El creciente costo de los préstamos de la FHA de baja tasa

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A raíz del busto de la vivienda, la Autoridad Federal de Vivienda (FHA), una vez que un prestamista de "complejo cercano" para compradores de ingresos moderados, se ha convertido en un prestamista de "First Resort" para casi todos. La agencia estima que ahora asegura alrededor del 40% de todas las hipotecas de compra, por veces su participación en el mercado de 2005.

Su nueva popularidad está forzando la FHA, que debe cumplir con los límites de reserva obligatorios. En parte para apuntalar sus reservas, y en parte para controlar la demanda, la FHA acaba de adoptar un grupo de nuevas reglas que podrían afectar a los propietarios de viviendas con mentalidad de renovación en particular. Aquí están las buenas noticias:

Préstamos en buena posición
Si ya tiene un préstamo con buena reputación, le costará menos refinanciarlo con la FHA. Si eres uno de los 3.4 millones de hogares con una hipoteca de la FHA realizada antes del 31 de mayo de 2009, usted es elegible para el descanso, lo que podría ahorrarle hasta $ 250 al mes, dependiendo del tamaño de su hipoteca. Es el gobierno ... y son préstamos, así que sabes que hay una captura. Aquí están las malas noticias:

Préstamos en disputa
Si tiene una disputa crediticia continua de $ 1,000 o más, debe resolverla antes de obtener un préstamo de la FHA nuevo o refinanciado.

Las situaciones de crédito problemáticas de todas las rayas pueden detener su solicitud de la FHA, pero los propietarios que han contratado contratistas tienen una capa adicional de exposición a la nueva regla. Cualquiera que haya tratado con un contratista sabe que las disputas son tan comunes como el cangrejo, y los contratistas tienen derecho a imponer gravámenes contra las propiedades para obligar a los propietarios a pagar o establecer. Eso significa que es fácil para un prestamista descubrir un problema de crédito relacionado con el contratista; está justo ahí en los registros del condado que se descubrirán con algunos clics del mouse.

La única solución es aclarar la disputa, al menos en la medida en que puede demostrarle a la FHA que tiene un plan de pago en su lugar.

Finalmente, si cuenta con un préstamo de la FHA para comprar una casa, pagará más por el seguro que cubre su hipoteca de pago bajo. Para reconstruir sus fondos de reserva, la FHA aumentó su prima de seguro hipotecario en 0.10% para préstamos por debajo de $ 625,000 y por 0.35% para préstamos sobre esa cantidad. Las tarifas iniciales también aumentaron por 0.75%, porque aún no está bifurcando suficiente efectivo al cierre.

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