¿Cómo afectarán las tasas hipotecarias y la inflación de cómo el aumento afectará a los compradores de viviendas este año??

istockphoto.comunicarse

El mercado inmobiliario de los últimos años vio compradores de viviendas en guerras de ofertas y tener que conformarse con menos en una casa de lo que originalmente querían, todo por el privilegio de tomar un pedazo del sueño americano, poseer su propia casa. Ahora, además de un mercado inmobiliario aún loco donde la demanda excede con creces la oferta, la inflación está aumentando y la Reserva Federal aumentará las tasas de interés más de una vez este año en un intento de ralentizar la inflación. Las tasas hipotecarias están siguiendo su ejemplo.

Si está buscando comprar una casa, es preocupante una tasa de interés más alta, pero saber qué esperar y aprender cómo aprovechar al máximo la situación económica actual aumentará las posibilidades de comprar con éxito una casa o un condominio este año.

El impacto de la inflación en el mercado inmobiliario

La inflación afecta más que los precios del consumidor. Los costos de la vivienda aumentan y disminuyen en varios factores, incluido el precio de los materiales de construcción, el costo local de vida y la demanda de vivienda en un área específica. Según el sitio del gurú financiero, The Motley Fool, mientras la inflación continúe aumentando en el sector del consumidor, el costo de la vivienda también aumentará o incluso superará la tasa de inflación. Esa es la mala noticia. Pero todavía hay esperanza.

Relacionado: 2022 Outlook: Así es como la inflación afectará los precios de los servicios de mejoras y mantenimiento del hogar

Las tasas hipotecarias más altas disminuyen el poder adquisitivo

Las tasas hipotecarias han estado en aumento, y actualmente son las más altas que han sido desde enero de 2020. Cuando aumentan las tasas hipotecarias, las solicitudes hipotecarias disminuyen a medida que más compradores, especialmente los compradores por primera vez, tienen un precio fuera del mercado, según REALTOR.comunicarse. Además de los costos de vivienda aún en aumento, las tasas más altas dan como resultado pagos de hipotecas más altos. En promedio, los compradores han visto un aumento de la hipoteca de aproximadamente $ 290 por mes en comparación con hace un año.

RELACIONADO: Prequalificación de la hipoteca vs. PREPROVER: 7 diferencias para saber sobre

istockphoto.comunicarse

Los pagos bajos aumentarán

Aunque el aumento de los costos de la vivienda debería disminuir ligeramente en el próximo año, mientras la inflación esté en aumento, el precio para comprar una casa aún aumentará. Según The Motley Fool, los costos de vivienda proyectados año tras año (interanual) probablemente aumentarán un 16 por ciento. Eso significa que una casa a un precio de $ 400,000 en 2021 costará $ 464,000. Los compradores potenciales de viviendas que ahorraron $ 80,000 (20 por ciento) para un pago inicial para comprar una casa de $ 400,000 ahora deberán obtener $ 92,800 más para un pago inicial en la misma casa.

Las tasas más altas pueden ralentizar los valores de las viviendas en aumento

Más viviendas se vuelven inaccesibles cuando aumentan las tasas hipotecarias. Esto da como resultado menos compradores activos, lo que posteriormente reduce la demanda de vivienda. Si bien todavía hay una escasez sustancial de casas en el mercado, menos compradores y menos demanda tienden a reducir los precios de las viviendas. Incluso si las tasas hipotecarias más altas no reducen los precios de la vivienda, es probable que frenen el aumento desbocado en los valores de las viviendas observados durante el pico de los años de pandemia.

istockphoto.comunicarse

Un brazo se bloquea en una velocidad más baja, por ahora

Las tasas hipotecarias más altas no necesitan evitar comprar la casa de sus sueños si toma una hipoteca de tasa ajustable (ARM). Pero, ten en cuenta, los brazos no son para todos. Un brazo permite al comprador encerrar a una tasa hipotecaria inferior a la media por un plazo establecido, digamos de 3 a 5 años, antes de que aumente la tasa. Para aquellos que planean moverse nuevamente antes de que expire la tasa más baja, un brazo puede ser una propuesta de ahorro de dinero. Sin embargo, un préstamo de tasa fija podría ser una mejor opción para aquellos que planean vivir en el hogar durante un período más largo.

Relacionado: resuelto! ¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos para una casa??

Reloz las tasas y bloquear cuando caen

Es un secreto bien guardado en la industria de préstamos que los compradores de viviendas no tienen que conformarse con la tarifa de la primera compañía de préstamos cotizaciones. Compre prestamistas y pregunte sobre sus tarifas, no son de todos modos. Después de hacer una oferta en una casa y aprobar una hipoteca, la mayoría de los prestamistas permiten a los compradores fijar la tarifa en cualquier momento de los 30-60 días después de la aprobación del préstamo. Realice un seguimiento de las tarifas diariamente en un sitio como Nerdwallet, y llame al prestamista y bloquee si caen. Las tarifas fluctúan por ejemplo, recientemente cayeron ligeramente en respuesta a la guerra en Ucrania.