Las mejores compañías de seguros de terremotos de 2023

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Los propietarios que viven en áreas propensas a los terremotos pueden parecer que un desastre cataclísmico puede ocurrir en cualquier momento. Un terremoto puede causar daños significativos a la estructura de un hogar, potencialmente derribando muros, comprometiendo las fundaciones e incluso destruyendo la casa. La mejor manera de hacer frente a la amenaza de los terremotos es a través de la preparación de emergencia. Sin embargo, la planificación de la inevitabilidad de un terremoto no necesita ser limitado a elaborar un kit de terremoto bien surtido. El mejor seguro de terremotos también puede proporcionar un apoyo y tranquilidad muy necesarios cuando ocurre un desastre, ayudando a los titulares de pólizas a pagar las reparaciones y reemplazar cualquier artículo destruido en un terremoto.

Incluso las mejores compañías de seguros de vivienda en California, Oregon u otras áreas de alto riesgo no cubrirán el daño del terremoto a menos que resulte de un peligro cubierto, como el incendio, después del evento inicial. Con un seguro de terremotos, los propietarios pueden llenar los vacíos en su cobertura para proteger su hogar y sus pertenencias en caso de un importante temblor de tierra.

Este tipo de seguro es altamente especializado, y no todas las compañías de seguros lo ofrecen. Aquellos que ofrecen un seguro de terremoto pueden tener diferentes términos y condiciones que los asegurados deben tener en cuenta, incluidas las áreas de cobertura, los deducibles y los peligros cubiertos. Como tal, es importante que los propietarios interesados ​​en estar asegurados para este tipo de calamidad revisen cuidadosamente sus opciones y encuentren el mejor seguro de terremoto para satisfacer sus necesidades.

1. Mejor en general: Geovera
2. Mejores descuentos: Allstate
3. Mejor gama deducible: Amica
4. MEJOR proceso de reclamos: Seguro de agricultores
5. Mejor para inquilinos: libertad mutua

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Qué considerar al elegir una de las mejores compañías de seguros de terremotos

A pesar de la naturaleza especializada del seguro de terremotos, encontrar la póliza correcta no es tan diferente de elegir el seguro de los mejores propietarios o seguro de automóvil. Elegir el mejor seguro de terremotos comienza revisando varias compañías de seguros y sus ofertas y luego decidir cuál ofrece la combinación correcta de términos, precio y servicio para cada titular de la póliza. Debido a que los terremotos son eventos regionales, el área de cobertura es un factor clave a considerar, junto con preocupaciones de seguro comunes, como el deducible, la mejor calificación y el proceso de reclamos.

Área de cobertura

A diferencia de otras formas de seguro, el seguro de terremotos a menudo es muy limitado en términos de área de cobertura. Al buscar el mejor seguro de terremoto, los residentes de California pueden encontrar más opciones a considerar que alguien que vive en el Medio Oeste.

Las áreas de cobertura también pueden afectar el costo de la política. Es probable que las compañías de seguros cobren una tarifa más alta por el seguro de terremotos en áreas que tienen un mayor riesgo de actividad sísmica. Los propietarios de viviendas que buscan el mejor seguro de propietarios de viviendas en San Diego que ofrecen cobertura de terremotos se pueden citar diferentes precios que los residentes de Seattle o Portland.

Deducible

Al presentar un reclamo, los asegurados deberán pagar un deducible antes de que su seguro de terremoto entre en acción para cubrir cualquier reparación o reemplazo. Los deducibles a menudo varían entre los proveedores de seguros y están aún más influenciados por términos específicos de póliza, factores de riesgo y montos de cobertura. Los propietarios de viviendas generalmente pueden esperar que los deducibles de los terremotos oscilen entre el 10 y el 20 por ciento del límite máximo de cobertura, aunque habrá excepciones.

Soy la mejor calificación

Siempre es importante evaluar la salud financiera y la estabilidad de una compañía de seguros, sin importar el tipo de cobertura. Los clientes deben saber que su proveedor de seguros tiene la liquidez para continuar ofreciendo protección y pagar reclamos en el futuro previsible. La persona promedio no podrá realizar esa evaluación, pero soy mejor es una de las agencias de calificación crediticia más respetada con un enfoque específico en la industria de seguros. AM evalúa mejor la solvencia de las compañías de seguros y asigna una calificación que va desde A ++ para las organizaciones más estables financieramente hasta D para D para las más vulnerables. El mejor seguro de propietarios de viviendas en California, Washington o en cualquier otro lugar generalmente tendrá calificaciones sólidas de AM Best.

Proceso de cita

Los costos de seguro variarán según una serie de factores específicos de cada cliente. Como tal, se recomienda que los propietarios obtengan múltiples citas de diferentes proveedores para determinar qué se cubrirá exactamente y cuánto costará una política. Algunas compañías de seguros pueden proporcionar cotizaciones detalladas completamente en línea, mientras que otras pueden requerir que los clientes potenciales se comuniquen con el teléfono.

Proceso de reclamos

Presentar un reclamo de daño por terremoto puede ser un proceso relativamente sencillo o muy complicado dependiendo de la compañía de seguros utilizada. Algunos proveedores pueden permitir a los asegurados presentar un reclamo en línea, mientras que otros requerirán una llamada telefónica. Tener múltiples opciones de reclamo puede ser útil después de un evento sísmico si los propietarios no tienen electricidad o acceso a Internet. Representantes de algunos de los mejores propietarios de viviendas en california o de otra manera van a los sitios de desastre para apoyar a las comunidades afectadas y ayudar a los asegurados en el área a presentar un reclamo.

La documentación aceptada también podría variar entre las compañías de seguros. Por ejemplo, los clientes pueden necesitar programar una inspección formal en el hogar para documentar los daños y verificar que fueron causados ​​por un terremoto.

Nuestras mejores selecciones

Al seleccionar los mejores proveedores de seguros de terremotos, analizamos las áreas de cobertura, el costo, las opciones de póliza, las mejores calificaciones y los factores que podrían afectar la experiencia del cliente, como los procesos de cotización y reclamos. Cada compañía aporta diferentes fortalezas a la mesa, ofreciendo muchas opciones para los propietarios que buscan el mejor estado de seguros de viviendas, Oklahoma, o en cualquier otro lugar de la nación y otras compañías de seguros que ofrecen cobertura de terremotos.

Mejor en general

Geovera

Por qué hizo el corte: Geovera ofrece pólizas de seguro de terremotos independientes, junto con opciones de deducibles competitivos, canales de comunicación convenientes y una generosa cantidad de información disponible en línea antes de solicitar una cotización.

Disponible en California, Oregon y Washington, Geovera se destaca entre las mejores compañías de seguros de terremotos porque se especializa en la cobertura de catástrofes, lo que hace que la protección del terremoto sea una competencia central. Mientras que otros proveedores pueden incluir el seguro de terremotos como un endoso agregado a una póliza de propietarios existentes, Geovera permite a los clientes comprar cobertura de terremotos como una política completamente separada.

Aunque esto significa que las opciones de agrupación son limitadas, comprar un seguro de terremotos como una póliza independiente podría dar a los clientes más flexibilidad para personalizar su cobertura mediante la combinación de la protección de terremotos de Geovera con otra mejor póliza de seguro para propietarios de viviendas (que Geovera no ofrece). Si bien la cobertura se limita a los propietarios de viviendas, Geovera ofrece opciones de deducibles flexibles, y los asegurados pueden seleccionar un deducible tan bajo como 2.5 por ciento.

Geovera también se distingue al proporcionar una gran cantidad de información sobre los términos y opciones de políticas en línea donde los posibles clientes pueden encontrar fácilmente. Cualquier persona interesada en aprender más sobre las ofertas de la compañía puede visitar el sitio web para obtener más información sin necesidad de comunicarse con un representante en vivo.

Especificaciones

• Área de cobertura: California, Oregon, Washington
• Deducible: 2.5 a 25 por ciento
• Soy la mejor calificación: A
• Proceso de cotización: En línea, teléfono
• Proceso de reclamos: En línea, teléfono

Pros

• Especialidad en pólizas de seguro para catástrofes
• Pólizas de seguro de terremoto independientes
• Deducible inicial relativamente bajo de 2.5 por ciento
• Información en línea extensa sobre políticas

Contras

• No hay opción para agrupar con una póliza de seguro de propietarios existentes
• Cobertura no disponible para inquilinos

Mejores descuentos

Allstate

Por qué hizo el corte: AllState es una opción principal para ahorrar con varias opciones de descuento, incluidos los seguros de terremotos y los descuentos de agrupación, lo que puede ayudar a los propietarios de viviendas a reducir el costo de su cobertura.

Con una multitud de descuentos disponibles, Allstate ofrece muchas oportunidades para que los clientes ahorren en su seguro de terremotos. Una característica distintiva de la cobertura de AllState es un descuento en el endosos de terremotos para los clientes que modifican y refuerzan la estructura de su hogar. Las casas construidas en una losa calificarán automáticamente para este descuento. El gigante de seguros también ofrece descuentos competitivos al agrupar diferentes políticas hasta el 25 por ciento en algunos casos, lo que permite a los clientes ahorrar potencialmente aún más dinero en su cobertura de terremotos.

Si bien el seguro de terremoto de Allstate actualmente solo está disponible para los residentes de California, los clientes pueden aprovechar un proceso de reclamos simplificado para que puedan presentar un reclamo siempre que sea necesario. Además, Allstate ofrece una función de chat en línea para ayudar a los clientes con consultas específicas, aunque encontrar la función de chat puede ser un desafío para algunos. AllState también ofrece más apoyo práctico a los clientes después de un desastre natural. Los centros de reclamos móviles de la compañía pueden responder rápidamente a las catástrofes, responder preguntas de los afectados por terremotos y ayudar a los aseguradores a presentar un reclamo sin demora.

Especificaciones

• Área de cobertura: California
• Deducible: 5 a 25 por ciento
• Soy la mejor calificación: A+
• Proceso de cotización: En línea, agente
• Proceso de reclamos: Centro de reclamos móviles en línea, aplicación, móvil

Pros

• Descuento para casas construidas en una losa o con un espacio de rastreo reforzado
• Generoso descuento del 25 por ciento para la agrupación de hogares y automóviles
• Proceso de reclamos simplificado después de una catástrofe a través de centros de reclamos móviles

Contras

• Cobertura solo disponible California
• La función de chat en línea puede ser involuntaria

Mejor gama deducible

Amica

Por qué hizo el corte: Con una amplia gama de opciones deducibles para elegir, Amica ofrece a los clientes muchas formas de personalizar sus políticas y encontrar los términos correctos para sus necesidades.

Con sede en Rhode Island, Amica puede no ser el proveedor más obvio del seguro de terremotos. Sin embargo, la amplia gama de opciones de políticas y opciones deducibles, en particular, en particular, compensó cualquier pregunta sobre el área de cobertura de la compañía para este tipo de peligro. Los clientes pueden elegir entre cinco deducibles diferentes, que van del 5 por ciento al 25 por ciento, dándoles la flexibilidad para equilibrar sus deducibles, primas y límites de cobertura según sea necesario.

La cobertura de terremotos puede limitarse en función de la edad de los hogares construidos antes de 1975 no son elegibles, pero los clientes que califican pueden aprovechar la agrupación de auto, vida, inundación y muchos otros tipos de seguros a través de Amica. Al hacerlo, los asegurados podrían simplificar sus necesidades de seguro trabajando con una sola empresa.

Especificaciones

• Área de cobertura: No especificado
• Deducible: 5 a 25 por ciento
• Soy la mejor calificación: A+
• Proceso de cotización: En línea, teléfono
• Proceso de reclamos: En línea, teléfono

Pros

• 5 opciones deducibles
• Relativamente amplia gama de coberturas adicionales disponibles

Contras

• Falta de información sobre el área de cobertura de terremotos
• No hay cobertura disponible para casas construidas antes de 1975

Proceso de las mejores reclamaciones

Seguro de agricultores

Por qué hizo el corte: Farmers Insurance ofrece algunos de los procesos de reclamos más amigables para los clientes, equilibrando el apoyo práctico con variadas opciones de divulgación.

Cuando se trata de cobertura de terremotos, la mayor fortaleza del seguro de los agricultores puede ser su proceso de reclamos versátiles. Los clientes pueden iniciar un reclamo enviando un mensaje de texto, llamando a un representante o completando un formulario de reclamo en línea. La capacidad de presentar un reclamo a través del texto, en particular, puede ser extremadamente útil para los asegurados que pueden no tener acceso confiable al teléfono o Internet a después de un terremoto.

Cualquier persona que busque detalles específicos sobre las opciones de cobertura deberá solicitar una cotización, pero ese proceso debe ser bastante rápido para los clientes existentes, ya que los agricultores tendrán toda la información de los aseguradores necesarios para comenzar. Aunque la mejor calificación de AM Farmers es relativamente baja para este espacio, todavía se encuentra dentro del rango "excelente" de la agencia de crédito, por lo que los asegurados pueden sentirse seguros de que la compañía estará en condiciones de pagar reclamos después de una catástrofe.

Los agricultores también pueden ofrecer apoyo práctico a los asegurados después de un desastre natural. La compañía opera una flota de vehículos del centro de reclamos móviles, enviándolos a las áreas afectadas y ayudando a los asegurados a presentar un reclamo desde el sitio del evento. Esos vehículos también proporcionan servicios de alimentos, agua y telefónicos a cualquier residente afectado por dichos eventos catastróficos-asesores y no asistentes.

Especificaciones

• Área de cobertura: California y otras regiones en riesgo
• Deducible: No especificado
• Soy la mejor calificación: A-
• Proceso de cotización: En línea, teléfono, agente
• Proceso de reclamos: En línea, teléfono, aplicación, centro de reclamos móviles, texto

Pros

• Capacidad para presentar un reclamo a través del mensaje de texto
• Proceso de reclamos simplificado después de una catástrofe a través de centros de reclamos móviles
• Soporte posterior a la catástrofe para clientes y no customeros

Contras

• Falta de información sobre cobertura de política específica
• Relativamente baja AM Mejor calificación

Lo mejor para inquilinos

libertad mutua

Por qué hizo el corte: La cobertura de la réplica y las variadas opciones de atención al cliente hacen de Liberty Mutual una fuerte opción para los inquilinos que buscan un seguro de terremotos para proteger sus pertenencias.

Liberty Mutual ofrece opciones de política que pueden tener mucho sentido para los inquilinos que desean proteger sus posesiones personales del daño por el terremoto pero no necesitan cobertura completa de vivienda. Una opción notable incluida en sus mejores pólizas de seguros de inquilinos es la cobertura de réplica, que no siempre es ofrecida por las compañías de seguros. Liberty Mutual cubre el daño derivado de las réplicas hasta 15 días después del evento sísmico inicial. Otros proveedores pueden considerar que cada réplica es un evento cubierto distinto, lo que requiere reclamos separados que se presentarán.

Liberty Mutual requiere que los compradores de seguros se comuniquen con un agente directamente y pasen por el proceso de cotización oficial para obtener más información sobre las áreas de cobertura. Sin embargo, una vez que se convierte en un cliente mutuo de Liberty, los asegurados pueden llegar a representantes en línea, por teléfono o por mensaje de texto, lo que les permite hacer preguntas sobre sus políticas y hacer un seguimiento de las reclamaciones cada vez que surge la necesidad.

Especificaciones

• Área de cobertura: No especificado
• Deducible: No especificado
• Soy la mejor calificación: A
• Proceso de cotización: En línea, teléfono, agente
• Proceso de reclamos: En línea, teléfono, aplicación

Pros

• Cobertura de seguro de inquilinos para réplicas dentro de las 360 horas posteriores al evento inicial
• Atención al cliente disponible a través del mensaje de texto

Contras

• Falta de información sobre el área de cobertura de terremotos

Nuestro veredicto

Elegimos Geovera como nuestra mejor opción general porque se centra específicamente en el seguro de terremotos, ofreciendo un producto independiente en lugar de un endoso agregado a una póliza existente. AllState obtiene nuestro asentimiento para los mejores descuentos debido a la disponibilidad de descuentos en los endosos de terremotos, así como las oportunidades para agrupar políticas para ahorros adicionales.

Cómo elegimos las mejores compañías de seguros de terremotos

Debido a que solo ciertas áreas del país están en riesgo de terremotos, el seguro de terremotos no es tan común como el seguro contra inundaciones o las pólizas que cubren el daño por viento de los huracanes. Esta selectividad redujo nuestro grupo de candidatos potenciales, pero revisamos varias compañías de seguros que ofrecen cobertura de terremotos de alguna manera. Buscamos proveedores que ofrecieran un seguro de terremoto como una póliza independiente o un endoso adicional al seguro de propietarios existentes.

El área de cobertura fue una consideración importante debido a la naturaleza regional de este tipo de seguro. Las mejores compañías de seguros de propietarios de viviendas en California pueden no ofrecer cobertura en Oregon o Washington, por ejemplo. Se revisaron tanto los procesos de cotizaciones como de reclamos para determinar qué proveedores de seguros sobresalieron al dar una experiencia de cliente satisfactoria. Las empresas que recibieron altos rangos de AM mejor también tenían prioridad, ya que esas calificaciones indican una fuerte salud financiera y factores importantes de estabilidad a largo plazo para lograr la tranquilidad como titular de la póliza.

Antes de elegir una de las mejores compañías de seguros de terremotos

El seguro de terremoto no es un requisito para todos los propietarios. De hecho, las personas que viven en áreas de bajo riesgo como Nueva Inglaterra pueden no necesitar este tipo de cobertura en absoluto. Considere la probabilidad de experimentar un terremoto y qué tipo de daño podría causar antes de asegurar esta cobertura. Tenga en cuenta que, si bien los terremotos se asocian en gran medida con California y la costa oeste, hay fallas en otras partes del país. Los residentes de Oklahoma, por ejemplo, pueden encontrar que quieren un seguro de terremoto en caso de un evento sísmico.

Costo de elegir una de las mejores compañías de seguros de terremotos

Los costos de seguro de terremotos pueden variar según la empresa y las circunstancias específicas del titular de la póliza. La probabilidad de experimentar daños costosos de un evento catastrófico es de particular importancia al determinar los costos de cobertura. La proximidad a las líneas de falla, el historial sísmico, los materiales de construcción, los métodos de construcción, la modernización y el valor de la casa pueden afectar el costo del seguro de terremotos.

El costo total de la cobertura también dependerá en gran medida de los términos de política exactos seleccionados por los asegurados. Deducibles, primas y límites de reclamo pueden generar el precio del seguro de terremotos hacia arriba o hacia abajo. Aprovechar los descuentos, como las promociones de agrupación, permitirá a los clientes reducir aún más cuánto gastan en este tipo de seguro.

Las ventajas de elegir una de las mejores compañías de seguros de terremotos

Las mejores compañías de seguros de terremotos brindan tranquilidad a los clientes que enfrentan uno de los eventos más traumáticos que experimentarán. Sabiendo que están cubiertos por una compañía de seguros financieramente estable con amplias opciones de cobertura, términos de póliza ajustados y procesos de reclamo simplificados brindan a los asegurados una confianza muy necesaria en un momento muy incierto. Las mejores compañías de seguros de propietarios revisan la mayoría o la totalidad de las siguientes casillas.

• Pólizas de seguro especializadas que cubren eventos sísmicos, incluidos terremotos y réplicas.
• Apoyo práctico durante un desastre natural para que los asegurados puedan presentar rápidamente un reclamo para recuperar cualquier pérdida.
• Strong AM AM Calificación que inspira confianza en la capacidad de la compañía de seguros para pagar consistentemente reclamos siempre que se solicite.

Preguntas frecuentes

Encontrar la mejor compañía de seguros de terremotos puede ser complicado debido a las muchas complejidades que vienen con este tipo de cobertura. No todos los proveedores ofrecen seguros de terremotos, y aquellos que lo hacen solo pueden vender pólizas en áreas seleccionadas. Por ejemplo, el mejor seguro de propietarios de viviendas en California puede limitar la protección del terremoto a los residentes de ese estado. Más allá de esas consideraciones regionales, hay muchas variables que afectan los montos de cobertura, las opciones de póliza y los costos. Es bueno aprender tanto como sea posible con anticipación para que los propietarios puedan tomar decisiones informadas sobre el mejor seguro de terremotos para sus necesidades.

Q. ¿Quién debería obtener un seguro de terremoto??

Cualquier persona que viviera cerca de una línea de falla o de otra manera en riesgo de temblores de tierra debe considerar comprar un seguro de terremoto. Al decidir si obtener un seguro de terremoto, tenga en cuenta el historial de actividad sísmica de la región, las condiciones geológicas del área y la construcción de la casa misma.

Q. ¿Cuál es el costo promedio para el seguro de terremotos??

Los costos del seguro de terremotos se basan en numerosos criterios, incluidos los factores de riesgo locales, la condición de la propiedad, los términos de la póliza, los descuentos y más. Como tal, es difícil decir con certeza cuánto pueden pagar los propietarios de viviendas por este tipo de cobertura. Los residentes de California que compran cobertura de terremotos a través de miembros de la Autoridad de Terremotos de California pueden ser elegibles para un descuento del 20 por ciento si su propiedad se ha adaptado adecuadamente.

Q. Qué seguro cubre el riesgo de terremotos?

El seguro estándar de los propietarios de viviendas puede cubrir los peligros que ocurren después de un terremoto, como las políticas de propietarios de incendios, pero generalmente no cubrirán los daños causados ​​directamente por la actividad sísmica. El daño resultante de una línea de agua de ráfaga después de un terremoto, por ejemplo, probablemente estaría cubierto por el seguro de los propietarios de viviendas. Se necesitará una póliza de seguro de terremoto separada para cubrir cualquier daño estructural en el hogar causado por un terremoto.

Q. ¿Cuánto daño cubre el seguro de terremoto??

Los límites de cobertura dependen del tipo de política de terremotos que se compra. Muchas políticas incluyen la cobertura de la vivienda como un término estándar, que a menudo cubre la propiedad hasta el monto que figura en el seguro de los propietarios de la póliza. El seguro de terremoto también puede incluir propiedad personal y cobertura de pérdida de uso. Incluso entre las mejores compañías de seguros de terremotos en California, la cobertura de propiedad personal puede ser tan baja como $ 5,000. Sin embargo, los residentes de California pueden tener la opción de comprar una cobertura de terremotos adicional de hasta $ 200,000.

Q. ¿Cuánto tiempo se tarda en obtener dinero de un reclamo de seguro de terremoto??

El tiempo necesario para procesar y pagar un reclamo de seguro de terremoto puede variar en diferentes proveedores de seguros. Sepa que algunas compañías de seguros requieren que se realicen todas las reclamaciones de seguros de terremotos dentro de un año del evento cubierto. Se puede negar cualquier reclamo presentado después de ese punto.

Q. El seguro de terremotos cubrirá cualquier daño previo causado por terremotos?

El seguro de terremoto no se puede aplicar retroactivamente a incidentes pasados. Como tal, los propietarios no podrán reclamar daños causados ​​por eventos sísmicos que ocurrieron antes del inicio de la cobertura. Además, las compañías de seguros pueden suspender temporalmente la extensión de nuevas pólizas de seguro de terremotos luego de una catástrofe para que solo los asegurados existentes puedan presentar un reclamo.

Q. ¿Se requiere seguro de terremoto al comprar una casa nueva??

A diferencia del seguro de inundación, que puede ser necesario en algunos casos para asegurar una hipoteca, la cobertura de terremotos nunca es un requisito para los compradores de viviendas. Dicho esto, los propietarios de viviendas que viven en áreas de alto riesgo con actividad sísmica frecuente pueden considerar comprar una póliza independiente o agregar un respaldo a su seguro de propietarios existentes.

Q. ¿Hay algún límite que salgan los seguros de terremotos??

Cada plan de seguro de terremotos tiene límites de póliza que limita el monto que se puede pagar en un reclamo. En muchos casos, los límites de póliza en el seguro de terremotos no exceden el límite de póliza en el seguro de propietarios del cliente. La razón de esto es que el seguro de los propietarios a menudo se requiere para cubrir el costo de reemplazar la estructura completa, por lo que esa cantidad también satisfaría las necesidades de seguro de terremotos.