Resuelto! ¿Cuáles son las ventajas de un préstamo de capital domiciliario??

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P: Necesito algo de efectivo adicional para hacer reparaciones en mi casa y pagar algunas deudas, y he oído que un préstamo de capital doméstico puede ser una buena opción. ¿Qué es un préstamo de capital de vivienda y cómo funciona?? Y cuáles son las ventajas de un préstamo de capital doméstico?

A: Acceder a Money for Home Projects es solo una de las ventajas de un préstamo de capital doméstico. Los mejores préstamos de equidad en el hogar permiten a los propietarios pedir prestado contra el patrimonio que tienen en sus hogares. Al igual que con muchas opciones de endeudamiento, esto requiere intereses de pago, y el préstamo deberá reembolsarse. Sin embargo, los propietarios pueden usar el efectivo de este tipo de préstamo para casi cualquier cosa, ya sea que esté pagando otras deudas o facturas médicas inesperadas. Sin embargo, si un propietario incumplia el préstamo, su hogar podría entrar en ejecución hipotecaria. Siga leyendo para ver si un préstamo de capital doméstico es adecuado para usted.

A préstamo con garantía hipotecaria Proporciona a los propietarios una suma global de efectivo prestado contra el patrimonio que han construido en su hogar.

¿Qué es un préstamo de capital domiciliario?? ¿Y cómo funciona un préstamo de capital domiciliario?? Cuando los propietarios obtienen un préstamo de capital doméstico, están pidiendo préstamos del patrimonio que tienen en su hogar. La equidad hipotecaria es simplemente la diferencia entre lo que se debe en la hipoteca y el valor de la casa. Que la equidad podría provenir del propietario de la vivienda que realiza pagos regulares de la hipoteca durante un período de tiempo más largo, o incluso del valor de la casa que aumenta con el tiempo. El propietario puede pedir prestado una cierta cantidad de dinero en un pago de efectivo para ver con lo que elija. El propietario luego paga esa cantidad en pagos a plazos, generalmente mensualmente.

Los pagos en un préstamo de capital de vivienda incluyen la cantidad de dinero prestado y el interés. A veces, las tarifas adicionales asociadas con el procesamiento del préstamo también se pueden llevar al préstamo que se pagará.

También es importante tener en cuenta que muchos prestamistas no permiten que nadie que tenga menos del 20 por ciento de capital integrado en su hogar consulte un préstamo de capital domiciliario. Entonces, si un propietario tiene menos de esa cantidad en el capital doméstico, es posible que tenga que esperar para calificar para este tipo de préstamo.

Préstamos de equidad en el hogar son relativamente fáciles de calificar en comparación con otros tipos de préstamos.

Una de las principales ventajas de un préstamo de capital de vivienda es que a menudo es más fácil calificar que otros tipos de préstamos. ¿Cómo funcionan los préstamos de equidad en el hogar?? El préstamo se asegura utilizando la casa como garantía. Eso hace que sea menos riesgo para los prestamistas que otros tipos de préstamos, como préstamos personales, que no están garantizados. Sin embargo, dado que la casa se usa como garantía, no pagar el préstamo podría enviar la casa a la ejecución hipotecaria. Más sobre eso se cubrirá a continuación.

Muchos propietarios también pueden acceder a un préstamo de capital doméstico con bastante facilidad a través del mismo prestamista que maneja su hipoteca. Sin embargo, también puede ser importante para los propietarios de viviendas que compran con prestamistas creíbles para asegurarse de que estén obteniendo las mejores tarifas y términos.

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Los propietarios pueden usar el dinero de un préstamo con garantía hipotecaria para cualquier propósito.

Un sorteo masivo hacia los préstamos de capital de la vivienda es que el dinero asegurado se puede usar para cualquier cosa. Es común usar el dinero para hacer las reparaciones o adiciones necesarias a la casa. Algunas personas lo usan para facturas médicas inesperadas que de otro modo requerirían préstamos personales más caros o incluso que las facturas sean en un ciclo de cobro de deudas. Los propietarios pueden incluso usar el dinero para pagar la educación. Otro uso común es dar sus frutos o consolidar la deuda, como deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés.

Un préstamo de capital doméstico no viene con ninguna cadena adjunta con respecto a cómo un propietario usa el dinero. La suma global de efectivo se deposita, y depende del propietario elegir qué hacer con él.

Usando el dinero de un préstamo con garantía hipotecaria para las mejoras en el hogar puede aumentar el valor de la casa.

Una de las razones por las que un préstamo de capital doméstico es tan popular para los proyectos de mejoras para el hogar es porque esas mejoras en el hogar podrían aumentar el valor de la casa. Si un propietario saca un préstamo de capital doméstico para terminar su sótano, por ejemplo, eso podría aumentar el valor de la casa.

Es importante recordar que no todas las mejoras en el hogar agregan valor. En general, las mejoras en el hogar que agregan espacio o hacen un mejor uso del espacio existente pueden ser un buen retorno de la inversión. Pero gran parte del retorno de la inversión dependerá de la ubicación del hogar y del estado del mercado inmobiliario. En el mercado de un vendedor, una casa renovada puede venderse por mucho más de lo que lo haría si estuviera en su estado original, pero en una recesión del mercado, un propietario puede perder dinero vendiendo su casa, incluso si ha puesto dinero para mejorarlo.

Préstamos de equidad en el hogar tener tasas fijas para la vida útil del préstamo, y las tasas suelen ser más favorables que las de los préstamos personales.

Una de las ventajas de un préstamo de capital doméstico es que tienden a tener tasas fijas por plazo del préstamo. Si bien la eliminación de un préstamo de capital de vivienda puede llevar el riesgo de ejecución hipotecaria debido al uso de la casa como garantía, el hecho de que el préstamo tiene una tasa fija significa que el pago del préstamo es constante y predecible y no aumentará si las tasas de interés aumentan, lo que reduce parte del riesgo.

Además, las tasas de préstamo de capital domiciliaria tienden a ser mejores que las tasas de préstamo personal. Dado que el prestamista ha utilizado el hogar como garantía, determina que el préstamo es un riesgo menor y a menudo puede dar mejores tasas de interés. Un préstamo personal puede tener tasas de interés más altas para cubrir el riesgo de no usar ningún tipo de garantía.

Como hipotecas, Préstamos de equidad en el hogar tienden a tener largos términos de reembolso, haciendo que los pagos mensuales sean relativamente asequibles.

Los préstamos de capital para el hogar generalmente se pueden pagar entre 5 y 20 años. Los propietarios pueden elegir los términos de pago que funcionan para ellos. Si deciden que desean un pago mensual más pequeño durante un plazo más largo, a menudo pueden trabajar que desean en los términos del préstamo. Los propietarios que desean pagar el préstamo más rápido y se sienten cómodos con un pago mensual más grande también tienen esa opción.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que los pagos del préstamo se suman a los pagos regulares de la hipoteca mensual. Por esta razón, los propietarios deben evaluar cuidadosamente los pagos de los préstamos para asegurarse de que se ajusten a su presupuesto mensual además del pago de la hipoteca; de lo contrario, podrían arriesgarse a perder su hogar.

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El interés en un préstamo con garantía hipotecaria puede ser deducible de impuestos.

La Ley de recortes y empleos de impuestos de 2017 suspendió la deducción por intereses pagados en préstamos y líneas de crédito de capital doméstico, con una excepción. Si el propietario usa el dinero de un préstamo de capital doméstico para "comprar, construir o mejorar sustancialmente" su hogar, es probable que pueda deducir ese interés de su declaración de impuestos. Sin embargo, si el propietario usa los fondos del préstamo de capital doméstico para pagar facturas médicas pendientes o para pagar la matrícula universitaria de un niño, los intereses generalmente no serán deducibles de impuestos.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que pueden aplicarse otras restricciones. Por ejemplo, el préstamo debe asegurarse contra la residencia primaria o secundaria del prestatario. Los propietarios pueden querer trabajar con un profesional de impuestos para verificar qué es el deducible de impuestos y qué no se relaciona con su préstamo de capital de vivienda, especialmente porque las reglas pueden cambiar.

Desde un préstamo con garantía hipotecaria Utiliza la casa como garantía, el incumplimiento podría dar lugar a que el propietario pierda su hogar por ejecución hipotecaria.

Una de las cosas más críticas que debe saber sobre un préstamo de capital doméstico es que abre al propietario para un mayor riesgo de ejecución hipotecaria. Como se mencionó anteriormente, la casa se usa como garantía cuando se toma el préstamo de capital doméstico. Si el propietario no puede pagar el monto del préstamo, eso puede hacer que la casa se mude a un estado de ejecución hipotecaria. Si esto sucede, el propietario perderá no solo su equidad sino también su hogar.

Como tal, es importante evaluar completamente el riesgo involucrado. Dado que los propietarios pagan el monto del préstamo además de los pagos regulares de la hipoteca, los pagos del préstamo deberán encajar cómodamente en el presupuesto mensual. Si el ingreso mensual del propietario no es suficiente para cubrir la hipoteca, el pago del préstamo de capital domiciliario y otros gastos fijos, entonces no deben asumir un préstamo de capital domiciliario.

Además, dado que no pagar el préstamo podría resultar en perder la casa, los propietarios pueden no querer usar un préstamo de capital domiciliario para algo arriesgado. Por ejemplo, el uso del monto del préstamo de capital doméstico para iniciar un negocio es una propuesta peligrosa porque si el negocio fallara y el propietario no pudiera hacer los pagos del préstamo, podrían terminar perdiendo su hogar y su negocio. Una mejor opción en este caso puede ser un préstamo de la administración de pequeñas empresas.

En general, un préstamo con garantía hipotecaria es una opción atractiva para los propietarios de viviendas que necesitan una suma global de efectivo.

Si bien es importante que el propietario se sienta cómodo usando su hogar como garantía y capaz de realizar el pago del préstamo según lo programado, los préstamos de capital doméstico siguen siendo una opción de préstamo popular porque inmediatamente permiten a un propietario acceder a esa suma global de efectivo. Si se produce un gran gasto o un propietario quiere completar un proyecto de vivienda importante, el préstamo puede ser una forma beneficiosa de acceder al capital en el hogar.

También puede ser una de las formas menos costosas de acceder al dinero del préstamo. Recuerde, las tasas de interés para los préstamos de capital doméstico tienden a ser mucho más favorables que las de otros tipos de préstamos (como préstamos personales). Y un propietario está accediendo técnicamente a su propio dinero, ya sea por el dinero que ya han pagado hacia la hipoteca o porque el valor de la casa ha aumentado. Además, los intereses pagados en un préstamo de capital de vivienda podrían ser deducibles de impuestos, y los términos de préstamo más largos pueden significar pagos más bajos y personalizables.