Resuelto! ¿Cuánto seguro de inquilino necesito??

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P: Estoy alquilando mi primer apartamento, y mis amigos siguen diciéndome que el seguro de inquilinos es una buena idea. Estoy investigando las políticas pero necesito más orientación. ¿Cuánto seguro de inquilinos necesito para asegurarme de que mis pertenencias tengan una cobertura adecuada si algo sucede??

A: La respuesta a la pregunta "¿Cuánto seguro de inquilinos necesito??"Es que puede depender principalmente de las posesiones que tiene y su valor. Generalmente desea tener suficiente seguro de inquilino para cubrir el reemplazo de sus posesiones en caso de que sean dañados o destruidos por un evento cubierto. Si tiene muy pocos artículos de valor, eso podría significar obtener una póliza que cubra el costo de reemplazo de estos artículos. Si tiene muchas pertenencias o varias posesiones personales valiosas, es probable que necesite cobertura adicional. Además de la cobertura de la propiedad personal, también deberá asegurarse de tener suficiente cobertura por responsabilidad y pérdida de uso, sobre lo que puede leer más a continuación.

El seguro de inquilinos generalmente proporciona cobertura para los bienes personales de los inquilinos, responsabilidad legal y médica y pérdida de uso.

¿Cómo funciona el seguro de inquilinos?? ¿Y qué cubre el seguro de los inquilinos?? Como parte de la definición, las mejores compañías de seguros de inquilinos ofrecen tres tipos principales de cobertura en la mayoría de las políticas básicas. Primero, ofrece cobertura para la pérdida de propiedad personal. Eso significa que si un evento o peligro cubierto que figura en la póliza daña las posesiones del inquilino, la póliza de seguro de inquilinos proporcionaría fondos para reemplazar los artículos perdidos una vez que se haya pagado el deducible. Por ejemplo, una póliza de seguro de inquilinos pagaría para reemplazar las pertenencias del inquilino si fueran destruidas en un incendio de apartamento, que generalmente es un peligro cubierto.

La cobertura de seguro de inquilinos también puede pagar por responsabilidad legal y médica. El seguro de los alquileres de responsabilidad personal puede proteger a los inquilinos contra el pago de su bolsillo si ellos (o un miembro de la familia) se encuentran legalmente responsables de ciertos daños. Por ejemplo, si un miembro de la familia dañó accidentalmente la propiedad personal de un vecino o el perro de la familia mordió un transeúnte, la cobertura de responsabilidad.

También hay otra parte de la política que paga la pérdida de uso, que a veces se llama cobertura de gastos de vida adicionales. Por ejemplo, si un incendio causara que el inquilino tuviera que vivir en otro lugar mientras se realizaban reparaciones, la cobertura de pérdida de uso ayudaría a pagar los gastos de vida superiores y más allá de los costos de vida normales, como los costos de los hoteles o las comidas.

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Los propietarios pueden requerir que los inquilinos lleven una cierta cantidad de cobertura de seguro de inquilinos.

¿Se requiere seguro de inquilinos? Si bien llevar una póliza de seguro de inquilinos es una opción inteligente para la mayoría de los inquilinos, también puede ser necesario; Algunos propietarios requieren que los inquilinos lleven una cantidad base de cobertura de seguro de inquilinos. Es importante que los inquilinos verifiquen cuánta cobertura se requiere de ellos como mínimo, si tal requisito está en su lugar. También puede valer la pena verificar para asegurarse de que la cobertura requerida por un propietario proporcione una protección adecuada para el inquilino.

Los propietarios a menudo requieren que los inquilinos tengan un seguro de inquilino porque en realidad les proporciona algunas capas de protección para ellos. La razón principal es que puede ayudar a proteger a los propietarios de ser golpeados con demandas si las posesiones del inquilino están dañadas. El seguro de inquilinos también puede ayudar con los gastos de reubicación.

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En general, los inquilinos deben tener suficiente cobertura de propiedad personal para reemplazar sus pertenencias si están dañados, perdidos o robados.

Los inquilinos a menudo se preguntan: “¿Cuánta cobertura necesito?"Para averiguar cuánto seguro de inquilinos es apropiado, es importante que los inquilinos determinen el valor total de todas sus posesiones personales. Muchas personas subestiman cuánto valen sus posesiones y se sorprenden al encontrar su cobertura de seguro de inquilinos no es lo suficientemente alta. Para determinar el valor total de la propiedad personal, muchas compañías de seguros recomiendan completar un inventario de viviendas, que es una lista de todo lo que un inquilino posee con el valor estimado de cada artículo. Para respaldar estas afirmaciones, muchos inquilinos también toman fotos de habitaciones para mostrar lo que hay en cada habitación o incluso ahorrar recibos cuando se compra un artículo para la casa. Además de ayudar al inquilino a determinar cuánta cobertura deben llevar, tener una lista de este tipo puede hacer que sea mucho más fácil presentar un reclamo. Los inquilinos también pueden buscar "cuánto seguro de inquilinos necesito calculadora" para encontrar estimaciones de los costos de cobertura en función de lo que poseen.

Es importante tener en cuenta que el seguro de inquilinos generalmente reembolsa a los asegurados por las posesiones perdidas o dañadas al pagar el valor real en efectivo o el costo de reemplazo de los artículos. El valor real en efectivo es el valor depreciado del artículo, o la cantidad que el artículo vale en el momento de la pérdida, que es casi siempre menor que el costo inicial del artículo. El costo de reemplazo reembolsa al titular de la póliza por la cantidad que costaría reemplazar el artículo con uno de valor similar en la actualidad. Como tal, los inquilinos pueden querer investigar las políticas de costos de reemplazo para que no se queden cubriendo una parte del costo para reemplazar los artículos.

Los inquilinos que poseen artículos valiosos como joyas o antigüedades pueden necesitar agregar endosos o pasajeros a su política para que los artículos sean cubiertos.

Al hacer la pregunta, “¿Cuánta cobertura de seguro de inquilinos necesito?"Es importante tener en cuenta que las pólizas básicas de seguro de inquilinos tienden a construirse en torno a artículos estándar que posee un inquilino. La cantidad de cobertura ofrecida no tiene en cuenta los artículos muy caros como joyas o antigüedades. Según el Instituto de Información de Seguros, la mayoría de las políticas básicas tienden a no cubrir más de una cierta cantidad para artículos caros como joyas, que generalmente tiene un límite de $ 1,500. Esto se llama sub-limit.

Afortunadamente, los inquilinos pueden optar por agregar endosos o pasajeros para ayudar a cubrir sus valiosos artículos. Por ejemplo, los inquilinos podrían comprar un respaldo para cubrir una pieza costosa de joyas, cierta reliquia familiar o incluso artículos de boletos grandes como artículos deportivos recreativos.

Una póliza de seguro de inquilinos debe tener suficiente cobertura de responsabilidad civil para cubrir los gastos incurridos después de un incidente importante.

Los inquilinos también pueden aumentar o disminuir sus límites de cobertura de responsabilidad, dependiendo de sus necesidades. Una póliza de seguro de inquilinos debe tener suficiente cobertura de responsabilidad civil para cubrir los gastos después de un incidente importante. Muchas políticas estándar incluyen $ 100,000 en cobertura de responsabilidad civil, que a menudo es adecuada para muchos inquilinos.

Sin embargo, si se presenta una gran demanda contra el inquilino, estos costos pueden acumularse rápidamente. Por ejemplo, si un huésped sufrió una lesión importante que se determinó que era culpa del inquilino, el inquilino puede ser responsable de grandes facturas médicas o un pago global por daños, lo que puede superar la marca de $ 100,000 rápidamente. El aumento de la cobertura de responsabilidad civil generalmente no aumenta las primas en una cantidad drástica. Como ese es el caso, puede valer la pena que los inquilinos consideren el aumento de la cobertura de responsabilidad. También puede ser relativamente fácil trabajar con un agente de seguros en la póliza para ver el efecto de la cobertura de responsabilidad adicional en los pagos de la prima.

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La cobertura de pérdida de uso generalmente se basa en un porcentaje del límite de cobertura de propiedad personal.

Es especialmente importante saber cuánta cobertura del seguro de alquiler se necesita para bienes personales porque también puede afectar la cobertura de pérdida de uso. La cobertura de pérdida de uso se puede calcular utilizando una tarifa plana o como un porcentaje del límite de cobertura de propiedad personal, dependiendo de la aseguradora. Los inquilinos deben asegurarse de consultar con su aseguradora para determinar cómo se determina su cobertura de pérdida de uso.

Las tarifas planas pueden variar de una política a otra, pero es más común que las aseguradoras ofrezcan cobertura de pérdida de uso como porcentaje del límite de propiedad personal. Para un inquilino que tiene $ 100,000 en cobertura de propiedad personal, una cobertura de pérdida de uso del 30 por ciento significa que limitaría a $ 30,000. La cobertura de pérdida de uso se utiliza para pagar los gastos de vida por encima del monto normal si el inquilino se ve obligado a mudarse de su apartamento mientras se realizan las reparaciones después de un evento cubierto. Por ejemplo, un inquilino cuyo apartamento sufre daños graves por un incendio deberá reubicarse hasta que el apartamento haya sido devuelto a una condición habitable. Es posible que el inquilino deba mudarse a un alquiler a corto plazo o un hotel a largo plazo, que puede costar más que su pago de alquiler típico. Además, el inquilino puede enfrentarse a costos adicionales, como comidas de restaurantes si no tienen acceso a una cocina, tarifas de estacionamiento si necesitan conducir en lugar de caminar al trabajo y tarifas de lavandería si su residencia temporal no tiene una lavadora y secadora, pero su apartamento.

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El seguro de inquilinos generalmente es económico de comprar y ofrece muchos beneficios a los inquilinos en caso de emergencia.

¿Vale la pena el seguro de inquilinos?? Una de las ventajas del seguro de inquilinos es que no cuesta mucho en comparación con otros productos de seguro. El costo puede variar según la ubicación geográfica, el tamaño de la unidad de alquiler y los límites de cobertura, pero en general las pólizas de seguro de inquilinos cuestan entre $ 101 y $ 262 por año.

Para los inquilinos con un presupuesto ajustado, puede haber algunas formas de ahorrar en la prima de su seguro de inquilino. Los inquilinos pueden hablar con su agente de seguros sobre la agrupación de productos de seguros, como el seguro de automóvil, para ahorrar dinero. También pueden preguntar por un deducible más alto, que generalmente reducirá las primas. Sin embargo, un deducible más alto significa que el inquilino deberá pagar más de su bolsillo antes de que el seguro se active para cubrir una pérdida, por lo que es importante que el inquilino tenga al menos esa cantidad en una cuenta de ahorro, por lo que está disponible según sea necesario.

Por un precio que puede ser tan bajo como varios cafés matutinos por mes, los inquilinos pueden tener la tranquilidad de ser cubiertos en caso de incidentes como incendios, tormentas de viento o robo; protegido contra demandas; e incluso tener algunos gastos de vida pagados en caso de que el inquilino tenga que vivir en otro lugar por un tiempo.