleja la cantidad que alguien pagará cada año a cambio de pedir prestado dinero a un prestamista. Incluye la tasa de interés, así como cualquier tarifa adicional, el prestatario pagará. Como tal, APR puede ser un buen indicador del costo total de las diferentes opciones de financiación cuando los prestatarios comparan las tasas de préstamos de mejoras para el hogar. Cuanto menor sea el APR en un préstamo, menos pagará el prestatario durante la vida útil del préstamo.

Las tasas de interés del préstamo se basan en varios factores, sobre todo el puntaje de crédito y los ingresos del prestatario. Por lo general, cuanto mayor es el puntaje de crédito de un prestatario, menor es el interés y por extensión, el APR. Además, un ingreso más alto puede resultar en un APR más bajo porque muestra que alguien tiene los medios para pagar el préstamo según lo acordado.

Los prestamistas pueden cobrar una variedad de tarifas al extender préstamos a los propietarios. Por ejemplo, las tarifas de origen se pueden evaluar cuando los prestatarios abren una nueva cuenta con un banco o corredor. Los prestatarios pueden incurrir en tarifas de pago anticipado si intentan pagar el monto total del préstamo antes de que termine los términos de préstamo. Los prestamistas quieren seguir cobrando interés el mayor tiempo posible, por lo que los términos de préstamo más largos son más favorables para ellos. Otras tarifas pueden incluir las de procesamiento de préstamos, pagos atrasados ​​o fondos insuficientes.

Términos de reembolso

Cuando se trata de pagar un préstamo de mejoras para el hogar, las duraciones de los plazos varían según el prestamista y la solvencia de un prestatario. El plazo de reembolso típico para un préstamo de mejoras para el hogar es de entre 1 y 7 años con pagos mensuales. Sin embargo, esto solo se aplica a las opciones de préstamos personales. Los préstamos asegurados, como préstamos de capital para el hogar, HELOC y refinanciamiento de efectivo, probablemente se ejecutarán por un tiempo mucho más largo en muchos casos en muchos casos. Cuanto mejor sea el puntaje de crédito de un prestatario, mejores serán sus términos de reembolso.

Es una buena idea que los prestatarios verifiquen los términos de reembolso para ver si incurrirán en una multa por pago por pago por pago por pago anticipado. Las sanciones por pago anticipado son menos comunes con los préstamos asegurados que usan el patrimonio hipotecario, pero aún puede valer la pena verificar con el prestamista con anticipación. En algunos escenarios, la multa por pago anticipado podría ser más costosa que si el prestatario se apega a los términos de reembolso y paga el préstamo según lo acordado.

Descuentos

Aunque no todos los prestamistas ofrecen descuentos para un prestatario que toma un préstamo de mejoras para el hogar, algunos sí. Por ejemplo, algunos prestamistas ofrecerán un descuento si el cliente se registra para pagos automáticos. Si un prestatario es un cliente actual con un banco o prestamista, también puede calificar para un descuento de fidelización. Es importante que los prestatarios les pregunten a los prestamistas para qué descuentos califican porque esta información no siempre está disponible. De lo contrario, un prestatario podría perder ahorros adicionales al tomar un préstamo de mejoras para el hogar.

Nuestras mejores selecciones

Para ayudar a los prestatarios a encontrar los mejores préstamos para mejoras para el hogar, comparamos los términos del préstamo y otros factores para encontrar la mejor manera de financiar mejoras en el hogar.

Mejor en general

Sofi

Por qué hizo el corte: A diferencia de muchas otras instituciones financieras tradicionales, SOFI ofrece a los prestatarios la opción de precalificación, cuenta con tasas de interés competitivas y elimina las tarifas tardías, las tarifas de prepago y las tarifas de origen.

Hay mucho que gustar sobre un préstamo de mejoras para el hogar de SOFI. La compañía ofrece préstamos con límites de hasta $ 100,000 sin tarifas tardías, tarifas de pago anticipado o tarifas de origen. SOFI también ofrece precalificación sin una consulta difícil para que los prestatarios puedan tener una idea del monto del préstamo que podrían recibir, así como posibles términos de préstamo, sin dañar su puntaje de crédito.

Si bien SOFI ofrece tasas de interés competitivas, un prestatario probablemente necesitará un buen puntaje de crédito para recibir un préstamo de mejora del hogar con tasas razonables. Actualmente, SOFI requiere un puntaje de crédito mínimo de 670 para calificar. Dicho esto, los prestatarios que no pueden cumplir con estos requisitos pueden servir mejor al pasar un tiempo para mejorar su crédito antes de asumir más deuda. SOFI también ofrece protección de desempleo a los prestatarios que pierden sus trabajos durante el período de reembolso. El prestamista colocará el préstamo en la tolerancia, durante el cual el prestatario no debe ningún pago, aunque los intereses continuarán acumulando. Además, SOFI proporcionará coaching profesional para ayudar a los clientes a moverse a través de transiciones profesionales, búsquedas de empleo y más.

Especificaciones

• Precalificación ofrecida: Sí
• Puntaje de crédito mínimo: 670
• Monto del préstamo: $ 5,000 a $ 100,000
• ABR: 7.99 a 23.43 por ciento
• Término: 2 a 7 años

Pros

• Sin tarifas tardías, tarifas de prepago o tarifas de origen
• Los prestatarios pueden precalificar con una verificación de crédito suave
• Protección de desempleo para los prestatarios
• Servicios de coaching de carrera de cortesía para miembros

Contras

• Se requiere un puntaje de crédito mínimo alto de 670

Subcampeón

Luminoso

Por qué hizo el corte: LightStream se enorgullece de ofrecer préstamos a los prestatarios que tienen una sólida historia de responsabilidad financiera y buen crédito en múltiples tipos de cuentas.

LightStream ofrece una variedad de productos de préstamos, incluidos préstamos para proyectos de mejoras para el hogar, con tasas de interés competitivas. Los prestatarios tienen la opción de solicitar en línea o usar la aplicación y podrían recibir sus fondos el mismo día si su solicitud de préstamo se aprueba antes de las 2:30 p.metro. est. Es posible que los prestatarios necesiten tener un historial crediticio extenso para calificar para un préstamo de mejoras para el hogar de LightStream. El prestamista analiza el historial de crédito para ver si el prestatario tiene varias cuentas, incluidas tarjetas de crédito, préstamos a plazos (como un automóvil o préstamo estudiantil) y un préstamo hipotecario. Sin embargo, para los prestatarios que cumplen con estos requisitos, LightStream es una excelente opción a considerar.

El prestamista también ofrece varias formas para que los prestatarios disminuyan el costo total de su préstamo de mejoras para el hogar. Si los prestatarios se registran en AutoPay, por ejemplo, podrían recibir un 0.Descuento del 5 por ciento en su préstamo. Además, a través de su programa de ritmo de tarifa, LightStream ofrecerá una tarifa .10 puntos porcentuales más bajos que la tasa de un competidor, proporcionó el cliente, el cliente fue aprobado para la tasa más baja en 2 P.metro. Hora del este dos días hábiles antes de la financiación del préstamo. Al aprovechar estas oportunidades de descuento, los propietarios pueden terminar pagando menos intereses sobre su préstamo.

Especificaciones

• Precalificación ofrecida: No
• Puntaje de crédito mínimo: 670
• Monto del préstamo: $ 5,000 a $ 100,000
• ABR: 5.74 a 20.49 por ciento
• Término: 2 a 12 años

Pros

• Los prestatarios reciben un 0.Descuento del 5 por ciento para usar Autopay
• Financiación del mismo día disponible para préstamos aprobados antes de las 2:30 p.metro. est
• Programa de coincidencia de tarifas para prestatarios elegibles

Contras

• La aprobación del préstamo requiere varios años de historial de crédito con múltiples tipos de cuentas

Lo mejor para proyectos pequeños

Marcus de Goldman Sachs

Por qué hizo el corte: Marcus de Goldman Sachs ofrece términos de préstamos sólidos a los prestatarios con un puntaje de crédito mínimo de 660 e incluso proporciona una precalificación con un cheque suave, por lo que el crédito de un prestatario no se atenúa.

Si un propietario está planeando una renovación de vivienda a pequeña escala, el límite de préstamo de $ 40,000 de Marcus puede ser más que suficiente para financiar el proyecto. Y si los prestatarios realizan 12 pagos consecutivos, el prestamista les permite diferir un pago sin acumular intereses. Esto podría ser útil si el dinero se aprueba durante la vida útil del préstamo. La compañía también permitirá a los prestatarios consolidar la deuda con acreedores de terceros, lo que puede ser ventajoso para los propietarios que desean gastar sus fondos para cubrir los costos de renovación y pagar la deuda.

Marcus de Goldman Sachs no ofrece la opción de tener múltiples prestatarios en un préstamo, por lo que los propietarios no pueden beneficiarse de un cosignador con un gran puntaje de crédito. Sin embargo, el prestamista precalifica a los prestatarios utilizando una verificación de crédito suave, por lo que los propietarios pueden ver qué términos de préstamo pueden calificar sin dañar su puntaje de crédito.

Especificaciones

• Precalificación ofrecida: Sí
• Puntaje de crédito mínimo: 660
• Monto del préstamo: $ 3,500 a $ 40,000
• ABR: 6.99 a 24.99 por ciento
• Término: 2 a 6 años

Pros

• Pagos directos a acreedores de terceros por consolidación de deuda posible
• Los prestatarios pueden precalificar con una verificación de crédito suave
• Los prestatarios pueden diferir 1 pago si realizan 12 pagos consecutivos

Contras

• No se permiten múltiples prestatarios en un solo préstamo

Mejor banco

Wells Fargo

Por qué hizo el corte: Para aquellos que desean tener una institución financiera establecida, Wells Fargo ofrece mucha flexibilidad para los prestatarios que buscan un préstamo de mejoras para el hogar y los clientes existentes pueden beneficiarse aún más.

Al comprar con Wells Fargo para un préstamo de mejoras para el hogar, los propietarios pueden esperar una gran flexibilidad en los términos y límites del préstamo, con un monto mínimo de préstamo de $ 3,000, un monto máximo de préstamo de $ 100,000 y una ventana de reembolso mínima de 1 año. Además, los prestatarios que ya hacen negocios con Wells Fargo pueden recibir descuentos en sus préstamos para ayudar a reducir el costo de financiamiento.

Actualmente, solo los clientes existentes de Wells Fargo pueden solicitar un préstamo de mejoras para el hogar en línea. Todos los demás prestatarios deberán visitar una ubicación de ladrillo y mortero para completar una solicitud, que puede ser más conveniente para los propietarios que prefieren reunirse cara a cara con un asociado para repasar sus opciones de préstamo.

Especificaciones

• Precalificación ofrecida: No
• Puntaje de crédito mínimo: No especificado
• Monto del préstamo: $ 3,000 a $ 100,000
• ABR: 5.74 a 20.99 por ciento
• Término: 1 a 7 años

Pros

• Cantidades de préstamos flexibles y términos de préstamo disponibles
• Los prestatarios pueden visitar ubicaciones bancarias de ladrillo y mortero
• Descuentos disponibles para los clientes existentes

Contras

• La aplicación en línea solo está disponible para los clientes existentes

Lo mejor para el crédito justo

Mejora

Por qué hizo el corte: Si el historial de crédito de un prestatario no está en la mejor forma y tiene un puntaje de crédito más bajo, la actualización podría ser el prestamista adecuado para proporcionarles un préstamo de mejoras para el hogar.

Un nuevo jugador en la industria de préstamos (fundada en 2017), la actualización busca ofrecer préstamos asequibles y responsables, incluidos préstamos para mejoras en el hogar. Para los prestatarios con puntajes de crédito más bajos, esto podría ser especialmente beneficioso dado que necesitan un puntaje de crédito mínimo de solo 560 para calificar. La actualización también puede ser atractiva para los propietarios de viviendas que buscan financiar proyectos de renovación más pequeños, ya que los montos del préstamo de la compañía comienzan en $ 1,000.

Vale la pena señalar que la actualización ofrece una amplia gama APR que supera a 35.97 por ciento, por lo que los prestatarios con puntajes de crédito bajos podrían evaluarse una alta tasa de interés. Además, los préstamos de actualización pueden incluir varias tarifas, que incluyen tarifas de origen, tarifas tardías y tarifas de fondos insuficientes. Sin embargo, los prestatarios que ya tienen una cuenta corriente de actualización podrían compensar algunos de estos costos al calificar para un descuento de membresía en su préstamo de mejoras para el hogar.

Especificaciones

• Precalificación ofrecida: Sí
• Puntaje de crédito mínimo: 560
• Monto del préstamo: $ 1,000 a $ 50,000
• ABR: 7.46 a 35.97 por ciento
• Término: 2 a 7 años

Pros

• Los prestatarios necesitan un puntaje de crédito mínimo de 560
• Cantidades de préstamos pequeños disponibles
• Descuento disponible para prestatarios con cuentas corrientes de actualización

Contras

• Amplio rango de APR
• Los prestatarios pueden incurrir en tarifas de origen, tarifas tardías y tarifas de fondos insuficientes

Nuestro veredicto

Cuando los propietarios de viviendas compran los mejores préstamos para mejoras para el hogar, SOFI se presenta en la cima porque no cobra muchas tarifas y ofrece tasas de interés competitivas. LightStream es nuestro subcampeón gracias a su programa de coincidencia de tarifas y la posibilidad de fondos del mismo día si se aprueba.

Cómo elegimos los mejores préstamos para mejoras para el hogar

Para determinar los mejores préstamos de mejoras para el hogar, revisamos varios factores para cada prestamista, incluidos los requisitos mínimos de puntaje de crédito, los montos de préstamos disponibles, las APR ofrecidas, los términos del préstamo y las opciones de precalificación. También verificamos para ver qué tarifas, si las hay, se pueden cobrar, así como posibles descuentos. Además, buscamos ver si los prestamistas ofrecían beneficios adicionales a los prestatarios, como la protección del desempleo, la financiación del mismo día y el servicio en línea. Cada prestamista también fue revisado en función de su reputación de marca. Esta lista curada se desarrolló a partir de una extensa investigación, pero la experiencia de préstamo individual de cada prestatario puede no reflejar necesariamente la información compartida aquí.

Antes de elegir uno de los mejores préstamos para mejoras para el hogar

La avenida más sencilla para los propietarios que comienzan un proyecto de mejoras para el hogar es pagar con efectivo. Sin embargo, no todos tienen el dinero en la mano para pagar una factura grande, e incluso aquellos que lo hacen pueden no querer atar su dinero en un proyecto de renovación. Ahí es donde los préstamos de mejoras para el hogar pueden ser herramientas financieras útiles.

Al tratar de decidir qué tipo de préstamo es mejor para las mejoras en el hogar, es importante tener en cuenta que no todas las opciones de préstamo se ajustarán a las necesidades o la situación financiera de cada prestatario. De hecho, un préstamo personal para proyectos de mejoras para el hogar puede ni siquiera ser la opción correcta para pagar las renovaciones del hogar en algunos casos. Por ejemplo, si un propietario no necesita un monto de préstamo considerable, puede hacerlo mejor al encontrar la mejor tarjeta de crédito para la renovación del hogar. Las tarjetas de crédito son más simples de obtener, pero incluso las mejores tarjetas de crédito para mejoras en el hogar pueden incurrir en tasas de interés más altas. Y dado que los gastos mensuales pueden variar, el uso de una tarjeta de crédito puede resultar en una deuda continua que podría ser difícil de pagar.

Por otro lado, para los propietarios que necesitan un monto grande en el préstamo, entonces un préstamo de capital de vivienda o HELOC podría ofrecerles una mejor tasa de interés y un plazo de préstamo más largo que incluso el mejor préstamo de mejoras para el hogar. Por ejemplo, los costos de remodelación de la cocina pueden funcionar entre $ 13,388 y $ 40,000, en promedio, y los propietarios pueden necesitar obtener un préstamo más grande para cubrir esos gastos. Sin embargo, los préstamos de equidad hipotecaria están asegurados y actúan como segunda hipotecas, por lo que el prestamista tiene garantía si un prestatario incumple sus pagos. Esto significa que las apuestas son más altas, y si un prestatario se encuentra con una situación en la que no puede hacer sus pagos, el prestamista podría imponer su hogar. Las refinanciaciones de efectivo son otra opción para los propietarios que buscan financiar las importantes renovaciones, pero querrán tener en cuenta que este préstamo reemplazará su hipoteca existente con un nuevo préstamo hipotecario. La búsqueda de un refinanciamiento de efectivo podría extender la duración de la hipoteca de un propietario y dar como resultado términos de préstamos menos favorables, dependiendo del momento del refinanciamiento.

En algunos casos, los propietarios pueden tener las habilidades para abordar los proyectos de mejoras para el hogar por su cuenta sin pagar por un contratista. Los proyectos de mejoras para el hogar de bricolaje suelen ser más adecuados para actualizaciones a pequeña escala como paneles de yeso, pintar una habitación o instalar una cámara de timbre. En esas circunstancias, sin embargo, no tendría mucho sentido contratar a un profesional o sacar un préstamo considerable. Los propietarios de viviendas también pueden querer considerar programas federales, como los préstamos de rehabilitación de la FHA 203 (k), para financiar sus proyectos de renovación. Sin embargo, no todos los prestatarios serán elegibles para estos programas, y el financiamiento solo puede estar disponible en circunstancias seleccionadas.

Costo de obtener uno de los mejores préstamos para mejoras para el hogar

Antes de firmar en la línea punteada para uno de los mejores préstamos de mejoras para el hogar, es importante que los prestatarios revisen los costos del préstamo. Además de la tasa de interés del préstamo, muchos prestamistas también cobran tarifas fuertes que suman el costo del préstamo. Por ejemplo, algunos prestamistas cobran tarifas de origen que varían entre el 1 y el 8 por ciento del monto del préstamo. Otros gastos podrían incluir tarifas de pago atrasadas, tarifas de fondos insuficientes, multas por pago anticipado y tarifas adicionales que aumentarán el costo del préstamo. El monto total de estas tarifas podría hacer que uno de los mejores préstamos de mejoras para el hogar sea más costoso que otras opciones de financiamiento disponibles para pagar las mejoras en el hogar.

Los propietarios de viviendas pueden considerar el APR de cualquier prestamista que estén considerando al comprar la mejor tasa de préstamo de mejoras para el hogar. El APR refleja el costo anual total de pedir dinero prestado a un prestamista, contabilizar intereses, tarifas y costos de cierre. Puede valer la pena verificar una calculadora de préstamos para mejoras para el hogar para tener una idea de los intereses, pagos mensuales, tarifas de prestamistas y costos de cierre que los prestatarios puedan debe.

Las ventajas de obtener uno de los mejores préstamos para mejoras para el hogar

El uso de uno de los mejores préstamos para mejoras para el hogar podría ser la opción más asequible para pagar las mejoras o reparar una vivienda sin tener que pagar una cantidad desalentadora de dinero por adelantado. Hay algunos beneficios significativos para elegir un préstamo de mejoras para el hogar, que incluya:

• Las reparaciones y actualizaciones pueden aumentar el valor de una casa. Remodelar la cocina, el renovador de pisos de madera y agregar paisajismo tiene algunos de los mejores retornos de inversión.
• Los propietarios no tienen que esperar para ahorrar dinero para reparar problemas que de otro modo podrían empeorar con el tiempo y ser más caros de abordar.
• Los préstamos personales de mejoras para el hogar generalmente tienen pagos mensuales fijos, por lo que los propietarios pueden presupuestar en consecuencia y saber exactamente cuánto están pagando.

Preguntas frecuentes

Al comprar los mejores préstamos para mejoras para el hogar, es esencial que los prestatarios sepan exactamente qué están comprando con respecto a las tasas de interés, los montos de los préstamos, los términos de préstamos y los requisitos mínimos de puntaje de crédito. Tener este conocimiento de antemano podría ahorrar tiempo a los propietarios al hablar con los prestamistas. También podría proporcionar información sobre cómo mejorar su situación financiera antes de solicitar cualquier préstamo.

Q. ¿Qué tipo de préstamo debo obtener para las mejoras en el hogar??

El tipo de financiamiento de un prestatario por los que opta dependerá en última instancia del alcance de las renovaciones. Por ejemplo, un préstamo de rehabilitación de la FHA 203 (k) podría ser una mejor opción si un. Los préstamos que usan el capital doméstico también pueden ofrecer grandes cantidades de préstamos para financiar proyectos de renovación importantes. Por ejemplo, una remodelación del sótano cuesta $ 21,541, en promedio, y puede requerir un financiamiento significativo. Por otro lado, los prestatarios pueden beneficiarse de una de las mejores opciones de tarjetas de crédito de mejoras para el hogar o préstamos personales para proyectos a pequeña escala.

Q. ¿Qué puntaje de crédito necesito para calificar para un préstamo de mejoras para el hogar??

Muchos prestamistas requieren un puntaje de crédito mínimo de 660 para calificar para un préstamo de mejora del hogar, aunque algunos prestamistas pueden tener requisitos mínimos más bajos o más altos. Al buscar obtener un préstamo de mejoras para el hogar, se alienta a los propietarios a consultar con los prestamistas si les preocupa que su puntaje de crédito sea demasiado bajo para asegurar el financiamiento. Pueden encontrar que pueden calificar para préstamos para mejoras en el hogar con mal crédito cuando trabajan con ciertos prestamistas.

Q. ¿Son deducibles de impuestos de préstamos para mejoras para el hogar??

Si el préstamo de mejoras para el hogar del prestatario está asegurado por su hogar, como con un préstamo de capital de vivienda o una línea de crédito de capital domiciliaria, los intereses y las tarifas en el préstamo podrían ser deducibles de impuestos. Los propietarios pueden consultar con un profesional de impuestos para determinar si su préstamo es deducible de impuestos.

Q. ¿Los bancos ofrecen préstamos para mejoras para el hogar??

Sí, muchos bancos, como Wells Fargo, ofrecen préstamos para mejoras para el hogar. Algunos bancos ofrecen descuentos para los clientes bancarios existentes, y algunos prestatarios pueden preferir consolidar sus préstamos y cuentas a una institución financiera. Sin embargo, los prestatarios querrán comparar las tarifas y los términos de los préstamos bancarios contra los de otros prestamistas para garantizar que estén obteniendo el mejor trato.

Q. ¿Cuánto puedo pedir prestado con un préstamo de mejoras para el hogar??

Los montos de los préstamos varían según el prestamista, el tipo de préstamo utilizado y el puntaje de crédito de calificaciones del prestatario, la deuda existente, etc. Los prestatarios elegibles que usan un préstamo personal para proyectos de mejoras para el hogar pueden calificar para hasta $ 100,000 en algunos casos. Un préstamo de capital de vivienda o HELOC podría tener límites de préstamo mucho más altos, aunque estas opciones de financiamiento se basan en el monto de los prestatarios de capital doméstico han acumulado.

Q. ¿Debo usar mi capital doméstico para pagar las mejoras en el hogar??

El uso de los proyectos de mejora del hogar para financiar el capital para financiar el hogar puede ser una buena opción para los propietarios que han acumulado una participación significativa de la propiedad en su propiedad. Los préstamos de capital para el hogar, los HELOC y las refinanciaciones de efectivo a menudo proporcionan tasas de interés más bajas, mayores montos de préstamos y períodos de reembolso más largos en comparación con los préstamos personales. Por otro lado, tanto los préstamos de capital de la vivienda como los HELOC se consideran las segundas hipotecas, lo que significa que los prestatarios deben dos pagos mensuales de la hipoteca. Mientras tanto, las refinanciaciones de efectivo requieren que los prestatarios refinancien su hipoteca, lo que podría dar como resultado tasas de interés más altas y términos de reembolso más largos que los incluidos en su acuerdo de préstamo original. Cualquier opción de capital domiciliaria utilizará la casa del prestatario como garantía, lo que podría conducir a una ejecución hipotecaria si no se pagan el préstamo.