Los mejores prestamistas de hipotecas VA de 2023

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Garantizado por el u.S. Departamento de Asuntos de Veteranos, un préstamo de VA está disponible para los miembros actuales y anteriores de los cónyuges sobrevivientes militares y elegibles. Algunos de los beneficios de un préstamo de VA incluyen un pago inicial cero, bajas tasas de interés y ningún requisito para el seguro hipotecario privado. Los préstamos VA están disponibles a través de bancos privados y compañías hipotecarias, y es importante encontrar proveedores que sean experimentados en préstamos VA para obtener el préstamo adecuado para la situación financiera del prestatario. Los mejores prestamistas de préstamos hipotecarios de VA no solo ayudan a los prestatarios a obtener el préstamo que desean, sino que también ayudan a optimizar el proceso para que los prestatarios puedan cerrar su hipoteca y entrar en su casa sin demora.

1. Mejor en general: Préstamos caseros de Veterans United
2. SUBCAMPEÓN: Unmy Federal Credit Union
3. Más ampliamente disponible: Penfed Credit Union
4. Lo mejor para el crédito justo: Nuevo financiamiento estadounidense
5. Mejor sitio de comparación: Préstamo

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Qué considerar al elegir el mejor prestamista hipotecario VA para usted

Al comprar los mejores prestamistas de hipotecas VA, es importante buscar uno que proporcione la información que los prestatarios necesitan, como cotizaciones de tarifas y términos de préstamos, sin problemas. Los prestatarios también deben buscar un prestamista hipotecario de VA que pueda mantener su solicitud de préstamo VA progresando al reunir los documentos requeridos, programar la evaluación y mantenerse en contacto con el prestatario durante todo el proceso para que no tengan que esperar para cerrar su hipoteca.

Puntaje de crédito mínimo

Como es el caso con cualquier tipo de solicitud de hipoteca, se considerará el historial de crédito de un prestatario de VA. Aunque el VA no requiere que los prestatarios tengan un puntaje de crédito mínimo, el VA requiere que todos los prestamistas hipotecarios consideren el perfil de préstamo completo del prestatario. Dicho esto, incluso los mejores prestamistas de VA pueden tener un requisito de puntaje de crédito mínimo. Hay algunos prestamistas hipotecarios de VA que aceptarán un puntaje de crédito mínimo de 580, pero la mayoría requiere un puntaje de al menos 620. Es importante que el prestatario se asegure de que su puntaje de crédito cumpla con estos requisitos mínimos antes de comprar en los principales prestamistas de préstamos de VA.

Proceso de cita

Los mejores prestamistas de préstamos de VA ofrecen a los posibles prestatarios la capacidad de proporcionar información en línea para obtener una cotización para las tasas hipotecarias. Las tasas de hipoteca se refieren a la cantidad de dinero que el prestatario pagará al prestamista por prestarles dinero por el préstamo hipotecario, por lo que este es un factor clave para garantizar que los prestatarios no paguen demasiado por un préstamo de VA. Aunque las cotizaciones en línea pueden estar disponibles en minutos, las cotizaciones ofrecidas en línea a menudo son tasas aproximadas, no tasas exactas, así que tenlo en cuenta al comprar un préstamo de VA. Los prestamistas hipotecarios de VA a menudo también proporcionarán cotizaciones por teléfono, y estos pueden ser más precisos que las cotizaciones en línea. Con algunos prestamistas hipotecarios de VA, el prestatario puede tener que proporcionar cierta información financiera, ya sea en línea o por teléfono, y esperar a que el prestamista regrese con una cotización.

Opciones de término

Al buscar "préstamos de VA cerca de mí", es importante tener en cuenta el término de la hipoteca. Esto se refiere a cuántos años el prestatario tendrá que pagar su préstamo hipotecario de VA al prestamista. Muchos préstamos hipotecarios, VA o de otro tipo, tienen un plazo de 30 años, aunque a menudo hay términos más cortos disponibles, y a veces también hay términos más largos disponibles. En general, cuanto más tiempo sea el plazo, menor será el pago mensual del prestatario, pero eso también significa que el prestatario pagará más en intereses durante la vida útil de un préstamo de 30 años que un 15 años. Al determinar un presupuesto, los propietarios deberán tener en cuenta su término hipotecario de VA preferido para asegurarse de que el préstamo que se les ofrece es lo que desean. Pueden compartir su término preferido con los prestamistas de préstamos VA para ver qué opciones están disponibles para ellos al comprar una casa.

Marco de tiempo de cierre

El marco de tiempo de cierre de una hipoteca se refiere a la duración del tiempo entre el proceso de solicitud de préstamo de VA y los fondos disponibles para comprar la casa. Los marcos de tiempo de cierre varían según el prestamista, pero generalmente varían de 30 a 60 días. El momento se basa en cuán optimizado es el proceso, lo que significa cuán fácil es enviar todos los documentos requeridos, incluido un informe de evaluación de inicio; cuánto tiempo lleva el proceso de suscripción/aprobación; y cuánto tiempo tarda en programar el cierre en el que se firman todos los documentos y se pagan los costos de cierre o tarifas. En general, cuanto más corto sea el plazo de cierre, antes podrían estar los prestatarios en su nuevo hogar.

Tasa de porcentaje anual

Cuando se trata de tasas de interés hipotecarias de VA, los prestatarios escucharán dos términos lanzados: tasa de interés y tasa de porcentaje anual. La tasa de interés es la cantidad de dinero que los prestatarios pagarán al prestamista por otorgarles el préstamo. La tasa de porcentaje anual incluye la tasa de interés, así como los otros costos, los prestatarios pagan el préstamo hipotecario, que incluye puntos, tarifas y otros cargos. Los puntos son tarifas iniciales pagadas para recibir una tasa de interés más baja durante la vida útil del préstamo. Por lo general, el APR será más que la tasa de interés en un préstamo de VA. Al comprar los mejores prestamistas y términos de hipotecas de VA, siempre compare los APR para ver cuál es el más bajo.

Nuestras mejores selecciones

Para elegir los mejores prestamistas de hipotecas VA, buscamos empresas que tuvieran buenos programas de préstamos, marcos de tiempo de cierre razonables y opciones amigables para los clientes, como la capacidad de bloquear las tasas de interés.

Mejor en general

Préstamos caseros de Veterans United

Por qué hizo el corte: Veterans United Home Loans ofrece programas para ayudar a que todo el proceso de compra en el hogar sea más fácil para los prestatarios de préstamos hipotecarios de VA.

Veterans United Home Loans ofrece dos programas que tienen como objetivo ayudar al prestatario a moverse fácilmente a través del proceso de compra en el hogar. El programa Lighthouse ayuda a los clientes a fortalecer su crédito con el tiempo para ponerlos en una mejor posición para comprar una casa. A través de la compañía hermana de Veterans United Home Préstamos, Veterans United Realty, los prestatarios pueden trabajar con agentes inmobiliarios específicos de VA que conocen los entresijos de los préstamos hipotecarios VA y pueden ayudar a simplificar el proceso. Si bien se ha observado que los préstamos hipotecarios de los veteranos unidos tienen tarifas y tasas de interés más altas de los promedio de los préstamos de VA, estos programas son un beneficio que no debe pasarse por alto.

El VA también clasificó a la compañía como el proveedor número uno de préstamos de compra de viviendas de VA en el primer trimestre de 2023, hablando de la experiencia de la compañía en el servicio de los préstamos VA. De hecho, la compañía ha sido el principal prestamista de préstamos de compra de VA durante 6 años consecutivos.

Especificaciones

• Puntaje de crédito mínimo: 620
• Proceso de cotización: En línea, teléfono
• Opciones de término: 15 o 30 años
• Marco de tiempo de cierre: 30 a 45 días
• ABR: 3.875 a 4.625%

Pros

• El programa Lighthouse ayuda a los clientes a fortalecer su crédito antes de comprar una casa
• Veterans United Realty proporciona VA préstamos a agentes inmobiliarios familiares
• Prestador de préstamos de compra de compra de Top VA durante 6 años consecutivos

Contras

• Reportó tarifas y tasas de interés más altas de la media

Subcampeón

Unmy Federal Credit Union

Por qué hizo el corte: Navy Federal Credit Union ofrece un marco de tiempo de cierre relativamente rápido y varios programas para ayudar a los prestatarios a moverse a través del proceso de préstamo de VA y administrar su préstamo en línea.

Navy Federal Credit Union tiene un programa llamado Freedom Lock, que ofrece a los prestatarios la capacidad de bloquear la tasa de interés más baja disponible por hasta 60 días, además de ofrecer un marco de tiempo de cierre relativamente corto de alrededor de 30 días. El prestamista también ofrece el programa Realty Plus, que vincula a los clientes con agentes inmobiliarios locales que están familiarizados con el proceso de préstamo de VA. Los prestatarios que utilizan este programa podrían recibir hasta $ 9,000 en efectivo después del cierre. Otro programa, el escuadrón doméstico, permite a los prestatarios administrar su préstamo en línea.

Los prestatarios potenciales deben ser miembros de la Unión de Crédito Federal de la Marina para obtener un préstamo. Sin embargo, este no es un gran obstáculo, ya que Navy Federal permite a los nuevos clientes abrir una cuenta fácilmente configurando una cuenta de ahorro de membresía con solo $ 5. Cuando lo hacen, los clientes también pueden disfrutar de los beneficios de los miembros como recibir dividendos e intereses de préstamos reducidos si hay fondos excedentes cada año.

Especificaciones

• Puntaje de crédito mínimo: 620
• Proceso de cotización: En línea, teléfono
• Opciones de término:10 a 30 años
• Marco de tiempo de cierre: 30 dias
• ABR: Tan bajo como 3.941%

Pros

• Freedom Lock ofrece la capacidad de bloquear la tasa de interés más baja posible
• Realty Plus Service proporciona agentes inmobiliarios familiares de préstamo VA
• El servicio de escuadrón doméstico ayuda a los clientes a administrar su préstamo completamente en línea
• Amplia gama de opciones de plazo ofrecidas

Contras

• Los clientes deben ser miembros de la Unión de la Unión de Crédito Federal de la Marina

El más ampliamente disponible

Penfed Credit Union

Por qué hizo el corte: Pentagon Federal Credit Union (Penfed) anuncia que presta a prestatarios militares fuera de los Estados Unidos y en ciertos territorios y países, lo que puede ser un gran beneficio para los prestatarios estacionados en el extranjero.

A diferencia de muchos otros prestamistas hipotecarios de VA, Penfed Credit Union trabaja no solo con prestatarios con sede en los Estados Unidos, sino también aquellos que están estacionados en el extranjero en ciertos territorios y países que incluyen Puerto Rico, Guam, Alemania, España, Italia, la U, la U.K., y Okinawa, Japón. El marco de tiempo de cierre promedio de Penfed también es decente, variando entre 30 y 40 días. Cuando están listos para cerrar su préstamo hipotecario VA, los prestatarios podrían recibir hasta $ 2,500 en créditos de prestamistas, lo que puede ayudar a cubrir costos adicionales como tarifas de cierre y tarifas de mudanza.

No hay tasas en el sitio web, lo que puede ser una barrera al tratar de tener una sensación de las tarifas promedio de los prestamistas. Sin embargo, los prestatarios potenciales pueden solicitar una cotización en línea, lo que puede conducir a una tasa más realista.

Especificaciones

• Puntaje de crédito mínimo: 620
• Proceso de cotización: En línea
• Opciones de término: 15 o 30 años
• Marco de tiempo de cierre: 30 a 40 días
• ABR: No enlistado

Pros

• Área de servicio amplia que incluye a Puerto Rico; Guam; Alemania; España; Italia; Okinawa, Japón; y el u.K.
• Los clientes pueden obtener hasta $ 2,500 en créditos de prestamistas

Contras

• Tasas de interés promedio no disponibles

Lo mejor para el crédito justo

Nuevo financiamiento estadounidense

Por qué hizo el corte: Se elogia la nueva financiación estadounidense por su enfoque en la diversidad y la inclusión, lo que incluye educar a las comunidades desatendidas sobre cómo obtener préstamos para el hogar, incluidos los préstamos VA.

La nueva financiación estadounidense se centra en la diversidad y la inclusión entre los prestatarios de los Estados Unidos (con la excepción de los prestatarios en Nueva York y Hawai); De hecho, la compañía ofrece atención al cliente en español, por lo que es una buena opción para los clientes hispanos. La compañía también ofrece programas para educar a las comunidades desatendidas sobre cómo obtener préstamos para el hogar, incluidos los préstamos VA. Y, a diferencia de muchos otros prestamistas de hipotecas de VA, la nueva financiación estadounidense acepta un puntaje de crédito mínimo de 580 y utiliza datos alternativos como el alquiler y los pagos de servicios públicos en lugar de utilizar únicamente los datos de crédito para evaluar la solvencia de un prestatario.

Los marcos de tiempo de cierre no están fácilmente disponibles, lo que puede dificultar la comparación de los términos de préstamos de la nueva financiación estadounidense con competidores. Sin embargo, los prestatarios pueden recibir una cotización en línea.

Especificaciones

• Puntaje de crédito mínimo: 580
• Proceso de cotización: En línea
• Opciones de término: 15 o 30 años
• Marco de tiempo de cierre: No enlistado
• ABR: 3.5 a 4.072%

Pros

• 580 Requisito de puntaje de crédito mínimo
• Los representantes de servicio al cliente de habla hispana están disponibles
• Centrarse en la diversidad y la inclusión

Contras

• No disponible en Nueva York o Hawaii
• Marcos de tiempo de cierre promedio que no están fácilmente disponibles

Mejor sitio de comparación

Préstamo

Por qué hizo el corte: Aunque no es un prestamista hipotecario VA, LendingTree es un sitio de comparación que brinda a los clientes una amplia gama de opciones para elegir al buscar "prestamistas de VA cerca de mí."

Comprar el mejor préstamo hipotecario VA puede llevar mucho tiempo, lo que puede ser un desafío para los miembros militares que pueden tener prisa por encontrar un préstamo si se mueven rápidamente y no quieren tener que alquilar al principio. LendingTree hace la investigación para los prestatarios, que reúne una lista de préstamos para elegir para que los prestatarios no tengan que postularse a múltiples prestamistas para obtener una cotización inicial. Al buscar opciones de préstamos, LendingTree ejecutará una consulta suave sobre el crédito del prestatario para que no afecte negativamente su puntaje de crédito.

Sin embargo, el proceso de solicitud generalmente requiere más pasos porque el prestatario también tendrá que completar una solicitud con su prestamista elegido. Además, algunos prestatarios han informado que recibieron llamadas no deseadas de los prestamistas después de completar una solicitud con sitios de comparación como LendingTree. Sin embargo, estas llamadas podrían brindar la oportunidad para que los prestatarios encuentren una mejor tarifa de lo que de otro modo habrían.

Especificaciones

• Puntaje de crédito mínimo: Varía
• Proceso de cotización: En línea, teléfono
• Opciones de término: Varía
• Marco de tiempo de cierre: Varía
• ABR: Varía

Pros

• Opciones de préstamos de VA múltiples disponibles a través de un mercado
• El proceso de solicitud utiliza una consulta de crédito suave

Contras

• Préstamos no atendidos directamente por LendingTree
• Proceso de aplicación largo con más pasos
• Potencial para llamadas de telemarketing persistentes

Nuestro veredicto

Elegimos los préstamos hipotecarios de Veterans United como el mejor prestamista hipotecario VA en general porque ofrece varios programas diseñados para ayudar a los prestatarios a través del proceso de préstamo hipotecario de VA con facilidad. Seleccionamos Navy Federal Credit Union como la opción de segundo lugar porque tiene un plazo de cierre relativamente corto gracias a un proceso de préstamo simplificado.

Cómo elegimos los mejores prestamistas de hipotecas VA

Para encontrar los mejores prestamistas de hipotecas VA, esta lista curada fue desarrollada a partir de una extensa investigación por nuestro equipo. Mientras investigamos a los mejores prestamistas de hipotecas de VA, observamos cosas como el tiempo de cierre promedio, el proceso de cotización, los puntajes mínimos de crédito, los términos de tasas y las tasas de interés promedio. Además, consideramos cualquier extras que sea beneficioso para los miembros del servicio, los veteranos y los miembros de su familia. Por ejemplo, además de proporcionar el préstamo VA real, algunas de nuestras selecciones tienen programas especiales diseñados para ayudar a los miembros del servicio a encontrar su hogar u ofrecer asesoramiento financiero para ayudarlos a ahorrar un pago inicial.

Antes de elegir uno de los mejores prestamistas de hipotecas VA

Al comprar los mejores prestamistas de hipotecas VA, es importante recordar que este tipo de préstamo no está disponible para todos. Los préstamos VA están diseñados específicamente para miembros activos y antiguos de los cónyuges sobrevivientes militares y elegibles, por lo que los prestatarios necesitarán un certificado de elegibilidad que documente su servicio militar como parte de su solicitud de préstamo. Además, es importante comprar un prestamista hipotecario VA para encontrar los mejores términos de préstamo, incluidas las tasas de interés, los marcos de tiempo de cierre y los requisitos de puntaje de crédito. Todos los prestamistas hipotecarios de VA evalúan las solicitudes de prestatario de manera diferente utilizando una variedad de factores, por lo que los términos del préstamo diferirán de un prestamista a.

Costo de usar uno de los mejores prestamistas de hipotecas VA

Cuando los prestatarios solicitan un préstamo hipotecario VA de un prestamista hipotecario VA, habrá una serie de costos involucrados, como las tarifas de préstamos, los costos de cierre y, en algunos casos, un pago inicial. Aunque el VA no requiere un pago inicial de un préstamo hipotecario de VA, puede haber algunos prestamistas hipotecarios de VA que lo hacen. Por lo tanto, al comprar un préstamo de VA, es importante averiguar cuáles son estos costos para que los prestatarios puedan comparar con precisión las ofertas de préstamos. Estas tarifas y costos ayudarán a los prestatarios a eliminar a los prestamistas hipotecarios de VA que no son una buena opción a favor de aquellos que tienen los costos más bajos asociados con la obtención de un préstamo hipotecario VA.

Las ventajas de usar uno de los mejores prestamistas de hipotecas VA

Obtener un préstamo hipotecario de uno de los mejores prestamistas de hipotecas de VA ofrece muchos beneficios para los miembros activos y antiguos de los cónyuges sobrevivientes militares y elegibles. Estos incluyen no tener que realizar un pago inicial o pagar un seguro hipotecario privado, recibir bajas tasas de interés en el préstamo y pagar una cantidad limitada de costos de cierre. Y, como se muestra en nuestra investigación, algunos de los mejores prestamistas de hipotecas VA también ofrecen programas que ayudan a los prestatarios a navegar tanto los procesos de compra de viviendas como de préstamos hipotecarios.

• No hay requisitos de seguro hipotecario o de pago inicial
• Tasas de interés relativamente bajas
• Cantidad limitada de costos de cierre

Preguntas frecuentes

Comprar un préstamo hipotecario VA puede llevar mucho tiempo y confundir a los prestatarios que no tienen mucha experiencia solicitando un préstamo hipotecario o comprando una nueva casa. Estas son algunas de las preguntas más frecuentes que aparecen mientras buscan los mejores préstamos para el hogar de VA.

Q. ¿Cuál es la tasa de interés actual para los préstamos VA??

Las tasas de interés para préstamos VA, como todos los préstamos, fluctúan con frecuencia, por lo que es importante consultar con los prestamistas individuales para ver sus tarifas actuales.

Q. ¿Puedo obtener un préstamo de VA con un puntaje de crédito de 500??

Muchos prestamistas de hipotecas de VA tienen un requisito mínimo de 620, pero algunos prestamistas bajarán cuando consideren datos de crédito alternativos. Sin embargo, será más difícil para los prestatarios encontrar un prestamista con un puntaje de crédito de 500.

Q. ¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para un préstamo de VA??

Esto depende del prestamista; El VA no tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo.