Cual es la diferencia? Garantía del hogar vs. Seguro de hogar

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Los compradores de viviendas y los propietarios saben que necesitan presupuestar la cobertura de seguro de los propietarios: la mayoría de los prestamistas hipotecarios lo requieren para la protección de su propio riesgo, y a menudo el pago se realiza desde la cuenta de depósito en garantía con el prestamista. Entonces, ¿qué es una garantía de la casa?? Si bien puede sonar similar al seguro, la protección proporcionada por una garantía de la vivienda tiene un alcance diferente al de la protección ofrecida por una póliza de seguro de propietarios de viviendas. Aunque el seguro cubrirá daños y pérdidas, una garantía cubre los costos de reparación o reemplazo para los sistemas y electrodomésticos cubiertos que fallan como resultado de la edad o el desgaste y la lágrima. El seguro de los propietarios no cubre ese tipo de falla. En otras palabras, una buena garantía del hogar y una buena póliza de seguro de propietarios de viviendas se complementan entre sí y juntos brindan una protección sólida a un propietario. Esta guía explorará las diferencias entre los dos y comparará el seguro de hogar vs. una garantía de la casa.

1. El seguro de los propietarios de viviendas cubre el daño estructural o la pérdida de una propiedad, mientras que una garantía de la vivienda ofrece reparación con descuento en electrodomésticos y sistemas.

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En primer lugar, ¿qué es el seguro de los propietarios?? Si un propietario analiza la póliza de seguro de sus propietarios de viviendas, generalmente encontrará una lista específica de los tipos de accidentes, daños y desastres que la compañía pagará para cubrir. Incluso una póliza de seguro de propietarios de viviendas baratas cubrirá el interior y el exterior de la casa desde los peligros cubiertos. Además, los propietarios de viviendas pueden agregar cobertura para bienes personales programados, como joyas caras, instrumentos musicales y obras de arte finas, y el seguro de los propietarios de viviendas también puede cubrir la responsabilidad en caso de que el propietario o un residente de la casa sea responsable de causar daños o lesiones a un tercero. ¿Qué cubre el seguro de los propietarios?? Las mejores compañías de seguros de propietarios tienen pólizas que incluyen lo siguiente:

• Fuego
• Tormentas de viento y granizo
• Daño por hielo y nieve
• Tuberías congeladas
• Desastres naturales (excluyendo inundaciones y terremotos, en la mayoría de los casos)
• Vandalismo
• Daño o pérdida causada por ladrones, accidentes o robo
• Propiedad personal
• Responsabilidad personal

Lo que una póliza de seguro de propietarios no cubre es la reparación o reemplazo de los principales sistemas y electrodomésticos a menos que sean dañados o destruidos por uno de los peligros en la lista en la póliza, como si el sistema HVAC no funciona correctamente, es el propietario de la vivienda. responsabilidad de pagar las reparaciones. Aquí es donde entra una garantía de la vivienda: si el sistema HVAC se ha mantenido adecuadamente y el mal funcionamiento es el resultado de la edad o el uso normal, la garantía del hogar probablemente cubrirá la reparación. El propietario tendrá que pagar una pequeña tarifa de servicio, pero será un costo sustancialmente menor que el costo para reemplazar el sistema HVAC. La cobertura de la garantía del hogar incluye la reparación (y potencialmente reemplazo) de los sistemas domésticos junto con electrodomésticos que se incluyen en la política. Por lo general, también es posible agregar cobertura adicional por una tarifa adicional. Por ejemplo, algunos propietarios optarán por una garantía de la casa con cobertura del techo. Una garantía de la vivienda cuesta entre $ 264 y $ 1,425 por año en promedio, y se cobra una tarifa de servicio por cada visita al contratista. Algunas compañías cobran una tarifa fija por llamadas de servicio. Otros cobran un porcentaje del costo total de la reparación, y otros, como American Home Shield, cobran una tarifa diferente dependiendo de qué nivel de cobertura se seleccionó cuando se compró la póliza, con una prima más baja correspondiente a un cargo de servicio más alto y viceversa. Para obtener el mayor beneficio de la política, es una buena idea que los propietarios planifiquen y programen el mantenimiento de rutina de forma regular y eviten las soluciones de bricolaje. Entonces, ¿qué cubre específicamente una garantía de la casa?? Los planes pueden incluir lo siguiente:

• Sistemas eléctricos
• Sistemas de plomería
• HVAC
• Lavadoras y secadoras
• Refrigeradores
• Lavaplatos
• Calentadores de agua
• Electrodomésticos adicionales
• Complementos para piscinas, sistemas sépticos, techos, etc.

2. El seguro de los propietarios a menudo brinda protección de responsabilidad civil.

Los propietarios de viviendas pueden no imaginar que alguien pueda ser gravemente herido en su propiedad. Digamos que el paso delantero es helado, y un vecino se desliza, cae y se lesiona. Es probable que el propietario pagará de su bolsillo por el hospital del vecino y las facturas del médico. Si el perro nervioso del propietario muerde a una persona desconocida, es probable que se desarrolle el mismo escenario. Las pólizas de seguro de los propietarios de viviendas generalmente ofrecen protección de responsabilidad o cobertura de pagos médicos que ayudará con esos costos. La mayoría de las políticas incluyen un monto base de cobertura de responsabilidad civil que se puede aumentar, a un costo adicional, pero algunas pueden requerir la compra de una póliza de responsabilidad adicional, llamada un paraguas de responsabilidad personal. Para los propietarios que anticipan a los niños que juegan en su patio, tienen una piscina o tienen un perro, vale la pena aumentar la cantidad base. Pero los propietarios de viviendas querrán asegurarse de que lean cuidadosamente la política: muchas políticas excluyen ciertas razas de perros de la cobertura, junto con algunas estructuras como trampolines o equipos de piscina de alto riesgo, debido al mayor riesgo para las compañías de seguros de los propietarios de viviendas.

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3. Si tiene una hipoteca, una póliza de seguro de propietarios puede ser obligatoria. Una garantía de la casa es opcional.

Los prestamistas hipotecarios corren un gran riesgo cuando prestan un comprador de vivienda cientos de miles de dólares para comprar una casa. Si bien pueden evaluar el riesgo de la probabilidad del prestatario de hacer los pagos a tiempo, no hay forma de que evalúen razonablemente el riesgo de que el hogar se dañe en una tormenta o se destruya en un incendio. Debido a este riesgo, la mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren que los prestatarios tomen una póliza de seguro de propietarios para proteger su inversión. Muchos incluso requieren que la póliza de seguro se pague a través del prestamista para garantizar que la póliza esté en curso. Otras pólizas permiten al prestatario realizar los pagos de seguro, pero requieren prueba de seguro varias veces al año. Dependiendo de la ubicación de la casa, el prestamista puede requerir niveles más altos de cobertura de seguro, especialmente en áreas propensas a inundaciones. Los propietarios querrán tener esto en cuenta mientras compran cotizaciones de seguros de propietarios.

Una gran diferencia entre una garantía de la vivienda y un seguro de vivienda es que las garantías de la vivienda nunca se requieren. Si bien el prestamista está en riesgo si la casa está dañada o destruida, por lo que requiere protección contra eso, el prestamista no está en riesgo si el horno se rompe o el calentador de agua falla, por lo que no se requiere una garantía de la vivienda.

4. El seguro de los propietarios puede no ser suficiente, y las garantías de la vivienda a menudo pueden "llenar el vacío" en la cobertura.

La mayoría de las personas deben comprar un seguro de propietarios para evitar el desastre y la ruina: la política de propietarios cubrirá gran parte de la carga física y financiera después de un accidente, incendio o desastre natural. Si bien los propietarios pueden pasar mucho tiempo decidiendo cuánto seguro de propietarios necesitan, es posible que no consideren que el seguro de hogar excluya los desastres causados ​​por el desgaste o el envejecimiento natural. Una falla catastrófica de un sistema doméstico puede ser tan desastroso financieramente como un árbol que se estrella por el techo. Especialmente para los nuevos propietarios de viviendas que no han tenido tiempo de construir una red de seguridad financiera sólida para costos inesperados, una garantía de la vivienda puede ahorrar el día al cubrir los costos de mantenimiento y reemplazo de los sistemas excluidos por las pólizas de seguro de los propietarios de viviendas.

5. Las garantías de la vivienda pueden cubrir la reparación de los sistemas de una casa, mientras que el seguro de propietarios puede cubrir el costo del daño causado por el problema.

Imagine que un propietario se despierta una mañana para descubrir que el calentador de agua caliente ha fallado, arrojando 70 galones de agua al piso del sótano y continúa bombeando más mientras intenta rellenarse a sí mismo. Después de localizar el cierre del agua y el interruptor de energía, encuentran alfombras empapadas, tablas de pared, un horno con agua que gotean por el costado, una lavadora y secadora hasta la rodilla en agua y muebles inundados. ¿Quién va a pagar por todo este daño??

Si un propietario tiene una póliza de seguro de propietarios de viviendas y una garantía de la vivienda, la respuesta es ambas. El seguro de los propietarios de viviendas excluirá específicamente el reemplazo del calentador de agua en sí, junto con el costo de la visita para reemplazarlo, la mano de obra y el transporte de transporte, pero si el calentador de agua se ha mantenido adecuadamente, la garantía del hogar puede cubrir aquellos que costo.

Sin embargo, la póliza de seguro de los propietarios cubrirá el costo del equipo para eliminar el agua estancada y secar el sótano, arrancar y reemplazar la alfombra húmeda, la extracción y el reemplazo de los muebles y electrodomésticos anegados, el reemplazo de la placa que estaba empapado. , y cualquier reducción de moho o moho que sea necesaria, además de cualquier otra propiedad que haya sido dañada. El propietario deberá cumplir con el deducible de la póliza y, a veces, si los artículos de reemplazo son más caros que el valor de los artículos destruidos, es posible que tengan que obtener los materiales que preferirían, pero más allá de eso costan los artículos dañados. estará cubierto para reemplazo.

En otras palabras, la garantía probablemente cubrirá el aparato que falló, y el seguro de los propietarios cubrirá el daño que creó. Esto es lo que hace que la garantía de una casa valga la pena: el seguro aún cubrirá el daño, pero no cubrirá el costo del nuevo calentador de agua, el fontanero y la eliminación del calentador de agua fallido. Las dos políticas pueden trabajar juntas para completar la restauración de la casa.

6. Los propietarios pueden optar por un seguro de garantía de vivienda y propietarios para la mejor cobertura.

A todos les encantaría asumir que los sistemas y los electrodomésticos mantenidos adecuadamente durarán exactamente tanto como se supone que deben hacerlo, y que los reemplazos planificados que se pueden presupuestar adecuadamente mantendrán todo el zumbador. Desafortunadamente, los electrodomésticos fallan, a veces sin ninguna razón. Los sistemas cortos, las piezas ceden, y esos gastos pueden montarse rápidamente hasta un punto en el que no sean sostenibles. Las pólizas de seguro de los propietarios de viviendas protegerán a los propietarios de viviendas de daños y responsabilidades desde fuera del hogar o dentro, y las mejores compañías de garantía del hogar pueden ayudar a aliviar los gastos de las fallas del sistema al cubrir las reparaciones profesionales y cubrir el costo de las reparaciones cuando los sistemas ceden. Los propietarios querrán elegir cuidadosamente las políticas para una comprensión sólida de lo que está cubierto, lo que está excluido y qué condiciones deben cumplirse para que las políticas sean válidas; También querrán un reconocimiento claro de los costos de seguro de los propietarios y los cargos de servicio de garantía. Al hacerlo, los propietarios pueden sentirse cómodos de que hayan hecho su debida diligencia para protegerse contra el desastre. La combinación de una póliza de seguro de propietarios y una garantía de la vivienda cubre la mayor cantidad de bases posible y proporciona lo último en protección contra amenazas físicas y financieras a un hogar.