El mejor seguro de inquilinos en California de 2023

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El seguro de inquilinos es un tipo de cobertura que todos los inquilinos necesitan, pero muchos pueden no darse cuenta. Al alquilar una propiedad, es importante que los inquilinos sepan que el seguro del propietario solo cubre la estructura del edificio y cualquier área común. Las posesiones personales de un inquilino no estarán cubiertas por el seguro de los propietarios, pero probablemente estarán cubiertos por el seguro de inquilinos. Este tipo de seguro ayudará a pagar para reparar o reemplazar las pertenencias personales del titular de la póliza si sufren daños por un evento cubierto o si son robados. Sin embargo, también puede proporcionar cobertura de responsabilidad personal, como en el caso de un perro de inquilino mordiendo un transeúnte y cobertura de pagos médicos, como si un visitante de la propiedad de alquiler se lesione en la casa. Además, si el inquilino tiene que reubicarse temporalmente mientras la propiedad se repara después de una pérdida cubierta, el seguro de inquilinos puede ayudar a cubrir los gastos de vida adicionales. Por todas estas razones, el seguro de inquilinos vale la pena para la mayoría de los inquilinos. ¿Cuál es el mejor seguro de inquilino en California?? Los inquilinos pueden hacer su investigación para descubrir cómo obtener la mejor cobertura para sus circunstancias y al mismo tiempo investigando cómo obtener un seguro de inquilino.

1. Mejor en general: Limonada
2. SUBCAMPEÓN: Granja estatal
3. Lo mejor para deducibles bajos: Seguro de agricultores
4. Lo mejor para los miembros del servicio: USAA
5. Considere también: Allstate

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Qué considerar al elegir una de las mejores compañías de seguros de inquilinos en California

Al buscar seguros de inquilinos de apartamentos, los residentes de California querrán buscar algunos elementos clave para encontrar una buena póliza. Claro, para muchos inquilinos es importante encontrar las mejores tarifas en el seguro de inquilinos en California, pero también es importante que encuentren una compañía que brinde una cobertura adecuada para que no tengan que pagar de su bolsillo para reemplazar sus pertenencias personales después. Un evento cubierto. Elegir una empresa con cotizaciones fáciles de usar y procesos de reclamos también es crucial, por lo que el tiempo no se pierde comprando cobertura o al presentar un reclamo.

Cantidad de cobertura

Durante la búsqueda de las mejores compañías de seguros de inquilinos en California, los clientes querrán confirmar que las compañías de seguros que están considerando tienen montos de cobertura que cumplen o exceden el valor de sus pertenencias personales. Esto asegura que el inquilino tenga una cobertura suficiente en caso de que necesiten presentar un reclamo. Si una compañía de seguros no ofrece suficiente cobertura de seguro de alquiler para proteger sus pertenencias, el inquilino puede tacharlo de la lista y pasar a la próxima compañía. Ningún titular de la póliza quiere estar atrapado pagando de su bolsillo para reemplazar las pertenencias que pensaron que estarían cubiertas por su seguro de inquilinos. Los clientes querrán preguntar a la compañía de seguros sobre los montos de cobertura por adelantado para que no se pierda tiempo.

Opciones de política

El seguro de los inquilinos estándar cubre la reparación o reemplazo de las pertenencias del titular de la póliza, la cobertura de responsabilidad personal, que cubre al inquilino en caso de que se encuentren legalmente responsables de daños a la propiedad o lesiones, y cobertura de pagos médicos, lo que ayudará a pagar las facturas médicas, independientemente de la falla. Si alguien está herido en la propiedad. También pagará los gastos de vida adicionales si el inquilino tiene que quedarse en otro lugar mientras su casa está siendo restaurada después de una pérdida cubierta. Además, para los inquilinos que tienen artículos de alto valor, es posible que necesiten cobertura adicional. Por ejemplo, si el inquilino tiene joyas de alto valor, instrumentos musicales, equipos deportivos o computadoras, es probable que necesite sacar endosos para cubrir más a fondo este tipo de artículos.

Además, el daño resultante de eventos tales como inundaciones y terremotos no suele ser cubierto por el seguro de inquilinos. Para la protección contra daños por inundaciones, los inquilinos tendrán que comprar una póliza de seguro de inundación separada. Con respecto a los terremotos, algunas compañías proporcionarán cobertura de serie, mientras que otras lo ofrecerán como una opción adicional y otras no la ofrecerán en absoluto. Los clientes querrán hablar con su compañía de seguros para ver qué opciones están disponibles para ellos.

Primas de seguro

Al comprar un seguro de inquilino en California, los inquilinos también querrán considerar el costo para encontrar una póliza asequible. Las primas de seguro fluctúan en función de una serie de factores, incluida la cantidad de cobertura que necesita el titular de la póliza para proteger sus pertenencias personales y cualquier cobertura adicional que puedan necesitar, como la cobertura de las inundaciones.

Las compañías de seguros también tendrán en cuenta el historial de reclamos anterior del titular de la póliza y posiblemente la ubicación de la propiedad. Estos factores afectan el nivel de riesgo que las compañías de seguros asignan a los asegurados, con un nivel de riesgo más alto que conduce a mayores primas de seguro.

El deducible en la póliza de seguro también afectará las primas. El deducible es el monto que el titular de la póliza es responsable de pagar si se presenta un reclamo. En general, un deducible bajo significa primas más altas, mientras que un deducible alto significa primas más bajas.

Proceso de cita

¿Cuánto cuesta los inquietudes en California?? Para obtener una respuesta clara a esta pregunta, los clientes querrán obtener cotizaciones de seguros de inquilinos en California de al menos tres compañías de seguros diferentes. Muchos proveedores de seguros ofrecen herramientas de cotización en línea para proporcionar a los clientes una cotización en minutos. Algunas compañías de seguros requieren que los inquilinos soliciten una cotización; Si bien esto puede desanimarse por esto, hablar con un representante puede conducir a una cotización más precisa que usar una herramienta de cotización en línea porque el agente de la compañía de seguros puede solicitar detalles más específicos que una herramienta de cotización en línea puede.

Proceso de reclamos

Presentar un reclamo sobre cualquier póliza de seguro no es un proceso divertido, pero encontrar una compañía de seguros que facilite la presentación de un reclamo puede disminuir el estrés. Muchas compañías de seguros de inquilinos ofrecen un proceso de reclamos fácil de usar en el que los asegurados pueden presentar un reclamo utilizando una aplicación móvil o ingresar la información en línea. A menudo también facilitan verificar el estado de la reclamación a través de estas mismas herramientas. Otras compañías requieren que los titulares de pólizas presenten un reclamo por teléfono o visitando la oficina de su agente en persona.

A medida que los inquilinos investigan el mejor seguro de inquilinos en California, las revisiones de los clientes pueden ayudar a determinar si la empresa facilita la presentación y resolución de reclamos. Better Business Bureau es una buena fuente para tales revisiones.

Deducibles

Cada póliza de seguro de inquilinos incluye un deducible, que es el monto que un titular de la póliza deberá pagar al presentar un reclamo. Por ejemplo, si se ha determinado que el costo de reparar o reemplazar artículos es $ 2,000 y el deducible es de $ 500, la compañía de seguros pagará $ 1,500 y el titular de la póliza pagará los $ 500 restantes. Se elige un deducible de seguro en el momento en que se toma una póliza y se determina si un titular de la póliza quiere pagar menos de su bolsillo en prima o prefiere pagar más en prima y recibir un pago potencialmente mayor en caso de reclamo. Los asegurados generalmente pueden elegir su deducible de las opciones disponibles proporcionadas por la compañía de seguros.

Políticas adicionales

Si bien el seguro de inquilinos es importante para todos los inquilinos, muchos compradores de seguros también tienen otras necesidades de seguro, como seguro de automóvil y seguro de vida. Encontrar una empresa que ofrezca todos los tipos de seguros que un titular de la póliza que pueda necesitar puede hacer que sea rápido y fácil de administrar todas sus pólizas de seguro en un solo lugar. Los clientes pueden preguntarle a sus inquilinos a la compañía de seguros sobre los otros tipos de pólizas de seguro que ofrece la compañía. También es importante preguntar si todas esas políticas pueden mantenerse utilizando la misma cuenta en línea o aplicación móvil. Algunas compañías ofrecen gestión de políticas en línea o móvil para algunos tipos de seguros, pero no para otras.

Descuentos

Mientras intentan encontrar el seguro de inquilino más barato, los residentes de California querrán consultar con la compañía de seguros sobre todos los descuentos disponibles. Muchos clientes saben sobre descuentos comunes, como inquilinos de agrupación y seguros de automóviles, pero las compañías de seguros a menudo ofrecen muchos más descuentos, y no todos pueden figurar en el sitio web de la compañía. Estos podrían incluir descuentos para suscribir pagos automáticos, facturación sin papel, renovaciones automáticas, mantener buenas calificaciones (excelentes para estudiantes universitarios) y descuentos múltiples (en caso de que el cliente tenga más de una póliza, como una póliza de seguro de inquilino y una política de coche). Los clientes querrán asegurarse de solicitar a la compañía de seguros cada descuento disponible para maximizar los ahorros en los costos de seguro de inquilinos.

Soy la mejor calificación

Los inquilinos desean comprar un seguro de compañías de seguros en las que puedan confiar para honrar sus reclamos, y una forma de evaluar la confiabilidad de una empresa es observar la mejor calificación de la compañía AM. AM examina mejor la fortaleza financiera y la solvencia de una empresa para determinar si la empresa está en buena forma para pagar sus reclamos según lo acordado. Mejor estableció su propio sistema de calificación de D (pobre) a A ++ (Superior), y aplica estas calificaciones en función de su investigación. Los clientes que eligen una empresa con una calificación mínima de B+ (bien) pueden sentirse seguros de que la compañía tiene más probabilidades de entregar si el titular de la póliza alguna vez presenta un reclamo.

Nuestras mejores selecciones

Mientras investigamos compañías de seguros en California que ofrecen seguros de inquilinos, buscamos empresas con una buena gama de montos de cobertura, bajas primas y altas calificaciones de las mejores AM AM.

Mejor en general

Limonada

Por qué hizo el corte: Limonade llega a todas las marcas con sus altos límites de cobertura, primas bajas de seguro, una gama de opciones deducibles, posible aprobación de reclamos instantáneos y certificación B Corp.

Además de tener algunas de las primas de seguro más bajas en California, el límite de cobertura de $ 250,000 de Lemonade es relativamente alto para el seguro de inquilinos de California, lo que brinda a los titulares de pólizas la flexibilidad de aumentar su cobertura según sea necesario para asegurar completamente todas sus posesiones. Sin embargo, eso excluye las joyas; La compañía ofrece cobertura de joyas como un respaldo adicional, por lo que los aseguradores deberán pagar más para asegurar sus joyas.

Si bien la compañía aún no está calificada por AM Best, la plataforma de reclamos con sede en AI de Lemonade puede revisar instantáneamente y aprobar el 30 por ciento de las reclamaciones, desembolsando fondos en segundos para que los clientes no tengan que esperar a que se les paga un reclamo.

Además, la certificación B Corp de la compañía significa que se adhiere a altos estándares de conciencia social y ambiental y activismo, como lo refleja su programa de donación de caridad, donde una parte de las primas no reclamadas se dona a una organización benéfica de elección de la asegurada.

Especificaciones

• Cantidad de cobertura: $ 10,000 a $ 250,000
• Proceso de cotización: En línea
• Proceso de reclamos: Aplicación
• Deducibles: $ 250 a $ 2,500
• Soy la mejor calificación: No calificado

Pros

• Alto límite de cobertura de $ 250,000
• Primas de seguro relativamente bajas
• Aprobación de reclamos instantáneos posibles
• Compañía B Corp certificada con altos estándares sociales y ambientales

Contras

• Cobertura de joyería estándar no incluida
• Actualmente no calificado por AM Best

Subcampeón

Granja estatal

Por qué hizo el corte: State Farm podría ser una buena opción dadas sus altas opciones de cobertura de responsabilidad personal, altos pagos médicos a los límites de cobertura de otros y la mejor calificación de A ++ AM.

Al buscar ahorrar en el seguro de inquilinos, los asegurados de la granja estatal solo tienen dos descuentos potenciales que pueden usar: agrupe su póliza o instalar dispositivos de protección como un sistema de seguridad. Como tal, puede ser difícil reducir las primas de seguro más allá de lo que se ofrece inicialmente.

Por otro lado, State Farm ofrece hasta $ 1 millón de cobertura de responsabilidad personal, que es muy alta para este tipo de seguro. Los inquilinos que compran la cantidad máxima de cobertura pueden protegerse en caso de que se encuentren responsables de los daños que se causaron.

Del mismo modo, la cobertura máxima de pagos médicos de $ 10,000 de State Farm es algo alto para este espacio, y puede ser útil si un invitado se lesiona mientras visita y necesita ayuda para cubrir sus facturas médicas. Además, la compañía conlleva una mejor calificación A ++ AM, por lo que los asegurados pueden sentirse seguros de que sus reclamos serán honrados.

Especificaciones

• Cantidad de cobertura: $ 2,000 a $ 110,000
• Proceso de cotización: En línea, teléfono, agente
• Proceso de reclamos: Aplicación, en línea, teléfono, agente
• Deducibles: $ 500 a $ 2,000
• Soy la mejor calificación: A++

Pros

• Alta cobertura de responsabilidad personal de $ 1 millón disponible
• Cobertura de pagos médicos relativamente altos de $ 10,000 disponibles
• A ++ am Mejor calificación

Contras

• Oportunidades de descuento limitadas

Lo mejor para deducibles bajos

Seguro de agricultores

Por qué hizo el corte: Farmers Insurance ofrece una opción de deducible baja de $ 100, más términos de endoso de uso de pérdida variada para elegir y altos límites de cobertura de responsabilidad personal para el seguro de inquilinos.

El seguro de agricultores facilita a los inquilinos que desean un seguro de inquilino asequible y una gama de opciones deducibles. La compañía también permite a los asegurados comprar hasta $ 1 millón en cobertura de responsabilidad civil con su seguro de inquilinos. Tener un monto de cobertura tan alto podría ayudar a los asegurados a pagar honorarios y daños legales evaluados si son demandados por otra parte debido a daños o lesiones que han causado.

Y aunque los agricultores no ofrecen cobertura de terremotos, los asegurados pueden elegir entre una amplia variedad de términos de cobertura de pérdida de uso, con montos de cobertura que comienzan en el 10 por ciento de su límite de cobertura de propiedad personal y suben al 100 por ciento de su límite de cobertura de propiedad personal. También pueden seleccionar opciones de endoso que cubran los arreglos de vivienda durante 12 meses o 24 meses en caso de que su hogar sea inhabitable después de un evento cubierto.

Especificaciones

• Cantidad de cobertura: $ 4,000 a $ 150,000
• Proceso de cotización: En línea, teléfono, agente
• Proceso de reclamos: En línea, teléfono, agente
• Deducibles: $ 100 a $ 2,500
• Soy la mejor calificación: A

Pros

• Alta cobertura de responsabilidad personal de $ 1 millón disponible
• Una amplia gama de opciones de endoso de pérdida de uso
• Opción deducible baja de $ 100

Contras

• No hay cobertura de terremotos disponible

Lo mejor para los miembros del servicio

USAA

Por qué hizo el corte: USAA ofrece cobertura estándar de terremotos e inundaciones que viene con cada póliza de seguro de inquilinos, así como la mejor calificación de la compañía A ++ AM.

Solo disponible para los miembros militares activos y antiguos y sus familias, USAA incluye la cobertura de inundaciones y terremotos con su seguro de inquilinos, por lo que los residentes de California que califican pueden proteger sus posesiones de este tipo de daño sin pagar más por ello.

Al sacar una póliza de seguro de inquilinos, a los clientes solo se les ofrece la opción de un deducible de $ 500. Si bien esa es una cifra razonable para un deducible, algunos titulares de pólizas pueden preferir la capacidad de elegir entre una variedad de deducibles para ajustar sus costos iniciales o gastos de bolsillo en reclamos futuros.

Además, USAA tiene una calificación A ++ de AM Best, que es la mejor calificación posible. Esto significa que la empresa tiene una solvencia y capacidad "superiores" para cumplir con sus obligaciones financieras. Los asegurados pueden disfrutar de una mayor tranquilidad de saber que su proveedor de seguros está en terreno financiero estable y podrán pagar cualquier reclamo sin demora.

Especificaciones

• Cantidad de cobertura: A partir de $ 5,000
• Proceso de cotización: En línea, teléfono
• Proceso de reclamos: Aplicación, en línea, teléfono
• Deducibles: $ 500
• Soy la mejor calificación: A++

Pros

• Cobertura de terremoto estándar incluida
• Cobertura de inundación estándar incluida
• A ++ am Mejor calificación

Contras

• La membresía de USAA limitada a los miembros del servicio y sus familias
• Opciones deducibles limitadas

También considerar

Allstate

Por qué hizo el corte: AllState ofrece una cantidad máxima de cobertura, una cantidad bastante generosa de cobertura de joyería estándar y la capacidad de agrupar el seguro de inquilinos con varios otros tipos de pólizas.

Aunque las primas de seguros de inquilinos de Allstate pueden estar en el extremo superior, los clientes pueden disminuir sus primas al agrupar múltiples tipos de pólizas. Estos otros tipos de póliza incluyen Auto, Motocicletas, ATV y Seguro de Vida.

Si bien excluye la cobertura del terremoto, el monto máximo de cobertura de $ 250,000 de Allstate es relativamente alto para el seguro de inquilinos de California. Además, la compañía incluye $ 2,500 de cobertura para joyas y obras de arte, que también es relativamente alta para este tipo de cobertura de seguro de inquilinos.

Especificaciones

• Cantidad de cobertura: $ 15,000 a $ 250,000
• Proceso de cotización: En línea, teléfono, agente
• Proceso de reclamos: En línea, teléfono, agente
• Deducibles: $ 250 a $ 1,000
• Soy la mejor calificación: A+

Pros

• Alto límite de cobertura de $ 250,000
• Cobertura de joyería relativamente alta de $ 2,500 incluida
• Capacidad para agrupar múltiples tipos de políticas

Contras

• Primas de seguro relativamente altas
• No hay cobertura de terremotos disponible

Nuestro veredicto

Después de nuestra investigación, elegimos Lemonade para mejor en general porque ofrece altos límites de cobertura por un precio asequible, además de que los clientes podrían recibir la aprobación de reclamos instantáneos al presentar un reclamo. State Farm es nuestra elección de subcampeón gracias a las opciones de alta cobertura tanto para la responsabilidad personal como para la cobertura de pagos médicos.

Cómo elegimos las mejores compañías de seguros de inquilinos en California

Al buscar las mejores compañías de seguros de inquilinos en California, analizamos una serie de factores que son relevantes para una excelente experiencia de seguro de inquilinos. Por ejemplo, observamos las opciones de cobertura y los límites de cobertura de cada empresa para asegurarnos de que cada uno proporcionara una cobertura suficiente para proteger tanto las pertenencias y finanzas personales del inquilino. También observamos las primas, deducibles y descuentos de las compañías para ver cuán asequibles son para los clientes. Además, revisamos los procesos de cotización y reclamos para cada empresa para ver lo fácil que son usar.

Antes de elegir una de las mejores compañías de seguros de inquilinos de California

Mientras compran un seguro de inquilino en California, los inquilinos pueden descubrir que solo una o dos de las compañías de seguros que figuran aquí pueden ser las adecuadas para sus necesidades. Por eso es importante que los inquilinos realicen su propia investigación independiente para encontrar el mejor seguro de inquilinos para sus necesidades. Pueden comenzar con su compañía de seguros actual para ver si esa compañía ofrece un seguro de inquilino. Otras opciones incluyen hablar con compañías de seguros locales que han servido durante mucho tiempo a la comunidad de California donde vive el inquilino. Es posible que estas compañías de seguros locales sirvan mejor a los inquilinos que las compañías nacionales que figuran aquí.

Costo de optar por una de las mejores compañías de seguros de inquilinos en California

El seguro de inquilinos en los costos de California puede ser relativamente bajo en comparación con otros tipos de seguros, pero eso no significa que los clientes no quieran encontrar una póliza con un precio bajo. Comprar el seguro para inquilinos puede ser agotador a medida que los clientes intentan comparar los costos de seguro de inquilinos, así como las coberturas de varias compañías diferentes. Sin embargo, para encontrar la mejor cobertura a las mejores tarifas, obtener cotizaciones de seguros de al menos tres compañías de seguros diferentes es esencial para encontrar el mejor seguro de inquilinos. Los clientes pueden obtener cotizaciones de las compañías enumeradas aquí, pero también pueden optar por obtener cotizaciones de otros. Es posible que las tarifas más asequibles puedan ser una de las mejores compañías de seguros de inquilinos que figuran aquí, pero ese no siempre es el caso. Tomarse el tiempo para comprar podría resultar en grandes ahorros.

Las ventajas de optar por una de las mejores compañías de seguros de inquilinos en California

Las mejores compañías de seguros de inquilinos en California ofrecen muchas ventajas para los clientes que eligen sacar una póliza con ellos. Por ejemplo, las mejores compañías de seguros tienden a ofrecer altos montos de cobertura en los seguros de inquilinos, así como procesos de cotización y reclamos fáciles de usar para que sea indoloro que los clientes compren un seguro o presenten un reclamo. Las mejores compañías de seguros de inquilinos en California generalmente ofrecen los siguientes beneficios:

• Varias opciones deducibles varias, y a menudo bajas, para que los clientes puedan elegir el que mejor funcione para ellos;
• Una amplia gama de cantidades de cobertura; y.
• Altas las mejores calificaciones y revisiones positivas de clientes.

Preguntas frecuentes

Encontrar el mejor seguro de inquilinos en California requiere tiempo e investigación para garantizar que la póliza proporcione la mejor cobertura a las tarifas más asequibles. Al realizar esa investigación, muchos clientes tienen preguntas; Algunas de las preguntas más comunes se enumeran a continuación.

Q. ¿Qué cubre el seguro de inquilinos en California??

El seguro de inquilinos estándar cubre las pertenencias personales del inquilino, la responsabilidad personal y la cobertura de pago médico, y los gastos de vida si el inquilino se ve obligado a reubicarse temporalmente después de un evento cubierto. Aunque el estado de inquilinos no requiere el seguro, muchos propietarios requerirán que sus inquilinos lo compren como parte de su contrato de arrendamiento.

Q. ¿Cuánto cuesta los inquietudes en California??

El precio del seguro de inquilinos varía en función de una serie de factores, como el tipo y la cantidad de cobertura comprada, así como la experiencia de reclamos anteriores del titular de la póliza.

Q. ¿Se requiere seguro de inquilino en California?

Si bien la ley de California no requiere un seguro de inquilino, el propietario o administrador de la propiedad puede requerir el seguro de inquilinos como parte del contrato de arrendamiento o alquiler.

Q. ¿Existe una tarifa de cancelación para cancelar el seguro de inquilinos en California??

No, no hay tarifas de cancelación para cancelar el seguro de inquilinos en California.

Q. ¿El seguro de los inquilinos incluye pérdida de uso??

Sí, el seguro de inquilinos generalmente paga los gastos de vida si el inquilino se ve obligado a reubicarse temporalmente mientras la propiedad se repara o se reconstruye después de un evento cubierto.

Q. ¿Es el seguro de responsabilidad civil lo mismo que el seguro de inquilinos??

Las pólizas de seguro de inquilinos generalmente incluyen cobertura de responsabilidad personal, que protege al titular de la póliza en caso de que alguien se lesione en la propiedad y el inquilino sea responsable, o el inquilino es responsable de los daños causados ​​fuera del hogar.

Q. ¿El seguro de los inquilinos cubre el daño del terremoto??

Algunas de las mejores pólizas de seguro de inquilinos incluyen daños por terremotos, pero los inquilinos que desean cobertura de terremotos generalmente deberán comprar una póliza separada para complementar sus inquilinos seguros.