Las mejores compañías de seguros de una pequeña casa de 2023

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Una casa pequeña ofrece una excelente opción para aquellos que buscan reducir el tamaño, agregar una suite de suegros o tener un hogar que puedan llevar a cualquier parte. Por supuesto, también es importante asegurar que la pequeña casa para protegerla en caso de daños y robo, así como proteger al propietario si alguien debe lesionarse en el hogar. Este tipo de cobertura generalmente está disponible a través de compañías de seguros de propietarios estándar; Sin embargo, al igual que una casa pequeña no es una casa estándar, el seguro para casas pequeñas no es lo mismo que el seguro de propietarios estándar. Conocer la diferencia es crucial para encontrar el mejor seguro de casas pequeñas.

1. Mejor en general: Agencia de seguros estratégicos
2. SUBCAMPEÓN: Principal
3. Lo mejor para la agrupación: Progresivo
4. Mejores descuentos: Seguro familiar estadounidense
5. Considere también: Allstate

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Qué considerar al elegir una de las mejores compañías de seguros de casas pequeñas

Al igual que con todas las compañías de seguros, es importante investigar a las compañías de seguros pequeñas para encontrar la compañía que mejor satisfaga las necesidades del propietario. Esto incluye asegurarse de que la compañía de seguros sirva la ubicación donde está la casa, proporciona la cobertura correcta y facilita la presentación de un reclamo.

Área de cobertura

Cada compañía de seguros brinda sus servicios a un área de cobertura específica. Si bien hay empresas que ofrecen cobertura en los 50 estados, no todas las empresas lo hacen. Y para las empresas que se especializan en un tipo específico de seguro por ejemplo, el área de cobertura de casas pequeñas, que podría ser más limitada. Por lo tanto, los propietarios siempre querrán verificar si la compañía de seguros ofrece cobertura donde se encuentra la pequeña casa. Este es típicamente el primer paso en la investigación de compañías de seguros pequeñas; Si la compañía no proporciona cobertura dónde está la pequeña casa, se puede tachar de la lista sin perder más tiempo.

Tipo de cobertura

Debido a que el seguro de la pequeña casa no es como el seguro típico de los propietarios de viviendas, es importante que los propietarios sepan qué buscar al comprar pólizas. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen dos tipos de cobertura de seguro para casas pequeñas. El primer tipo de cobertura es el seguro de hogar móvil para viviendas que se consideran hogares estacionarios y están certificados por la Organización Nacional de Vivienda Alternativa (Noah). El segundo tipo de cobertura es el seguro de vehículos recreativos (RV) para viviendas que están certificadas por la Asociación de la Industria de Vehículos Recreativos (RVIA).

Independientemente del tipo, el seguro para casas pequeñas generalmente incluye cobertura por daños y responsabilidades. Si la pequeña casa se puede mover en el futuro, sería necesaria una cobertura adicional para protegerla durante el movimiento. Los propietarios también pueden querer buscar el mejor seguro de hogar móvil que pueda ofrecer cobertura para algunas casas pequeñas y puede incluir protección de cobertura de viaje.

Cantidad de cobertura

Como con todo el seguro, cuánta cobertura se necesita depende de una serie de factores. El factor principal es cuánto costaría reparar o reemplazar la casa pequeña si se dañara. El segundo factor es cuánta cobertura se necesita para reparar o reemplazar la propiedad personal en la pequeña casa. El tercer factor es cuánta cobertura se necesita en caso de un reclamo de responsabilidad. La cobertura de responsabilidad civil protege a los propietarios si son considerados responsables de las lesiones o daños a la propiedad personal de otra persona en la propiedad personal de los demás.

Estos factores variarán según el costo de la casa pequeña de reconstruir si está dañado o destruido, el valor del contenido y la cantidad de cobertura de responsabilidad.

Primas de seguro

Independientemente del tipo de seguro, las primas dependen de la cantidad de cobertura comprada en la póliza. Para el seguro en una pequeña casa en el patio trasero, cuanto más cobertura se comprara, mayores serán las primas de seguro. Las primas de seguros se pueden reducir de manera un par de maneras. Primero, reducir la cantidad de cobertura comprada reducirá las primas. En segundo lugar, cambiar el deducible en la póliza de seguro podría cambiar el monto de las primas.

Por lo general, cuanto menor sea el deducible, mayores serán las primas. Por el contrario, cuanto mayor sea el deducible, mayores serán las primas. Determinar si es preferible pagar primas más altas a cambio de un deducible más bajo o pagar un deducible más alto en caso de que se presente un reclamo ayudará a guiar la elección.

Proceso de cita

Al comprar un seguro para una mini casa en el patio trasero, es importante que los propietarios comparen varias cotizaciones para encontrar el mejor seguro de casas pequeñas al mejor precio. Idealmente, los propietarios querrán obtener al menos tres citas de tres compañías diferentes. Muchas compañías de seguros ofrecen cotizaciones de seguros en línea, pero otras pueden proporcionar cotizaciones por teléfono o hablando con un agente.

Tenga en cuenta que las cotizaciones en línea pueden ser estimaciones y podrían cambiar una vez que comience el proceso de solicitud. Hablar con un representante de servicio al cliente o un agente de seguros a menudo conduce a una cotización más precisa sobre pólizas de seguro.

Proceso de reclamos

Nadie quiere tener que presentar un reclamo de seguro, por lo que es importante trabajar con una compañía de seguros que haga que el proceso de reclamos sea lo más suave posible. Los propietarios siempre querrán preguntar a una compañía de seguros cuál es su proceso de reclamos. ¿Se puede presentar un reclamo en línea?? ¿Es necesario hablar con un agente?? ¿Cuánto tiempo se tarda en procesar un reclamo?? Qué documentos se requieren para presentar un reclamo? Cuánto tiempo antes de que se pague un reclamo?

Estas son preguntas vitales para hacerle a una compañía de seguros cuando compre un seguro para el hogar. Las respuestas podrían ayudar a un propietario a decidir si una empresa es la adecuada para sus necesidades.

Descuentos

La mayoría de las personas quieren ahorrar dinero al comprar un seguro, y eso es cierto para comprar un seguro de hogar pequeño también. Por lo tanto, es importante que los propietarios de viviendas pregunten a la compañía de seguros qué descuentos están disponibles al comprar un seguro para el hogar pequeño. Muchas compañías de seguros ofrecen paquetes, en los que los clientes que compran más de una póliza de la misma compañía pueden recibir un descuento.

Sin embargo, las compañías de seguros a menudo ofrecen descuentos para otras acciones, como registrarse en pagos automáticos, inscribirse en facturación sin papel y renovar la póliza antes de que expire. Apilar estos descuentos podría ayudar a los propietarios a ahorrar bastante en sus primas de seguro.

Deducibles

Un deducible es el monto que paga un titular de la póliza cuando se presenta un reclamo. El deducible puede ser un monto establecido (generalmente $ 500 o $ 1,000) o un porcentaje de la cantidad total de cobertura en la póliza. Con las primas, cuanto mayor sea la cantidad, la cantidad pagada por encima, menor será el deducible. Los propietarios de viviendas que desean ahorrar dinero pueden elegir una prima más baja a cambio de pagar un deducible más alto al presentar un reclamo.

Lo bueno es que los deducibles se pueden cambiar, por lo que los propietarios pueden hablar con su compañía de seguros para ver qué ajustes se pueden hacer para mantener la póliza asequible.

Soy la mejor calificación

AM Best es una empresa que investiga a las compañías de seguros para evaluar su solvencia y fortaleza financiera. Estos factores ayudan a los clientes a determinar si las empresas están en una buena posición para pagar los reclamos de sus asegurados según lo acordado.

Idealmente, es importante que los propietarios busquen compañías de seguros con una mejor calificación AM de A a A ++, lo que indica una empresa que es excelente (a a-) o superior (A+a A ++). Vale la pena echar un vistazo a las empresas con una mejor calificación de AM de B+ a B ++ (bueno).

Los propietarios de viviendas pueden querer omitir cualquier compañía de seguros con las mejores calificaciones de B a D, ya que son vulnerables cuando se trata de su fortaleza financiera. Eso significa que es posible que no puedan honrar las afirmaciones.

Nuestras mejores selecciones

Para determinar el mejor seguro para el hogar, buscamos empresas que cumplan un área de cobertura grande, ofrezcan una gran cantidad de cobertura y faciliten obtener un presupuesto o presentar un reclamo.

Mejor en general

Agencia de seguros estratégicos

Por qué hizo el corte: La Agencia de Seguros Estratégicos se especializa en seguros de casas pequeñas y ofrece una gran cantidad de cobertura para este tipo de hogar, junto con términos opcionales para expandir la cobertura.

A diferencia de muchas otras compañías de seguros, la agencia de seguros estratégicos ofrece cobertura específica de seguros de casas pequeñas, por lo que los asegurados pueden sentirse seguros de que están obteniendo el tipo correcto de cobertura para sus necesidades. Los representantes de Strategic podrán abordar cualquier pregunta o inquietud, ya que están familiarizados con las pólizas de seguro de casas pequeñas.

La compañía no tiene una mejor calificación de AM en este momento, lo que solo significa que no ha evaluado la compañía todavía. El alto monto máximo de cobertura de $ 250,000 ofrecidos por estratégico es atípico para un seguro de hogar pequeño, pero puede ser muy beneficioso para los propietarios de viviendas que tienen casas pequeñas más costosas con más comodidades.

Si bien la compañía ofrece un proceso de cotización en línea, no tiene una opción para presentar reclamos en línea, por lo que los asegurados deberán llamar para presentar su reclamo. Strategic también ofrece opciones de complemento como cobertura de costos de reemplazo y cobertura de terremotos, similar a las opciones disponibles con el seguro de propietarios estándar.

Especificaciones

• Área de cobertura: 48 estados
• Cantidad de cobertura: $ 250,000
• Proceso de cotización: En línea, teléfono
• Proceso de reclamos: Teléfono
• Soy la mejor calificación: No ceñido

Pros

• Especialidad en seguro de casa pequeña
• Alto monto de cobertura máxima de $ 250,000
• Cobertura de costos de reemplazo ofrecida
• Cobertura de terremoto disponible
• Proceso de cotización en línea personalizable basado en detalles específicos

Contras

• No hay actual calificación actual
• No hay opciones de reclamo en línea

Subcampeón

Principal

Por qué hizo el corte: Foremost ofrece una variedad de opciones de cobertura, deducibles decrecientes y descuentos para viviendas ubicadas en parques de casas móviles; Además, ofrece cobertura para casas pequeñas más antiguas.

La parte más es fácil obtener la cobertura correcta gracias a una variedad de opciones de cobertura. Estos incluyen cobertura para casas pequeñas más antiguas, cobertura de eliminación de escombros (que puede ayudar a cubrir los costos de limpieza después de un evento cubierto como una tormenta u otro desastre natural) y cobertura de costos de reemplazo (como complemento). Obtener una cotización precisa sobre la cobertura de seguro con el principal puede ser difícil porque la herramienta de cotización en línea está dirigida a RVS en lugar de casas estacionarias, por lo que algunas de las solicitudes de información no son aplicables a los propietarios de ciertos tipos de casas pequeñas. Además, las citas en línea no son inmediatas; En cambio, el sitio señala que los propietarios probablemente deberán esperar de 2 a 3 días para recibir una respuesta para su solicitud de cotización en línea. Sin embargo, eso puede resultar en una cotización más personalizada para cada cliente.

Una vez que un propietario recibe su cotización, podría ahorrar en ese precio gracias al descuento de parques de casas móviles de Foremost y una opción de deducible decreciente. Este último significa que el deducible del titular de la póliza disminuirá cuanto más tiempo pasen sin presentar un reclamo.

Especificaciones

• Área de cobertura: 49 estados
• Cantidad de cobertura: $ 150,000
• Proceso de cotización: En línea, teléfono
• Proceso de reclamos: En línea, teléfono
• Soy la mejor calificación: A

Pros

• Cobertura disponible para casas pequeñas más antiguas
• Cobertura de costos de reemplazo ofrecida
• Estándar de cobertura de eliminación de escombros con cada póliza de seguro de casa pequeña
• Generoso descuento de parques de casas móviles disponibles
• Deducible decreciente disponible

Contras

• Proceso de cotización en línea algo confuso
• Largo tiempo de respuesta de 2 a 3 días para citas en línea

Lo mejor para agrupar

Progresivo

Por qué hizo el corte: Progressive ofrece un beneficio de un solo deducible para paquetes de hogares y auto; Además, incluye la cobertura de colisión de viaje en sus políticas de casas pequeñas, y tiene una calificación alta de AM Best.

Obtener una mejor calificación de AM de un seguro de casa pequeño y progresivo de A+proporciona a los clientes que agrupan su seguro con cobertura automática la opción de pagar un solo deducible para las políticas de hogares y automóviles. De esta manera, si un evento cubierto afecta tanto el hogar como el vehículo del titular de la póliza, solo necesitarían pagar un deducible al presentar un reclamo, lo que podría ahorrar dinero en sus gastos de bolsillo.

Es importante tener en cuenta que el progresivo solo suscribe un seguro de hogar pequeño directamente en 14 estados. La cobertura está disponible en otros estados, pero la política podría ser suscrito por un tercero, lo que podría conducir a problemas de comunicación o retrasos.

Progressive ofrece cobertura de colisión de viaje estándar que protege la pequeña casa cuando se mueve de un lugar a otro dentro de una ventana de 30 días. Esto lo hace ideal para casas pequeñas móviles, pero si el propietario planea mover su hogar con frecuencia, es posible que le resulte difícil obtener cobertura. Las casas pequeñas estacionarias tienen más probabilidades de estar cubiertas que las móviles; Como no se mudarán a una nueva ubicación, hay menos riesgo de daño.

Especificaciones

• Área de cobertura: 47 estados (suscrito por progresivo en 14 estados)
• Cantidad de cobertura: Varía
• Proceso de cotización: Teléfono, agente
• Proceso de reclamos: En línea, teléfono
• Soy la mejor calificación: A+

Pros

• Beneficio de un solo deducible para paquetes de hogares y automóviles
• Estándar de cobertura de colisión de viaje con cada póliza de seguro de casas pequeñas
• A+ soy la mejor calificación

Contras

• Restricciones de cobertura en casas móviles pequeñas
• Las pólizas de seguro de casas pequeñas pueden ser suscritas por un tercero

Mejores descuentos

Seguro familiar estadounidense

Por qué hizo el corte: American Family Insurance brinda muchas oportunidades para ahorrar dinero en seguros a través de sus descuentos exclusivos, incluidos los de los nuevos propietarios y los asegurados cuyos padres ya son clientes de AMFAM.

Disponible en 19 estados, American Family Insurance ofrece muchas maneras para que los asegurados ahorren en su seguro de hogar pequeño. Por ejemplo, el descuento de "nuevos propietarios" de Amfam ofrece una tarifa más baja a los propietarios de viviendas que han comprado su pequeña casa en los últimos 3 años, independientemente de la edad que tenga la casa.

La compañía también recompensa a los asegurados por su lealtad al ofrecer descuentos especializados. Por ejemplo, los propietarios que han usado AMFAM como proveedor de seguros durante mucho tiempo pueden recibir una prima de seguro más baja. Además, el descuento "All in the Family" da una tarifa más baja a los propietarios de casas pequeñas entre las edades de 18 y 30 años cuyos padres ya son clientes de AMFAM.

Además, los titulares de pólizas pueden reducir su deducible con el tiempo al no presentar un reclamo sobre su póliza de seguro. Esto podría ayudarlos a reducir sus costos de bolsillo cuando eventualmente necesitan presentar un reclamo y pueden ayudarlos a ahorrar el costo total de su cobertura de seguro.

Especificaciones

• Área de cobertura: 19 estados
• Cantidad de cobertura: Varía
• Proceso de cotización: Teléfono, agente
• Proceso de reclamos: En línea, teléfono, agente
• Soy la mejor calificación: A

Pros

• Tarifas con descuento para nuevos propietarios de casas pequeñas
• Descuentos de lealtad únicos disponibles
• Deducible decreciente disponible

Contras

• Área de cobertura limitada de 19 estados

También considerar

Allstate

Por qué hizo el corte: AllState verifica muchas casillas como una de las mejores compañías de seguros de casas pequeñas debido a su disponibilidad a nivel nacional, una mejor calificación de+ AM y descuento para los jubilados.

A diferencia de muchas otras compañías de seguros que ofrecen seguros pequeños, Allstate ofrece cobertura en todo el país, por lo que los propietarios pueden sentirse seguros de que obtendrán cobertura para su pequeña casa, independientemente de dónde se encuentre. El monto máximo de cobertura de AllState es bajo para este tipo de seguros, los propietarios solo pueden asegurar su vivienda por $ 50,000 como máximo, lo que podría significar que algunos titulares de pólizas no podrán asegurar sus pequeñas casas para su valor total. Sin embargo, es posible que los clientes puedan comprar una casa pequeña con un valor inferior a $ 50,000, por lo que este límite de cobertura puede no afectarlos.

Sporting y la mejor calificación AM de A+, Allstate ayuda a los asegurados retirados mayores de 55 años a ahorrar dinero, gracias a un descuento de hasta un 10 por ciento de descuento en su prima de seguro. Este descuento puede ayudar a los jubilados que pueden estar en ingresos fijos, ahorren dinero en sus costos de seguro.

Especificaciones

• Área de cobertura: 50 estados y Washington, D.C.
• Cantidad de cobertura: $ 50,000
• Proceso de cotización: Teléfono, agente
• Proceso de reclamos: En línea, teléfono
• Soy la mejor calificación: A+

Pros

• Disponibilidad a nivel nacional
• A+ soy la mejor calificación
• Descuento de tasa de hasta el 10 por ciento para los jubilados

Contras

• Bajo monto de cobertura máxima de $ 50,000

Nuestro veredicto

Elegimos la agencia de seguros estratégicos como el mejor en general porque, a diferencia de muchas otras compañías de seguros, se especializa en un seguro de hogar pequeño. Foremost fue el segundo lugar porque los asegurados pueden personalizar su cobertura con una variedad de opciones diferentes.

Cómo elegimos las mejores compañías de seguros de casas pequeñas

Al considerar las mejores compañías de seguros de casas pequeñas, analizamos los factores que afectan la disponibilidad, la asequibilidad, la cobertura y la experiencia del cliente. Con ese fin, nos centramos en las áreas de servicio de las empresas, buscando empresas que ofrezcan cobertura a un gran segmento de propietarios de pequeñas casas. También buscamos compañías con altos límites de cobertura para que los propietarios de casas pequeñas pudieran obtener suficiente seguro para cubrir el valor de su pequeña casa. Otros factores que revisamos incluyeron opciones de cobertura, oportunidades de descuento y reclamos y procesos de cotización.

Antes de elegir una de las mejores compañías de seguros de casas pequeñas

Si bien nuestra evaluación muestra que las compañías enumeradas aquí son algunas de las mejores compañías de seguros de casas pequeñas, eso no significa necesariamente que sean la opción correcta para todos los propietarios de casas pequeñas. Es importante que los propietarios de la pequeña casa realicen investigaciones independientes para determinar si una de estas compañías podría ser una buena opción para ellos. También es una buena idea para los propietarios de viviendas a las compañías de investigación que no se incluyen en esta lista, lo que podría significar obtener una cotización de compañías de seguros donde los propietarios ya tienen cobertura de seguro de seguros de automóviles, seguros de vida o inquilinos. Es posible que una compañía de seguros ofrezca no solo un seguro pequeño a los clientes actuales, sino también descuentos para negocios repetidos.

Costo de optar por una de las mejores compañías de seguros de casas pequeñas

Independientemente del tipo, la cobertura del seguro de precios siempre varía en función de una serie de factores. Determinar el costo del seguro de la casa pequeña no es diferente. Las compañías de seguros analizarán el valor de la casa pequeña, que incluye el tamaño y la construcción de la casa, así como donde se encuentra la casa. Además, tendrá en cuenta cuánta cobertura se compra, el historial de reclamos anteriores del titular de la póliza y cómo se utilizará la pequeña casa.

Cada compañía de seguros evalúa estos factores de manera diferente, por lo que es crucial que los propietarios obtengan cotizaciones de al menos tres compañías de seguros diferentes. Querrán asegurarse de obtener cotizaciones utilizando la misma información y cobertura para que las citas sean comparables.

Las ventajas de optar por una de las mejores compañías de seguros de casas pequeñas

Los propietarios de casas pequeñas que optan por comprar cobertura de una de las mejores compañías de seguros de casas pequeñas pueden esperar que su proveedor de seguros tenga una fuerte fortaleza financiera, lo que es más probable que esas compañías pagen reclamos según lo acordado. Además, la mayoría de estas compañías brindan cobertura en la mayoría de la nación, por lo que los propietarios de casas pequeñas tienen una buena probabilidad de encontrar la cobertura de casas pequeñas que necesitan.

• Estas compañías tienen las mejores calificaciones de la AM;
• Ofrecen cobertura en gran parte de la nación; y
• Muchas de estas compañías ofrecen altas cantidades de cobertura, por lo que los propietarios de casas pequeñas pueden obtener la cobertura que necesitan.

Preguntas frecuentes

Debido a que el seguro de casas pequeñas no es como el seguro estándar de los propietarios, comprar este tipo de cobertura puede ser confuso. Al hacerlo, estas son algunas de las preguntas más comunes que los propietarios tienen un seguro de casas pequeñas.

Q. ¿Qué tipo de cobertura se necesita para asegurar una pequeña casa??

El tipo de cobertura depende de si la casa está certificada como una casa fija, estacionaria o como un RV.

Q. ¿Cuáles son las tres características negativas de una casa pequeña??

Las casas pequeñas no son las adecuadas para cada posible comprador de viviendas. Algunas personas pueden tener reservas sobre el espacio de almacenamiento limitado, la vivienda estrecha y las posibles complicaciones de zonificación.

Q. ¿Por qué algunos propietarios son de casas pequeñas??

Si bien las casas pequeñas son ciertamente más asequibles que las casas unifamiliares tradicionales, y algunos propietarios pueden apreciar la oportunidad de reducir su huella ambiental, otros no disfrutarán reduciendo su espacio vital a un grado tan extremo, no importa qué beneficios potenciales puede ofrecer.

Q. ¿Las casas pequeñas tienen su valor??

En comparación con una casa unifamiliar, las casas pequeñas a menudo no tienen su valor muy bien. De hecho, es común que las casas pequeñas se deprecie un valor bastante con el tiempo. Los mejores constructores de casos pequeños hacen casas en una variedad de puntos de precio para satisfacer una amplia gama de necesidades.

Q. ¿Cómo obtengo un buen acceso a Internet en mi pequeña casa??

Los propietarios de casas pequeñas que viven en áreas urbanas o cerca de las áreas urbanas pueden obtener una conexión confiable de Internet de cable cableado como cualquier otra propiedad residencial. Sin embargo, aquellos que viven en áreas más rurales pueden ser mejor obtener Internet inalámbrico de una compañía telefónica o en Internet satelital que pueda llegar a ubicaciones remotas.

Q. ¿Puedes revender una pequeña casa??

Es posible que los propietarios vendan su pequeña casa, pero puede que no sea fácil. El mercado de este tipo de hogar es mucho más pequeño en comparación con las casas y condominios unifamiliares, y los propietarios pueden ni siquiera poder enumerar su casa en sitios de listado de bienes raíces. Además, las personas pueden no ser conscientes de dónde comprar una casa pequeña que no sea kits prefabricados de grandes vendedores como Amazon.

Q. ¿Es más barato comprar o construir una casa pequeña??

Las personas en el mercado para una casa pequeña a menudo encontrarán que es más barato construir uno ellos mismos que comprar una casa preconstruida. Sin embargo, construir una casa pequeña requiere mucho tiempo y trabajo de parto, y los constructores inexpertos pueden terminar gastando más problemas de soluciones que si hubieran comprado una casa prefabricada. De cualquier manera, los compradores pueden necesitar otorgar uno de los mejores préstamos de casas pequeñas para ayudarlos a pagar la casa.