Precalificación de la hipoteca VS. PREPROVOVE 7 Diferencias para saber sobre

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Cuando los compradores comienzan a comprar una primera casa, el financiamiento puede parecer un misterio grande y abrumador. La compra de una casa probablemente será más dinero del que han gastado en un lugar al mismo tiempo, y el miedo a cometer un error costoso en algún lugar del proceso es real. La precalificación permite que un posible propietario aprenda cómo obtener previamente para un préstamo hipotecario. La precalificación y la prevención de la hipoteca pueden ayudar a los compradores a sentir que tienen un mejor control sobre cómo funcionará el financiamiento de su nuevo hogar y puede ayudarlos a sentir que han despejado el primer obstáculo en el proceso de compra en el hogar. Estos dos términos son lanzados en línea y por amigos y vecinos como si significaran lo mismo, pero no lo hacen: la precalificación significa que los posibles compradores han proporcionado a un prestamista información general sobre su imagen financiera y el rango de precios en el que Me gusta comprar, y el prestamista le ha dado al prestatario potencial una idea aproximada de cuánto podrían pedir prestado; PREPROVER Significa que el banco ha verificado los reclamos de un posible comprador, verificó su crédito y realmente aprobó al prestatario para una cierta cantidad de préstamo (con algunas condiciones). En el mercado de un vendedor apretado, tener una promoción previa al hacer una oferta puede marcar la diferencia entre un comprador que obtiene la casa que ama o no.

1. Aunque los términos se usan indistintamente, la precalificación es el primer paso en el proceso de solicitud de hipoteca; PREPROPROVE es el segundo.

En términos generales, la mayoría de los prestamistas precalificarán a los compradores, es decir, verifique lo que un comprador les ha informado sobre los ingresos, las deudas, la salud del crédito general y el rango de precios de las viviendas que el comprador está interesado en comprar y hacer una estimación educada sobre cuánto de un préstamo para el que podrían calificar, proporcionando todas sus verificaciones de información. Este es el primer paso para solicitar un préstamo hipotecario. Después de eso, si el comprador desea continuar con el prestamista, presentará documentación adicional en apoyo de la solicitud y consentimiento a una verificación de crédito. Luego, el prestamista considerará la solicitud del comprador, y si el prestamista está satisfecho de que son un buen riesgo financiero de asumir, emitir una prevención de un préstamo.

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2. Una precalificación de la hipoteca ofrece una estimación del monto del préstamo y se basa en la información suministrada por el comprador de la vivienda.

Tomarse el tiempo para precalificar para un préstamo hipotecario es un gran primer paso al comenzar el proceso de compra en el hogar. Es fácil comprar en línea y mirar hermosas casas, pero comprar antes de que un comprador haya tenido un control de la realidad en términos de lo que realmente puede pagar y para qué tipo de hipoteca podrían calificar pueden conducir a la decepción. A medida que los compradores comienzan su búsqueda, elegir algunos prestamistas y solicitar la precalificación puede darles una estimación en tiempo real de lo que pueden pedir prestado y cuánto costará. Los prestatarios potenciales proporcionarán a los prestamistas bastante información: ingresos, historial de crédito y lo que creen que es su puntaje de crédito, el nivel de deuda que llevan y los pagos que deben hacer cada mes, y cualquier activo adicional. Este paso a menudo se puede completar por teléfono o en línea. El prestamista tomará la evaluación del comprador de su imagen financiera de buena fe y emitirá una precalificación, que es la mejor suposición de un prestamista de cuánto dinero probablemente estarán dispuestos a prestar. Los compradores pueden comparar las precalificaciones de varios prestamistas y comenzar a comprar casas en el rango de precios con las que están más cómodos, dadas las estimaciones que se les ha proporcionado.

3. PREPRAVIMIENTO DE MUERTA es el segundo paso: determina la capacidad del comprador de la vivienda para pagar el préstamo sin la necesidad de firmar un contrato.

Con una carta de precalificación en la mano, los compradores pueden comenzar a buscar una casa de manera segura y estarán en una mejor posición que un comprador sin una si inesperadamente encuentran la casa perfecta antes de que su solicitud de préstamo pueda continuar más. El siguiente paso, sin embargo, pondrá a un comprador en una posición aún más fuerte. La prevención es el segundo paso para adquirir un préstamo hipotecario: los compradores darán permiso a los prestamistas para ejecutar una verificación de crédito formal. Esta verificación de crédito aparecerá en su informe de crédito, pero los compradores pueden solicitar la prevención de los prestamistas en varios prestamistas dentro del mismo período de 30 días sin dañar su crédito, ya que las verificaciones de crédito que se ejecuta cada prestamista se contará como parte del mismo proceso de solicitud en los ojos de las oficinas de crédito. Entonces el comprador proporcionará documentación adicional (Trovo de pago, etc.). El resultado será una carta formal que indique que el comprador está condicionalmente aprobado para pedir prestado una cierta cantidad de dinero. Muestra que el banco ha evaluado al comprador y ha determinado qué tipo de hipoteca y cuánto préstamo es probable que el comprador califique. Sin embargo, no es una garantía que el préstamo se desembolse en el monto establecido, o incluso en absoluto. Por ejemplo, una vez previamente aprobado, un comprador no debe solicitar tarjetas de crédito de alto equilibrio o obtener un préstamo de automóvil porque eso cambiará el saldo de su informe de crédito. Además, la casa que un comprador finalmente decide comprar puede necesitar cumplir ciertos criterios para que el préstamo sea desembolsado en el monto aprobado. La mejor parte de la prevención es que el prestamista está aprobando un monto probable del préstamo, pero el comprador no tiene absolutamente ningún compromiso con el prestamista; Si el comprador decide ir con un prestamista diferente o el tiempo no es adecuado para que compren una casa, están fuera del gancho sin obligación contractual.

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4. La precalificación de la hipoteca generalmente no lleva más de varias horas en la mayoría de los casos, mientras que la previación de la hipoteca puede demorar hasta 10 días hábiles.

Debido a que la precalificación se basa en la información que el comprador informa al prestamista, es rápido; A veces, la precalificación se puede completar en una sola llamada telefónica. Otras veces puede tomar unas horas mientras el prestamista ejecuta sus números, pero la precalificación generalmente se puede completar en un día.

La prevención tiene más partes móviles. Primero, el prestamista ejecutará el informe de crédito del comprador y obtendrá el puntaje y el historial. Que se agregará a la documentación que el comprador ha proporcionado e ingresado en el sistema del prestamista. Un representante estudiará la documentación del comprador, hará los cálculos para considerar su relación deuda / ingreso, su salud de crédito y su probabilidad de pagar el préstamo, considerar el riesgo de incumplimiento del comprador y empaquetar un monto del préstamo y una tasa de interés estimada para que el comprador evalúe. La preventiva se envía al comprador como una carta formal en el membrete del prestamista para que el comprador lo use al hacer ofertas en casas. Estos pasos llevan tiempo para la ejecución y la aprobación, por lo que pueden tardar un poco más en completar y analizar a veces hasta 10 días hábiles.

5. Para la precalificación de la hipoteca, un comprador de vivienda deberá proporcionar información e información bancaria, historial de crédito y otra información como parte de su perfil financiero.

Además del historial de crédito del comprador, los prestamistas querrán construir un perfil financiero de un comprador para que su precalificación pueda ser lo más precisa posible sin ejecutar controles de crédito formales. El prestamista le preguntará a un prestatario potencial sobre su situación financiera y esperará algunos detalles en las respuestas. Los compradores necesitarán conocer sus ingresos, tener acceso a su información bancaria (a veces, incluyendo saldos de verificación y ahorro) y su puntaje de crédito aproximado. Idealmente, un comprador habría verificado su propio puntaje de crédito varios meses antes de comenzar el proceso de compra en el hogar, dándose tiempo para corregir cualquier error en su registro de crédito y tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito para que puedan tener un puntaje preciso.

Si bien la precalificación no requiere documentación de estos números, es importante ser honesto y lo más preciso posible: sombrear la verdad o cubrir elementos negativos en un puntaje de crédito no ayudará, porque tan pronto como un comprador se mueve previamente a la respaldo, el El prestamista exigirá documentación de cada información que se transfiera. No ser sin duda en esta etapa, no seguramente se descubrirá en la siguiente etapa y probablemente dará como resultado un rechazo de la solicitud de préstamo.

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6. La prevención de la hipoteca requiere una verificación de crédito, prueba de ingresos por valor de 30 días, cuentas bancarias y los estados del mismo banco, estado de impuestos W-2 y más.

Los compradores deben proporcionar documentación específica de las reclamaciones y estimaciones que hicieron en el proceso de precalificación una vez que avanzan a la prevención. Primero, darán su consentimiento para una verificación de crédito. Más allá de eso, los documentos de apoyo proporcionarán una imagen clara de la salud financiera del comprador. Pague los talones por al menos 30 días, a veces 60, lidere la lista para que los prestamistas puedan verificar los ingresos. Si el comprador trabaja por cuenta propia, el prestamista puede requerir más documentación de ingresos. Se requerirá una lista de cuentas bancarias y extractos para esas cuentas bancarias. Esto se siente invasivo para muchos compradores: ¿por qué deberían compartir sus transacciones bancarias con extraños?? Debido a que esos extraños se están preparando para prestar al comprador una cantidad significativa de dinero, el prestamista tiene derecho a ver cómo el comprador administra sus finanzas: la cuenta se hunde a $ 10 antes de cada nuevo cheque de pago? Hacer grandes cantidades de transferencia de dinero y luego salir? Esta información es legítimamente importante al evaluar la probabilidad de un comprador de pagar un préstamo, por lo que el comprador debe proporcionar la información. Completar la lista es una copia de la declaración de impuestos W-2 del comprador para el año anterior.

Algunos prestamistas requerirán más, dependiendo de la situación del comprador. Si el comprador ya posee otra propiedad, el prestamista requerirá copias de los documentos de hipoteca o títulos de esas propiedades. También se puede requerir una lista de otros activos y una lista de gastos mensuales que no se incluyan en otra parte del paquete de solicitud.

7. La precalificación de la hipoteca ofrece una cantidad aproximada de dinero que un comprador de vivienda puede pedir prestado, mientras que la prevención de la hipoteca confirma la cantidad de dinero que pueden pedir prestado.

Cuando compra activamente una casa, especialmente en un mercado de vendedores, el primer comprador en presentarse con una oferta en la mano puede no ser el ganador. Los vendedores en este tipo de mercado pueden tener el lujo de considerar múltiples ofertas para su hogar, y deberán evaluar la oferta de precios de la vivienda y la probabilidad de que el contrato para vender llegue a la finalización. Incluso cuando el mercado no esté sesgado hacia los vendedores, un vendedor tendrá que considerar la seguridad de una oferta antes de aceptarla y sacar la casa del mercado. Si un vendedor está mirando tres ofertas, una sin soporte de prestamista, una con una precalificación, y una con un PREPROVAL: el comprador con una promoción previa para una hipoteca se verá como una oferta mucho más fuerte y más segura porque un prestamista ha estudiado el Comprador y afirmó que son un riesgo "bueno" o "seguro" y pueden pedir prestado la cantidad de dinero señalado en su carta de previación. La próxima opción sería el comprador con una precalificación, porque eso significa que el comprador es serio y ha comenzado a tomar medidas para asegurar el financiamiento y que el banco ha encontrado que el comprador es lo suficientemente digno de estimar la cantidad que podría pedir prestado. No es tan fuerte como una promoción previa, sino antes del último comprador sin indicios de que hayan comenzado a trabajar con los prestamistas. La precalificación es un excelente paso para que los compradores tomen para saber cuánto pueden pedir prestado y pueden ser especialmente útiles para un comprador al elegir un rango de precios para que las casas consideren. La prevención proporcionará el apalancamiento más pesado cuando el comprador realmente haga una oferta en una casa.