Resuelto! ¿Se cubre el seguro de los propietarios de viviendas con fugas del techo??

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P: Después de una tormenta reciente, encontramos agua corriendo por el techo en nuestro ático y goteando a través del techo de abajo. Hemos escuchado que el daño por agua a menudo no está cubierto por el seguro de los propietarios, pero es ese siempre el caso? ¿Cubre las fugas del techo del seguro de la casa??

A: La vista de una mancha oscura que se extiende sobre un techo o pintura burbujeando a lo largo de una costura de paneles de yeso puede ser los mayores temores de muchos propietarios, porque el agua es insidiosa y se abre paso en silencio hacia donde puede hacer el mayor daño. A veces, la fuente del agua no está cerca de donde se presenta; Las fugas del techo pueden gotear a través de las paredes verticales entre los espárragos, correr por una viga y humedecer lentamente el techo lejos de donde se encuentra la fuga realmente. Algunos propietarios pueden identificar la fuente de la fuga rápidamente y reparar el problema antes de que haya demasiado daño, pero el agua es astuta y juega trucos detrás de las paredes. Las fugas del techo pueden ser particularmente molestas y perjudiciales de esta manera. Naturalmente, los propietarios de viviendas se apresurarán a la póliza de seguro de sus propietarios para encontrar respuestas: ¿El seguro cubre las fugas del techo? Reemplazo del techo de la cubierta del seguro? En algunos casos, la respuesta es sí.

El seguro de los propietarios generalmente cubre fugas de techo si son repentinas y accidentales.

El seguro de los propietarios protege financieramente a los propietarios de daños que ocurren como resultado de eventos o peligros cubiertos. Pero para que se cubra el daño del agua, debe ser el resultado de un evento repentino o accidental. Por ejemplo, si una tormenta hizo que una rama de árbol se rompiera y dañara el techo, la fuga resultante al ático será cubierta por el seguro de los propietarios. Los propietarios de los propietarios de la cobertura de reemplazo del techo se inicia cuando se produce daños accidentales o climáticos en un techo que de otra manera está en condiciones de sonido y el daño lo hace irrespendible. Sin embargo, todas las políticas tienen límites de cobertura, por lo que los propietarios querrán examinar sus documentos de política para garantizar que tengan suficiente cobertura para reparar o reemplazar su techo y reparar cualquier daño resultante en caso de que ocurra un desastre, tener en cuenta los costos actuales del material de construcción. La reparación y el reemplazo del techo pueden ser caros. Un reemplazo de techo de tejas puede costar alrededor de $ 25,000, mientras que un techo de metal se acerca a $ 40,000, por lo que buscar una estimación antes de que haya un problema puede darle a un propietario una idea de lo que costaría un reemplazo de techo.

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Las fugas del techo causadas por los peligros cubiertos generalmente se incluyen en la cobertura de seguro de propietarios de viviendas.

Las pólizas de seguro de los propietarios especifican los eventos y los peligros que consideran "cubiertos."En otras palabras, si el daño es causado por un evento que no está excluido de la póliza, el costo de reparar el daño resultante generalmente será pagado por el seguro de los propietarios después de que se cumpla el deducible. Accidentes, incendios, daños climáticos, explosiones, rayos, todos estos son peligros cubiertos. Muchas políticas de propietarios se consideran políticas de "peligro abierto", por lo que si el peligro no está específicamente excluido, es un peligro cubierto. Ejemplos de exclusiones comunes incluyen terremotos, inundaciones, daños de plagas, asentamiento de cimientos y acciones negligentes, por lo que leer la política cuidadosamente para comprender lo que está cubierto y lo que no es importante.

Sin embargo, el seguro de los propietarios generalmente no cubre el daño resultante de la falta de mantenimiento o desgaste.

¿El seguro de los propietarios cubre fugas de agua?? Sí, pero solo en ciertas circunstancias. El desafío con el daño del techo es que a veces es difícil saber si la fuga de techo fue causada por el peligro cubierto o algo más, como el mantenimiento retrasado o el desgaste normal. Si una rama golpea el techo durante una tormenta, rasga la teja y hay una fuga, la fuente del daño es bastante obvia. Pero si hay una tormenta de nieve significativa, el hielo se acumula en la canaleta y el agua se filtra debajo de las tejas, puede ser complicado. ¿Se despejaron las canaletas?? ¿Se mantuvieron las tejas y se aseguraron adecuadamente?? ¿Hubo un daño sin reparación en su lugar que permitió que se formara la fuga?? Un ajustador de seguro hará la llamada sobre si el propietario ha mantenido o no el techo adecuadamente, y si la verdadera fuente de la fuga fue o no del evento cubierto o simplemente el resultado de un techo antiguo y desgastado. Esto puede ser frustrante para el propietario; Si el techo se gotea durante una tormenta de lluvia, puede parecer que la tormenta es la causa de la fuga, pero si la fuga llegó a través de un flasheo usado cerca de una claraboya, puede no ser. ¿El seguro de los propietarios cubre daños por agua por techos con fugas? Si la fuga de techo cubierta causa daños al contenido dentro de la casa, el seguro generalmente la cubrirá, pero es probable que no cubra la reparación de la falla del techo en sí misma.

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Algunas compañías de seguros ofrecen materiales de techo mejorados como un beneficio si su techo necesita ser reemplazado.

Después de un incidente significativo que va más allá de algunas tejas dañadas, muchos propietarios preguntarán: “¿El seguro de los propietarios cubre el reemplazo del techo?"La respuesta depende de la compañía de seguros de los propietarios y la póliza individual. Las políticas estándar generalmente incluyen cobertura de reemplazo del techo además de proporcionar un seguro para eventos cubiertos. Muchas de las mejores compañías de seguros y pólizas de propietarios de viviendas tienen lo que se llama "costo de reemplazo garantizado", lo que significa que si un ajustador de seguro determina que el techo debe reemplazarse debido a un evento cubierto, la compañía pagará el costo para reemplazar el techo en Los precios de hoy una vez que el propietario ha cumplido con su deducible. Los propietarios de viviendas que tienen una política de "valor real en efectivo" recibirán solo el valor real en efectivo de su techo en el momento de la pérdida cubierta, no el costo para reemplazarla. Esta es una diferenciación importante. Otras compañías pueden ofrecer reemplazar el techo con materiales mejorados para que sea más fuerte y menos probable que se dañe por futuros eventos. Especialmente si su techo es un poco más viejo, esta puede ser una cobertura que vale la pena buscar para que si ocurra un peligro cubierto, un reemplazo de techo será una actualización genuina.

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Las inspecciones y el mantenimiento regulares del techo pueden ayudar a evitar que los problemas menores se conviertan en problemas importantes.

La mejor manera de reducir el riesgo de experimentar una fuga de techo en primer lugar es que los propietarios mantengan el techo. No deberían esperar hasta que haya un problema, porque para cuando un problema se hace evidente, puede ser uno grande. Las inspecciones regulares del techo permiten a un experto caminar por el techo, verificar el parpadeo y buscar cualquier indicación de que haya una fuga lenta ya en progreso. El propietario luego querrá seguir las recomendaciones del inspector para reparar si se encuentran problemas. De esa manera, el propietario puede descansar más cómodamente sabiendo que su techo está en buena forma, y ​​también tendrán documentación de la inspección y mantenimiento para mostrarle a sus propietarios de viviendas que el techo estaba en buena forma y bien mantenido antes de cualquier incidente. Otro beneficio de las inspecciones regulares es que un inspector calificado puede darle al propietario una estimación de cuándo es posible que el techo deba ser reemplazado, lo que permite que el propietario ahorre y presupueste el gasto de reemplazo. Además, mantener las canaletas despejadas y flotas protegerá el borde del techo de formar presas de hielo y reducirá la probabilidad de daño de plagas a la madera debajo de las tejas.

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Muchos propietarios retrasan el mantenimiento del techo porque temen que sea demasiado costoso. En algunos casos, una garantía de la vivienda puede ayudar a sufragar los costos de las inspecciones y reparaciones. Si bien no todas las garantías del hogar cubren fugas del techo o tienen exclusiones específicas, pueden ser una gran herramienta junto con el seguro de propietarios de viviendas. Las mejores garantías de vivienda actúan como contratos de servicio que cubren ciertas reparaciones y llamadas de mantenimiento después del pago de una tarifa de llamada de servicio preestablecido. Esto hace posible que los propietarios llamen cómodamente a un técnico de mantenimiento, ya sabiendo cuánto costará la visita. Las garantías de la vivienda se aplican a todos los sistemas y electrodomésticos para el hogar que se describen en el contrato, incluidos los electrodomésticos de fontanería, electricidad, HVAC y de cocina y lavandería. La cobertura de la fuga del techo se puede ofrecer como un complemento, así como cobertura de sistemas sépticos y bombas de pozo. Si la garantía incluye la cobertura del techo, puede cubrir la reparación al techo si ha fallado como resultado de la edad o el desgaste normal, y también puede cubrir el daño del agua del techo. Pero una garantía generalmente no cubrirá otros daños causados ​​por la fuga de techo. En algunas circunstancias, la garantía del hogar podría cubrir la falla del techo cuando el seguro de los propietarios no.

Si hizo su diligencia debida y determinó que la fuga de su techo es el resultado de un evento cubierto, puede presentar un reclamo ante su compañía de seguros.

Primero, deberá encontrar la fuente de la fuga y determinar si es el resultado de un peligro cubierto. Esto puede ser sencillo, si, por ejemplo, el árbol todavía está alojado en el techo, es bastante claro, o es posible que necesite investigar en el ático o los espacios de rastreo. No suba al techo en sí; Si está gravemente dañado, puede no admitir un peso adicional. A continuación, documente el daño. Tome fotos bien iluminadas desde todos los ángulos del daño visible, daños al agua interior, fotos de paisajes que muestran el alcance de cualquier escombro y primeros planos de daño específico (usando una lente para no caminar en el techo). Luego, haga pequeñas reparaciones que sean posibles y comiencen a secar agua que haya llegado al interior con ventiladores, toallas y aspiraciones de secado en húmedo. El moho puede formarse muy rápidamente y, si el propietario no ha intentado detener el flujo de agua o secar el área, es probable que el seguro de los propietarios no cubra el daño por moho.

Antes de contactar a la compañía de seguros de propietarios para presentar oficialmente un reclamo, considere obtener algunas estimaciones de los costos de reparación. Un contratista de techos con licencia debe poder dar una aproximación de los costos de reparación o reemplazo del techo. Si el propietario tiene una garantía de la vivienda, generalmente también puede solicitar una llamada de servicio para evaluar el daño. Esto ayudará a decidir si vale la pena presentar o no un reclamo; Incluso si realmente no se paga dinero, presentar un reclamo generalmente hará que aumente la prima de seguro de los propietarios. Si los costos de reparación son menores que el deducible del seguro, el propietario no recibirá ningún beneficio real al presentar el reclamo. En este caso, la mejor opción puede ser contratar a un técnico de reparación de techos y pagar los costos de su bolsillo. Si los costos de reparación serán significativamente más que el deducible, entonces es razonable llamar a la compañía de seguros y presentar un reclamo por la fuga. Recopile cualquier documento disponible que muestre la edad del techo y los registros de mantenimiento. La compañía de seguros de los propietarios tomará el informe, comenzará el reclamo y enviará un ajustador a la casa para evaluar si el reclamo tendrá éxito o no, luego guiará al propietario a través del proceso.