Las tasas hipotecarias disminuirán en 2023?

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P: Estoy listo para comprar una casa, pero sigo escuchando diferentes opiniones sobre si ahora es un buen momento para comprar debido a las altas tasas hipotecarias. Las tasas hipotecarias disminuirán en 2023?

A: La pandemia ha causado estragos en la economía, y las tasas hipotecarias no han escapado del caos. A medida que el temor a la inflación sacudió los mercados, la Reserva Federal respondió aumentando las tasas de interés siete veces en 2022, lo que provocó tasas hipotecarias. Según Freddie Mac, el promedio de la hipoteca de 30 años fue de 6.42 por ciento la semana que finaliza el diciembre. 29, 2022, más del doble de la tasa en diciembre de 2021.

Ahora la gran pregunta que muchos compradores de viviendas son si las tasas hipotecarias disminuyen en 2023?

Las predicciones de la tasa hipotecaria varían entre los expertos.

La respuesta depende de a quién se le pregunte. Los expertos en hipotecas tienen opiniones diferentes sobre las perspectivas de tasa hipotecaria 2023 y lo que podría significar para el mercado inmobiliario inmobiliario este año.

Jeremy Schachter, un prestamista hipotecario en Arizona, dice que anticipa que las tasas hipotecarias se reducirán en 2023, ya que la inflación parece estar disminuyendo.

“Cuando la inflación es alta, las tasas aumentan, y cuando se alivia la inflación, las tasas disminuyen. La Reserva Federal está tratando de aliviar la inflación con aumentos de tarifas, y está funcionando lentamente ", dice Schachter.

Ken Sisson, un agente de bienes raíces en California, también cree que las tasas hipotecarias mejorarán desde los niveles actuales y se mantendrán entre 5.375 por ciento y 5.75 por ciento.

Las proyecciones de tasas de interés 2023 de otros expertos no son tan optimistas.

Danielle Hale, economista jefe de Realtor.com, predice que las tasas hipotecarias verán más aumentos en 2023.

"Esperamos que suban más, posiblemente a un nuevo máximo en 2023, antes de comenzar un retiro gradual a medida que la inflación disminuye de manera más significativa y consistente", dice Hale.

Michael Branson, CEO de All Reverse Mortgage, Inc., de acuerdo en que las tasas hipotecarias continuarán aumentando hasta que la inflación disminuya significativamente.

"Mientras la inflación se encuentre muy por encima del 2 por ciento, los aumentos de tasas de interés continuarán aumentando las tasas hipotecarias y perjudicarán al mercado inmobiliario", dice Branson.

También hay expertos como Armstead Jones, asesor de bienes raíces estratégicas de Bees Real Estate Bees, que creen que el pronóstico de la tasa de interés de la hipoteca se mantendrá estable sin ningún aumento o disminución importantes hasta 2024.

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Lo que afecta las tasas hipotecarias?

Al determinar una tasa hipotecaria, los prestamistas consideran múltiples factores:

Factores económicos

• Reserva Federal: Si bien la Reserva Federal no establece las tasas hipotecarias, establece una tasa de interés de referencia (llamada tasa de fondos federales) que las instituciones de préstamo utilizan para guiar las tarifas que cobran a los clientes.
• Inflación: Las altas tasas de inflación a menudo conducen a tasas hipotecarias más altas, ya que la Fed aumenta la tasa de interés clave en un intento de enfriar la inflación. Una tasa clave más alta significa que es más costoso para los bancos pedir dinero prestado, por lo que cobran a los consumidores más por las hipotecas.
• Mercado inmobiliario: Cuando se venden o están disponibles menos viviendas, el mercado inmobiliario disminuye. Como resultado, los prestamistas podrían reducir las tasas hipotecarias para incentivar a las personas a comprar más viviendas. Un informe reciente de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios muestra que las ventas de viviendas han comenzado a disminuir desde que las tasas hipotecarias comenzaron a aumentar en 2022.

Factores personales

• Historial crediticio del solicitante y pago inicial: Un historial de buen crédito a menudo conducirá a tasas hipotecarias más bajas para los prestatarios, ya que el prestamista ve que los compradores pueden pagar el préstamo. Un pago inicial más grande también puede ayudar a reducir la tasa de hipoteca.
• Tipo de hipoteca: Hay diferentes tipos de préstamos para compradores de viviendas, como un préstamo convencional, FHA, USDA o VA. Estas hipotecas pueden venir con requisitos de elegibilidad, pero podrían ofrecer tasas de interés más bajas.
• Tipo de tasa de interés: También hay préstamos hipotecarios que ofrecen diferentes modelos de tasas de interés. Una tasa de interés fija se bloquea en una tasa durante un período de tiempo establecido, y una tasa de ajuste, también llamada brazo (hipoteca de tasa ajustable), comienza a una tasa (generalmente más baja), pero puede ajustarse a la tasa de mercado Una vez que expira esa tasa inicial.

¿Qué es un bloqueo de tasa hipotecaria??

Al buscar una hipoteca, los compradores pueden escuchar que necesitan bloquear una tarifa. Un bloqueo de tasa congela la tasa de interés de una hipoteca para los compradores después de haber acordado los términos del préstamo, generalmente por una tarifa, y garantiza la tasa ofrecida por una cantidad fija de tiempo. También puede haber una opción flotante, que permite a los compradores obtener una tasa aún más baja si las tasas de interés disminuyen después de bloquear su tarifa.

Si los prestatarios encuentran una baja tasa de interés en una hipoteca, esta podría ser una buena opción para garantizar que la tasa en caso de que las tasas de hipoteca aumenten antes de que los compradores obtengan una oferta aceptada en una casa.

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Será 2023 un buen año para comprar una casa?

Es difícil predecir qué sucederá con las tasas hipotecarias en 2023, pero las tasas hipotecarias altas o bajas tienen diferentes ventajas para los compradores. Las tarifas altas podrían significar menos competencia de compra, y los precios de las viviendas tienden a caer para compensar los pagos de intereses más altos. Las bajas tarifas pueden ayudar a los compradores a pagar una casa de mayor precio ya que la parte de intereses de sus pagos mensuales es menor.

Si bien las tasas hipotecarias han aumentado significativamente en el último año, una tasa del 5 al 7 por ciento sigue siendo relativamente baja en comparación con el promedio histórico de las hipotecas de 30 años.

Lo mejor que los compradores pueden hacer para prepararse para comprar una casa en 2023 es controlar los factores de las tasas hipotecarias que pueden, como mantener un buen puntaje de crédito y construir un pago inicial. Luego, los prestatarios pueden comprar con diferentes prestamistas para encontrar una tasa hipotecaria que les funcione.